En bref
Plastiq.com est un service en ligne qui vous permet de payer l'intégralité de vos factures avec une carte de crédit: American Express, Mastercard, Visa. Pratique pour débloquer des bonus de bienvenue ou gagner des points & miles !
Sommaire
Comment gagner des points et milles grâce à Plastiq.com
Avant d’aller plus loin, nous vous confirmons qu’il s’agit d’un service sérieux et reconnu par le gouvernement. Nous l’avons utilisé à plusieurs reprises, et l’Agence du Revenu Canada mentionne ce service sur son site web comme fournisseur de service qui offre le paiement par carte de crédit pour les impôts.
Quels sont les paiements autorisés sur Plastiq ?
En tant que particulier, vous pouvez à peu près tout payer par carte de crédit via Plastiq.com:
- Mensualités de votre hypothèque ou de votre auto (Mastercard uniquement)
- Loyer
- Impôts
- Taxes municipales et scolaires
- Frais de condo
- Frais scolaires
- Hydro Québec
- Services professionnels (comptables, avocats…)
- Associations professionnelles (inscription annuelle à un ordre par exemple…)
Vous ne pouvez par contre pas payer vos soldes de cartes de crédit via Plastiq ou vous envoyer des chèques à vous-même ou aux proches (sauf échanges de services).
En tant qu’entreprise ou professionnel, vous pouvez payer des vendeurs ou fournisseurs, voire même vos contractuels!
Le tableau des fournisseurs autorisés par type de carte
Vous trouverez sur Plastiq un tableau en anglais récapitulant les cartes de crédit ou de paiement qui peuvent être utilisées en fonction des fournisseurs, tant au Canada qu’aux États-Unis !
Les frais du service de Plastiq.com
Bien entendu, ce n’est pas un service miraculeux: il y a des frais pour chaque transaction effectuée sur Plastiq.com
Ces frais dépendent:
- de la carte utilisée: généralement 2.85 % (2.5 % pour l’ARC)
- de la facture payée
Comme vous pouvez le voir ci-dessous, en payant les taxes municipales de la ville de Montréal avec une Mastercard, les frais sont de 2.25% (NB: il s’agissait d’une période promotionnelle).
Alors qu’avec une carte American Express ou Visa, ces frais sont de 2,85%.
Exemple d’un paiement auprès de l’Agence du Revenu du Canada (ARC)
Voici étape après étape un paiement auprès de l’Agence du Revenu du Canada (ARC) via Plastiq.
Tout d’abord, il vous faudra ajouter l’ARC comme bénéficiaire. Vous pouvez effectuer la recherche de cette manière (Plastiq n’est malheureusement disponible qu’en anglais). Canada Revenue Agency vous sera proposé.
Ensuite vous vérifiez que c’est bien correct et ajoutez le bénéficiaire à votre liste. Vous pouvez voir que les paiements auprès de l’ARC sont effectués de manière électronique sous 3 jours.
Vous êtes alors prêt à effectuer votre paiement à l’ARC. Vu que l’ARC est déjà reconnu par Plastiq, des champs de réponses vous seront proposés (notamment sur le type de taxes que vous allez payer). Vous indiquez sur le calendrier la date à laquelle vous souhaitez que le paiement arrive à l’ARC (Plastiq calcule pour vous automatiquement la date du paiement):
D’autres détails vous seront demandés comme votre NAS (qui permet de délivrer votre paiement à votre compte auprès de l’ARC) ou bien la date d’imposition.
Enfin Plastiq vous montrera un récapitulatif avant paiement.
Récapitulatif final
Si vous cliquez sur les frais (Total Fee), vous pourrez voir que ceux-ci sont de 2.5% pour un paiement avec une carte American Express.
Si vous avez obtenu des “Fee-free Dollars / FFDs” vous pourrez les appliquer sur votre paiement:
Et voilà ! Votre paiement à l’ARC est parti. Vous serez tenu au courant par courriel de l’état d’avancement de celui-ci. Vous pourrez également le consulter dans l’interface de gestion de Plastiq.
Dans quels cas utiliser le service de Plastiq.com
Selon nous, il est avantageux d’utiliser le service de Plastiq.com dans 3 conditions.
Le gain en points / milles doit en valoir la peine
Rares cependant sont les cartes offrant plus de 2% de retour sur votre dépense. Or ici, le frais est généralement de 2,25 à 2,85 %.
C’est ainsi qu’il faudra avoir dans votre portefeuille l’une des cartes offrant 2% de remises sur toutes vos dépenses voire davantage. Ou une carte dont les points procurent un retour suffisant comme celle présentée plus loin.
Pour débloquer un bonus de bienvenue
Nombreuses sont les cartes qui offrent des bonus de bienvenue généreux (notamment American Express), à condition d’avoir dépensé XXX$ en 3 mois.
Dans certains cas, le montant à dépenser peut être de 5 000$ pour la Carte en Or pour PME avec primes American Express voire 7 000$ pour la Carte de Platine entreprise d’American Express! Ce qui est souvent bien irréalisable pour bien des budgets.
Dans ce cas, il peut être intéressant d’utiliser le service de Plastiq.com. Le frais vaut le coup dans ce cas précis pour ne pas perdre l’opportunité d’avoir des milliers de points ou milles !
Comme nous l’avons vu plus haut, le frais reste minime pour les cartes qui rapportent beaucoup de points / milles.
Pour obtenir les milles manquants pour un voyage
Il vous manque quelques centaines ou milliers de milles pour votre prochain voyage? Ou quelques points sur votre compte Marriott Bonvoy? Plastiq.com peut être une solution à votre problème.
Plutôt que d’acheter des cartes-cadeaux pour différents commerces, vous pourriez par exemple payer à l’avance votre électricité, vos taxes municipales… ou vos impôts (l’ARC vous renvoie même le trop perçu par chèque quelques mois plus tard…)
Les meilleures cartes à utiliser sur Plastiq.com
Il existe 2 excellentes cartes à utiliser pour vos paiements sur Plastiq:
La carte Marriott Bonvoy entreprise American Express
La Carte Marriott BonvoyMD entreprise American ExpressMD permet d’accumuler entre 2 et 3 points Marriott Bonvoy sur Plastiq depuis mi-mars 2019.
Certains paiements effectuées sur Plastiq sont catégorisés… comme une dépense de voyages (ce qui permet d’accumuler 3 points Marriott Bonvoy).
Voici un exemple de frais et points gagnés pour une dépense de 1 000$ sur Plastiq.com avec la Carte Marriott BonvoyMD entreprise American ExpressMD qui rapporte 3 points Marriott Bonvoy par dollar.
| Dépense + frais Plastiq à 2,85% | Points Marriott gagnés | Valeur |
| 1000 $ | 3 000 points | 27$ |
| 28,5$ | 85 points | 0,77$ |
| 1028.5$ | 3 085 points | 27,77$ |
Sachant que la valeur conservatrice d’un point Marriott Bonvoy est de 0.9 cent, les 3 085 points Marriott Bonvoy gagnés valent 27.77$.
Mais vous pourriez retirer une valeur bien plus important des points Marriott Bonvoy (comme avec la technique de la cinquième nuit gratuite).
C’est donc très intéressant de pouvoir accumuler des points Marriott Bonvoy via Plastiq grâce à la Carte Marriott BonvoyMD entreprise American ExpressMD .
La carte en Or pour PME avec primes American Express
La Carte en Or pour PME avec primes American Express apporte 1 point / dollar pour tous les achats. Mais vous pouvez choisir 3 fournisseurs auprès desquels vous gagnerez 2 points / dollar dépensé… et Plastiq.com fait partie de la liste des fournisseurs!
Vous retrouverez la liste des fournisseurs disponibles sur cette page. Il y a par exemple Petro-Canada et Best Buy.
Ainsi pour toutes les factures payées sur Plastiq.com, vous gagnerez 2 points / dollar. Rappelons que les points-privilèges d’American Express peuvent être transférés vers de nombreux programmes comme Aéroplan.
Et utiliser Plastiq.com est une excellente manière pour atteindre le seuil de déclenchement du bonus de bienvenue sur cette carte qui est de 5 000$ en 3 mois.
Voici un exemple de frais et points gagnés pour une dépense de 1 000$ sur Plastiq.com avec une American Express qui rapporte 2 points par dollar, transférés en milles Aéroplan.
| Dépense + frais Plastiq à 2,85% | Points gagnés | Valeur | Milles Aéroplan |
| 1000 $ | 2 000 points | 20$ | 2 000 |
| 28.5$ | 57 points | 0,57$ | 57 |
| 1028.5$ | 2057 points | 20,57$ | 2057 |
Sachant que la valeur conservatrice d’un mille Aéroplan est de 1,7 cent, les 2057 milles gagnés valent 35 $.
Ici vous êtes donc bien bénéficiaire par rapport au frais prélevé par Plastiq.com (à condition bien évidemment de bien utiliser vos milles Aéroplan par la suite!).
La liste des fournisseurs validés par les membres de milesopedia
La communauté des membres de milesopedia, sur le groupe facebook “milesopedia – Cartes de crédit et Récompenses”, a validé l’utilisation de ces fournisseurs via Plastiq (sujet de discussion ici).
| Ville / Pays | Type | Nom | Amex – MC | Virement / Chèque |
| ALMA | Taxes scolaires | COMMISSION SCOLAIRE DU LAC-SAINT-JEAN – SERVICE DE GARDE | AMEX – MC | VIREMENT |
| Alma | Taxes municipales | Ville d’Alma – Tax | AMEX – MC | Virement |
| Boucherville | Taxes municipales | Ville De Boucherville | AMEX – MC | Virement |
| CANADA | Services | Energir – Gaz Metro | AMEX – MC | |
| CANADA | Services | Hydro-Québec | AMEX – MC | Virement |
| CANADA | Services | SAAQ | AMEX – MC | Chèque |
| CANADA | Pension Alimentaire | Revenu Québec | AMEX – MC | Chèque |
| CANADA | Ordre professionnel | Ordre des pharmaciens | AMEX – MC | Chèque |
| CANADA | Ordre professionnel | Ordre Des Ingenieurs Du Quebec | AMEX – MC | Virement |
| CANADA | Ordre professionnel | Ordre des Ergothérapeutes du Québec | AMEX – MC | Virement |
| CANADA | Ordre professionnel | CPA Québec | AMEX – MC | Virement |
| CANADA | Impôts | Agence du Revenu Canada | AMEX – MC | Virement |
| CANADA | Impôts | Revenu Québec | AMEX – MC | Chèque |
| CANADA | Frais de copropriété | Frais de copropriété | AMEX – MC | Chèque |
| CANADA | Assurances | Banque Nationale Assurances | AMEX – MC | Virement |
| CANADA | Assurances | Co-Operators | ||
| CANADA | Assurances | La Capitale | ||
| CANADA | Assurances | Intact Assurances | AMEX – MC | Chèque |
| CANADA | Assurances | Canada Life Assurance Vie | MC | Virement |
| CANADA | Assurances | SSQ (Collectives) | MC | Virement |
| CANADA | Assurances | UV Mutuelle (Assurance Vie) | MC | Chèque |
| Commission scolaire des Affluents | Taxes scolaires | AMEX-MC | Chèque | |
| Duberger | Garderie / Scolaire | Everest elementary school (frais de garde et effets scolaires) | AMEX – MC | Chèque |
| Gatineau | Taxes municipales | Ville De Gatineau | AMEX – MC | Virement |
| Mirabel | Taxes scolaires | CSSMI | AMEX – MC | |
| Mirabel | Taxes municipales | Ville de Mirabel – Tax | AMEX – MC | Virement |
| Montréal | Taxes scolaires | Commission scolaire de Montréal | AMEX – MC | Chèque |
| Montréal | Taxes municipales | City of montreal | AMEX – MC | Chèque |
| Montréal | Garderie / Scolaire | Kids & Company | AMEX – MC | |
| Morin-Heights | Taxes municipales | Municipalité de Morin-Heights – Tax | AMEX – MC | Virement |
| Québec | Taxes scolaires | Commission Scolaire Premiere Seigneurie | AMEX – MC | Chèque |
| Québec | Taxes scolaires | Commission Scolaire des Découvreurs | AMEX – MC | Chèque |
| Québec | Taxes municipales | Ville de Québec – Tax | AMEX – MC | Virement |
| Repentigny | Taxes municipales | AMEX – MC | ||
| Saint-Bruno-de-Montarville | Taxes scolaires | Commission Scolaire des Patriotes | AMEX – MC | Virement |
| Saint-Bruno-de-Montarville | Taxes municipales | Ville De St. Bruno De Montarville | AMEX – MC | Virement |
| Sainte-Agathe-des-Monts | Taxes scolaires | Commission Scolaire Des Laurentides | AMEX – MC | Virement |
| Sainte-Agathe-des-Monts | Taxes municipales | Ville de Sainte-Agathe-des-Monts – Tax | AMEX – MC | Virement |
| Ville de l’Assomption | Taxes municipales | AMEX -Mc | Virement électronique |
Conclusion
Plastiq est donc un service pratique pour vous permettre de débloquer des bonus de bienvenue et gagner des points et milles pour des paiements que vous auriez fait par chèque ou via votre compte bancaire!
Nous vous le rappelons: il sera déconseillé d’utiliser ce service si vous n’êtes pas en mesure de rembourser le solde de votre carte de crédit! Les intérêts qui s’appliqueront sur celui-ci (16 à 30%!!) dépassent de loin les récompenses que vous auriez pu obtenir!
Comment payer une taxe de bienvenue avec une carte de crédit ?
La première chose à faire est de vérifier si votre ville accepte les paiements par carte de crédit. Certaines le font. Sinon, il existe la possibité de transiger par un tiers tels PLASTIQ ou PAYSIMPLY lequel va accepter votre paiement par carte de crédit et faire parvenir le montant par chèque ou virement électronique au destinataire.
Cependant, puisqu’il y a des frais pour ce service, Milesopedia recommande d’utiliser cettre stratégie pour débloquer le bonus d’une nouvelle carte de crédit.
Comment payer les taxes municipales ou scolaires avec une carte de crédit ?
La première chose à faire est de vérifier si votre ville accepte les paiements par carte de crédit. Certaines le font. Sinon, il existe la possibité de transiger par un tiers tels PLASTIQ ou PAYSIMPLY lequel va accepter votre paiement par carte de crédit et faire parvenir le montant par chèque ou virement électronique au destinataire.
Cependant, puisqu’il y a des frais pour ce service, Milesopedia recommande d’utiliser cettre stratégie pour débloquer le bonus d’une nouvelle carte de crédit.
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