Cartes de crédit: les cartes-cadeaux pour obtenir des points et bonus

Les membres du groupe facebook “Voyagez gratuitement (ou presque…!) avec vos points & miles – milesopedia” le savent: les cartes-cadeaux sont une bonne occasion d’optimiser l’accumulation de points ou favorisent l’obtention d’un bonus de souscription: deux points important pour tous les travel hackers !

Pourquoi les cartes-cadeaux sont importantes ?

Il existe des dizaines de cartes-cadeaux pour tout un tas de commerces, et les membres du groupe facebook en sont de grands adeptes ! Encore faut-il savoir les utiliser à bon escient !

cartes cadeaux

Les cartes-cadeaux sont importantes dans plusieurs situations:

  • Débloquer des bonus de souscription
  • Accumuler des points sur une carte American Express… dans un commerce n’acceptant pas American Express
  • Maximiser l’accumulation de points

Débloquer des bonus de souscription

Un bon chasseur de points & miles est généralement quelqu’un qui suit de près son budget et est capable de prévoir ses dépenses à venir dans les prochains mois. Dans ce cas précis, les cartes-cadeaux sont de précieuses alliées pour aller débloquer rapidement des bonus de souscription.

Voici par exemple un budget type sur le mois à venir:

TypeExemples de cartes-cadeauxMontant
EssenceEsso, Petro-Canada, Shell…150$
ÉpicerieMetro, Super C, IGA, Provigo…500$
AlcoolSAQ100$
PharmacieJean Coutu, Pharmaprix, Familiprix…100$
Abonnements diversNetflix, Apple, Android…75$
Achats en ligneAmazon200$
MagasinageGap / Old Navy / Banana Republic, La Vie en Rose, American Eagle, Sail, Simons, Sports Experts…150$
RénovationsHome Depot, Canadian Tire, Home Hardware…100$
Vie de tous les joursStarbuck’s, Tim Hortons, McDonald’s, St Hubert, Keg,50$
CultureRenaud-Bray, Archambault, Cineplex75$
TOTAL1 500$

En programmant ses dépenses sur les 2-3 mois à venir – et en ayant la trésorerie pour “avancer les fonds” via les cartes-cadeaux – il est possible de débloquer plus facilement des bonus. Cela peut être également pratique à quelques semaines de l’échéance pour débloquer le bonus si vous voyez que les 3 mois ne seront pas suffisants !

Utiliser une carte American Express dans un commerce ne prenant pas American Express

Les cartes American Express sont de plus en plus acceptées, notamment par des petits commerces. Il n’empêche: certains commerces continuent de ne pas les accepter, comme de grandes chaines d’épiceries.

À ce moment-là, des sites comme ebates, permettent d’aller acheter des cartes-cadeaux en utilisant une carte American Express (via Paypal).

acheter cartes-cadeaux avec paypal visa mastercard amex

De nombreux commerces sont accessibles via les cartes-cadeaux offertes sur ebates !

cartes cadeaux ebates

Par exemple, vu que Maxi ou Provigo ne prennent pas American Express… vous pourrez acheter une carte-cadeau pour ces épiceries sur le site d’eBates !

Mais dans certains cas, il peut être payant d’acheter une carte prépayée de type Mastercard / Visa avec une American Express qui rapporte de nombreux points. Dans ce cas de figure, vous pourrez utiliser cette carte prépayée n’importe où !

Un large post est consacré à ce sujet dans le groupe facebook de milesopedia.

cartes cadeaux my vanilla

Maximiser l’accumulation de points

Il est également possible d’utiliser les cartes-cadeaux pour maximiser l’accumulation de points ! L’exemple le plus classique: la SAQ.

utilisation cartes cadeaux saq

Plutôt que d’utiliser directement une carte de crédit comme la la Carte Cobalt American Express directement dans une succursale de la SAQ (1 point / dollar)… vous pourriez acheter des cartes-cadeaux de la SAQ dans votre épicerie Métro / Super C ou votre dépanneur Couche-Tard (5 points / dollar) !

Ainsi, votre achat à la SAQ avec une carte-cadeau vous aura rapporté 5 points / dollar… au lieu d’1 !

Les commerces offrant des cartes-cadeaux

Il existe différentes catégories de commerces offrant des cartes-cadeaux:

  • Les épiceries (Métro, Super C, IGA…)
  • Les stations-services (Esso, Shell…)
  • Les pharmacies (Pharmaprix, Jean Coutu…)
  • Les dépanneurs (Couche-Tard)
  • Les centres de fournitures de bureaux (Bureau en Gros…)
  • Les centres de rénovations (Home Dépôt…)

Et pour chacune de ces catégories, il existe des cartes de crédit différentes pour accumuler des points ! Nous évoquerons des exemples meilleurs choix de cartes de crédit pour chaque catégorie.

Seules les cartes de crédit offrant un bonus permanent dans les catégories sont évoquées. Des cartes qui limitent dans le temps le bonus sur certaines catégories (3 mois, 6 mois…) ou dans un montant maximal annuel “facilement atteignable” (15 000$) ont donc été exclues.

depanneur

Les épiceries

Voici les meilleures cartes de crédit à utiliser pour vos achats de cartes-cadeaux dans les épiceries:

ÉPICERIESPREMIER CHOIX
american express cobalt card
NomLa Carte Cobalt American Express
TypeAmerican Express
PrésentationPrésentation détaillée de la carte
Accumulation en épicerie5 points par dollar
Valeur5% minimum
SouscriptionSouscription
ÉPICERIESDEUXIÈME CHOIX
 
NomLa Carte Scotia Momentum Visa Infinite
TypeVisa
PrésentationPrésentation détaillée de la carte
Accumulation en épicerie4% par dollar
Valeur4%
SouscriptionSouscription
ÉPICERIESTROISIÈME CHOIX
 
NomLa Carte American Express Or de la Banque Scotia
TypeAmerican Express
Accumulation en épicerie4 points par dollar
Valeur4%
SouscriptionSouscription

La grande majorité des épiceries Métro et Super C acceptent American Express ! Pour les autres, c’est du cas par cas, mais la plupart du temps, il faudra se tourner vers l’excellente Carte Scotia Momentum Visa Infinite pour avoir 4% de remises en argent sur l’achat de cartes-cadeaux.

station service

Les stations-services

Voici les meilleures cartes de crédit à utiliser pour vos achats de cartes-cadeaux dans les stations-services:

STATIONS-SERVICESPREMIER CHOIX
NomLa Carte American Express Or de la Banque Scotia
TypeAmerican Express
Accumulation en station-service4 points par dollar
Valeur4%
SouscriptionSouscription
STATIONS-SERVICESDEUXIÈME CHOIX
 
NomLa Carte Scotia Momentum Visa Infinite
TypeVisa
PrésentationPrésentation détaillée de la carte
Accumulation en station-service4% par dollar
Valeur4%
SouscriptionSouscription
STATIONS-SERVICESTROISIÈME CHOIX
 Carte Or avec primes American Express
NomLa Carte Or avec Primes d’American Express
TypeAmerican Express
Accumulation en station-service2 points par dollar
Valeur2% minimum
SouscriptionSouscription

La grande majorité des stations-services acceptent American Express ! La carte de prédilection pour les achats de cartes-cadeaux en station-service est la Carte American Express Or de la Banque Scotia qui permet un retour de 4 points / dollar soit 4%.

 

pharmacie

Les pharmacies

Voici les meilleures cartes de crédit à utiliser pour vos achats de cartes-cadeaux dans les pharmacies:

PHARMACIESPREMIER CHOIX
Carte Or avec primes American Express
NomLa Carte Or avec Primes d’American Express
TypeAmerican Express
Accumulation en pharmacie2 points par dollar
Valeur2% minimum
SouscriptionSouscription
PHARMACIESDEUXIÈME CHOIX
 
NomLa Carte Scotia Momentum Visa Infinite
TypeVisa
PrésentationPrésentation détaillée de la carte
Accumulation en pharmacie2% par dollar
Valeur2%
SouscriptionSouscription
PHARMACIESTROISIÈME CHOIX
 
NomLa Carte Remises Tangerine Mastercard
TypeMastercard
PrésentationPrésentation détaillée de la carte
Accumulation en pharmacie2%
Valeur2%
SouscriptionSouscription

Ici, 3 cartes de 3 réseaux: American Express, Visa, Mastercard. La Carte Remises Tangerine Mastercard a l’avantage de la gratuité d’année en année et de permettre de choisir 2 à 3 commerces pour accumuler 2% de remises en argent… dont les achats en pharmacie. Lisez la présentation détaillée ici.

Les dépanneurs

depanneur

Voici la meilleure carte de crédit à utiliser pour vos achats de cartes-cadeaux dans les dépanneurs:

DÉPANNEURSPREMIER CHOIX
american express cobalt card
NomLa Carte Cobalt American Express
TypeAmerican Express
PrésentationPrésentation détaillée de la carte
Accumulation en dépanneur5 points par dollar
Valeur5% minimum
SouscriptionSouscription

Ici, la carte Cobalt d’American Express est seule: aucune autre carte n’a de bonus accéléré pour les achats dans les dépanneurs. 5 points par dollar est exceptionnel !

 

 

renovation

 

Les centres de rénovations

Voici la meilleure carte de crédit à utiliser pour vos achats de cartes-cadeaux dans les centres de rénovations (Home Dépôt…):

CENTRES DE RÉNOVATIONSPREMIER CHOIX
NomLa Carte Remises Tangerine Mastercard
TypeMastercard
PrésentationPrésentation détaillée de la carte
Accumulation en centre de rénovations2%
Valeur2%
SouscriptionSouscription

La Carte Remises Tangerine Mastercard a l’avantage de la gratuité d’année en année et de permettre de choisir 2 à 3 commerces pour accumuler 2% de remises en argent… dont les achats en centre de rénovations. Lisez la présentation détaillée ici.

Conclusion

La Carte Cobaltᴹᴰ American Express reste la carte de crédit préférée du travel hacker pour l’accumulation de points:

  • soit vous achetez des cartes-cadeaux en épiceries (Métro / Super C) ou dans les dépanneurs Couche-Tard: retour de 5% minimum
  • soit vous achetez une carte rechargeable Vanilla Mastercard dans les dépanneurs Couche-Tard… pour utiliser cette carte dans vos commerces n’acceptant pas American Express: retour de 3.82% environ
La carte Cobaltᴹᴰ American Express
  • Les titulaires de la Carte Cobalt se font régulièrement offrir des avantages, comme des offres de récompenses en prime et l’accès à de grands événements
  • 5x les points sur les achats admissibles de nourriture et de boissons effectués au Canada, y compris auprès d’un service de livraison d’articles d’épicerie et de nourriture
  • 2 points par dollar d’achats de transport et d’essence ou d’achats de voyage
  • 1 point par dollar d’achats partout ailleurs
  • Au cours de votre première année, vous pouvez accumuler 2 500 points-privilègesᴹᴰ à chaque période de facturation mensuelle au cours de laquelle vous portez 500 $ d’achats nets à votre Carte (soit une prime de bienvenue pouvant se porter jusqu’à 30 000 points en une année).
Frais annuels

$120

Prime de bienvenue

Jusqu'à 30 000 points-privilèges

Meilleure pour

  • Épiceries
  • Repas
  • Voyages

Programme de fidélité

American Express Points-Privilèges Sélect

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