Comparatif : Carte Visa Infinite TD Classe ultime Voyages vs Carte Or avec primes American Express
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La Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD convient si vous voulez des points à valeur prévisible et un gros boni la première année. La Carte Or avec primes American ExpressMD l'emporte si vous transférez vos points vers Aéroplan ou Avios.
Voici deux cartes de crédit de voyage qui s'opposent par leurs frais annuels (139 $ et 250 $) et par la façon de valoriser vos points :
D'un côté, la carte TD verse des points Primes TD à valeur fixe, qu'on échange surtout sur Expedia pour la TD. De l'autre, la carte Amex verse des points-privilèges qu'on peut transférer 1:1 vers Aéroplan ou Avios. Le duel TD Classe ultime vs Amex Or se joue donc sur une question simple : voulez-vous une valeur prévisible, ou êtes-vous prêt à travailler vos points pour en tirer davantage ? Si vous hésitez avec d'autres cartes, nos comparatifs TD Classe ultime vs Passeport Banque Scotia et Cobalt vs Or American Express complètent l'analyse.
Nous appuyons notre analyse sur les différences majeures entre ces deux cartes de crédit :
- Prime de bienvenue : jusqu'à 160 000 points Primes TD avec 7 500 $ de dépenses en 180 jours, et frais remis la première année, contre jusqu'à 60 000 points-privilèges avec 1 000 $ d'achats par mois pendant 12 mois
- Frais annuels : 139 $ chez TD, 250 $ chez American Express
- Valeur des points : fixe chez TD, variable selon l'usage chez American Express
- Revenu exigé : 60 000 $ chez TD, aucun chez American Express
- Assurances et salons : deux approches différentes, détaillées plus bas
Le tableau comparatif
Voici les deux cartes côte à côte. Ensuite, nous détaillons chaque poste pour vous aider à choisir.
| Critère | Carte Visa Infinite* TD Classe ultime Voyages | Carte Or avec primes American Express |
|---|---|---|
| Frais annuels | 139 $, remis la 1re année | 250 $ |
| Carte supplémentaire | 50 $ pour la première | Première gratuite, puis 50 $ |
| Revenu exigé | 60 000 $ personnel ou 100 000 $ ménage | Aucun |
| Offre de bienvenue | Jusqu'à 160 000 points Primes TD | Jusqu'à 60 000 points-privilèges |
| Condition de dépenses | 7 500 $ en 180 jours | 1 000 $ par mois pendant 12 mois |
| Accumulation | 8 pts/$ Expedia pour la TD ; 6 pts/$ épicerie, restaurants, transport ; 4 pts/$ factures ; 2 pts/$ ailleurs | 2 pts/$ voyage, essence, épicerie, pharmacie ; 1 pt/$ ailleurs |
| Transfert vers Aéroplan ou Avios | Non | Oui, 1:1 |
| Valorisation Milesopedia | 0,5 ¢ par point | 1,7 ¢ par point |
| Crédit voyages annuel | 100 $ (hôtel ou forfait vacances de 500 $ et plus, Expedia pour la TD) | 100 $ (Services voyages American Express, 100 $ et plus) |
| Salons d'aéroport | 4 visites par année (Compagnon d'aéroport Visa) | 4 visites Plaza Premium au Canada ; adhésion Priority Pass |
| Assurance médicale | 2 000 000 $, 21 jours (4 jours dès 65 ans) | 5 000 000 $, 15 jours (moins de 65 ans) |
| Frais de conversion | 2,5 % | 2,5 % |
Prime de bienvenue
Les deux offres fonctionnent de façon très différente. TD verse une grosse prime après un seuil de dépenses sur six mois, et rembourse les frais de la première année. American Express étale la sienne sur douze relevés mensuels, sans toucher aux frais.
La Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD offre jusqu'à 160 000 points Primes TD, plus la remise des frais annuels la première année :
- 20 000 points au premier achat porté à la carte ;
- 140 000 points après 7 500 $ d'achats dans les 180 jours suivant l'ouverture du compte.
Aux valorisations Milesopedia de 0,5 ¢ par point, ces 160 000 points valent environ 800 $. La remise des frais de 139 $ s'y ajoute.
De son côté, la Carte Or avec primes American ExpressMD offre jusqu'à 60 000 points-privilèges sur un an :
- 5 000 points pour chaque période de facturation mensuelle où vous portez 1 000 $ d'achats nets à la carte ;
- 12 périodes au maximum, soit 12 000 $ d'achats répartis sur l'année. Les titulaires actuels et anciens de la carte ne sont pas admissibles à cette offre.
- Valeur à 1,7 ¢ par point : environ 1 020 $ ;
- Valeur en crédit au compte, à 1 ¢ par point : 600 $ ;
- Frais annuels : 250 $, non remis la première année.
Accumulation de points
C'est ici que les deux cartes divergent le plus, et que votre budget fait la différence. La TD bonifie le quotidien avec de gros multiplicateurs, alors qu'American Express bonifie le voyage, l'essence et l'épicerie avec un taux plus modeste, mais sur des points qui valent davantage.
Les niveaux d'accumulation
La Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD accumule des points Primes TD :
- 8 points par dollar sur les réservations faites auprès d'ExpediaMD pour la TD ;
- 6 points par dollar à l'épicerie, au restaurant et en transport en commun ;
- 4 points par dollar sur les factures récurrentes, la diffusion en continu, les jeux et les médias numériques ;
- 2 points par dollar sur tous les autres achats.
La Carte Or avec primes American ExpressMD accumule des points-privilèges :
- 2 points par dollar sur les achats de voyage admissibles : vols, hébergement, locations de voiture, croisières ;
- 2 points par dollar dans les stations-service, les épiceries et les pharmacies admissibles au Canada ;
- 1 point par dollar sur tout le reste, dont les restaurants.
Les plafonds de chaque carte
Chez TD, chaque catégorie bonifiée est plafonnée à 25 000 $ d'achats par année. Au-delà, le taux retombe à 2 points par dollar. Si vous dépensez moins de 2 083 $ par mois à l'épicerie, vous n'atteignez donc jamais ce plafond.
Chez American Express, aucun plafond ne s'applique aux taux de la Carte Or. La carte ne bonifie toutefois pas les restaurants, une catégorie où la TD donne 6 points par dollar.
Le rendement réel par dollar
Pour comparer les deux cartes, il faut multiplier chaque taux par la valeur du point. Voici le rendement en cents par dollar, aux valorisations Milesopedia : 0,5 ¢ par point Primes TD et 1,7 ¢ par point-privilège. La dernière colonne montre la Carte Or en crédit au compte, à 1 ¢ par point.
| Type de dépense | Carte Visa Infinite* TD Classe ultime Voyages | Carte Or avec primes American Express (1,7 ¢) | Carte Or en crédit au compte (1 ¢) |
|---|---|---|---|
| Expedia pour la TD | 8 pts/$, soit 4,0 ¢/$ | 2 pts/$, soit 3,4 ¢/$ | 2,0 ¢/$ |
| Épicerie | 6 pts/$, soit 3,0 ¢/$ | 2 pts/$, soit 3,4 ¢/$ | 2,0 ¢/$ |
| Restaurants | 6 pts/$, soit 3,0 ¢/$ | 1 pt/$, soit 1,7 ¢/$ | 1,0 ¢/$ |
| Transport en commun | 6 pts/$, soit 3,0 ¢/$ | 1 pt/$, soit 1,7 ¢/$ | 1,0 ¢/$ |
| Factures récurrentes et diffusion en continu | 4 pts/$, soit 2,0 ¢/$ | 1 pt/$, soit 1,7 ¢/$ | 1,0 ¢/$ |
| Essence et pharmacie | 2 pts/$, soit 1,0 ¢/$ | 2 pts/$, soit 3,4 ¢/$ | 2,0 ¢/$ |
| Voyage réservé ailleurs | 2 pts/$, soit 1,0 ¢/$ | 2 pts/$, soit 3,4 ¢/$ | 2,0 ¢/$ |
| Tous les autres achats | 2 pts/$, soit 1,0 ¢/$ | 1 pt/$, soit 1,7 ¢/$ | 1,0 ¢/$ |
La TD domine au restaurant, en transport en commun, sur les factures récurrentes et sur Expedia pour la TD. La Carte Or reprend l'avantage sur l'essence, la pharmacie, le voyage réservé ailleurs et les achats courants, mais seulement si vous valorisez vos points à 1,7 ¢.
Utilisation des points
Votre façon d'utiliser vos points décide du duel : les deux devises fonctionnent très différemment.
Primes TD : une valeur fixe et prévisible
Les points Primes TD donnent leur meilleure valeur sur Expedia pour la TD : 200 points valent 1 $ sur un vol, un hôtel ou un forfait. C'est la base de notre valorisation de 0,5 ¢ par point. Ailleurs, la valeur baisse :
- Voyage réservé ailleurs, crédit au relevé, cartes-cadeaux ou marchandise : TD compte au minimum 400 points pour 1 $, soit environ 0,25 ¢ par point.
Les points Primes TD ne se transfèrent pas vers un programme aérien. Leur valeur reste donc à peu près la même, peu importe la destination. La fiche du programme Primes TD détaille chaque option.
Points-privilèges : tout dépend de l'usage
Les points-privilèges offrent un plancher et un plafond. Le plancher : 1 000 points valent 10 $ en crédit au compte, soit 1 ¢ par point. Le plafond : un transfert 1:1 vers Aéroplan, Avios ou Flying Blue, puis un billet en classe affaires. Notre grille valorise ce dernier usage à 2,0 ¢ par point, contre 1,2 ¢ pour un billet en classe économique.
La fiche du programme Points-Privilèges American Express présente tous les partenaires de transfert.
Exemple chiffré : 100 000 points
Voici ce que vaut un solde de 100 000 points dans chaque programme, selon l'usage.
| Usage | 100 000 points Primes TD | 100 000 points-privilèges |
|---|---|---|
| Transfert vers la classe affaires (Aéroplan, Avios) | Non offert | 2 000 $ (2,0 ¢ par point) |
| Transfert vers la classe économique | Non offert | 1 200 $ (1,2 ¢ par point) |
| Expedia pour la TD | 500 $ (0,5 ¢ par point) | Non offert |
| Crédit voyages ou crédit au compte | Environ 250 $ (0,25 ¢ par point) | 1 000 $ (1 ¢ par point) |
| Crédit au relevé, cartes-cadeaux ou marchandise | Environ 250 $ (0,25 ¢ par point) | Jusqu'à 1 000 $ (0,5 à 1 ¢ par point) |
Attention : ce tableau compare des soldes égaux, pas des dépenses égales. Pour un même budget, la TD vous donne environ 2,6 fois plus de points, comme le montre l'exemple suivant.
Exemple sur une année
Prenons un ménage qui dépense 30 000 $ par année avec une seule carte :
- Épicerie : 9 600 $, soit 800 $ par mois ;
- Restaurants : 3 600 $ ;
- Essence : 2 400 $ ;
- Factures récurrentes et abonnements : 2 400 $ ;
- Voyages réservés hors Expedia : 3 000 $ ;
- Autres achats : 9 000 $.
- Carte TD : 117 600 points Primes TD, soit 588 $ à 0,5 ¢, plus une prime d'anniversaire de 10 % des points accumulés, plafonnée à 10 000 points (50 $) ;
- Carte Or en crédit au compte : 45 000 points-privilèges, soit 450 $ ;
- Carte Or à 1,7 ¢ : 765 $ ;
- Carte Or en transfert vers la classe affaires : 900 $.
À partir de la deuxième année, en comptant les frais et les deux crédits voyages de 100 $ :
- Carte TD : environ 599 $ net ;
- Carte Or en crédit au compte : environ 300 $ net ;
- Carte Or à 1,7 ¢ : environ 615 $ net ;
- Carte Or en classe affaires : environ 750 $ net.
Autrement dit, il faut tirer environ 1,7 ¢ par point-privilège pour égaler la carte TD sur ce profil. Si vous utilisez vos points en crédit au compte, la TD rapporte presque deux fois plus.
- Première année, carte TD : environ 1 488 $, grâce à la prime de 160 000 points et aux frais remis ;
- Première année, Carte Or en crédit au compte : environ 900 $ ;
- Première année, Carte Or à 1,7 ¢ : environ 1 635 $, à condition de transférer vos points.
Frais annuels
La Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD coûte 139 $ par année. TD vous remet ces frais la première année, à titre de titulaire principal, à condition d'activer la carte et de faire un premier achat dans les 3 mois suivant l'ouverture du compte. La première carte supplémentaire coûte 50 $ ; les suivantes sont gratuites.
La Carte Or avec primes American ExpressMD coûte 250 $ par année, sans remise. Une première carte supplémentaire est gratuite, puis chaque autre coûte 50 $.
Les deux cartes facturent des frais de conversion de 2,5 % sur les achats en devises étrangères. Elles affichent aussi le même taux d'intérêt de 21,99 % sur les achats.
Revenu exigé
Ici, la Carte Or a un avantage net : American Express n'exige aucun revenu minimum. Pour obtenir la carte TD, vous devez avoir un revenu personnel de 60 000 $ ou un revenu de ménage de 100 000 $.
American Express vous permet aussi de vérifier votre admissibilité avant de présenter la demande, sans incidence sur votre cote de crédit.
Les assurances
Les deux cartes offrent une protection voyage complète, mais pas aux mêmes endroits.
| Assurance | Carte Visa Infinite* TD Classe ultime Voyages | Carte Or avec primes American Express |
|---|---|---|
| Soins médicaux d'urgence | 2 000 000 $, 21 jours (4 jours à 65 ans et plus) | 5 000 000 $, 15 jours (moins de 65 ans seulement) |
| Annulation de voyage | 1 500 $ | 1 500 $ |
| Interruption de voyage | 5 000 $ | 1 500 $ |
| Retard de vol | 500 $ | 500 $ |
| Bagages retardés | 1 000 $ | 500 $ |
| Bagages perdus | 1 000 $ | 500 $ |
| Accident de voyage | 500 000 $ | 500 000 $ |
| Location de voiture | Jusqu'à 65 000 $, 48 jours | Jusqu'à 85 000 $, 48 jours |
| Cambriolage d'hôtel | 2 500 $ | 500 $ |
| Appareil mobile | 1 000 $ | Non offerte |
| Achats et garantie prolongée | 90 jours et 1 an | 90 jours et 1 an |
Pour le médical d'urgence, la Carte Or offre le plafond le plus élevé, soit 5 000 000 $, mais pour 15 jours. La carte TD couvre 2 000 000 $ pendant 21 jours, ou 4 jours à partir de 65 ans. Pour un séjour de trois semaines, la TD vous protège donc plus longtemps. Dès 65 ans, la Carte Or ne couvre plus les frais médicaux d'urgence, alors que la TD garde une protection de 4 jours.
La TD couvre aussi mieux l'interruption de voyage, les bagages et le cambriolage d'hôtel. La Carte Or garde un atout pour la location de voiture : sa protection vise des véhicules jusqu'à 85 000 $. Les conditions exactes figurent dans les certificats d'assurance de TD et d'American Express.
Avantages annuels et salons
Les deux cartes offrent un crédit voyages de 100 $ par année, mais les conditions diffèrent :
- Crédit TD : appliqué sur le premier séjour d'hôtel, d'hébergement ou de forfait vacances avec hébergement de 500 $ ou plus réservé auprès d'Expedia pour la TD au cours d'une année civile ;
- Crédit Amex : utilisable une fois par année sur une réservation de voyage de 100 $ ou plus faite par les Services voyages en ligne American Express.
Côté salons d'aéroport, la carte TD inclut 4 visites gratuites par année dans plus de 1 200 salons, grâce au programme Compagnon d'aéroport Visa. La Carte Or inclut l'adhésion à Priority Pass, mais chaque visite y est payante. Elle offre plutôt 4 visites gratuites par année civile aux salons Plaza Premium au Canada.
La Carte Or ajoute un crédit de 50 $ sur les frais d'adhésion ou de renouvellement NEXUS. La carte TD, elle, ajoute sa prime d'anniversaire et le service de conciergerie Visa Infinite.
L'acceptation de la carte
Visa est accepté presque partout au Canada, sauf dans quelques exceptions comme les entrepôts Costco, qui n'acceptent que Mastercard. American Express l'est moins : plusieurs commerces refusent la carte. Si votre épicerie habituelle n'accepte pas Amex, le taux de 2 points de la Carte Or perd une partie de son intérêt, et vous devrez porter une deuxième carte.
Le verdict par profil
Votre profil détermine la bonne carte. Voici trois profils types.
Le voyageur qui maximise ses transferts
Vous transférez vos points vers Aéroplan ou Avios et vous visez la classe affaires. Dans ce cas, la Carte Or avec primes American ExpressMD vous sert mieux. À 2,0 ¢ par point, elle rapporte environ 150 $ de plus par année que la TD sur notre profil, et ses points restent souples.
Le voyageur qui veut du prévisible
Vous voulez savoir d'avance ce que valent vos points, sans chercher des disponibilités primes. La Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD s'impose. Sa prime de bienvenue est plus grosse, ses frais sont plus bas et sa valeur ne dépend pas de votre habileté à transférer. Elle domine aussi si vous dépensez beaucoup au restaurant.
Le titulaire qui veut une carte acceptée partout
Vous ne voulez pas vous demander à chaque caisse si votre carte passe. La carte TD, sur le réseau Visa, règle la question dans la grande majorité des commerces. Avec la Carte Or, prévoyez une deuxième carte pour les commerces qui refusent American Express.
Conclusion
Alors, quelle carte remporte ce duel ? La Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD prend l'avantage si vous dépensez surtout à l'épicerie et au restaurant. Sa prime de 160 000 points, la remise de ses frais et ses multiplicateurs à l'épicerie et au restaurant lui donnent une avance nette la première année.
Cependant, la Carte Or avec primes American ExpressMD reprend l'avantage chez ceux qui transfèrent leurs points. Elle n'exige aucun revenu minimum, et sa valeur grimpe dès que vos points servent à un billet en classe affaires.
Enfin, rien ne vous oblige à choisir. Pour comparer avec le reste du marché, consultez notre page des meilleures cartes de crédit ou nos meilleures cartes pour les salons d'aéroport.
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Questions fréquentes sur TD Classe ultime vs Amex Or
Voici les réponses aux questions à vous poser avant de choisir entre ces deux cartes.
Quelle carte offre la meilleure prime de bienvenue ?
La Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD offre jusqu'à 160 000 points Primes TD, soit environ 800 $ aux valorisations Milesopedia, plus la remise des frais de la première année. Vous devez dépenser 7 500 $ dans les 180 jours pour obtenir les 140 000 points supplémentaires. La Carte Or avec primes American ExpressMD offre jusqu'à 60 000 points-privilèges, soit 600 $ en crédit au compte ou environ 1 020 $ à 1,7 ¢, si vous portez 1 000 $ d'achats à la carte chaque mois pendant un an. Les titulaires actuels et anciens de la Carte Or ne sont pas admissibles à cette offre.
Les points Primes TD se transfèrent-ils vers Aéroplan ?
Non. Les points Primes TD s'échangent sur Expedia pour la TD, en crédit voyages au compte ou en crédit au relevé, mais pas en transfert vers un programme aérien. C'est la principale différence avec les points-privilèges, qui passent 1:1 vers Aéroplan, Avios et Flying Blue. La fiche du programme Primes TD détaille les options d'échange.
Combien vaut un point-privilège comparé à un point Primes TD ?
Milesopedia valorise le point-privilège à 1,7 ¢ et le point Primes TD à 0,5 ¢. L'écart semble énorme, mais la TD accumule beaucoup plus de points par dollar. Sur un budget de 30 000 $ par année, la TD donne environ 117 600 points, contre 45 000 pour la Carte Or. Notre page sur la valeur des points explique nos valorisations.
Quelle carte rapporte le plus à l'épicerie ?
Presque égalité. La carte TD accumule 6 points Primes TD par dollar à l'épicerie, soit 3 ¢ de valeur par dollar. La Carte Or accumule 2 points-privilèges par dollar, soit 3,4 ¢ à 1,7 ¢ le point, mais seulement 2 ¢ en crédit au compte. Au restaurant, la TD gagne nettement avec 6 points par dollar, contre 1 point pour la Carte Or.
Laquelle donne accès aux salons d'aéroport ?
Les deux, mais pas de la même façon. La carte TD inclut 4 visites gratuites par année dans plus de 1 200 salons, grâce au programme Compagnon d'aéroport Visa. La Carte Or inclut l'adhésion à Priority Pass, avec visites payantes, et 4 visites gratuites par année civile aux salons Plaza Premium au Canada. Consultez nos meilleures cartes pour les salons d'aéroport pour d'autres options.
Faut-il un revenu minimum ?
Pour la carte TD, oui : un revenu personnel de 60 000 $ ou un revenu de ménage de 100 000 $. American Express n'exige aucun revenu minimum pour la Carte Or. C'est un avantage réel pour les jeunes travailleurs et les ménages sous ces seuils.
Peut-on détenir les deux cartes en même temps ?
Oui, puisque les deux cartes viennent d'émetteurs différents. Vous pouvez passer l'épicerie, les restaurants et les factures sur la carte TD, puis l'essence, la pharmacie et les voyages sur la Carte Or. Les deux primes de bienvenue s'accumulent, à condition de respecter les conditions de dépenses de chacune.
