Avis : Carte Mastercard CIBC Adapta

Carte Mastercard CIBC Adapta

La carte Mastercard CIBC Adapta est une nouvelle carte de crédit qui adapte ses récompenses à vos dépenses chaque mois, vous assurant ainsi d’obtenir le plus de points possible.

Alors que certaines cartes vous permettent de choisir quelques catégories à gains plus élevés, la carte Mastercard CIBC Adapta fait le travail pour vous ET elle choisit toujours les options les plus lucratives.

Les bases de la carte

La carte Mastercard CIBC Adapta est accessible à la plupart des gens grâce à son faible revenu minimum requis de 15 000 $ et au fait qu’elle n’a pas de frais annuels. C’est excellent, car il est toujours agréable d’avoir plus d’options de cartes de crédit d’entrée de gamme parmi lesquelles choisir.

En tant que titulaire de carte, vous gagnez des points Adapta sur tous vos achats, qui peuvent ensuite être échangés pour vous aider à couvrir vos dépenses ou à augmenter vos comptes d’épargne.

De plus, la carte est généralement assortie d’un bonus de bienvenue pour vous aider à démarrer votre collection de points.

L’offre de bienvenue inaugurale de la carte s’élevait à 6 000 points Adapta, ce qui représente plus de 50 $ une fois échangés. Avec cette offre, vous avez gagné 3 000 points après avoir effectué votre premier achat avec la carte, puis vous avez gagné les 3 000 points suivants si vous avez dépensé 1 000 $ au cours des quatre premiers mois en tant que titulaire de carte.

Bien que ce ne soit pas l’offre de bienvenue la plus lucrative disponible sur le marché, c’est tout de même un bonus intéressant pour une carte de crédit sans frais annuels.

Gagner des points Adapta

La carte Mastercard CIBC Adapta vous permet de gagner des points Adapta sur chacun de vos achats. Le nombre de points que vous gagnez dépend de la catégorie de dépenses, avec les taux de gain suivants :

• Gagnez 1,5 point Adapta par dollar dépensé dans vos trois principales catégories de dépenses chaque mois
• Gagnez 1 point Adapta par dollar dépensé sur tous les autres achats

La particularité de cette carte et de ses taux de gain est que le taux de gain bonifié est adapté chaque mois. Cette fonctionnalité garantit que vous gagnez les 0,5 point Adapta supplémentaires par dollar dépensé dans les catégories où vous dépensez le plus ce mois-là.

Vos trois principales catégories de dépenses sont calculées à la fin de chaque période de relevé de carte de crédit en fonction du total le plus élevé des achats nets admissibles au cours de cette période.

Catégories

Les catégories de dépenses admissibles pour la carte sont :

• Épiceries et pharmacies
• Animaleries
• Restaurants et boissons
• Essence et véhicules électriques
• Transport en commun et stationnement
• Divertissement ;
• Jeux électroniques et abonnements
• Rénovations domiciliaires
• Électronique
• Vêtements
• Santé et beauté
• Hôtels et motels

Ces taux de gain sont-ils bons ?

Bien que ces taux de gain ne soient pas extraordinaires, la flexibilité des bonus de catégorie adaptatifs chaque mois est très appréciable, car elle ne limite pas vos gains à quelques catégories sélectionnées, et elle vous donne la possibilité de gagner des points bonus dans des catégories qui ne bénéficient pas souvent de taux bonifiés.

Avec la plupart des cartes de crédit, les taux de gain bonifiés sont pour les catégories d’achat les plus courantes comme l’épicerie, l’essence et les restaurants. Dans certains cas, vous pourriez même être en mesure de choisir une ou deux catégories préférées pour un taux de gain bonifié. Avec ce type de structure de gain de carte de crédit, il n’y a aucun moyen de tenir compte des mois où vos habitudes de dépenses ne sont pas si ordinaires, comme autour d’une occasion spéciale, d’un voyage ou d’un grand projet.

Cependant, avec la carte Mastercard CIBC Adapta, ces achats occasionnels peuvent automatiquement bénéficier du taux de gain plus élevé de la carte lorsqu’ils deviennent l’une de vos trois plus grandes catégories de dépenses au cours d’un mois.

Maintenant, pour voir ce système de récompenses adaptatif en action, explorons quelques exemples.

Exemple de gain : Vacances !

Un bon exemple où les taux de gain adaptatifs de la carte Mastercard CIBC Adapta peuvent être utiles est lorsque vous partez en voyage.

Par exemple, imaginons que vos achats mensuels réguliers ressemblent à ceci :

• 500 $ d’épicerie
• 200 $ d’essence
• 200 $ de stationnement/transport en commun
• 150 $ de restaurants

Cela fait de vos trois principales catégories l’épicerie, l’essence et le stationnement/transport en commun, et ensemble, elles vous rapporteraient 1 350 points Adapta (900 $ x 1,5 point Adapta par 1 $), tandis que les 150 $ dans la catégorie des restaurants vous rapportent 150 points Adapta (150 $ x 1 point Adapta par 1 $). Cela vous donne un total de 1 500 points pour la période de relevé.

Maintenant, disons que vous maintenez vos dépenses mensuelles, mais que vous partez également en vacances pendant une semaine. Pendant cette semaine, vous dépensez plus d’argent au restaurant, et vous dépensez beaucoup pour les hôtels/motels et les divertissements. Avec les cartes de crédit traditionnelles, les taux de gain bonifiés resteraient avec les trois mêmes catégories régulières ; cependant, avec la carte Mastercard CIBC Adapta, elle adapte les taux pour vous assurer d’obtenir le plus de points possible.

Comme vous pouvez le constater dans la table ci-dessus, avec les taux de gain adaptatifs, vous gagneriez 625 points supplémentaires par rapport à une carte identique qui ne peut attribuer ses taux bonifiés qu’à des catégories de dépenses prédéterminées.

Exemple de gain : Temps de rénover

Un autre avantage de la structure de gain adaptative de la carte Mastercard CIBC Adapta est qu’elle vous permet de bénéficier de son taux bonifié sur des catégories qui ne profitent généralement pas de cet avantage.

Par exemple, si vous effectuez des rénovations dans votre maison, vous dépensez probablement un montant plus élevé que d’habitude dans des endroits comme Home Depot et Home Hardware, qui relèvent généralement de la catégorie « rénovations domiciliaires ».

En utilisant la même structure de dépenses que l’autre exemple, voyons comment les taux adaptatifs peuvent aider :

Comme vous le voyez, grâce aux taux de catégorie adaptatifs de la carte, vous gagneriez 900 points supplémentaires !

Échanger des points Adapta

Une fois que vous avez accumulé un grand nombre de points Adapta, vous pouvez les échanger de trois manières suivantes :

• Obtenir un crédit au compte pour un achat récent
• Régler le solde impayé de votre carte de crédit
• Effectuer des paiements ou des contributions à vos produits financiers CIBC

Avec les deux premières options d’échange, chaque tranche de 1 500 points Adapta équivaut à 10 $.

La troisième option d’échange offre une valeur légèrement meilleure, avec 1 200 points Adapta vous rapportant 10 $ en contributions ou paiements.

Cette troisième option vous permet de transférer la valeur de vos points Adapta vers une poignée de comptes CIBC admissibles, y compris :

• REER
• CELI
• Bourse en direct
• Marge de crédit
• Prêt hypothécaire

Basé sur ces options d’échange, les points Adapta valent 0,83 cent par point lorsque vous les utilisez pour faire une contribution et investir dans votre REER, CELI ou d’autres comptes CIBC, et 0,67 cent par point lorsque vous les utilisez pour payer votre solde ou obtenir un crédit au compte pour un achat récent.

Bien que cette valeur soit loin d’être le meilleur rendement que vous puissiez obtenir d’une carte de crédit, c’est un bon moyen d’économiser un peu sur vos achats ou de donner un petit coup de pouce à votre épargne. De plus, en tant que carte de crédit sans frais annuels avec des catégories de taux de gain adaptatifs, la carte Mastercard CIBC Adapta offre un point d’entrée unique aux titulaires de carte pour gagner et économiser.

Avantages supplémentaires de la carte

En plus de vous permettre de gagner des points Adapta sur tous vos achats, la carte Mastercard CIBC Adapta est également assortie des avantages et bénéfices suivants :

• Assistance routière incluse après votre premier achat (valeur de 50 $)
• Assurance achats et garantie prolongée
• Essai gratuit de 12 mois de Skip+
• Jusqu’à 10 cents d’économies par litre d’essence avec Récompenses Journie

De plus, en tant que carte de crédit Mastercard, vous pouvez utiliser votre carte Adapta lorsque vous magasinez chez Costco.

Maintenant, cet ensemble d’avantages n’est pas spectaculaire, mais il offre une belle variété d’avantages qui devraient plaire à un large public, et c’est assez standard pour une carte sans frais annuels.

Conclusion

La carte Mastercard CIBC Adapta est une bonne option si vos habitudes de dépenses ont tendance à être assez différentes chaque mois. Elle peut également être un bon choix si vous ne dépensez pas souvent dans des catégories qui offrent généralement des taux de gain bonifiés, comme l’épicerie, l’essence et les restaurants.

Bien que les taux de gain ne soient pas extraordinaires, le fait qu’elle s’adapte à vos dépenses chaque mois est plutôt ingénieux et a le potentiel d’être très utile. De plus, sans frais annuels et avec une faible exigence de revenu minimum, la carte Mastercard CIBC Adapta est très accessible.

Si cette carte n’est pas tout à fait la bonne pour vous, vous voudrez peut-être consulter nos recommandations pour les meilleures cartes de crédit avec remise en argent, car elles fonctionnent également de manière similaire.

FAQ

Comment mes 3 principales catégories sont-elles déterminées ?

Vos trois principales catégories de dépenses sont calculées à la fin de chaque période de relevé de carte de crédit en fonction du total le plus élevé des achats nets admissibles au cours de cette période.

Combien vaut un point Adapta ?

Les points Adapta valent entre 0,67 et 0,83 cent chacun. Lorsque vous échangez vos points Adapta contre un crédit au compte ou pour payer un achat récent, vos points valent 0,67 cent chacun (1 500 points Adapta = 10 $). Lorsque vous échangez vos points Adapta contre des paiements/contributions à votre REER, CELI ou autre produit CIBC, vos points valent 0,83 cent chacun (1 200 points Adapta = 10 $).

Comment savoir dans quelle catégorie je dépense ?

Pour déterminer à quelle catégorie vos dépenses appartiennent, vous pouvez consulter vos relevés de carte de crédit et trouver le code de catégorie de commerçant (MCC). Vous pouvez ensuite voir à quelle catégorie de carte Adapta il appartient en consultant la liste sur le site web de la CIBC.

La Carte Mastercard CIBC Adapta vaut-elle la peine pour un budget mensuel variable?

Oui — c’est précisément l’avantage différenciateur de cette carte. La Mastercard CIBC Adapta identifie automatiquement vos trois principales catégories de dépenses chaque mois parmi 13 (épicerie, pharmacies, animaleries, restos, essence/recharge VE, transport/stationnement, divertissement, jeux/abonnements, rénovations, électronique, vêtements, santé/beauté, hôtels). Vous gagnez 1,5 point Adapta par dollar dans ces trois catégories rotatives et 1 point ailleurs. Sans frais annuels, prime de bienvenue de 6 000 points et exigence de revenu de seulement 15 000 $, la carte est idéale pour les étudiants, pigistes et ménages aux dépenses irrégulières.

Comment échanger les points Adapta pour obtenir le meilleur rendement?

L’échange standard sur la Mastercard CIBC Adapta est de 1 500 points = 10 $, soit environ 0,67 ¢ par point. Le meilleur rendement vient de la contribution des points à un REER ou CELI CIBC — le ratio passe à 1 200 points = 10 $, soit ~0,83 ¢ par point (bonification de 25 %). Vous pouvez aussi échanger contre des crédits de relevé, des dons de bienfaisance ou des réservations Aventura (portail voyage CIBC). Pour la majorité des détenteurs, les contributions REER/CELI offrent la meilleure valeur, transformant les dépenses quotidiennes en investissements à long terme. Échangez par tranches de 10 $ dès que votre solde dépasse 1 200 points.

Puis-je utiliser la Mastercard Adapta chez Costco?

Oui — Costco Canada n’accepte que le réseau Mastercard, et la Mastercard CIBC Adapta fonctionne dans tous les entrepôts Costco, à la station-service Costco et sur Costco.ca. Les achats Costco sont codés soit en épicerie (entrepôt) soit en essence (station), et les deux sont éligibles au bonus 1,5x quand ils figurent parmi vos trois catégories du mois. Pour un ménage qui dépense 400 $/mois chez Costco, c’est un moyen simple de rester dans la catégorie bonus. Combinez la Mastercard Adapta à une Visa ou Amex sans frais pour les commerçants hors réseau Mastercard, et vous obtenez une couverture Costco fiable sans aucuns frais annuels.