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La Banque Scotia confirme un changement majeur pour les détenteurs de cartes Momentum. À compter du 22 octobre 2026, les paiements de loyer et d’impôts ne donneront plus droit au taux bonifié des paiements périodiques. Ils basculeront vers le taux d’achat régulier de la carte. Le duo Scotia Momentum et Chexy, longtemps la meilleure combinaison de remise en argent au pays, perd donc son principal attrait.
Les communications officielles aux titulaires commencent le 17 août 2026. Voici le détail des nouveaux taux, le calcul exact de votre rendement net et les cartes qui prennent le relais. Pour comparer l’ensemble du marché, consultez aussi notre page des meilleures cartes de crédit.
Le changement est ciblé. La catégorie « paiements périodiques » ne disparaît pas, mais deux types de transactions en sortent : le loyer et les paiements d’impôts et de taxes. Ces transactions passeront au taux d’achat régulier de votre carte, celui qui s’applique aux achats hors catégorie.
Notez bien que la mesure vise le type de paiement, et non une plateforme en particulier. Autrement dit, elle s’applique peu importe le canal utilisé, que vous passiez par Chexy, par Casa ou par tout autre service.
Toute la gamme Momentum est touchée, y compris la carte affaires. Voici le taux d’achat régulier qui s’appliquera au loyer et aux impôts dès le 22 octobre.
Vos autres paiements périodiques ne changent pas. Vos abonnements, votre facture de téléphonie, vos assurances et vos services publics continuent donc de rapporter le taux bonifié sur la Carte Visa Infinite +* Momentum ScotiaMD. L’épicerie demeure aussi à 4 %.
En clair, la carte reste pertinente pour les dépenses courantes. En revanche, si vous l’aviez demandée uniquement pour votre loyer, l’équation change complètement. Notre guide sur les meilleures cartes pour les paiements récurrents reste utile pour la facturation directe.
Un élément de contexte éclaire cette décision. La Banque Scotia soutient Casa, une plateforme qui permet de payer son loyer par carte de crédit, et met de l’avant une de ses propres cartes dans ce partenariat. Retirer le taux bonifié sur le loyer pousse donc naturellement les titulaires vers un canal que la banque contrôle.
La banque ne motive pas publiquement sa décision, et cette lecture reste la nôtre. Elle mérite toutefois d’être posée. Casa ne facture aucuns frais de transaction, ce qui semble avantageux au premier coup d’œil. En revanche, la carte associée n’accumule qu’un point par dollar et exige un minimum d’achats mensuels ailleurs pour donner droit aux points sur le loyer.
Une fois le changement en vigueur, Casa devient donc l’option par défaut pour le loyer, mais avec un plafond de rendement bas et sans liberté de choix. Notre analyse de Casa et la Banque Scotia détaille son fonctionnement et ses conditions.
Presque tout le monde calcule ce rendement de travers, y compris les plateformes elles-mêmes. La soustraction habituelle donne « 4 % moins 1,75 % égale 2,25 % ». Or ce raccourci sous-estime légèrement votre gain réel.
En effet, Chexy porte à votre carte le montant de la facture majoré de ses frais, en une seule transaction. Pour un loyer de 2 000 $, votre carte est débitée de 2 035 $. Vous accumulez donc votre remise sur 2 035 $, pas sur 2 000 $. La formule juste devient : (taux de la carte × 1,0175) – 1,75 %.
Aucune carte ne reproduit exactement le 2,32 % net que permettait la Momentum. Cependant, plusieurs options limitent la casse. Voici le portrait, du meilleur rendement au plus modeste.
La Carte World EliteMD Mastercard Rouge de Rogers accumule 2 % sur tous les achats. Ce taux grimpe à 3 % lorsque vous appliquez votre remise à une facture Rogers, Fido ou Shaw. Votre rendement net atteint alors 1,3025 %, le meilleur du marché pour Chexy.
Attention toutefois au vrai plafond. Il ne s’agit pas du seuil annuel de la carte, mais du montant de vos factures Rogers. Vous ne pouvez appliquer la remise bonifiée qu’à ces factures. Avec un forfait de 70 $ par mois, vous plafonnez à 840 $ de remise par année, ce qui correspond à environ 28 000 $ de dépenses. Ajouter une seconde ligne ou Internet résidentiel repousse ce plafond.
La Carte Visa Infinite* TD Remises offre 3 % sur les paiements périodiques, soit 1,3025 % net. Son plafond de catégorie et ses frais annuels réduisent cependant l’intérêt si vous l’utilisez uniquement pour votre loyer. Par ailleurs, elle applique aussi 3 % à l’épicerie et à l’essence, ce qui aide à rentabiliser les frais.
La Carte Mastercard Neo World EliteMD affiche pour sa part 4 % sur les paiements périodiques, donc 2,32 % net. Toutefois, le calculateur de Neo indique un plafond de 500 $ par mois dans cette catégorie. Au-delà, le taux tombe à 1 %. Vérifiez également que votre type de paiement figure bien parmi les codes marchands admissibles, car le loyer n’y apparaît pas toujours.
La Carte de crédit Remises Tangerine et la Carte Visa Infinite + Wealthsimple rapportent 2 %, soit 0,285 % net. Le gain devient symbolique : environ 5 $ par mois sur un loyer de 2 000 $. Notez aussi que Tangerine appartient à la Banque Scotia, ce qui invite à la prudence quant à la pérennité de l’avantage.
Enfin, les collectionneurs de points gardent une avenue intéressante. Une carte qui accumule 1,25 point Aéroplan par dollar génère environ 2,5 % de valeur, donc près de 0,79 % net. Ce calcul dépend entièrement de votre valorisation des points. Consultez nos meilleures cartes de remise en argent pour arbitrer entre les deux approches.
Puisque le rendement net fond, la question devient légitime : faut-il encore payer 1,75 % de frais ? Pour certaines factures, la réponse est non.
Le loyer et les impôts perdent leur intérêt avec une carte Momentum. Cela ne rend pas la plateforme inutile pour autant. En effet, trois usages gardent toute leur valeur, et deux d’entre eux rapportent nettement plus que les 2,32 % d’autrefois.
C’est de loin l’usage le plus rentable. Une prime de bienvenue vaut souvent plusieurs centaines de dollars, et le seuil de dépenses exigé constitue le principal obstacle. Or, un loyer ou une facture payée par Chexy atteint ce seuil en quelques semaines. Les frais de 1,75 % deviennent alors marginaux face à la valeur de la prime.
Les cartes affaires American Express se prêtent particulièrement bien à cette approche, car leurs seuils comptent parmi les plus élevés du marché.
Deux offres en cours illustrent bien le calcul. Les valeurs ci-dessous utilisent la valorisation Milesopedia, soit 1,7 cent par Point-Privilège et 0,9 cent par point Marriott Bonvoy.
Prenons la Carte de Platine entrepriseMD d’American Express. Le premier palier exige 15 000 $ d’achats nets en trois mois, un seuil que peu de ménages atteignent avec leurs dépenses courantes. En passant ce montant par Chexy, vous payez 262,50 $ de frais et vous débloquez 80 000 Points-Privilèges, soit 1 360 $ de valeur. L’opération dégage donc près de 1 100 $, avant même de compter les 40 000 points supplémentaires versés la deuxième année. Il faut toutefois retrancher les frais annuels de 799 $ de votre calcul global.
La Carte Marriott BonvoyMD Entreprise American ExpressMD* demande pour sa part 10 000 $ en six mois. Ces 10 000 $ passés par Chexy coûtent 175 $ et rapportent 80 000 points Bonvoy, soit 720 $. Avec des frais annuels de 150 $, la première année reste largement positive. Notez que cette offre se termine le 22 septembre 2026.
Payer par carte de crédit décale la sortie de fonds de trois à sept semaines, selon la position de la transaction dans votre cycle de facturation. Pour un particulier, ce délai aide à traverser un mois serré. Pour une PME, il devient un véritable outil de fonds de roulement, souvent moins coûteux qu’une marge de crédit.
Chexy pour entreprise permet de régler des fournisseurs, de la paie et des loyers commerciaux par carte. Les montants en jeu y sont nettement plus élevés, donc les points s’accumulent vite et le décalage de trésorerie pèse davantage dans la décision. Notre article sur Chexy pour les entreprises détaille les frais et les modes de versement.
D’abord, ne résiliez rien dans la précipitation. Si vous venez d’obtenir la carte, complétez votre offre de bienvenue avant toute chose : elle vaut souvent bien plus que la remise annuelle.
La question mérite d’être posée. Le loyer et les impôts représentent des montants élevés et prévisibles, qui donnent droit à un taux bonifié tout en générant peu d’interchange pour l’émetteur. Si ce volume venait à peser sur la rentabilité d’un portefeuille de cartes, d’autres banques pourraient faire le même calcul et reclasser ces paiements à leur tour.
Ce n’est pas purement hypothétique, puisque cela se produit déjà. Certains émetteurs n’accordent aucune récompense sur ces transactions : certaines cartes du programme BMO Récompenses, par exemple, ne rapportent ni points ni remise en argent sur Chexy ou Plastiq. D’autres pourraient aller plus loin encore et traiter ces paiements comme des avances de fonds, ce qui déclencherait des intérêts dès le premier jour et des frais distincts, en plus de ne rien rapporter.
Le scénario inverse est tout aussi plausible. Un émetteur qui cherche à gagner des parts de marché pourrait au contraire y voir une ouverture : maintenir un taux bonifié sur le loyer, au moment où le joueur dominant se retire, constitue un moyen peu coûteux d’attirer des titulaires activement à la recherche d’une solution de rechange.
Le reste du marché bouge aussi. RBC revoit ses deux cartes de remise en argent le 1er octobre 2026 : la Préférence World Elite adopte un 3 % illimité sur huit catégories et voit ses frais annuels passer de 99 $ à 120 $, tandis que la carte sans frais annuels voit son taux de base descendre à 0,5 %. Notre analyse des nouveaux taux des cartes de remise en argent RBC chiffre l’effet sur six profils de dépenses.
Ni l’un ni l’autre n’a été annoncé. Nous signalons simplement que les cartes recommandées plus haut pourraient voir leurs propres conditions changer, ce qui est une raison de plus de vérifier vos conditions avant de bâtir une stratégie autour d’une seule carte.
L’âge d’or du loyer payé par carte de crédit se termine au Canada. Le meilleur rendement net passe de 2,32 % à 1,3025 %, et encore, uniquement pour les abonnés de Rogers ou de Fido. Pour tous les autres, Chexy devient surtout un outil pour atteindre le seuil d’une offre de bienvenue.
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Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet de ce changement.
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