Comparatif : Carte Visa Infinite+ Wealthsimple vs Carte Cobalt American Express
Wealthsimple vs Cobalt : remise de 2 % sans frais de change contre points 5X à l'épicerie. Frais, offres de bienvenue, assurances et verdict chiffré par profil.
Wealthsimple vs Cobalt : on nous pose souvent la question, et la réponse tient à vos habitudes de dépenses plus qu'aux cartes elles-mêmes. La Carte Visa Infinite+ Wealthsimple verse 2 % de remise en argent sur tout, sans frais de change. La Carte CobaltMD American Express accumule jusqu'à 5 points par dollar à l'épicerie et au restaurant, et ses points valent beaucoup plus qu'un simple 1 ¢.
En clair : si vous dépensez au moins 350 $ par mois en nourriture et que vous transférez vos points vers un programme de voyage, la Cobalt vous rapporte plus. La Wealthsimple l'emporte si vous voyagez à l'étranger, si vos dépenses se concentrent hors de l'épicerie ou si vous détenez déjà 100 000 $ chez Wealthsimple. Pour un portrait plus large, consultez aussi nos meilleures cartes de crédit.
Quatre écarts font toute la différence :
- Frais annuels : 191,88 $ pour la Cobalt, contre 240 $ chez Wealthsimple, exonérés seulement avec 100 000 $ d'actifs ou un dépôt direct de 4 000 $ par mois.
- Rendement à l'épicerie : environ 8,5 ¢ par dollar avec la Cobalt, contre 2 ¢ avec la Wealthsimple.
- Achats à l'étranger : aucuns frais de change avec la Wealthsimple, contre 2,5 % avec la Cobalt.
- Assurances : la Cobalt offre un plafond médical plus élevé. Wealthsimple couvre les 21 premiers jours d’un voyage admissible et offre une assurance annulation et interruption.
Le tableau comparatif
Voici les deux cartes côte à côte. On entre dans le détail juste après.
| Caractéristique | Carte Cobalt American Express | Carte Visa Infinite+ Wealthsimple |
|---|---|---|
| Frais annuels | 191,88 $ (15,99 $ par mois hors Québec) | 240 $ (20 $ par mois), exonérés avec 100 000 $ d'actifs ou 4 000 $ par mois en dépôt direct |
| Revenu exigé | Aucun | 80 000 $ (personnel) ou 150 000 $ (familial) |
| Remise ou points | 5 points par dollar à l'épicerie et au restaurant (jusqu'à 2 500 $ par mois), 3 points en diffusion en continu, 2 points en essence et transport, 1 point ailleurs | 2 % sur tous les achats, sans catégorie ni plafond |
| Valeur du point (Milesopedia) | 1,7 ¢ en transfert, 1 ¢ en crédit au relevé | Remise en argent : 1 $ de remise vaut 1 $ |
| Frais de change | 2,5 % | Aucuns |
| Offre de bienvenue | Jusqu'à 15 000 points (environ 255 $) sur 12 mois | Jusqu'à 500 $ de remise (5 % pendant 35 jours), sur invitation |
| Soins médicaux d'urgence | 5 000 000 $, 15 jours (moins de 65 ans) | 1 000 000 $ pour les 21 premiers jours d’un voyage admissible, avant 65 ans. Adhésion requise au Québec. |
| Annulation de voyage | Non | Jusqu’à 1 000 $ par personne admissible, maximum 3 000 $ par voyage. Adhésion requise au Québec. |
| Location de voiture | Oui, véhicule jusqu'à 85 000 $ | Non |
| Salons d'aéroport | Non | Non |
| Taux d'intérêt sur les achats | 21,99 % | 20,99 % |
| Réseau | American Express | Visa |
Frais annuels et conditions
La Carte CobaltMD American Express facture 15,99 $ par mois hors Québec, soit 191,88 $ par année. Les résidents du Québec paient plutôt le montant annuel en une seule fois. Les cartes supplémentaires ne coûtent rien, et American Express n'exige aucun revenu minimum.
La Carte Visa Infinite+ Wealthsimple coûte 20 $ par mois, soit 240 $ par année, facturés annuellement au Québec. Ces frais disparaissent dans deux cas :
- Actifs : vous détenez individuellement au moins 100 000 $ de dépôts nets ou d'actifs totaux chez Wealthsimple, hors comptes d'entreprise ou de société ;
- Dépôt direct : vous recevez au moins 4 000 $ de dépôts directs admissibles par mois dans votre compte chèques personnel Wealthsimple. Un simple virement n'est pas toujours un dépôt direct admissible.
Pour faire la demande, il faut aussi un compte chèques Wealthsimple actif. Wealthsimple exige un revenu personnel d'au moins 80 000 $ ou un revenu familial d'au moins 150 000 $, puis fait une vérification de crédit complète. Wealthsimple précise que la carte est offerte en quantité limitée. Le solde se paie uniquement à partir d'un compte chèques Wealthsimple.
Bref, la Wealthsimple ne coûte rien à ceux qui y ont déjà leur argent, et elle coûte plus cher que la Cobalt à tous les autres.
Rendement par dollar dépensé
Un taux d'accumulation ne dit rien tant qu'on ignore ce que vaut le point. Nous valorisons le point-privilège à 1,7 ¢, selon son usage en transfert vers Aéroplan, Avios ou Flying Blue. En crédit au relevé, 1 000 points valent 10 $, soit 1 ¢ par point.
La Cobalt bonifie ses points par catégorie, au Canada seulement. Les dépanneurs n'en font pas partie.
- 5 points par dollar : épicerie, restaurant, bar et livraison de nourriture, jusqu'à 2 500 $ d'achats par mois ;
- 3 points par dollar : abonnements de diffusion en continu admissibles ;
- 2 points par dollar : essence, transport en commun et covoiturage ;
- 1 point par dollar : tout le reste.
La Wealthsimple verse 2 % sur tous les achats nets, sans catégorie ni plafond. Vous encaissez la remise en tout temps dans presque tous vos comptes Wealthsimple.
| Type de dépense | Carte Cobalt American Express (1,7 ¢ par point) | Carte Visa Infinite+ Wealthsimple |
|---|---|---|
| Épicerie, restaurants, livraison (Canada, jusqu'à 2 500 $ par mois) | 8,5 ¢ (5 points) | 2 ¢ |
| Diffusion en continu (Canada) | 5,1 ¢ (3 points) | 2 ¢ |
| Essence, transport, covoiturage (Canada) | 3,4 ¢ (2 points) | 2 ¢ |
| Autres achats au Canada | 1,7 ¢ (1 point) | 2 ¢ |
| Épicerie et restaurants au-delà de 2 500 $ par mois | 1,7 ¢ (1 point) | 2 ¢ |
| Achats en devises étrangères | environ -0,8 ¢ (1 point moins 2,5 % de frais de change) | 2 ¢ (aucuns frais de change) |
Notre liste des marchands admissibles au 5X de la Cobalt tranche les cas ambigus.
Exemple chiffré sur une année
Prenons un ménage qui dépense 30 000 $ par année avec une seule carte :
- Épicerie et restaurants : 12 000 $, soit 1 000 $ par mois ;
- Essence : 2 400 $ ;
- Diffusion en continu : 600 $ ;
- Autres achats au Canada : 15 000 $.
Dès la deuxième année, voici ce que chaque carte rapporte :
- Cobalt : 81 600 points, soit environ 1 387 $ à 1,7 ¢, moins 191,88 $ de frais, pour environ 1 195 $ net ;
- Cobalt, points en crédit au relevé à 1 ¢ : 816 $ moins 191,88 $, soit environ 624 $ net ;
- Wealthsimple, frais exonérés : 2 % de 30 000 $, soit 600 $ net ;
- Wealthsimple, frais payés : 600 $ moins 240 $, soit 360 $ net.
La Cobalt devance donc la Wealthsimple d'environ 595 $ avec des transferts de points. Même au taux plancher de 1 ¢, elle reste devant la Wealthsimple qui facture ses frais, et au même niveau que celle qui les exonère.
À partir de quelle dépense la Cobalt passe-t-elle devant ? Sur le même budget de 30 000 $, voici les seuils :
- Face à la Wealthsimple avec frais, points à 1,7 ¢ : environ 50 $ par mois ;
- Face à la Wealthsimple sans frais, points à 1,7 ¢ : environ 345 $ par mois ;
- Face à la Wealthsimple sans frais, points à 1 ¢ : environ 1 025 $ par mois.
Les achats à l'étranger
Ici, c'est la Wealthsimple qui prend sa revanche. Elle ne facture aucuns frais de change, alors que la Cobalt en facture 2,5 %. De plus, la Cobalt n'accumule que 1 point par dollar hors du Canada.
À 1,7 ¢ par point, un dollar dépensé à l'étranger avec la Cobalt vous coûte donc environ 0,8 ¢ net, une fois les frais de change soustraits. Le même dollar rapporte 2 ¢ avec la Wealthsimple. Sur 6 000 $ de dépenses de voyage, l'écart atteint environ 168 $ en faveur de la Wealthsimple.
Une nuance : le réseau Visa applique quand même son propre taux de conversion. Les frais de Wealthsimple sont nuls, pas le taux du marché. Pour d'autres options sans frais de conversion, consultez nos cartes sans frais de conversion.
Les offres de bienvenue
Les offres de bienvenue changent souvent : confirmez toujours les conditions chez l'émetteur avant de faire une demande. L'offre actuelle de la Cobalt va jusqu'à 15 000 points-privilèges sur un an : 1 250 points pour chaque période de facturation mensuelle où vous portez 750 $ d'achats à la carte, sur 12 périodes. À 1,7 ¢, la prime complète vaut environ 255 $. Les titulaires actuels ou anciens de la carte n'y sont pas admissibles, et les frais mensuels ne sont pas remis.
Chez Wealthsimple, l'offre actuelle va jusqu'à 500 $ de remise en argent, mais seulement sur invitation et aux nouveaux clients :
- 5 % de remise, soit 2 % de base et 3 % de bonification, sur les 10 000 premiers dollars d'achats nets ;
- 35 jours suivant l'approbation ;
- la carte doit rester ouverte 180 jours après la période de bonification.
La bonification elle-même vaut donc au plus 300 $, et seulement si vous dépensez 10 000 $ en cinq semaines. Avec notre budget de 30 000 $ par année, elle représente plutôt une centaine de dollars.
Assurances et avantages
Côté assurances, aucune des deux cartes ne couvre tout.
- Soins médicaux d'urgence : Cobalt, jusqu'à 5 000 000 $ pendant les 15 premiers jours d'un voyage, pour les moins de 65 ans ; Wealthsimple, jusqu'à 1 000 000 $ pour les 21 premiers jours d’un voyage admissible, pour les moins de 65 ans ;
- Annulation et interruption de voyage : absentes de la Cobalt ; Wealthsimple, jusqu'à 1 000 $ par personne, maximum 3 000 $ par voyage ;
- Location de voiture : Cobalt, véhicule jusqu'à 85 000 $ pour une location de 48 jours ou moins ; non offerte avec la Visa Infinite+ ;
- Bagages : Cobalt, jusqu'à 500 $ en cas de perte ou de dommage ; Wealthsimple, 750 $ pour perte ou dommage et 500 $ pour un retard, maximum 1 000 $ au total ;
- Appareil mobile : les deux cartes couvrent jusqu'à 1 000 $.
La Cobalt offre un plafond médical plus élevé et une assurance pour voiture de location. La Visa Infinite+ Wealthsimple couvre une plus longue période pour les urgences médicales et ajoute l’annulation et l’interruption de voyage. Les deux cartes offrent aussi une protection en cas de retard de vol, sous réserve des conditions de leur certificat. Protections de la Carte Cobalt · Certificat de la Visa Infinite+
Aucune des deux cartes n'inclut de visites de salons d'aéroport. Wealthsimple réserve cet avantage à sa carte Visa Infinite Privilège. La Cobalt mise plutôt sur les préventes de spectacles, les offres Amex et un crédit Instacart.
Acceptation et admissibilité
Visa est accepté presque partout au Canada. American Express l'est moins : certains commerces, dont Costco, refusent la carte. Si votre épicerie habituelle n'accepte pas Amex, le multiplicateur de 5 points perd une bonne partie de son intérêt.
Côté taux d'intérêt, la Wealthsimple affiche 20,99 % sur les achats et la Cobalt 21,99 %. Si vous payez votre solde chaque mois, ce détail compte peu.
Quelle carte pour quel profil?
Selon votre façon de dépenser, la bonne carte change. Voici quatre cas de figure.
Le ménage qui mange beaucoup
Vous dépensez 350 $ ou plus par mois à l'épicerie et au restaurant. La Carte CobaltMD American Express s'impose, surtout si vous transférez vos points vers un programme de voyage.
Le voyageur fréquent à l'étranger
Vous voyagez souvent et payez une bonne partie de vos achats en devises. La Carte Visa Infinite+ Wealthsimple verse 2 % de remise sur les achats admissibles sans ajouter de frais de conversion. Au Québec, activez les assurances dans votre compte et vérifiez les conditions de paiement et les limites du certificat avant de réserver.
Le client investisseur Wealthsimple
Vous détenez déjà au moins 100 000 $ chez Wealthsimple, ou votre paie y est déposée. La carte ne vous coûte alors rien et simplifie vos finances. Elle devient un excellent complément, même si elle ne bat pas la Cobalt à l'épicerie.
Le stratège qui détient les deux
C'est souvent la meilleure réponse. Passez l'épicerie, les restaurants et l'essence sur la Cobalt, puis les achats à l'étranger et les dépenses hors catégories sur la Wealthsimple. Les deux primes de bienvenue s'accumulent, à condition de respecter leurs conditions.
Conclusion
Notre verdict : la Carte CobaltMD American Express gagne pour la plupart des ménages canadiens, grâce à ses 5 points par dollar à l'épicerie et au restaurant et à la valeur de ses points. Elle ne demande aucun revenu minimum.
La Carte Visa Infinite+ Wealthsimple reprend toutefois l'avantage si vous voyagez à l'étranger, si vous mangez peu à la maison ou si vous avez déjà le seuil d'actifs. Pour approfondir, lisez notre avis sur les cartes Visa Infinite Wealthsimple, notre avis sur la Carte Cobalt et notre analyse pour savoir si Wealthsimple est fiable.
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Questions fréquentes sur Wealthsimple vs Cobalt
Quelle carte rapporte le plus à l'épicerie ?
La Cobalt, sans hésitation. Elle accumule 5 points-privilèges par dollar à l'épicerie et au restaurant, soit environ 8,5 ¢ de valeur par dollar à 1,7 ¢ le point, jusqu'à 2 500 $ d'achats par mois. La Wealthsimple verse 2 % partout. Même en crédit au relevé à 1 ¢ par point, la Cobalt rapporte 5 ¢ par dollar. Consultez nos meilleures cartes pour l'épicerie pour d'autres options.
Combien d'actifs faut-il pour exonérer les frais de la Wealthsimple ?
Il faut détenir individuellement au moins 100 000 $ de dépôts nets ou d'actifs totaux chez Wealthsimple (hors comptes d'entreprise), ou recevoir au moins 4 000 $ de dépôts directs admissibles par mois dans votre compte chèques personnel Wealthsimple. Sans l'une de ces conditions, la carte coûte 20 $ par mois.
Quelle carte convient le mieux pour voyager à l'étranger ?
Pour les achats en devises, la Visa Infinite+ Wealthsimple verse 2 % de remise sur les achats admissibles et n’ajoute aucuns frais de conversion. La Cobalt facture 2,5 % et accumule 1 point par dollar hors du Canada. Pour les urgences médicales avant 65 ans, la Cobalt offre un plafond de 5 000 000 $ sur les 15 premiers jours d’un voyage admissible. Wealthsimple couvre jusqu’à 1 000 000 $ sur les 21 premiers jours et offre aussi l’annulation et l’interruption. Au Québec, il faut adhérer aux assurances voyage Wealthsimple dans son compte. Guide des assurances Wealthsimple au Québec
La Cobalt exige-t-elle un revenu minimum ?
Non. American Express n'exige aucun revenu minimum pour la Cobalt. La Wealthsimple Visa Infinite+ demande un revenu personnel d'au moins 80 000 $ ou un revenu familial d'au moins 150 000 $.
Quelle carte offre la meilleure prime de bienvenue ?
La Cobalt, pour la plupart des lecteurs : jusqu'à 15 000 points, soit environ 255 $, pour 750 $ d'achats par mois pendant un an. La Wealthsimple offre jusqu'à 500 $ de remise en argent, mais sur invitation seulement, aux nouveaux clients, avec une bonification maximale de 300 $ sur 10 000 $ d'achats en 35 jours.
Les cartes Wealthsimple et Cobalt donnent-elles accès aux salons d'aéroport ?
Non. Ni la Visa Infinite+ Wealthsimple ni la Cobalt n'incluent de visites de salons. Wealthsimple réserve cet accès à sa Visa Infinite Privilège.
Peut-on détenir les deux cartes en même temps ?
Oui, puisque les deux cartes viennent d'émetteurs différents. Plusieurs lecteurs passent l'épicerie et les restaurants sur la Cobalt, puis les achats à l'étranger et les dépenses hors catégories sur la Wealthsimple.
American Express est-il accepté partout ?
Non. Visa est plus largement accepté que American Express, et certains commerces, dont Costco, refusent la Cobalt. Prévoyez une deuxième carte pour ces cas.
