Carte BMO eclipse Visa Infinite* : jusqu’à 70 000 points avec 12 000 $ d’achats en un an
Chargement de l’article…
Jusqu’à 70 000 points BMO Récompenses avec 12 000 $ d’achats en un an, jusqu’au 31 octobre 2027
Carte BMO eclipse Visa Infinite*
La Carte BMO eclipse Visa Infinite est l’une des meilleures cartes de crédit Visa Infinite avec récompenses au Canada. Son offre de bienvenue vous permet d’obtenir jusqu’à 70 000 points de récompense BMO (12 000 $ d’achats nets en un an), soit une valeur totale pouvant atteindre 1 150 $*.
Elle comprend aussi un crédit de relevé mensuel pour les services de diffusion en continu, un crédit annuel de 50 $ relatif au style de vie et aucuns frais annuels la première année (une valeur de 120 $)*.
Avec la Carte BMO eclipse Visa Infinite, vous obtenez également :
- 5x les points de récompense BMO pour chaque dollar dépensé à l’épicerie, les repas livrés ou à emporter, le covoiturage, le transport en commun et l’essence*
- 1 point de récompense BMO pour chaque dollar dépensé sur tous les autres achats*
- 10 % plus de points lorsque vous ajoutez un utilisateur autorisé à votre compte*
- Une assurance pour appareils mobiles offrant une couverture pouvant aller jusqu’à 1 000 $*
- La fonction Pay with Points, qui vous permet d’échanger vos points sur des achats récents à partir de 1 $*
- Six mois d’adhésion à Instacart+ ainsi qu’un crédit Instacart mensuel de 10 $ avec une carte admissible*
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 120 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue469 $Frais annuels remboursés120 $Total589 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 589 $
- Prime de bienvenueAprès 12 000 $ en 12 mois
- Jusqu'à 70 000 points
Faire une demande
sur le site de BMO
Comment obtenir les 70 000 points
L’offre, valable pour les demandes présentées jusqu’au 31 octobre 2027, se débloque en trois paliers de dépenses cumulatives. Vous n’avez donc pas à tout dépenser d’un coup : le compteur avance jusqu’à la fin de la première année.
| Palier | Achats nets (cumulatifs) | Délai | Points |
|---|---|---|---|
| 1 | 4 000 $ | 110 jours | 30 000 |
| 2 | 7 000 $ | 180 jours | 20 000 |
| 3 | 12 000 $ | 365 jours | 20 000 |
| Total | 12 000 $ | 1 an | 70 000 |
Crédit annuel de 50 $
La Carte BMO eclipse Visa Infinite* est sans frais la première année. Vous recevez aussi un crédit de 50 $ chaque année, versé après l’anniversaire de votre carte, dès que vous avez fait au moins un achat de 50 $ ou plus pendant l’année. La première année, BMO vous rembourse en plus jusqu’à 20 $ par mois sur vos abonnements de diffusion en continu (Netflix, Disney+, Crave, Spotify…), soit 240 $ au maximum, les mois où vos achats nets atteignent 500 $.
Accumulation de points
Avec la Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous pouvez obtenir 5 points BMO Récompenses par dollar d’achats pour :
- l’épicerie
- les restaurants, bars
- la livraison de nourriture à domicile
- l’essence
- les transports locaux
Et 1 point BMO Récompenses par dollar d’achats partout ailleurs.
Voici quelques exemples d’achats sur ma Carte BMO eclipse Visa Infinite*:
Comme vous le voyez, au niveau de l’accumulation de points, la Carte BMO eclipse Visa Infinite* s’intéresse particulièrement aux achats de la vie courante : l’épicerie, l’essence, les transports locaux, les restaurants, les bars ou bien encore la livraison de nourriture à domicile.
Toutes des catégories à 5 points par dollar (et pour une carte de type Visa qui sera accepté dans tous ces commerces)!
Mes achats de livraison de nourriture à domicile (GoodFood), de restaurant à emporter (McDonald’s) ou encore de boulangerie m’ont permis d’obtenir 5 points par dollar.
Si vous utilisez vos points pour des voyages, cela signifie un retour de 3,33 % sur ces achats (ou 2,5 % en payant n’importe quel achat avec vos points).
Pour toutes les autres dépenses, il s’agira d’1 point par dollar.
J’ai effectué le test sur Costco.ca (qui accepte les cartes de crédit Mastercard et Visa): l’achat n’a procuré qu’1 point par dollar.
Bonus de 10 % avec une carte additionnelle
Si vous ajoutez une carte additionnelle à votre compte, vous obtiendrez 10 % de points en plus.
Ce qui signifie que vous obtiendrez 5,5 points par dollar dans les catégories bonus (épicerie, essence, transports locaux, restaurants, bars, livraison de nourriture à domicile). Soit un retour équivalent à 3,66 % si vous utilisez vos points pour des achats de voyages via BMO Récompenses.
Les frais de carte additionnelle s’élèvent à 50 $ par année. Le bonus ajoute 0,5 point par dollar dans les catégories à 5 points : vous rentabilisez donc la carte additionnelle à partir d’environ 15 000 $ de dépenses annuelles dans ces catégories. Au-delà, chaque dollar vous rapporte davantage.
Accumulation possible la première année
Les 12 000 $ d’achats qui débloquent la prime complète rapportent aussi des points de base. Or, les catégories à 5 points par dollar couvrent l’épicerie, les restaurants, la livraison de repas, l’essence et les transports locaux. La majorité d’un budget familial y passe donc déjà.
Voici un exemple de répartition sur un an, avec 75 % des dépenses dans les catégories à 5 points :
| Catégorie | Taux | Dépense (exemple) | Points accumulés |
|---|---|---|---|
| Épicerie | 5 points/$ | 4 800 $ | 24 000 |
| Restaurants, bars et livraison de repas | 5 points/$ | 2 400 $ | 12 000 |
| Essence, transport en commun et covoiturage | 5 points/$ | 1 800 $ | 9 000 |
| Tous les autres achats | 1 point/$ | 3 000 $ | 3 000 |
| Total | – | 12 000 $ | 48 000 |
Ensuite, ajoutez la prime de bienvenue. Sur le portail BMO Récompenses, 150 points valent 1 $ en voyages. Voici donc le portrait complet de la première année :
| Source de points | Points | Valeur en voyages |
|---|---|---|
| Prime de bienvenue | 70 000 | 467 $ |
| Cumul sur 12 000 $ d’achats (mix ci-dessus) | 48 000 | 320 $ |
| Total la première année | 118 000 | 787 $ |
À ces 787 $ en points s’ajoutent les 120 $ de frais annuels exonérés la première année. La valeur totale approche donc 907 $. Et le crédit annuel de 50 $ arrive en prime à votre premier anniversaire.
Utilisation de points
Vous pouvez utiliser vos points BMO Récompenses de nombreuses manières:
- pour des voyages
- pour n’importe quel achat via l’option Payez avec vos points
- pour des produits ou cartes-cadeaux
- pour investir
Prenons les deux utilisations les plus courantes des points BMO Récompenses.
Utiliser les points BMO Récompenses pour des voyages
Pour utiliser vos points BMO Récompenses pour des voyages, vous devrez vous rendre sur la plateforme BMO Récompenses. Il est possible de réserver:
- des billets d’avion
- des nuits d’hôtels
- des voitures de location
- des forfaits-vacances / tout-inclus
- des croisières
Le tarif est similaire à celui que vous pourriez trouver auprès d’autres agences de voyage en ligne.
Utiliser les points BMO Récompenses pour des voyages est la meilleure utilisation possible de vos points: 150 points = 1 $. Ainsi, 70 000 points ont une valeur de 467 $.
Carte BMO eclipse Visa Infinite – Notre avis
Nous suivons la Carte BMO eclipse Visa Infinite* depuis son lancement et nous la testons avec nos propres achats. Les captures d’écran plus haut proviennent d’un compte réel : épicerie, livraison de repas, restaurant à emporter et test sur Costco.ca.
Ces tests confirment un point : les catégories à 5 points couvrent vraiment les dépenses du quotidien. En revanche, tout ce qui sort de ces catégories retombe à 1 point par dollar.
Avec un rendement de 3,33 % dans les catégories bonifiées, la carte se compare aux meilleures cartes d’épicerie et de restaurants au Canada. Elle reste toutefois une carte de dépenses courantes, pas une carte de voyage : aucun accès aux salons d’aéroport, pas de crédit NEXUS.
Pour qui cette carte est-elle faite ?
- Les familles : l’épicerie est souvent le plus gros poste du ménage, et elle accumule à 5 points par dollar.
- Les amateurs de restaurants : restaurants, bars, livraison et repas à emporter comptent tous dans la catégorie bonifiée.
- Les navetteurs : essence, transport en commun et covoiturage accumulent au même taux de 5 points par dollar.
- Les couples : le bonus de 10 % avec un utilisateur autorisé devient rentable au-delà de 15 000 $ de dépenses bonifiées par année.
- Les voyageurs fréquents : ni salons d’aéroport ni crédit NEXUS. La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite répond mieux à ce besoin.
- Les clients de Costco : le magasin-entrepôt n’accepte que Mastercard. Sur Costco.ca, la carte passe, mais elle ne rapporte qu’1 point par dollar.
- Les amateurs de transferts : les points BMO Récompenses ne se transfèrent pas vers des programmes aériens ou hôteliers. Leur valeur reste fixe.
- Les revenus sous les seuils : BMO demande 60 000 $ de revenu personnel ou 100 000 $ de revenu familial, ou encore 15 000 $ de dépenses sur vos autres cartes de crédit au cours des 12 derniers mois.
Comment nous évaluons cette offre
Nos calculs reposent sur trois règles constantes. D’abord, nous valorisons les points BMO Récompenses à 0,67 cent, soit le taux d’échange voyage du portail BMO (150 points = 1 $). Ensuite, nous ne comptons que les avantages réellement obtenus pendant la première année. Enfin, nous comparons toujours la valeur des points aux frais annuels réels.
Le tableau d’accumulation ci-dessus part d’un profil précis : 12 000 $ de dépenses annuelles, dont 75 % dans les catégories à 5 points. Si votre répartition diffère, ajustez les lignes du tableau à vos propres montants.
Par ailleurs, les conditions de l’offre proviennent de BMO. Nos analyses restent indépendantes des ententes commerciales que nous avons avec les émetteurs.
Si vos dépenses annuelles dépassent régulièrement 40 000 $, jetez aussi un œil à la Carte BMO eclipse Visa Infinite Privilège*, qui élargit les catégories à 5 points aux voyages ainsi qu’à la santé et au bien-être, sans frais de conversion, avec une prime de bienvenue pouvant atteindre 200 000 points.
Pour situer cette offre par rapport au reste du marché, consultez notre page des meilleures cartes de crédit. De plus, inscrivez-vous à notre infolettre pour recevoir les nouvelles offres de bienvenue chaque semaine.
Questions fréquentes sur l’offre Carte BMO eclipse Visa Infinite
Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet de cette carte.
Comment débloquer le bonus de bienvenue complet de 70 000 points sur la BMO eclipse Visa Infinite ?
Le bonus de 70 000 points BMO Récompenses se divise en plusieurs paliers. Vous obtenez 30 000 points après avoir dépensé 4 000 $ dans les 110 premiers jours suivant l’ouverture du compte. Vous obtenez ensuite 20 000 points supplémentaires après avoir dépensé 7 000 $ dans les 180 premiers jours, puis 20 000 points additionnels après avoir atteint 12 000 $ de dépenses au cours des 12 premiers mois. Cette structure récompense les titulaires qui utilisent régulièrement leur carte tout au long de la première année.
Quelles catégories de récompenses rendent la BMO eclipse Visa Infinite avantageuse à long terme ?
La carte accumule 5 points par dollar sur l’épicerie, les restaurants, la livraison de repas, le covoiturage, le transport en commun et l’essence, ce qui constitue l’une des combinaisons 5x les plus larges parmi les cartes Visa Infinite canadiennes. Ajouter un utilisateur autorisé pour 50 $ débloque un bonus de 10 % sur chaque point gagné, ce qui augmente effectivement vos catégories 5x à 5,5x. Avec une valeur de point d’environ 0,667 cent en récompenses voyage, les gros consommateurs des catégories de bonus obtiennent souvent un rendement supérieur à 3,3 %, dépassant la plupart des cartes Visa Infinite à remise en argent.
Les frais annuels de 120 $ de la BMO eclipse Visa Infinite valent-ils la peine après la première année ?
Oui, dès que vos dépenses du quotidien sont régulières. Avec 10 000 $ par année dans les catégories à 5 points, vous accumulez 50 000 points, soit environ 333 $ en voyages. Le crédit annuel de 50 $, versé après un seul achat d’au moins 50 $ dans l’année, ramène en plus le coût net de la carte à 70 $. Côté assurances, vous conservez une assurance médicale d’urgence hors province de 15 jours par voyage (64 ans ou moins au départ), une assurance transporteur public et une assurance collision pour la location de voiture.
Quel revenu est requis pour obtenir la BMO eclipse Visa Infinite ?
BMO demande un revenu personnel annuel d’au moins 60 000 $ ou un revenu familial de 100 000 $. Vous pouvez aussi être admissible si vous avez dépensé au moins 15 000 $ au cours des 12 derniers mois sur l’ensemble de vos autres cartes de crédit. BMO vise en plus un très bon dossier de crédit, soit une cote Equifax de 725 à 759. Si vous ne remplissez pas ces conditions, regardez du côté de la Carte BMO eclipse rise Visa*, sans frais annuels.