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Plan

Partie 4: définir une stratégie avec les points de récompenses

En bref Maintenant que vous en savez un peu plus sur le fonctionnement des cartes de crédit, des programmes de fidélité et que vous savez les différentes techniques pour accumuler des points, intéressons-nous à une partie essentielle: définir une la stratégie avec les points de récompenses.

Plusieurs étapes essentielles pour pouvoir se constituer une stratégie afin de voyager gratuitement ou presque :

  1. Se fixer des objectifs à court / moyen / long-terme
  2. Définir les programmes de fidélité utiles à l’atteinte de ces objectifs
  3. Souscrire aux BONNES cartes de crédit permettant d’augmenter rapidement son portefeuille de points et milles

Si vous préférez la version en vidéo, la voici. Sinon, poursuivez votre lecture.

Vos objectifs : le point de départ de votre stratégie

Nous ne vous le recommandons: fixez-vous un ou plusieurs objectifs à atteindre ! C’est ESSENTIEL afin de ne pas partir à la chasse aux points dans tous les sens.

Et on parle bien évidemment d’une stratégie personnelle : si des grandes lignes peuvent être reprises en fonction d’une stratégie établie par une autre personne, il incombera à chacun de réaliser la sienne. Les revenus, les dépenses, le style de vie sont différents d’une personne à une autre. N’est ce pas ?

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Voilà quelques exemples d’objectifs à court / moyen / long-terme pour vous aider à définir les vôtres:

Un objectif à court-terme: 1 à 6 mois

Votre objectif à court-terme devrait concerner les 6 prochains mois:

Des points hôteliers

L’accumulation rapide de points hôteliers afin de couvrir un besoin de voyage dans 3-6 mois.

Dès le premier achat avec la carte de crédit MastercardMD Best Western RewardsMD – sans frais annuels – il est possible d’obtenir 20 000 points Best Western Rewards, soit au moins une nuit d’hôtel gratuite!

En 3 mois, on peut facilement aller chercher 50 000 points Marriott Bonvoy avec la Carte Marriott BonvoyMC American ExpressMD soit plus de 10 nuits d’hôtels gratuites selon les catégories d’Hôtels et la saison. 

Et doublez la mise en obtenant également la Carte Marriott Bonvoyᵐᶜ Entreprise American ExpressMD.

Des remises en argent

L’accumulation de remises en argent via des dépenses importantes dans les 3 mois à venir.

De bonnes cartes de crédit pour commencer sont par exemple celles-ci, en particulier la Carte Visa Infinite Momentum Scotia.

Des bonus élevés

Une dépense élevée à venir (taxes municipales / scolaires…) ? Profitez-en pour aller débloquer des bonus de bienvenue de cartes qui nécessitent de dépenser 3 000$ et + en 3 mois !

C’est le cas en ce moment avec les deux cartes de crédit BMO World Elite.

Vous le voyez: ici nous sommes bien dans du court terme. Que ce soit pour des nuitées d’hôtels, des remises en argent ou des bonus de bienvenue en fonction de dépenses élevées, notre objectif ne dépasse pas généralement les 6 prochains mois.

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Un objectif à moyen-terme: 6 à 12 mois

Votre objectif à moyen-terme devrait concerner les 6 à 12 prochains mois.

Des points hôteliers

On accumulera par exemple de nombreux points hôteliers ou de nombreux milles aériens en faisant une stratégie avec un conjoint ou un/des ami(s).

L’objectif étant de s’offrir un voyage dans 6-12 mois (voire plus). C’est ce que j’ai fait par exemple avec des amis, 6 à 12 mois avant de partir en Thaïlande en classe affaires !

Des points-voyages

On utilisera les différentes cartes appartenant à un programme bancaire pour augmenter son solde de points… afin de s’offrir une prime !

Par exemple, les points BMO Récompenses via les 2 cartes qui font partie de ce programme, ou encore les points-bonis Scene+ via les 5 cartes de crédit faisant partie du programme !

Ce sera généralement un objectif qui nécessite plus d’1 souscription pour atteindre le montant en points & milles demandé pour une prime aérienne ou un séjour à l’hôtel.

C’est pour cela que cela nécessite plus de temps qu’un objectif à court-terme.

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Un objectif à long-terme: 12 à 24 mois

Votre objectif à long-terme devrait concerner les 12 à 24 prochains mois.

Des points hôteliers

On accumulera des Points-Privilèges d’American Express: ce sont les plus flexibles sur le marché en vous offrant de nombreux partenaires de transferts (comme Aéroplan, British Airways Executive Club, Delta Skymiles, Marriott Bonvoy, etc).

Et ces points n’ont quasiment pas de risque de perte de valeur (alors que d’autres programmes peuvent être « dévalués »).

American Express offre 6 cartes avec des Points-Privilèges!

Grâce à ces nombreux Points-Privilèges obtenus en une année, il est possible de s’offrir des primes aériennes pour soi et sa famille pour l’année suivante.

Particuliers

PME

Les programmes de fidélité évoluant sans cesse – et vu que nous ne sommes pas à l’abri de dévaluations – l’objectif à long terme ne devrait pas dépasser les 18 à 24 mois.

Par exemple, Aéroplan avait annoncé une date de fin de son partenariat avec Air Canada à compter du 30 juin 2020. Mais ceci a ensuite changé… et Air Canada est devenu propriétaire du programme Aéroplan.

 

C’est l’objectif le plus difficile à atteindre… mais le plus convoité. Ici, la stratégie et la préparation seront essentielles afin d’aller chercher de nombreux bonus de cartes de crédit.

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Choisir les bons programmes de récompenses pour vous

Au Canada, il existe des programmes de fidélité incontournables:

Et d’autres programmes qui vous permettront d’économiser beaucoup d’argent. Faisons le tour des points forts et points faibles de chacun.

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Aéroplan et vos objectifs

Aéroplan sera utile pour obtenir des billets d’avion grâce aux primes aériennes.

Voici les points forts du programme Aéroplan.

Selon les zones de voyage et la distance en milles

Aéroplan a divisé le monde en 4 zones de voyage :

  1. Amérique du Nord
  2. Amérique du Sud
  3. Atlantique
  4. Pacifique

Plus la distance parcourue sera élevée, plus le coût en points sera important. Même chose pour les classes tarifaires (économique, Économique Privilège, classe Affaires).  Plus la classe est haute, plus le coût en points sera important.

Ensuite, le coût en points sera différent en fonction d’un vol avec Air Canada ou l’un de ses partenaires.

Pour savoir combien de points il vous fait pour un voyage, planifiez votre futur voyage avec l’outil Prédicteur de points.

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Résumé des points forts d'Aéroplan

Le gros avantage du programme Aéroplan est d’avoir de nombreux partenaires bancaires (American Express, CIBC, TD) et hôteliers (Marriott Bonvoy, Best Western Rewards…), ce qui permet de facilement accumuler des milles.

Les partenaires aériens d’Aéroplan sont nombreux et variés (United Airlines, Lufthansa, Swiss, TAP Air Portugal, Turkish Airlines, Etihad Airways, Air Mauritius, etc)

Aéroplan est également un moyen de voyager dans le luxe de la classe affaires ou de la première classe… à moindre coût.

Aéroplan est très bien implanté au Canada avec différents partenaires que vous comme TD, LCBO, Starbuck et Uber.

Le compte famille Aéroplan (partage familial) est excellent pour accumuler des points à deux ou plusieurs personnes.

Les frais de réservation du partenaire Aéroplan sont à 39 $.

Résumé des points faibles d'Aéroplan

Impossible de réserver en ligne un trajet multi-destinations avec des points Aéroplan.  Il faut absolument appeler leur Service à la clientèle.

La grille tarifaire est dynamique.  Donc, quand le prix en dollar d’un vol augmente, le coût en points est plus élevé.  Cependant, la bonne nouvelle est que lorsque le prix descend, le coût en points diminue aussi !

Pour tout savoir sur le programme Aéroplan, consultez notre guide ultime sur Aéroplan !

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AIR MILES et vos objectifs

Le programme de fidélité AIR MILES est composé de 2 sous-programmes:

  1. les miles ARGENT
  2. les milles RÊVES

Voici les points forts et points faibles de chacun des 2 sous-programmes d’AIR MILES.

Les milles ARGENT d'AIR MILES

Le programme ARGENT d’AIR MILES a le mérite d’être très simple. Vous utilisez vos milles ARGENT pour obtenir une réduction de votre facture.

Généralement, on utilisera ses milles en période promotionnelle lorsque 10$ peuvent être obtenus en échange de 75-85 milles Argent au lieu de 95 milles Argent.

Le gros points fort des milles ARGENT d’AIR MILES:

Point faible : Aucun pour ceux qui veulent accumuler des remises en argent.

Les milles RÊVES d'AIR MILES

La prime aérienne (billet d'avion)

Les points forts d’AIR MILES pour les billets d’avions achetés avec des milles AIR MILES :

  • Accès à tous les sièges, de toutes les classes
  • Partenaire avec de nombreuses compagnies (Delta Airlines, Porter, Air Canada, Westjet, Air France, Air Transat, Icelandair, KLM, Air New Zealand, AeroMexico…)

Les points faibles d’AIR MILES pour les billets d’avion :

  • Demande très élevée en points
  • Coût en taxes et surcharges élevées
  • Ne peut pas faire de réservation de dernière minute (Date limite de réservation d’un maximum 48 heures avant le vol)
Les milles RÊVES pour des Forfait-vacances / Tout-inclus

Vous souhaitez utiliser vos milles RÊVES d’AIR MILES pour réserver un forfait-vacances / tout-inclus ?

Les points forts d’AIR MILES pour les forfaits-vacances:

Aucun point faible d’AIR MILES pour réserver un tout-inclus.

Les milles RÊVES pour d'autres récompenses

Il est possible d’utiliser vos milles RÊVES d’AIR MILES pour d’autres récompenses:

  • Entrées aux parcs d’attractions Disney et Universal en Floride et en Californie
  • Hôtels
  • Location de voiture

Consultez notre guide ultime sur AIR MILES pour découvrir comment.

Résumé des points forts d'AIR MILES

Le gros avantage du programme AIR MILES est d’avoir 2 partenaires bancaires, American Express et BMO, qui émettent 10 cartes de crédit reliées au programme.

Il est donc très facile d’accumuler de nombreux milles AIR MILES via les bonus de souscription.

De plus, AIR MILES est davantage présent dans les commerces canadiens (IGA, Jean Coutu…) que ne l’est Aéroplan. Une autre façon d’accumuler plus rapidement des milles.

Le programme RÊVES d’AIR MILES s’adressera à ceux qui veulent utiliser leurs milles AIR MILES pour des voyages.

On essaiera bien évidemment de retirer des milles RÊVES d’AIR MILES une valeur plus importante que celle obtenue avec les milles ARGENT (95 milles = 10$ soit 0.105$ / mille).

Excellent retour pour les locations de voiture.

Résumé des points faibles d'AIR MILES

On évitera d’utiliser les milles AIR MILES pour des vols : vous ne pourrez pas retirer une juste valeur de vos milles de cette manière du fait des surcharges tarifaires imposées en plus des milles.

Pour tout savoir sur le programme AIR MILES, consultez notre guide ultime sur AIR MILES !

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Marriott Bonvoy et vos objectifs

Le programme de fidélité Marriott Bonvoy sera utile pour obtenir des nuits d’hôtels gratuites dans près de 8 000 hôtels à travers le monde. C’est le plus gros programme de fidélité hôtelier.

Les points forts du programme Marriott Bonvoy:

Les points faibles du programme Marriott Bonvoy:

  • Tarification dynamique, basée sur le coût en dollars d’une chambre.  Plus le coût en $ est élevé, plus le nombre de points demandés est élevé.

Résumé des points forts de Marriott Bonvoy

Le programme de fidélité Marriott Bonvoy est particulièrement utile pour obtenir des nuits gratuites dans vos voyages…. mais également des milles de programmes de fidélité de compagnies aériennes !

C’est un véritable couteau-suisse pour le voyageur avec points et milles. De plus, 2 cartes de crédit permettent d’accumuler rapidement des points ET il est possible de transférer 100 000 points d’un compte à l’autre: ce qui est particulièrement avantageux pour un couple !

Regardez comment il est possible d’économiser sur un voyage à Disney World grâce à Marriott Bonvoy.

Résumé des points faibles de Marriott Bonvoy

Comme la tarification dynamique a débuté à la fin mars 2022, nous n’avons pas pu encore déterminer si le programme a subit une dévaluation.

Vous voulez tout savoir sur le programme Marriott Bonvoy ? Consultez notre guide ultime sur Marriott Bonvoy !

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American Express Points-Privilèges et vos objectifs

Le programme de fidélité American Express Points-Privilèges est LE meilleur programme pour les voyageurs avec points et milles.

Les points forts du programme American Express Points-Privilèges:

Les points faibles du programme American Express Points-Privilèges:

  • L’acceptation des cartes American Express

Mais, quand même, ça s’améliore beaucoup avec les années.

Résumé des points forts d'American Express Points-Privilèges

Le véritable point fort des points-privilèges d’American Express est leur grande flexibilité afin d’être utilisés de nombreuses manières ! C’est particulièrement pratique en cas de changement de plan de match en cours de route !

Un bonus de bienvenue de 25,000 points-privilèges offerts par la Carte Or avec primes American ExpressMD pourra ainsi être utilisés comme:

  • 25,000 milles Aéroplan / British Airways
  • 30,000 points Marriott Bonvoy
  • 250$ de crédit au compte pour des voyages (billets d’avion, hôtels, airbnb, location de voiture…) et pour n’importe quel achat

Le programme de fidélité American Express Points-Privilèges est vivement recommandé à de nombreuses personnes qui souhaitent des voyages, de la flexibilité ou même des remises en argent !

Résumé des points faibles d'American Express Points-Privilèges

American Express est un peu moins bien accepté dans les différents commerces que ne le sont les cartes Mastercard ou Visa. Cependant, American Express réduit progressivement l’écart grâce à l’initiative Shop Small : de nombreux petits commerçants acceptent désormais les cartes American Express.

Au Canada, les principales épiceries à accepter American Express sont Métro et Super C. Et il est possible d’acheter des cartes-cadeaux sur Rakuten (avec Paypal + American Express) pour les autres épiceries comme IGA, Maxi…

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Les autres programmes et vos objectifs

Il existe de nombreux autres programmes de récompenses offerts notamment par les différents émetteurs de cartes de crédit. Chacun d’entre eux auront leurs avantages et inconvénients.

On privilégiera toujours un programme qui offre la plus grande flexibilité d’utilisation des points:

La plupart de ces programmes vous serviront à économiser quelques centaines de dollars à droite / à gauche… ce qui peut faire une nette différence dans un « budget voyage ».

Voyons maintenant les bonnes cartes de crédit à souscrire en fonction de vos objectifs !

Souscrire aux bonnes cartes de crédit pour vous

Maintenant que:

  1. Vous avez un / des objectif(s) à court / moyen / long-terme
  2. Vous avez une idée du programme de fidélité dans lequel accumuler des points

Il est temps de vous bâtir VOTRE stratégie de souscription de cartes de crédit. Pour vous aider, vous pouvez consulter la page des meilleures offres de cartes de crédit.

Sachant que nous sommes dans un guide pour débutant, nous n’allons pas trop vous noyer dès le départ en multipliant les souscriptions !

Classement des cartes de crédit

Consultez notre classement des meilleures cartes de crédit, programme par programme: AIR MILES, Aéroplan, Points-hôteliers, points-voyages, Remises en argent.

Tout est disponible ici !

La carte de crédit "couteau-suisse" du voyageur avec points & milles

Souvent, dans le groupe facebook de milesopedia », nous constatons que l’objectif est souvent difficile à établir… et peut être changeant !

Pour régler le problème, il y a UNE carte: la Carte CobaltMC American Express ! Elle est très populaire auprès des lecteurs.  Tellement que 95 % l’adore plus que sa plus proche rivale.

Sondage Cobalt

Donc, nous l’avons proclamée la meilleure carte de crédit au Canada !

Au cours de la première année de détention de la Carte CobaltMC American Express, il est possible d’aller chercher un minimum de 60 000 points, soit 600$ en crédit voyage:

  • Chaque mois, la carte vous offre un bonus de 2 500 points dès que vous avez atteint 500 $ d’achats dans le mois
  • Et si vous effectuez ces 500 $ d’achats dans un commerce vous permettant d’obtenir 5 points / dollar (épiceries, restaurants, bars, dépanneurs – lire notre astuce avec les cartes-cadeaux), vous obtenez via vos achats 2 500 points (500 $ x 5).
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Voici ce que vous pourriez faire avec ces 60 000 points:

  •  

Les utiliser comme un crédit au compte de 600$ pour des voyages
(billets d’avion, hôtels, airbnb, location de voiture…)

Les transférer en 25,000 milles Aéroplan via le programme Marriott Bonvoy

Que vous soyez « hôtels ou airbnb« , Disney ou Costa Rica, que vous réserviez directement vos vols auprès de n’importe quelle compagnie, la Carte CobaltMC American Express est bel et bien un véritable couteau-suisse !

Plus d’informations et souscription ici.

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