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Quelle carte de crédit souscrire au Canada?

En bref

Vous vous demandez quelle carte de crédit souscrire au Canada? Voici nos conseils pour choisir la carte de crédit selon vos besoins.

Il n’existe pas de carte de crédit parfaite

Vous cherchez quelle serait la meilleure carte de crédit actuelle? On aimerait pouvoir dire qu’il existe une carte de crédit parfaite pour tout le monde, mais ce n’est pas le cas, et fort heureusement!

Il existe une multitude de cartes de crédit (il y en a plus de 200 dans notre comparateur de cartes de crédit) afin de répondre au profil de chacun.

Des objectifs différents

Certains veulent que leur carte de crédit leur ouvre les portes d’un salon d’aéroport ou les emmène en voyage au bout du monde. D’autres préfèrent obtenir une remise en argent, chaque mois, sur leurs achats.

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Des revenus différents

Une personne seule qui a un revenu de 30 000 $ par année aura nécessairement des besoins différents de la famille de 4 personnes: les dépenses ne seront pas les mêmes, les envies et les possibilités non plus.

S’il est accessible de voyager en classe affaires avec des points Aéroplan, ou partir au bout du monde lorsque l’on est célibataire, la chose devient tout de suite compliqué lorsque l’on est une famille avec des enfants !

Ce qui nous fait repenser notre utilisation des programmes de fidélité (ou les classes de voyages utilisées)!

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Des modes de vie différents

Nous avons tous des modes de vie différents !

On le voit bien dans le groupe facebook. Chacun à un mode de vie différent qui fait qu’il est bien souvent impossible de dire: voilà la carte de crédit qu’il te faut.

En définitive, s’il n’existe pas de carte de crédit parfaite. Il est toutefois possible de monter un porte-feuille de plusieurs cartes de crédit qui répondra à l’ensemble de vos besoins.

Un choix étendu en cartes de crédit

On ne s’en rend pas forcément compte car l’on baigne dedans tous les jours, mais nous sommes chanceux au Canada d’avoir autant de possibilités en terme de cartes de crédit.

C’est sûr, l’offre n’est pas aussi diversifiée que chez nos voisins du sud que l’on regarde avec envie mais allez voir en Europe ce qu’il se passe! Le choix est quasiment inexistant !

Votre banque n’offre pas une bonne carte de crédit

La plupart des consommateurs font confiance aux produits que leur banque / leur caisse leur propose, car c’est plus simple ainsi. Votre banque ou votre caisse ne vous offre peut- être pas une carte de crédit adaptée votre profil. Tout simplement parce que vous êtes un client captif, bien souvent considéré par ces institutions comme acquis.

Pourtant, il n’est pas bien compliqué d’aller comparer ailleurs et de souscrire à une carte de crédit d’une autre institution.

C’est pour cela que les institutions compétitionnent entre elles afin de gagner votre clientèle. Elles le font en offrant leurs meilleures offres de cartes de crédit aux nouveaux clients.

La loyauté n’est donc pas récompensée. Permettez vous donc d’être infidèle !

Cessez d’avoir peur pour votre dossier de crédit

On ne le répétera jamais assez:

  • payez en temps et en heure votre / vos carte(s) de crédit
  • tenez vous loin des limites

Si ces deux règles sont respectées, vous n’avez pas à vous en faire pour votre dossier de crédit en demandant des cartes de crédit.

Sur les dix dernières années, Audrey et moi avons souscrit à de nombreuses cartes de crédit.

Pourtant, nos dossiers sont restés excellents et nous n’avons eu aucune difficulté  à obtenir plusieurs financements hypothécaires. Toutes les personnes que nous avons pu rencontrer, notamment dans nos rencontres de lecteurs, nous disent la même chose !

Constituez VOTRE stratégie

On ne le répète jamais assez: pour rentrer dans l’univers des programmes de fidélité, il faut avoir un objectif à court – moyen – long terme. Il est donc plus que nécessaire que de se constituer une stratégie qui ait du sens!

Vous pourriez bien évidemment prendre exemple sur des stratégies que nous avons établies.

Des cartes de crédit pour tous les goûts

Dans notre classement mensuel des offres de cartes de crédit, nous faisons apparaître plusieurs types de cartes offrant:

Chaque carte de crédit au Canada est liée à un type de programme afin justement de répondre à un marché spécifique de consommateurs.

Et au sein de chaque type de programme de fidélité, il existe plusieurs concurrents!

Alors, à quelle(s) carte(s) devez-vous souscrire? Seul vous, avez la réponse! Nous sommes là – ainsi que la communauté milesopedia – pour vous aider à déchiffrer les offres et programmes, et vous faire connaitre les bonus de souscription et autres avantages offerts par les cartes de crédit au Canada!

Les cartes de crédit avec bonus de souscription

Nul besoin d’utiliser ce type de cartes tous les jours: elles vous offrent un bonus de bienvenue que vous pourrez utiliser à votre guise.  Il peut s’agir de points-voyages, de miles, de points-hôteliers, de remises en argent.

Les bonus de bienvenue les plus généreux se retrouvent généralement du côté des cartes American Express.

Utilisez le bonus puis gardez ou non la carte selon le fait qu’elle répond ou non à vos besoins (vous pouvez la résilier avant la première année pour ne pas payer la cotisation de la deuxième année!).

Rien ne vous empêche de négocier avec l’émetteur au moment de l’échéance pour obtenir des points afin de vous conserver comme client!

Voici une sélection des meilleures cartes avec bonus de souscription:

Les cartes de crédit offrant des avantages

Vous souhaitez couper les files d’attente à l’aéroport? Vous relaxer dans un salon VIP avant votre vol? Avoir un statut dans un hôtel pour obtenir les petits-déjeuners gratuitement chaque matin? Il existe des cartes de crédit vous offrant ces types d’avantages.

Comme les cartes vous offrant des bonus de souscription, vous pourriez souscrire à ces cartes uniquement pour les avantages qu’elles accordent! Toutefois, il s’agit souvent de cartes de crédit haut de gamme – et donc ayant une cotisation élevée.

Les cartes de crédit pour la vie de tous les jours

Ici, il s’agit de votre carte de crédit passe-partout.

Dans le meilleur des mondes, ce devrait être une carte qui vous rapporte le meilleur retour sur chacune de vos dépenses. Vous pourriez regarder des cartes offrant des remises en argent, ou l’équivalent d’un retour de 2 % en points / miles.

Si vous souhaitez être plus astucieux, concentrez vous sur les cartes de crédit offrant des bonus par catégorie de dépense.

Les cartes de crédit sans frais annuels

Une catégorie de cartes souvent négligée: les cartes de crédit sans frais annuels.

Pourtant, ce type de carte de crédit est très important dans votre portefeuille de cartes de crédit et ce, même si vous ne vous en servez pas ou peu!

Elles permettent d’accroître votre historique de crédit d’année en année sans vous préoccuper de les résilier puisqu’elles n’ont pas de frais!

Conclusion

Vous le voyez: vous avez l’embarras du choix en fonction de votre profil et de vos envies.

N’hésitez pas à nous rejoindre sur le groupe Facebook pour découvrir de nombreuses discussions au sujet des cartes de crédit et des économies avec les points de récompenses!

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