Pourquoi les bonus de souscription existent au Canada?

Publié le 4 janvier 20224 min de lecture

C’est la question qui m’a été posée sur le groupe Facebook

Les frais « d’interchange« , synonymes de bonus pour vous

Des frais « d’interchange » sont demandés par les émetteurs de cartes de crédit (Banques) vis à vis des commerçants, pour que ceux-ci puissent accepter une catégorie de cartes de crédit (Visa, MasterCard et American Express).

Voici la définition donnée par MasterCard:

« Les frais d’interchange sont versés par un acquéreur à une société émettrice et concernent une transaction effectuée au moyen d’une carte de crédit. »

« Le taux d’interchange moyen de MasterCard, pour les consommateurs, est de 1,40%, ce qui signifie que pour un achat moyen de 100$ réglé avec une carte de crédit MasterCard au Canada, les frais d’interchange sont de 1,40$. »

« De façon générale, les taux de MasterCard varient entre 0,87% (transactions de base de la catégorie « caritative ») et 2,69% (transactions à distance avec carte World Elite) ».

Par exemple, voici ce qui est en vigueur chez Mastercard depuis août 2021 :

Sur le site de MasterCard, il est possible par exemple de connaître le taux des frais d’interchange pratiqués par MasterCard. Ils sont classés par type de carte (base, world, world elite) et par institution financière canadienne.

Ces frais sont donc versés par le commerçant à la société émettrice (la banque). Ceci est en fonction du type de carte utilisée par le consommateur. Par exemple, les types de cartes sont :

Base, World, World Elite pour MasterCard
Infinite, Infinite Privilège pour Visa

Tous les consommateurs paient ces frais d’interchange

Ainsi, les frais d’interchange de chaque transaction effectuée par ses clients sont intégrés dans les prix des produits.

En conséquence, tous les clients sont indirectement touchés par ces frais, sans même le savoir.

Toutefois, que vous payez avec votre carte de débit ou votre carte de crédit haut de gamme, le prix sera le même à la caisse!

Des frais d’interchange peu réglementés

Screen Shot 2015 09 17 at 1.35.30 PM — Il sera plus rare à l’avenir de voir ce type de bonus….!

Il y a quelques années, il y avait une absence totale de réglementation concernant ces frais d’interchange. Ceux-ci étaient donc opaques et pouvaient varier en fonction de chaque commerçant.

Si bien que les sociétés émettrices de cartes de crédit pouvaient se permettre d’offrir aux nouveaux clients des bonus de souscription et taux d’accumulation très généreux. Ensuite, elles se rattrapaient sur les frais d’interchange facturés aux commerçants.

En 2010, le gouvernement du Canada a insisté pour la mise en place d’un code de conduite pour enlever l’opacité de ces frais entre commerçants et émetteurs de cartes de crédit.

Voyant la menace d’une réglementation des frais d’interchange, Visa et MasterCard se sont accordés en 2015 afin de limiter ces frais autour de 1,5%. En 2021, le gouvernement a annoncé des consultations sur la réduction des frais de transactions des cartes de crédit. Milesopedia suivra de très près les suggestions proposées au gouvernement.

Pour vous donner un exemple, en France les frais d’interchange sont plafonnés à 0,3%. C’est donc pour cela que là-bas, il n’y a aucune carte offrant des points récompenses ou bonus de souscription !

Les bonus et taux d’accumulation des cartes de crédit

C’est pourquoi, au Canada et aux Etats-Unis, il existe des bonus de souscription et d’intéressants taux d’accumulation de points sur les cartes de crédit.

Les titulaires d’une carte MasterCard World Elite rapportant 2% sont par exemple ceux qui bénéficient d’un des meilleurs taux d’accumulation sur le marché. En effet, la banque facture 1,48% de frais aux commerçants pour les transactions sans contact.

Ce taux d’accumulation de points compense donc quelque part les frais que chaque client paie implicitement.

Cependant, il existe en ce moment d’excellentes offres de bienvenue, selon votre objectif d’accumulation.

Conclusion

Alors oui, tout ceci est lié à des frais que tout le monde paie, sans forcément le savoir.

Vous comprenez qu’il faut détenir les meilleures cartes de crédit et comprendre les différents programmes de fidélité. Ainsi, vous aurez un retour en argent ou en points sur ce que vous payez au travers chacun de vos achats!

Celui qui ne bénéficie d’aucun retour est celui qui paie avec sa carte de débit ! Car, au final, il paiera son achat au même prix que vous, mais n’aura retiré aucun avantage avec sa carte.

Le système est fait de cette façon. Tant que ce sera ainsi, il est nécessaire de connaître nos astuces pour vous faire économiser !

Vous aussi vous avez une question ? N’hésitez-pas à me la poser sur notre groupe Facebook.

Notre carte en vedette

À la uneComparer

Carte Marriott Bonvoy^MD American Express^MD*

American Express Marriott Bonvoy

Frais annuels: 120 $
Notre évaluation: 990 $Estimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue990 $Total990 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.; Estimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue990 $Total990 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
Prime de bienvenue: Jusqu'à 110 000 points; Jusqu'au 22 septembre 2026

Faire une demande

sur le site d'American Express

Demande sans effet sur votre dossier de créditSoumettez une demande en toute confianceVérifiez si votre demande sera approuvée avant de la soumettre, sans incidence sur votre cote de crédit*Lorsque vous demandez une Carte de crédit personnelle d’American Express, nous vous dirons si vous êtes admissible sans nuire à votre cote de crédit. Vous pouvez donc soumettre votre demande en toute confiance.*Les décisions instantanées sont uniquement offertes pour les demandes de Carte grand public (qu’on appelle aussi « Carte personnelle »).

La Carte Marriott Bonvoy^MD American Express^MD* est la meilleure carte de crédit au Canada pour obtenir des nuits d’hôtel gratuites.

Les nouveaux et nouvelles titulaires peuvent obtenir jusqu’à 110 000 points Marriott Bonvoy^MD avec l’offre en cours :

Obtenez 80 000 points après avoir porté un total de 6 000 $ à votre Carte au cours de vos 6 premiers mois d’adhésion.
En plus, obtenez 30 000 points en effectuant un achat au cours de votre 15^e mois d’adhésion à la Carte.

Cette offre se termine le 22 septembre 2026. Les frais annuels sont de 120 $, et les Cartes supplémentaires sont sans frais : vous pouvez donc ajouter votre partenaire ou un membre de votre famille sans coût additionnel.

Chaque année après votre premier anniversaire d’adhésion, vous recevez un certificat annuel d’une nuit gratuite échangeable pour une réservation d’une valeur pouvant atteindre 35 000 points dans les hôtels et complexes participants partout dans le monde. À une valorisation de 0,9 ¢ par point Marriott Bonvoy, ce certificat vaut environ 315 $, ce qui couvre à lui seul largement les 120 $ de frais annuels. C’est la principale raison de conserver cette Carte année après année plutôt que de l’annuler.

Pour en tirer le maximum, visez une nuit dont le prix s’approche du plafond de 35 000 points.

La Carte vous donne aussi 15 nuits-Élite par année civile et le statut Marriott Bonvoy Élite Argent automatiquement. Ces nuits comptent pour le palier Élite suivant : vous commencez donc chaque année avec 15 nuits d’avance.

Vous accédez automatiquement au statut Élite Or lorsque vous atteignez 30 000 $ d’achats sur la Carte dans une année, ou lorsque vous combinez 10 nuits payées admissibles dans la même année civile avec les 15 nuits-Élite de votre Carte.

Les points Marriott Bonvoy sont généralement valorisés à 0,9 ¢ chacun. Sur cette base, l’offre de bienvenue de 110 000 points vaut environ 990 $, et un certificat annuel utilisé à son plafond de 35 000 points vaut environ 315 $.

Les points Marriott Bonvoy donnent leur pleine valeur sur les nuits gratuites plutôt que sur les cartes-cadeaux ou la marchandise : c’est donc sur les séjours qu’elle permet d’obtenir que cette Carte doit être jugée.

Vous obtenez 5 points par dollar pour vos achats admissibles dans les établissements Marriott Bonvoy participants et 2 points par dollar sur tous vos autres achats. Les points s’échangent contre des nuits gratuites, sans dates d’exclusion, dans plus de 7 000 hôtels partout dans le monde.

La Carte s’accompagne d’un solide ensemble de protections : assurance accident de voyage de 500 000 $, retard de vol, retard de bagages, perte ou vol de bagages et cambriolage à l’hôtel ou au motel à 500 $ chacune, vol et dommages pour voitures de location jusqu’à 85 000 $ pour des locations d’au plus 48 jours, Protection-Achat de 90 jours et Garantie-Achat prolongée d’un an.

Deux éléments à prévoir : les frais de conversion de 2,5 % sur les achats effectués en devises étrangères, et le taux d’intérêt de 21,99 % sur les achats, qui font de cette Carte une carte à payer en entier chaque mois. Comme toutes les Cartes d’American Express Canada, aucun revenu minimum n’est exigé, et vous pouvez vérifier si vous seriez approuvé.e avant de présenter votre demande, sans incidence sur votre pointage de crédit.

Mentions légales

American Express n’est pas responsable du maintien ni de la surveillance de l’exactitude des renseignements figurant sur ce site Web. Pour connaître tous les détails et obtenir des renseignements à jour sur les produits, cliquez sur le lien « Souscrire ». Si vous demandez une Carte d’American Express et que votre demande est approuvée, nous pourrions être rémunérés par American Express, et cette rémunération pourrait être financière.

Frais annuels

Carte principale120 $

Carte additionnelle0 $

Revenu annuel exigé

Individuel0 $

Familial0 $

Frais de conversion

2,5 %

Taux d'accumulation

5xHôtels Marriott Bonvoy
2xTous les achats

Valeur

Valeur 1re année1 437 $

Valeur 2e année312 $

Assurances voyage

Bagage retardéJusqu'à 500 $

Bagage perduJusqu'à 500 $

Retard de volJusqu'à 500 $

Vol à l'hôtelJusqu'à 500 $

Accident en voyageJusqu'à 500 000 $

Protections d'achat

Protection d'achatInclus

Garantie prolongée+1 ans

Location de véhicule (primaire)Jusqu'à 85 000 $ / 48 jours

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