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La différence entre cartes de CRÉDIT et cartes de PAIEMENT d’American Express

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American Express Canada propose une large gamme de cartes financières. Mais contrairement à la plupart des émetteurs au Canada, une distinction existe entre cartes de CRÉDIT et cartes de PAIEMENT d’American Express. Explications.

La différence entre carte de CRÉDIT et carte de PAIEMENT

C’est une question qui revient régulièrement dans le groupe facebook “Voyagez gratuitement (ou presque…!) avec vos points & miles – milesopedia”. Notamment car la différence entre CRÉDIT et PAIEMENT a son importance!

Définition d’une carte de CRÉDIT

Une carte de CRÉDIT permet à son détenteur de faire des achats “à crédit” en évitant de les payer… jusqu’à ce que la facture du compte de carte de crédit soit due.

La carte de crédit a pour principal aspect d’offrir une flexibilité de paiement. En effet, le titulaire d’une carte de crédit n’a pas l’obligation de rembourser la TOTALITÉ du montant dépensé sur la carte chaque mois.

Au lieu de cela, il peut choisir de payer:

  • un montant minimum (décidé par l’émetteur de la carte, ici American Express)
  • ou tout montant compris entre ce minimum et le solde total

Si le solde intégral dû n’est pas payé, le titulaire de la carte doit payer des frais supplémentaires: des intérêts sur le solde dû… qui sont très élevés (autour de 20%).

Si vous laissez trainer des soldes de cartes de crédit, les programmes de récompenses ne sont pas pour vous pour l’instant.Pensez à régler votre situation financière (en cela, des cartes avec transfert de solde à 0% peuvent vous aider) avant de vous intéresser à de nouvelles cartes de crédit avec points & miles ! Il n’est pas intéressant de laisser trainer des soldes à 20% d’intérêts pour obtenir 2-3% de remises!

Également, la carte de CRÉDIT dispose d’une limite, que l’on appelle “limite de crédit”.

Chez American Express, la limite de crédit minimale est de 1 000$. En général, une limite de 10 000$ sera celle qui vous sera accordée en fonction de votre dossier. Vous pouvez très bien avoir une limite plus haute comme 20-30 000$.

Définition d’une carte de PAIEMENT

Une carte de PAIEMENT permet à son détenteur de faire des achats qui peuvent être payés ultérieurement… jusqu’à ce que la facture du compte de carte de paiement soit due.

Toutefois, la carte de paiement n’offre pas de flexibilité de paiement. En effet, le titulaire d’une carte de paiement doit rembourser obligatoirement en totalité le montant emprunté chaque mois, à la date d’échéance.

Et la carte de PAIEMENT ne dispose pas de limite pré-établie: seule American Express connait le montant qu’elle est prête à vous prêter. Généralement, ce sera en fonction de vos habitudes d’achats portés sur la carte et des paiements effectués.

Ainsi, il peut être possible d’effectuer de gros achats sur une carte de PAIEMENT comme… l’achat d’une voiture de plusieurs dizaines de milliers de dollars.

Pourquoi cette différence est importante ?

American Express Canada impose une limite officieuse au nombre de cartes de CRÉDIT et cartes de PAIEMENT que l’on peut détenir simultanément:

  • 2 cartes de CRÉDIT pour particuliers
  • 5 cartes de PAIEMENT

Si vous avez atteint le maximum de 2 cartes de CRÉDIT pour particuliers, il est toutefois possible d’ajouter une 3ème carte de CRÉDIT… pour entreprise!

Le transfert de crédit d’une carte à l’autre

Il est possible de transférer sa limite de crédit d’une carte de CRÉDIT à une autre sur simple appel auprès d’American Express. La procédure est immédiate.

La limite minimale qu’il faudra laisser sur une carte est généralement de 1 000$.

Ainsi, avant de résilier une carte, on conseille de procéder au transfert de la quasi-totalité du crédit disponible d’une carte à l’autre!

Comme cela, dans l’éventualité où vous souscririez à l’avenir à une nouvelle carte de CRÉDIT, et qu’American Express refuse ou met en attente votre demande, il sera facile de demander à American Express de transférer une partie du crédit disponible… sur votre nouvelle carte!

Comment savoir si une carte est de CRÉDIT ou de PAIEMENT?

Dans la description du produit, American Express indique s’il s’agit d’une carte de crédit ou d’une carte de paiement.

Par exemple, la Carte Cobaltᴹᴰ American Express est une carte de CRÉDIT.

carte cobalt credit

Alors que la Carte Or avec primes American Expressᴹᴰ est une carte de PAIEMENT. Vous pouvez d’ailleurs voir que cette carte ne comporte pas de renseignements sur le “taux d’intérêt annuel”.

carte or paiement

La liste des cartes de CRÉDIT d’American Express Canada

Il existe 12 cartes de crédit American Express.

Image Nom Programme
american express cobalt card la Carte Cobaltᴹᴰ American Express
carte de credit air miles la Carte de crédit AIR MILESᴹᴰ* American Expressᴹᴰ
La Carte de crédit de Platine AIR MILESᴹᴰ* American Expressᴹᴰ
carte de credit prestige air miles la Carte de crédit Prestige AIR MILESᴹᴰ* American Expressᴹᴰ
carte en or entreprise air miles la Carte en Or entreprise AIR MILESᴹᴰ* American Expressᴹᴰ
carte en or entreprise air miles la Carte pour entreprise AIR MILESᴹᴰ* American Expressᴹᴰ
la Carte de crédit Starwood Preferred Guestᴹᴰ* d’American Express
carte spg entreprise american express la Carte de crédit entreprise Starwood Preferred Guestᴹᴰ* d’American Express
carte remisesimple american express la Carte RemiseSimpleᴹᴰ d’American Express
carte remisesimple selecte american express la Carte sélecte RemiseSimpleᴹᴰ d’American Express
carte de credit essentielle la Carte de crédit Essentielleᴹᴰ American Express
carte de credit azur la Carte de crédit Azurᴹᴰ d’American Express

La liste des cartes de PAIEMENT d’American Express Canada

Il existe 7 cartes de paiement American Express.

La Carte Or avec primes American Expressᴹᴰ
carte platine d american express la Carte de Platineᴹᴰ d’American Express
carte or pme entreprise d american express la Carte en Or pour PME avec primes American Expressᴹᴰ
carte platine entreprise d american express la Carte de Platine entrepriseᴹᴰ d’American Express
carte aeroplanplus la Carte AéroplanPlusᴹᴰ* American Expressᴹᴰ
carte en or aeroplanplus la Carte en Or AéroplanPlusᴹᴰ* American Expressᴹᴰ
carte de platine aeroplanplus la Carte de Platine AéroplanPlusᴹᴰ* American Expressᴹᴰ

 

 

À propos Jean-Maximilien

Jean-Maximilien Voisine est un Travel Hacker franco-canadien qui utilise intelligemment les cartes de crédit et les programmes de récompenses pour voyager ou économiser dans la vie de tous les jours. Il conseille ses amis depuis de nombreuses années et a décidé de fonder milesopedia pour partager ses connaissances sur le Travel Hacking au plus grand nombre. Il est également un passionné d'aéronautique & de nouvelles technologies.

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