Comparatif : Carte Visa Infinite TD Classe ultime Voyages vs Carte Visa Infinite+ Wealthsimple
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Voici deux cartes de crédit Visa Infinite qui répondent à deux logiques très différentes :
Notre réponse : la TD Classe ultime Voyages convient à la plupart des lecteurs, surtout la première année, grâce à sa prime allant jusqu'à 160 000 points et à ses assurances. La Wealthsimple Visa Infinite+ prend l'avantage si vous détenez déjà 100 000 $ chez Wealthsimple ou si votre paie y est déposée.
La carte TD est une carte de voyage classique : des frais annuels de 139 $, des points Primes TD, des assurances complètes et une grosse offre de bienvenue. La carte Wealthsimple verse plutôt 2 % de remise en argent sur tout, sans frais de change, et ses frais annuels tombent à zéro si vous détenez assez d'actifs chez Wealthsimple ou y faites déposer votre paie. Le duel TD Classe ultime vs Wealthsimple se joue donc sur une question simple : êtes-vous déjà client de Wealthsimple ? Pour d'autres duels, nos comparatifs Wealthsimple vs Passeport Banque Scotia et TD Classe ultime vs Passeport Banque Scotia complètent l'analyse.
Nous appuyons notre analyse sur les différences majeures entre ces deux cartes de crédit :
- Frais annuels : 139 $ remis la 1re année chez TD, contre 240 $ exonérés seulement avec un seuil d'actifs ou de dépôt direct chez Wealthsimple
- Prime de bienvenue : jusqu'à 160 000 points Primes TD contre une remise bonifiée de 5 % pendant 35 jours, sur invitation
- Accumulation : des catégories bonifiées chez TD, 2 % partout chez Wealthsimple
- Utilisation : des points qui valent 0,5 ¢ sur Expedia pour la TD, contre une remise en argent
- Assurances et salons : une couverture voyage plus complète et 4 visites de salons chez TD
Le tableau comparatif
Voici les deux cartes côte à côte. Ensuite, nous détaillons chaque poste.
| Caractéristique | Carte Visa Infinite* TD Classe ultime Voyages | Carte Visa Infinite+ Wealthsimple |
|---|---|---|
| Frais annuels | 139 $, remis la 1re année | 240 $ (20 $/mois), exonérés avec au moins 100 000 $ d'actifs ou 4 000 $/mois en dépôt direct |
| Revenu exigé | 60 000 $ personnel ou 100 000 $ ménage | 80 000 $ personnel ou 150 000 $ familial |
| Offre de bienvenue | Jusqu'à 160 000 points Primes TD | Jusqu'à 500 $ de remise, sur invitation (5 % sur 10 000 $ en 35 jours) |
| Accumulation | 8 pts Expedia pour la TD, 6 pts épicerie/restaurants/transport, 4 pts factures, 2 pts ailleurs | 2 % sur tout, sans plafond |
| Valeur des récompenses | 0,5 ¢ par point sur Expedia pour la TD | Remise en argent, 1 $ = 1 $ |
| Frais de change | 2,5 % | Aucuns |
| Médical d'urgence | 2 000 000 $, 21 jours (4 jours dès 65 ans) | 1 000 000 $, 14 jours, moins de 65 ans |
| Salons d'aéroport | 4 visites par année | Aucune visite incluse |
| Taux d'intérêt sur les achats | 21,99 % | 20,99 % |
Frais annuels et seuil d'actifs
C'est le cœur de ce duel. La carte Wealthsimple affiche des frais de 240 $ par année, facturés 20 $ par mois. Les résidents du Québec paient plutôt le montant annuel en une seule fois : 220 $ la première année, puis 240 $, avec un remboursement au prorata dès que vous atteignez le seuil.
Ces frais disparaissent dans deux cas :
- Actifs : vous détenez au moins 100 000 $ en dépôts nets ou en actifs sous gestion chez Wealthsimple, par personne ;
- Dépôt direct : vous recevez au moins 4 000 $ par mois en dépôt direct dans votre compte chèques Wealthsimple, ce qui correspond souvent à une paie transférée.
Si vous perdez ces deux conditions, Wealthsimple recommence à facturer 20 $ par mois. Pour demander la carte, il faut aussi détenir un compte chèques Wealthsimple actif, et le solde se paie uniquement à partir de ce compte.
La Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD coûte 139 $ par année, sans condition d'actifs. TD remet ces frais la première année au titulaire principal, à condition d'activer la carte et de faire un premier achat dans les 3 mois suivant l'ouverture du compte. La première carte supplémentaire coûte 50 $.
Autrement dit, la carte Wealthsimple est gratuite pour sa clientèle établie, et plus chère que la TD pour tous les autres.
Prime de bienvenue
La TD verse une prime en points, la Wealthsimple une remise bonifiée de cinq semaines, sur invitation.
La Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD offre jusqu'à 160 000 points Primes TD, plus la remise des frais de la première année :
- 20 000 points au premier achat porté à la carte ;
- 140 000 points après 7 500 $ d'achats dans les 180 jours suivant l'ouverture du compte.
Aux valorisations Milesopedia de 0,5 ¢ par point, ces 160 000 points valent environ 800 $.
La Carte Visa Infinite+ Wealthsimple offre, sur invitation et aux nouveaux clients Wealthsimple seulement, jusqu'à 500 $ de remise en argent :
- 5 % de remise, soit 2 % de base et 3 % de bonification, sur les 10 000 premiers dollars d'achats nets ;
- pendant les 35 jours suivant l'approbation ;
- la carte doit rester ouverte 180 jours après la période de bonification.
La bonification elle-même vaut donc au plus 300 $, et seulement si vous dépensez 10 000 $ en cinq semaines. Pour y avoir droit, vous devez recevoir une invitation par courriel ou dans l'appli Wealthsimple, ne jamais avoir détenu de carte de crédit Wealthsimple et être approuvé dans les 30 jours suivant l'invitation.
Accumulation de points et remise
La carte TD bonifie certaines catégories avec de gros multiplicateurs. La carte Wealthsimple applique le même taux partout.
Les taux de chaque carte
La Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD accumule des points Primes TD :
- 8 points par dollar sur les réservations faites auprès d'ExpediaMD pour la TD ;
- 6 points par dollar à l'épicerie, au restaurant et en transport en commun ;
- 4 points par dollar sur les factures récurrentes, la diffusion en continu, les jeux et les médias numériques ;
- 2 points par dollar sur tous les autres achats.
Les deux catégories à 6 et à 4 points sont plafonnées chacune à 25 000 $ d'achats par année ; au-delà, le taux retombe à 2 points par dollar. Les achats sur Expedia pour la TD, à 8 points, ne sont pas plafonnés.
La Carte Visa Infinite+ Wealthsimple verse 2 % de remise en argent sur tous les achats, sans catégorie ni plafond. Vous pouvez encaisser la remise en tout temps dans vos comptes chèques, CELI, REER ou non enregistrés Wealthsimple.
Le rendement réel par dollar
Voici le rendement en cents par dollar, à notre valorisation de 0,5 ¢ par point Primes TD. Pour les achats en devises étrangères, nous retranchons les frais de change de 2,5 % de la carte TD.
| Type de dépense | Carte Visa Infinite* TD Classe ultime Voyages (0,5 ¢ par point) | Carte Visa Infinite+ Wealthsimple |
|---|---|---|
| Expedia pour la TD | 8 pts/$, soit 4,0 ¢/$ | 2 %, soit 2,0 ¢/$ |
| Épicerie, restaurants, transport en commun | 6 pts/$, soit 3,0 ¢/$ | 2 %, soit 2,0 ¢/$ |
| Factures récurrentes et diffusion en continu | 4 pts/$, soit 2,0 ¢/$ | 2 %, soit 2,0 ¢/$ |
| Essence, pharmacie et autres achats | 2 pts/$, soit 1,0 ¢/$ | 2 %, soit 2,0 ¢/$ |
| Achats en devises étrangères | 2 pts/$ moins 2,5 % de frais, soit environ -1,5 ¢/$ | 2 %, sans frais de change, soit 2,0 ¢/$ |
La TD gagne à l'épicerie, au restaurant, en transport en commun et sur Expedia pour la TD. La Wealthsimple gagne sur l'essence, la pharmacie, les achats courants et surtout à l'étranger, où la TD devient perdante une fois les frais de change comptés.
Utilisation des points
Une remise en argent vaut ce qu'elle affiche. Un point Primes TD, lui, dépend de son usage.
Sur Expedia pour la TD, 200 points valent 1 $ sur un vol, un hôtel ou un forfait, d'où notre valorisation de 0,5 ¢. Ailleurs, la valeur baisse, par exemple à 0,33 ¢ par point sur Amazon.ca avec le programme Magasinez avec vos points.
Si vous ne réservez jamais sur Expedia pour la TD, la remise de Wealthsimple devient nettement plus intéressante. La fiche du programme Primes TD détaille chaque option.
Exemple chiffré sur une année
Prenons un ménage qui dépense 30 000 $ par année avec une seule carte :
- Épicerie : 9 600 $, soit 800 $ par mois ;
- Restaurants : 3 600 $ ;
- Essence : 2 400 $ ;
- Factures récurrentes et abonnements : 2 400 $ ;
- Voyages réservés hors Expedia : 3 000 $ ;
- Autres achats : 9 000 $.
Voici ce que chaque carte rapporte, dès la deuxième année :
- Carte TD : 117 600 points, soit 588 $, plus 50 $ de prime d'anniversaire, moins 139 $ de frais, pour environ 499 $ net ;
- Carte Wealthsimple, frais exonérés : 2 % de 30 000 $, soit 600 $ net ;
- Carte Wealthsimple, frais payés : 600 $ moins 240 $, soit 360 $ net.
À frais exonérés, la Wealthsimple devance donc la TD d'une centaine de dollars sur ce profil. Si vous réservez 500 $ ou plus de voyage sur Expedia pour la TD, le crédit voyages de 100 $ ramène les deux cartes à égalité. Si 3 000 $ de ces achats sont faits en devises étrangères, la TD perd encore 75 $ en frais de change, et l'écart se creuse.
La première année, l'écart change de sens :
- Carte TD : environ 1 388 $, grâce à la prime de 160 000 points et aux frais remis ;
- Carte Wealthsimple, frais exonérés : environ 690 $, avec une bonification d'un peu moins de 90 $ sur ce budget, si vous recevez l'invitation ;
- Carte Wealthsimple, frais payés : environ 450 $.
Revenu exigé
- Carte TD : revenu personnel de 60 000 $ ou revenu de ménage de 100 000 $ ;
- Carte Wealthsimple Visa Infinite+ : revenu personnel d'au moins 80 000 $ ou revenu familial d'au moins 150 000 $.
Avant de faire une demande, vérifiez que votre revenu atteint le seuil de l'émetteur. Le taux d'intérêt sur les achats est de 21,99 % chez TD et de 20,99 % chez Wealthsimple. Wealthsimple précise aussi que la carte est offerte en quantité limitée.
Les assurances
Côté protection, la carte TD prend clairement le dessus, et vous le remarquerez surtout en voyage.
| Assurance | Carte Visa Infinite* TD Classe ultime Voyages | Carte Visa Infinite+ Wealthsimple |
|---|---|---|
| Soins médicaux d'urgence | 2 000 000 $, 21 jours (4 jours à 65 ans et plus) | 1 000 000 $, 14 jours, moins de 65 ans |
| Annulation de voyage | 1 500 $ par personne (5 000 $ au total) | 1 000 $ par personne, 3 000 $ par voyage |
| Interruption de voyage | 5 000 $ par personne (25 000 $ au total) | 1 000 $ par personne, 3 000 $ par voyage |
| Bagages retardés | 1 000 $ au total avec les bagages perdus | 500 $ |
| Bagages perdus | 1 000 $ au total avec les bagages retardés | 750 $ (1 000 $ au total avec les bagages retardés) |
| Retard de vol | 500 $ par personne (retard de plus de 4 h) | 1 000 $ par personne selon le certificat (la page du produit ne la liste que pour la Privilege) |
| Location de voiture | Couverture jusqu'à 48 jours consécutifs | Non incluse |
| Accident de voyage | 500 000 $ | Non incluse |
| Cambriolage d'hôtel | 2 500 $ | Non incluse |
| Appareil mobile | 1 000 $ | 1 000 $ |
| Achats et garantie prolongée | 90 jours et 1 an | 90 jours et 1 an |
La TD couvre le médical d'urgence jusqu'à 2 000 000 $ pendant 21 jours, ou 4 jours à partir de 65 ans. La carte Wealthsimple couvre 1 000 000 $ pendant les 14 premiers jours du voyage, et seulement pour les assurés de moins de 65 ans.
La TD offre aussi une assurance location de voiture, une assurance accident de voyage et une assurance cambriolage d'hôtel, absentes de la Visa Infinite+ Wealthsimple. Le certificat de Wealthsimple précise enfin que l'assurance voyage (médical, annulation et interruption, bagages, retard de vol) n'est pas offerte aux résidents du Québec. Les conditions exactes figurent dans les certificats d'assurance de TD et de Wealthsimple.
Avantages annuels et salons
Avec la carte TD, vous profitez de 4 visites gratuites par année dans plus de 1 200 salons d'aéroport, grâce au programme Compagnon d'aéroport Visa. Elle ajoute un crédit voyages de 100 $ sur le premier achat de voyage admissible de 500 $ ou plus fait chez Expedia pour la TD au cours d'une année civile, ainsi qu'une prime d'anniversaire allant jusqu'à 10 000 points.
La Visa Infinite+ Wealthsimple n'inclut pas de visites de salons : Wealthsimple réserve l'accès aux salons à sa carte Visa Infinite Privilege. Elle mise plutôt sur l'absence de frais de change, une carte en métal pour les clients qui détiennent plus de 100 000 $ d'actifs, des données mobiles GigSky, le service de conciergerie et les avantages Visa Infinite. Elle permet aussi de toucher jusqu'à 2,25 % d'intérêts sur la remise encaissée.
Le verdict par profil
Une seule réponse ne convient pas à tout le monde. Voici trois profils distincts.
Le client investisseur Wealthsimple
Vous détenez déjà au moins 100 000 $ chez Wealthsimple, ou votre paie y est déposée. Dans ce cas, la Carte Visa Infinite+ Wealthsimple ne vous coûte rien et vous verse 2 % sur tout, sans frais de change. Sur la durée, elle égale ou dépasse la TD, surtout si vous achetez souvent en devises étrangères.
Le client bancarisé traditionnel
Vous n'avez pas d'actifs chez Wealthsimple et vous ne comptez pas y transférer votre paie. La Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD vous sert mieux. Elle coûte 101 $ de moins par année, sa première année est gratuite et sa prime de bienvenue vaut beaucoup plus.
Le voyageur qui veut des assurances complètes
Vous voyagez plusieurs fois par année, parfois plus de deux semaines, et vous voulez une seule carte pour vous couvrir. La carte TD s'impose : médical de 21 jours, location de voiture, interruption de voyage jusqu'à 5 000 $ et 4 visites de salons par année.
Conclusion
Alors, quelle carte remporte ce duel ? La Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD gagne pour la plupart des lecteurs, et surtout la première année. Sa prime pouvant atteindre 160 000 points, ses frais remis et ses assurances sont difficiles à battre.
Cependant, la Carte Visa Infinite+ Wealthsimple devient excellente pour la clientèle qui atteint le seuil d'actifs ou y fait déposer sa paie. Elle ne coûte alors rien, verse 2 % sur tout et supprime les frais de change.
Enfin, les deux cartes se complètent bien : la TD pour l'épicerie, les restaurants et les voyages couverts, la Wealthsimple pour les achats courants et les achats à l'étranger. Pour comparer avec le reste du marché, consultez notre page des meilleures cartes de crédit ou nos meilleures cartes sans frais de conversion.
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Questions fréquentes
Voici nos réponses aux principales questions sur ces deux cartes.
Combien d'actifs faut-il pour ne pas payer de frais avec la carte Wealthsimple ?
Il faut détenir au moins 100 000 $ en dépôts nets ou en actifs sous gestion chez Wealthsimple, par personne. L'autre option consiste à recevoir au moins 4 000 $ par mois en dépôt direct dans votre compte chèques Wealthsimple. Sans l'une de ces conditions, la carte coûte 20 $ par mois, soit 240 $ par année. Notre avis sur les cartes Wealthsimple détaille les trois versions.
Quelle carte offre la meilleure prime de bienvenue ?
La Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD, nettement. Elle offre jusqu'à 160 000 points Primes TD, soit environ 800 $ aux valorisations Milesopedia, plus la remise des frais de la première année. La Carte Visa Infinite+ Wealthsimple offre, sur invitation et aux nouveaux clients seulement, jusqu'à 500 $ de remise en argent, dont 300 $ de bonification, à condition de dépenser 10 000 $ dans les 35 jours suivant l'approbation.
La remise de 2 % de Wealthsimple bat-elle les points Primes TD ?
Cela dépend de vos dépenses. À l'épicerie et au restaurant, la TD rapporte 3 ¢ par dollar, contre 2 ¢ pour Wealthsimple. Sur les achats courants, la Wealthsimple rapporte 2 ¢ contre 1 ¢. Et si vous échangez vos points Primes TD ailleurs que sur Expedia pour la TD, leur valeur baisse, alors que la remise de Wealthsimple reste de 2 %.
Quelle carte choisir pour voyager à l'étranger ?
Pour les achats en devises étrangères, la Wealthsimple gagne : elle ne facture aucuns frais de change, alors que la TD facture 2,5 %. Pour la protection en voyage, la TD gagne : médical de 21 jours, location de voiture et accès à 4 visites de salons par année. Plusieurs voyageurs portent le billet sur la TD et les dépenses sur place sur la Wealthsimple. Consultez nos meilleures cartes sans frais de conversion.
Laquelle exige le revenu le plus élevé ?
La carte Wealthsimple. Elle demande un revenu personnel d'au moins 80 000 $ ou un revenu familial d'au moins 150 000 $. La carte TD demande un revenu personnel de 60 000 $ ou un revenu de ménage de 100 000 $.
Peut-on détenir les deux cartes en même temps ?
Oui, puisque les deux cartes viennent d'émetteurs différents. Plusieurs lecteurs gardent la TD pour l'épicerie, les restaurants et la couverture voyage, puis utilisent la Wealthsimple pour le reste et pour les achats à l'étranger. Les deux offres de bienvenue s'accumulent, à condition de respecter les conditions de chacune.
La carte Wealthsimple couvre-t-elle l'assurance voyage au Québec ?
Non. Selon le certificat d'assurance de la carte, l'assurance voyage (soins médicaux d'urgence, annulation et interruption de voyage, bagages, retard de vol) n'est pas offerte aux résidents du Québec. Si vous habitez au Québec, prévoyez donc une assurance voyage distincte avec la Wealthsimple.
L'offre de 500 $ de Wealthsimple est-elle ouverte à tous ?
Non. Wealthsimple la réserve aux nouveaux clients qui reçoivent une invitation, par courriel ou dans l'appli, et qui n'ont jamais détenu de carte de crédit Wealthsimple. Vous devez être approuvé dans les 30 jours suivant l'invitation, puis garder la carte ouverte 180 jours après la période de bonification. Sans invitation, la carte verse tout de même 2 % sur vos achats.
