Comparatif : BMO eclipse Visa Infinite vs Mastercard BMO Ascend World Elite
Vous hésitez entre la Carte BMO eclipse Visa Infinite* et la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite ? Ce comparatif BMO eclipse Visa Infinite vs BMO Ascend World Elite met les deux cartes côte à côte pour vous aider à trancher. Pour élargir le tour d’horizon, vous pouvez aussi consulter notre page des meilleures cartes de crédit.
BMO fait désormais partie des rares institutions au Canada à proposer plusieurs réseaux de cartes de crédit:
Les deux cartes de crédit Visa et Mastercard présentées dans ce comparatif font partie du programme BMO Récompenses.
Analysons les différentes caractéristiques de la nouvelle Carte BMO eclipse Visa Infinite* face à celles de la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite.
Alors, quelles sont les grandes différences entre ces cartes de crédit sur:
Prime de bienvenue
La prime de bienvenue offerte par chacune de ces cartes de crédit varie au gré des promotions. Toutefois, il y a des différences à connaître entre les deux cartes de crédit.
En souscrivant à la Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous pouvez obtenir jusqu’à 70 000 points BMO Récompenses ainsi que l’exonération des frais annuels de 120 $ la première année via cette offre de bienvenue :
- 30 000 points après 4 000 $ d’achats au cours des 110 premiers jours d’ouverture du compte
- 20 000 points après 7 000 $ d’achats au cours des 180 premiers jours d’ouverture du compte
- 20 000 points après 12 000 $ d’achats au cours des 365 premiers jours d’ouverture du compte
Vous pouvez obtenir jusqu’à 115 000 points BMO Récompenses ainsi que l’exonération des frais annuels de 150 $ la première année avec la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite :
- 60 000 points après 5 000 $ d’achats au cours des 110 premiers jours d’ouverture du compte
- 20 000 points après 10 000 $ d’achats au cours des 180 premiers jours d’ouverture du compte
- 35 000 points après 20 000 $ d’achats au cours des 365 premiers jours d’ouverture du compte
Cette offre repose sur les dépenses effectuées au cours de la première année. Plus vous dépensez, plus vous accumulez de points échangeables contre des voyages, en plus de l’économie sur les frais annuels.
Revenu demandé
La Carte BMO eclipse Visa Infinite* nécessite un revenu minimum de:
- 60 000 $ (individuel)
- 100 000 $ (familial)
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite nécessite un revenu minimum de:
- 80 000 $ (individuel)
- 150 000 $ (familial)
Frais annuels
La Carte BMO eclipse Visa Infinite* a des frais annuels de 120 $ (mais dispose d’une exonération des frais annuels la première année).
Toutefois, cette carte offre un crédit annuel de 50 $, ce qui permet de dire qu’elle ne coûte que 70 $ par an!
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite a des frais annuels de 150 $ (mais dispose d’une exonération des frais annuels la première année, d’un taux d’intérêt de bienvenue de 0 % sur les transferts de solde pendant 12 mois ainsi que des frais de transfert de solde de 2 %).
De plus, elle s’accompagne de 4 accès aux salons d’aéroports, ce qui peut justifier son coût.
Accumulation de points
La Carte BMO eclipse Visa Infinite* et la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite offrent plusieurs niveaux d’accumulation de points.
Le niveau d’accumulation maximum
Avec la nouvelle Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous pouvez obtenir 5 points BMO Récompenses par dollar d’achats pour:
- l’épicerie
- les restaurants, bars
- la livraison de nourriture à domicile
- l’essence
- les transports locaux
Avec la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite, vous pouvez obtenir 5 points BMO Récompenses par dollar d’achats pour les voyages.
Et vous obtenez 3 points par dollar dépensé en frais de :
- restauration
- divertissement
- factures récurrentes
Le niveau d’accumulation de base
En dehors de ces catégories d’achats avec accumulation accélérée, la Carte BMO eclipse Visa Infinite* et la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite offrent un taux d’accumulation de base.
Avec la nouvelle Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous pouvez accumuler 1 point par dollar pour tous les autres achats.
Avec la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite, vous pouvez accumuler 1 point par dollar pour tous les autres achats.
Utilisation des points
Il s’agit de deux cartes de crédit avec points-voyages, qui font partie du programme BMO Récompenses.
Vous pouvez utiliser vos points via le portail BMO Récompenses.
| Utilisation | 10 000 points | Valeur d’1 point |
| Voyages | 67 $ | 0,67 ¢ |
| Investissement | 67 $ | 0,67 ¢ |
| Expériences | 62 $ | 0,62 ¢ |
| Marchandises | 60 $ | 0,60 ¢ |
| Cartes-cadeaux | 54 $ | 0,54 ¢ |
| Crédit au compte | 33,3 $ | 0,33 ¢ |
Les assurances
La Carte BMO eclipse Visa Infinite* propose quelques assurances:
- Assurance en cas d’urgence médicale en voyage mondiale: jusqu’à 5 000 000 $ pour les 15 premiers jours de chaque voyage (si vous avez 64 ans ou moins).
- Assurance à bord d’un transporteur public: 500 000 $ par personne
- Assurance de location de véhicule: jusqu’à 48 jours
- Assurance achat: 90 jours (perte, dommage, vol)
- Assurance garantie prolongée: 1 an
- Assurance pour appareil mobile: 1 000 $
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite propose différentes assurances:
- Assurance en cas d’urgence médicale en voyage mondiale: 5 000 000 $ et 21 jours (moins de 65 ans)
- Assurance en cas de retard de vol: 500 $ par personne
- Assurance retard ou perte de bagages: 500 $ par personne
- Assurance annulation de voyage: 1 500 $ par personne
- Assurance interruption de voyage: 2 000 $ par personne
- Assurance à bord d’un transporteur public: 500 000 $ par personne
- Assurance de location de véhicule: jusqu’à 48 jours
- Assurance en cas de décès ou de mutilation par accident à bord d’un véhicule de location: jusqu’à 500 000 $
- Assurance des effets personnels lors de la location d’un véhicule: jusqu’à 2 000 $
- Assurance achat: 90 jours (perte, dommage, vol)
- Assurance garantie prolongée: 1 an
Les avantages
La Carte BMO eclipse Visa Infinite* propose différents avantages:
- un crédit annuel de 50 $ (par année civile) pour n’importe quel achat
- 10 % de plus de points avec un titulaire additionnel au compte
- accès à la Collection hôtels de luxe Visa Infinite
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite propose différents avantages:
- 4 accès gratuits aux salons VIP d’aéroport
- crédit NEXUS jusqu’à 200 $ (première année)
- accès Wi-Fi Boingo
- acceptée chez Costco
- six mois d’adhésion à Instacart et d’un crédit Instacart+ mensuel de 10 $ lorsque vous vous inscrivez avec votre carte de crédit BMO admissible
- programme Mastercard Travel Pass
Conclusion
Alors ? Quelle carte remporte ce duel?
Difficile de les départager définitivement. En fait, ce sera à chacun de se faire sa propre opinion en fonction de SES besoins.
Pour profiter de l’offre de bienvenue en cours sur la Carte BMO eclipse Visa Infinite, pouvant atteindre 70 000 points BMO Récompenses, consultez notre page dédiée.
La Carte BMO eclipse Visa Infinite* se démarque pour:
- l’accumulation de 5 points par dollar pour les achats courants
- le crédit annuel de 50 $
Ce sera davantage une carte de crédit pour les personnes accumulant régulièrement des points lors des dépenses de tous les jours et ne nécessitant pas d’assurances voyages robustes. Les points pourront aisément être utilisés pour des nuits d’hôtels ou des voitures de location par exemple!
Vous pouvez également consulter notre avis pour découvrir 7 raisons d’obtenir la Carte BMO eclipse Visa Infinite*.
Face à elle, la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite se démarque pour:
- l’accumulation de 5 points par dollar pour les voyages et 3 points pour des catégories d’achats courants
- les 4 accès annuels inclus aux salons d’aéroports
- d’excellentes assurances
- l’acceptation chez Costco
Cette carte de crédit est parfaite pour les personnes voyageant régulièrement et qui nécessitent de solides assurances.
Ce sont 2 cartes que nous recommandons dans plusieurs de nos classements:
- Les Meilleures Cartes de Crédit Pour les Assurances
- Les Meilleures Cartes de Crédit Pour Costco
- Les Meilleures Cartes de Crédit Mastercard
- Les Meilleures Cartes de Crédit Visa
Cartes BMO eclipse et Ascend – Questions fréquentes
Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet de ces deux cartes.
Quelle carte BMO offre la meilleure prime de bienvenue : eclipse Visa Infinite ou Ascend World Elite?
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite offre actuellement jusqu’à 115 000 points BMO Récompenses (valeur d’environ 770 $ en voyage), tandis que la Carte BMO eclipse Visa Infinite* offre jusqu’à 70 000 points en prime de bienvenue (valeur d’environ 469 $). Les deux cartes offrent l’exonération des frais annuels la première année. La Ascend gagne sur le bonus brut, mais la eclipse compense en partie avec son crédit annuel de 50 $, applicable dès la deuxième année.
Quels sont les taux d’accumulation de chaque carte BMO?
La Carte BMO eclipse Visa Infinite* accumule 5 points BMO Récompenses par dollar à l’épicerie, dans les restaurants, à la pompe et pour le transport en commun, et 1 point ailleurs. La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite offre plutôt 5 points par dollar sur les voyages admissibles, 3 points sur les restaurants, le divertissement et les factures récurrentes, et 1 point ailleurs. Les ménages qui dépensent surtout en épicerie et en essence préfèrent la eclipse, tandis que les voyageurs fréquents tirent davantage de la Ascend.
Laquelle des deux cartes BMO accepte Costco?
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite est acceptée chez Costco partout au Canada grâce au réseau Mastercard. La Carte BMO eclipse Visa Infinite*, sur le réseau Visa, n’est pas acceptée en entrepôt Costco, même si elle l’est aux pompes Costco Essence depuis 2022. Pour les ménages qui font régulièrement leurs achats chez Costco, la Ascend est donc le meilleur choix des deux. Les achats Costco accumulent toutefois seulement 1 point par dollar puisqu’ils sont codés comme entrepôt et non comme épicerie.
Quels avantages voyage différencient la BMO Ascend de la BMO eclipse?
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite inclut 4 accès gratuits aux salons d’aéroport via Mastercard Travel Pass/DragonPass et un crédit NEXUS jusqu’à 200 $ la première année, des avantages absents de la BMO eclipse Visa Infinite*. Les deux cartes offrent une assurance médicale d’urgence pouvant atteindre 5 M$. Pour un voyageur qui prend 2 ou 3 vols par année, les seuls salons et le crédit NEXUS de la Ascend justifient déjà ses frais annuels de 150 $.
Notre carte en vedette
- Frais annuels
- 0 $ 150 $Aucuns frais la première année
- Aucuns frais la première année
- Notre évaluation
- 921 $Estimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue771 $Frais annuels remboursés150 $Total921 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- Estimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue771 $Frais annuels remboursés150 $Total921 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- Prime de bienvenue
- Jusqu'à 115 000 points
- + Aucuns frais la première année
sur le site de BMO
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