Carte de crédit facile à obtenir : les meilleures options au Canada
Chargement de l’article…
Vous cherchez une carte de crédit facile à obtenir au Canada? Plusieurs options existent pour les personnes qui souhaitent obtenir une première carte, établir leur historique de crédit ou accéder à des récompenses sans répondre à des exigences élevées.
Toutefois, une carte facile à obtenir ne signifie pas une approbation automatique. Les institutions financières évaluent généralement votre dossier de crédit, vos revenus, votre situation financière et votre capacité à rembourser vos achats.
Heureusement, certaines cartes sont plus accessibles que d’autres. C’est notamment le cas des cartes sans frais annuels, des cartes pour étudiants, des cartes sans revenu minimum publié et des cartes sécurisées.
Dans ce guide, vous découvrirez quelles cartes de crédit sont les plus faciles à obtenir au Canada. Vous comprendrez également les critères d’admissibilité, les éléments à vérifier avant une demande et les stratégies pour augmenter vos chances d’approbation.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit facile à obtenir?
Une carte de crédit facile à obtenir est une carte dont les critères d’approbation sont généralement plus accessibles que ceux des cartes premium. Elle convient souvent aux personnes qui commencent leur parcours de crédit ou qui souhaitent reconstruire leur dossier.
Ces cartes peuvent demander moins d’exigences liées au revenu. Certaines n’affichent d’ailleurs aucun revenu minimum précis dans leurs critères publics.
Cependant, l’émetteur vérifie tout de même plusieurs éléments avant d’approuver votre demande. Parmi ceux-ci, on retrouve notamment :
- Âge de majorité dans votre province;
- Historique de crédit;
- Cote de crédit;
- Capacité à effectuer vos paiements;
- Renseignements personnels et financiers.
Ainsi, même une carte de crédit sans revenu minimum demandé peut nécessiter une analyse de votre profil.
Une carte accessible peut aussi représenter une première étape vers des produits plus avantageux. En utilisant votre carte de façon responsable, vous pouvez progressivement améliorer votre dossier et accéder à des limites de crédit plus élevées.
Les cartes de crédit faciles à obtenir au Canada
Plusieurs types de cartes peuvent être accessibles selon votre situation. Le meilleur choix dépend notamment de votre historique de crédit, de vos revenus et de vos objectifs.
Certaines personnes recherchent une carte sans frais annuels. D’autres souhaitent plutôt accumuler des récompenses, obtenir une remise en argent ou bâtir leur dossier de crédit.
Voici les principales catégories de cartes à considérer.
Cartes American Express accessibles
Les cartes American Express représentent une option intéressante pour plusieurs consommateurs canadiens. Contrairement à certaines cartes premium offertes par les banques, plusieurs cartes émises directement par American Express Canada n’indiquent pas de revenu minimum requis.
Par exemple, la Carte Or avec primes American ExpressMD et la Carte de PlatineMD d’American Express ne demandent pas de revenu minimum.
Voici une sélection plus complète :
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 191,88 $ | |||
| 250 $ | |||
| 119,88 $ | |||
| 0 $ | |||
| 120 $ | |||
| 799 $ | |||
| 0 $ | |||
| 120 $ | |||
| 599 $ |
Cependant, cela ne signifie pas que toutes les demandes sont automatiquement acceptées. Comme pour toute carte de crédit, American Express analyse votre profil financier avant de prendre une décision.
Les cartes American Express accessibles permettent notamment d’obtenir différents types de récompenses, selon la carte choisie.
Certaines cartes peuvent également offrir une prime de bienvenue après avoir atteint un montant d’achats admissibles dans les jours suivant l’ouverture du compte.
Du côté de la Banque Scotia, certaines cartes American Express peuvent toutefois avoir des exigences différentes. Par exemple, la Carte American ExpressMD Or de la Banque ScotiaMD* demande un revenu minimum de 12 000 $.
Avant de faire une demande, vérifiez donc toujours les critères propres à l’émetteur.
Commandité
- Frais annuels
- 120 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue500 $Total500 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 500 $
- Prime de bienvenueAprès 7 500 $ en 12 mois
- Jusqu'à 50 000 points
- Jusqu'au 1 novembre 2026
Faire une demande
sur le site de la Banque Scotia
Cartes Mastercard et Visa accessibles
Les cartes Mastercard et Visa sont offertes par plusieurs institutions financières canadiennes. Parmi celles-ci, on retrouve notamment BMO, la Banque Nationale du Canada, Capital One, Desjardins, MBNA, RBC, Scotia et Tangerine.
Pour trouver une carte de crédit facile à obtenir, il est souvent préférable de commencer par les cartes sans frais annuels ou les cartes conçues pour les étudiants.
Par exemple, la Carte MastercardMD* BMO Remises pour étudiants peut représenter une bonne option pour une personne qui souhaite commencer à bâtir son historique de crédit.
La Banque Nationale propose aussi plusieurs cartes accessibles sans revenu minimum précis et sans frais annuels, comme la Carte macrédit Mastercard de la Banque Nationale (remise en argent), la Carte Allure MastercardMD de la Banque Nationale et la Carte MC1 Mastercard de la Banque Nationale.
- Frais annuels
- 0 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue125 $Total125 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 125 $
- Prime de bienvenueAprès 1 000 $ en 3 mois
- Jusqu'à 125 $ de remise en argent
- Jusqu'au 31 octobre 2026
Faire une demande
sur le site de BMO
Voici une sélection de cartes Mastercard et Visa ne demandant aucun revenu minimum :
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 30 $ | |||
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 48 $ | |||
| 0 $ | |||
| 0 $ |
Ces cartes offrent généralement une limite de crédit plus modérée. Elles permettent toutefois d’apprendre à gérer un compte de carte de crédit tout en établissant de bonnes habitudes financières.
Selon la carte choisie, vous pourriez également obtenir des remises en argent et des avantages liés aux achats admissibles.
Cartes sécurisées pour établir son crédit
Si vous avez peu ou pas d’historique de crédit, une carte sécurisée peut être une solution intéressante. Ce type de carte est souvent plus facile à obtenir qu’une carte traditionnelle.
Le fonctionnement est simple : vous fournissez généralement un dépôt de sécurité qui sert de garantie auprès de l’émetteur. Ce montant peut ensuite déterminer votre limite de crédit disponible.
Contrairement à une carte prépayée, une carte sécurisée fonctionne comme une véritable carte de crédit. Vos paiements et votre utilisation sont généralement rapportés aux bureaux de crédit, ce qui peut vous aider à bâtir votre historique.
Les cartes sécurisées peuvent notamment convenir aux :
- Personnes qui n’ont jamais eu de carte de crédit;
- Nouveaux arrivants au Canada;
- Consommateurs qui souhaitent reconstruire leur dossier;
- Personnes ayant une cote de crédit plus faible.
Par exemple, la Carte MastercardMD à approbation garantie de Capital One figure parmi les options accessibles pour plusieurs profils.
Cette carte ne demande aucun revenu minimum précis. L’approbation repose plutôt sur certains critères de base, comme l’âge de majorité dans votre province, l’absence d’un compte Capital One existant et certaines conditions liées à votre dossier.
Cette carte n’offre pas de récompenses. Toutefois, elle peut représenter une première étape pour développer de bonnes habitudes et éventuellement accéder à d’autres produits de crédit.
Cartes accessibles avec un faible revenu requis
Même si certaines cartes n’affichent aucun revenu minimum, d’autres deviennent accessibles avec un revenu annuel relativement modeste.
Un revenu personnel de 15 000 $ et plus peut notamment ouvrir la porte à davantage de cartes offrant des récompenses bonifiées, de meilleures assurances ou une limite de crédit plus élevée.
Ces cartes représentent souvent une étape intermédiaire entre les cartes de base et les cartes premium.
Parmi les options accessibles avec un revenu plus faible, on retrouve notamment :
Certaines cartes avec remise en argent peuvent également être accessibles avec des exigences de revenu plus faibles.
Par exemple :
- Carte Dividendes Platine CIBCMD Visa*
- Carte de crédit MastercardMD Platine PlusMD Argent Content MBNA
- Carte de crédit Remises Tangerine (revenu personnel ou familial de 12 000 $)
Ces cartes permettent souvent d’obtenir des récompenses plus intéressantes qu’une carte de base. Toutefois, il demeure important de comparer le taux d’intérêt, les frais annuels et les avantages selon votre profil.
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 0 $ |
Pourquoi certaines cartes demandent un revenu minimum?
Certaines cartes de crédit offrent des avantages plus importants, une limite de crédit supérieure ou des assurances plus complètes. Les institutions financières utilisent donc le revenu minimum comme un élément d’évaluation du risque.
Cependant, le revenu n’est pas le seul facteur analysé. Votre historique de crédit, votre capacité de paiement et vos habitudes financières jouent également un rôle important.
Les exigences de revenu peuvent aussi provenir des réseaux de cartes eux-mêmes, comme Mastercard et Visa.
Les cartes premium ont plus d’exigences
Les cartes haut de gamme, comme les cartes Mastercard World Elite ou Visa Infinite, ciblent généralement des consommateurs ayant un profil financier plus établi.
Ces cartes exigent souvent :
- Un revenu personnel minimal de 80 000 $ ou un revenu familial de 150 000 $ pour les cartes Mastercard World Elite;
- Un revenu personnel minimal de 60 000 $ ou un revenu familial de 100 000 $ pour les cartes Visa Infinite.
Ces critères permettent notamment aux institutions d’offrir des avantages premium, comme des :
- Assurances voyage plus complètes;
- Protections d’achat;
- Récompenses plus généreuses;
- Services additionnels.
Par conséquent, ces cartes ne font généralement pas partie des options les plus faciles à obtenir.
Toutefois, ne pas être admissible à une carte premium ne signifie pas que vous n’avez pas accès à de bonnes options. Plusieurs cartes accessibles permettent déjà d’accumuler des récompenses et de bâtir un solide historique de crédit.
Carte de crédit facile à obtenir – Comment augmenter vos chances d’approbation?
Même avec une carte de crédit facile à obtenir, certaines bonnes pratiques peuvent améliorer vos chances d’approbation.
Les institutions financières évaluent toujours votre profil avant d’accepter une demande. Voici les principaux éléments à considérer.
Vérifiez votre dossier de crédit
Avant de demander une nouvelle carte, il peut être utile de connaître votre cote de crédit et votre historique.
Un dossier comportant des paiements en retard, des soldes élevés ou des erreurs peut influencer la décision de l’émetteur.
De plus, vérifier votre dossier permet d’identifier rapidement toute information incorrecte qui pourrait affecter votre capacité à obtenir du crédit.
Limitez vos demandes de cartes
Chaque demande complète de carte de crédit peut entraîner une vérification de crédit.
Même si l’effet est généralement temporaire, plusieurs demandes rapprochées peuvent donner l’impression que vous cherchez à obtenir beaucoup de crédit rapidement.
Il est donc préférable de comparer les cartes avant de soumettre une demande.
Choisissez une carte adaptée à votre situation plutôt que plusieurs cartes en même temps.
Gardez une faible utilisation du crédit
Votre utilisation du crédit représente la proportion de votre limite de crédit utilisée.
Par exemple, si votre carte possède une limite de 1 000 $ et que votre solde est de 500 $, votre utilisation est de 50 %.
Généralement, maintenir un taux d’utilisation inférieur à 30 % peut contribuer à démontrer une bonne gestion de votre crédit.
Ainsi, même une carte avec une petite limite peut vous aider à bâtir un dossier positif lorsque vous l’utilisez correctement.
Choisissez une carte adaptée à votre profil
Enfin, la meilleure façon d’obtenir une approbation est de choisir une carte correspondant réellement à votre situation.
Une personne sans historique de crédit aura souvent plus de succès avec :
- Une carte étudiante;
- Une carte sans frais annuels;
- Une carte sécurisée.
À l’inverse, une personne ayant déjà un bon dossier pourra viser des cartes offrant davantage de récompenses, comme des points de voyage ou une remise en argent.
Avant de faire une demande, comparez les options disponibles selon vos objectifs.
Quelle carte choisir selon votre situation?
La meilleure carte de crédit facile à obtenir dépend avant tout de votre profil financier et de vos objectifs.
Une personne qui commence à utiliser le crédit n’aura pas nécessairement les mêmes besoins qu’un consommateur qui souhaite maximiser ses récompenses ou reconstruire son dossier.
Voici quelques situations courantes et les options à considérer.
| Votre situation | Type de carte à privilégier |
|---|---|
| Vous obtenez votre première carte de crédit | Carte sans frais annuels ou carte étudiante |
| Vous n’avez aucun historique de crédit | Carte sécurisée |
| Vous souhaitez bâtir votre dossier de crédit | Carte avec limite modérée et paiements réguliers |
| Vous recherchez des récompenses simples | Carte avec remise en argent |
| Vous avez déjà un bon dossier | Carte offrant des points voyage ou des avantages supplémentaires |
Dans tous les cas, l’objectif devrait être de choisir une carte que vous pouvez gérer facilement.
Une limite de crédit élevée ou une prime de bienvenue intéressante ne compense pas des paiements en retard ou une mauvaise utilisation du crédit.
Pour plusieurs consommateurs, une carte simple utilisée régulièrement représente souvent le meilleur point de départ. Le suivi est facilité et vous serez plus confiant pour la suite.
Conclusion
Une carte de crédit facile à obtenir peut être une excellente première étape pour accéder au crédit, établir un historique financier ou reconstruire votre dossier. Allez-y par étape.
Toutefois, l’accessibilité ne doit pas être le seul critère à considérer. Avant de faire une demande, prenez le temps de comparer les frais annuels, le taux d’intérêt, les récompenses et les avantages offerts.
Certaines cartes sans revenu minimum peuvent convenir aux étudiants, aux travailleurs autonomes, aux nouveaux arrivants ou aux personnes ayant un revenu variable. D’autres options, comme les cartes sécurisées, peuvent être mieux adaptées aux personnes sans historique de crédit.
Enfin, une bonne gestion demeure essentielle. On ne le dira jamais assez :
- Payez votre solde à temps.
- Conservez une faible utilisation de votre limite de crédit.
- Évitez les demandes multiples pour vous aider à bâtir un dossier solide.
Avant de choisir une carte, nous vous encourageons également à utiliser notre comparateur de cartes de crédit afin d’identifier les offres qui correspondent le mieux à votre profil.
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 70 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue360 $Frais annuels remboursés70 $Total430 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 430 $
- Prime de bienvenueAprès 12 500 $ en 12 mois
- 40 000 points
- Jusqu'au 4 novembre 2026
Faire une demande
sur le site de la Banque Nationale
Questions fréquentes
Puis-je obtenir une carte de crédit facile à obtenir sans revenu élevé?
Oui. Plusieurs cartes de crédit faciles à obtenir ne demandent pas de revenu minimum précis. Toutefois, l’émetteur évalue généralement votre dossier de crédit, votre situation financière et votre capacité de remboursement avant d’approuver votre demande.
Quelle est la carte de crédit la plus facile à obtenir au Canada?
Les cartes sans frais annuels, les cartes étudiantes et les cartes sécurisées figurent souvent parmi les options les plus accessibles. La meilleure carte dépend toutefois de votre historique de crédit et de votre situation.
Quelles sont les meilleures cartes de crédit faciles à obtenir?
Les meilleures options varient selon vos objectifs. Certaines cartes American Express, cartes étudiantes et cartes sécurisées comptent parmi les cartes de crédit les plus faciles à obtenir au Canada.
Est-ce qu’une demande de carte de crédit affecte ma cote de crédit?
Oui. Une demande complète entraîne généralement une vérification de crédit. Son impact est habituellement temporaire, mais plusieurs demandes rapprochées peuvent influencer votre dossier.
Les cartes de crédit faciles à obtenir offrent-elles des récompenses?
Oui. Certaines cartes faciles à obtenir permettent d’accumuler des remises en argent ou des points, bien que les récompenses soient souvent plus modestes que celles des cartes premium. Une carte sécurisée ou une carte étudiante demeure toutefois un bon point de départ pour bâtir votre dossier de crédit.
