En bref
En voyage, vous voudriez économiser des dizaines de dollars en assurance de location de voiture ? Sachez distinguer les offres des cartes de crédit !
L'assurance vol et dommages pour voitures de location
La situation est courante chez les voyageurs: se retrouver au comptoir d’une agence de location et ne pas savoir si oui ou non vous devez contracter l’assurance qui vous est proposée.
Sachez que l’agent au comptoir touche une commission en fonction de plusieurs facteurs:
- le surclassement payant vers un modèle supérieur
- le plein d’essence au retour
- les accessoires (GPS, sièges auto…)
- les assurances
Bien souvent d’ailleurs, le loueur jouera sur votre méconnaissance en la matière et les craintes naturelles qu’ont les personnes lorsqu’elles sont loin de chez elles.
Quant aux assurances fournies par votre carte de crédit, dites-vous que vous en avez toujours pour l’argent que vous mettez dans la cotisation de votre carte:
- Avec une carte sans frais annuels d’année en année, il y a de fortes chances que vos couvertures d’assurances, comprenant donc l’assurance de location de voiture, soient incomplètes… voire inexistantes
- Avec une carte ayant une cotisation annuelle, il serait normal que les assurances soient plus on moins complètes. Si ce n’est pas le cas, c’est le temps de changer de carte pour vos voyages!
Définition de l'assurance vol et dommages
L’assurance vol et dommages pour voitures de location proposée par les cartes de crédit s’applique uniquement au véhicule loué par le titulaire de la carte de crédit et le couvre contre le vol ou les dommages occasionnés à ce véhicule uniquement.
Pour bénéficier de cette couverture, il faudra que le titulaire de la carte de crédit REFUSE l’assurance vol et dommages proposée par le loueur. Cette assurance est généralement connue sous le nom anglophone de Collision Damage Waiver (CDW) et peut coûter jusqu’à 40 $ par jour !
Pour tous les dommages faits à d’autres véhicules, biens ou personnes, on parlera d’assurance responsabilité civile. Cette assurance responsabilité civile n’est jamais incluse avec les cartes de crédit.
Les personnes couvertes
L’assurance vol et dommages pour voitures de location proposée par les cartes de crédit protège:
- le titulaire de la carte de crédit
- les autres personnes conduisant le véhicule avec l’autorisation du titulaire
Pour être couvert par l’assurance vol et dommages de votre carte de crédit, il est obligatoire d’avoir:
- refusé l’assurance proposée par le loueur
- payé au complet la location de voiture avec votre carte de crédit (sauf pour certaines cartes comme la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite)
Couvert par l'assurance vol et dommages
L’assurance vol et dommages pour voitures de location proposée par les cartes de crédit couvre:
- les frais de réparation d’un véhicule loué qui a été accidenté ou vandalisé
- la perte d’usage du véhicule par l’agence de location de voiture le temps de la réparation
- le coût total du véhicule en cas de vol ou de perte totale
Tout ceci sera dans une limite correspondant au prix du véhicule vendu neuf (entre 65,000 $ et 80,000 $ en fonction des cartes de crédit).
Non couvert par l'assurance vol et dommages
Les situations non couvertes
L’assurance vol et dommages pour voitures de location proposée par les cartes de crédit NE COUVRIRA PAS:
- La responsabilité civile
- les dommages corporels ou matériels (autres que ceux faits sur le véhicule loué)
- La perte ou l’endommagement de dispositifs servant à entrer dans le véhicule (clés, commandes à distance…)
- Les dommages causés intentionnellement à la voiture de location par le titulaire de la carte
- La conduite par le titulaire de la carte ou une personne admissible qui est sous l’influence de substances intoxicantes ou narcotiques obtenues de manière illicite ou sur ordonnance
- Les actes malhonnêtes, frauduleux ou criminels commis par toute personne admissible
- La participation à une course ou à une épreuve de vitesse
- L’usage de carburant d’un type ou d’un indice d’octane différent de celui recommandé par le fabricant
- L’usure normale, la détérioration graduelle, le bris ou la panne mécanique ou électrique
- L’utilisation de la voiture de location en violation des modalités du contrat de location
- Le transport de marchandises de contrebande ou d’articles illicites
- La guerre civile ou étrangère, les actes hostiles ou guerriers, l’insurrection, la rébellion, la révolution…
- Le transport de biens ou de passagers contre rémunération
Les véhicules non couverts
Également, en règle générale, certains types de voitures de location sont exclus:
- Les voitures ayant une valeur neuve de plus de 65,000 $ (American Express couvre jusqu’à 80,000 $)
- Les voitures « exotiques » comme Aston Martin, Ferrari, Porsche…
- Les fourgonnettes commerciales
- Les camions et camionnettes
- Les limousines
- Les véhicules hors route
- Les motocyclettes, les cyclomoteurs et les vélomoteurs
- Les remorques, les blocs-camping, les véhicules récréatifs
- Les minibus ou les autobus
- Les voitures anciennes (de plus de 20 ans) ou qui ne sont plus fabriquées depuis au moins 10 ans
Les pays non couverts
Enfin, certaines cartes de crédit ne vont pas couvrir des pays en particulier, voire même certaines régions d’un pays.
Afin de savoir si le pays dans lequel le véhicule loué circulera est couvert, il vous appartient:
- de consulter le livret de couvertures fourni avec votre carte
- ou d’appeler l’émetteur de la carte en cas de doute
Faire une réclamation
Vous avez eu un accident ? Votre voiture de location a été volée ?
Vous devrez contacter l’assurance de votre carte de crédit dès que possible afin de faire une réclamation. Assurez-vous d’avoir toutes les pièces justificatives à portée de main:
- Contrat de location indiquant que vous avez décliné l’assurance proposée par l’agence (CDW)
- Rapports de police
- Photos en cas de dommage
- Estimations du coût des réparations
Par la suite, l’assurance de votre carte de crédit prendra le relais auprès de l’agence de location de voiture afin de régler la situation.
Les cartes recommandées par milesopedia
Toutes les cartes de crédit ne se valent pas au niveau de l’assurance vol et dommages des voitures de location.
En règle générale, les cartes de crédit proposant l’assurance vol et dommages des voitures de location se distingueront sur 4 aspects:
- Les couvertures offertes (vol et dommages, frais de remorquage, perte ou vol d’effets personnels, accident mortel ou mutilation…)
- Le montant couvert (montant maximal du véhicule, des effets personnels, ou les dédommagement pour accident mortel ou mutilation)
- La période de couverture (jusqu’à 48 jours pour les meilleures cartes)
- Les conditions de location (montant total ou partiel porté sur la carte)
Voici 5 cartes de crédit que nous vous recommandons pour l’assurance vol ou dommages de location de voiture, en fonction de différents niveaux de revenus :
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite est l’une des seules cartes de crédit à permettre un paiement partiel de la location afin d’être couvert. C’est pratique pour ceux qui utilisent des points & milles !
De plus, elle propose d’excellentes couvertures en matière d’assurance vol et dommages de location de voiture – incluant les effets personnels – pour des locations pouvant durer jusqu’à 48 jours consécutifs et c’est la seule carte à proposer une couverture en cas de décès ou de mutilation:
| Spécificités | Détails |
| Couvertures offertes | |
| Vol ou dommage | jusqu’à 65 000 $ |
| Effets personnels | jusqu’à 1 000$ par assuré (2 000 $ par compte) |
| Décès ou mutilation par accident | jusqu’à 300 000 $ |
| Période de couverture | jusqu’à 48 jours consécutifs |
| Conditions de location | Les frais de location (…) doivent avoir été portés en totalité ou en partie au Compte, ou avoir été payés au moyen de points de fidélité accumulés en vertu du programme de récompenses Mastercard. |
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia
La carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia a été la première carte d’une grande banque canadienne à ne facturer aucuns frais de conversion pour les opérations en devises étrangères. Vous pouvez donc porter votre location de voiture sur cette carte en épargnant 2.5% de frais chargé par la plupart des cartes de crédit !
De plus, elle offre 6 accès aux salons d’aéroports Priority Pass.
| Spécificités | Détails |
| Couvertures offertes | |
| Vol ou dommage | jusqu’à 65 000 $ |
| Période de couverture | jusqu’à 48 jours consécutifs |
| Conditions de location | Vous louez le véhicule en votre nom; et i) portez le coût total de la location à votre compte; ou ii) utilisez vos Points-bonis Scotia pour acquitter le coût total ou partiel de la location à condition que, si seule une partie du coût de la location est acquittée au moyen des Points-bonis Scotia, et que l’autre partie soit portée à votre compte. |
La carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale
La Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale propose de nombreuses assurances voyages et achats très intéressantes que nous avons détaillées ici.
Au niveau de l’assurance vol et dommages de voiture de location, cette carte inclut les effets personnels et couvre des locations pouvant durer jusqu’à 48 jours consécutifs:
| Spécificités | Détails |
| Couvertures offertes | |
| Vol ou dommage | jusqu’à 65 000 $ |
| Effets personnels | jusqu’à 1 000$ par assuré (2 000 $ par compte) |
| Période de couverture | jusqu’à 48 jours consécutifs |
| Conditions de location | Location de véhicule admissible faite par le détenteur et payée en entier avec la carte ou à l’aide des points de récompenses de la carte |
La carte Cobalt American Express
La Carte CobaltMD American Express est l’une des cartes de crédit préférées au Canada.
Au-delà de son accumulation exceptionnelle de points, elle a également de très bonnes assurances, notamment au niveau du vol et dommages de location de voiture en couvrant jusqu’à 85 000$ (contre 65 000$ pour la plupart des cartes de crédit) et pour une durée de 48 jours consécutifs !
De plus, contrairement aux autres cartes, la carte Cobaltᵐᶜ American Express ne requiert aucun revenu minimum.
| Spécificités | Détails |
| Couvertures offertes | |
| Vol ou dommage | jusqu’à 85 000 $ |
| Période de couverture | jusqu’à 48 jours consécutifs |
| Conditions de location | Le coût total de la location (…) doit être porté au compte de la carte admissible (…). Si le Titulaire de la Carte utilise des points dans le cadre du programme Points-privilèges pour payer les frais de location et que les taxes sont portées à sa Carte, il est couvert. Toutefois, si seule une partie des frais de location est payée à l’aide des points obtenus dans le cadre du programme Points-privilèges, il doit, pour être couvert, porter le solde entier de la location, y compris les taxes, au compte de sa Carte. Remarque : La location d’une voiture ne sera pas couverte contre le vol et les dommages, si elle est payée avec les points d’un programme de récompense autre que le programme Points-privilèges. |
La Carte American Express de la Banque Scotia
La carte American Express de la Banque Scotia est l’une des seules cartes au Canada, sans frais annuels, d’année en année, à proposer l’assurance vol et dommages de location de voiture.
Une carte excellente pour ceux qui débutent dans le travel hacking et qui veulent bénéficier de ce type d’assurance sans payer de frais annuels !
| Spécificités | Détails |
| Couvertures offertes | |
| Vol ou dommage | jusqu’à 65,000 $ |
| Période de couverture | jusqu’à 48 jours consécutifs |
| Conditions de location | Vous louez le véhicule en votre nom; et i) portez le coût total de la location à votre compte; ou ii) utilisez vos Points-bonis Scotia pour acquitter le coût total ou partiel de la location à condition que, si seule une partie du coût de la location est acquittée au moyen des Points-bonis Scotia, et que l’autre partie soit portée à votre compte. |
Conclusion
En choisissant la bonne carte de crédit, vous pourriez éviter de payer des dizaines de dollars superflus en assurance vol ou dommages de location de voiture ! Comme vous l’avez vu, ce n’est pas le choix qui manque !
Quoi qu’il en soit, rappelez-vous de bien consulter le livret d’assurances fourni avec votre carte de crédit AVANT de louer une voiture !
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