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Cartes De Crédit Débutant

Niveau débutant : Quelle(s) carte(s) de crédit souscrire ?

En bref Vous débutez avec les points de récompenses ? Voici les meilleures cartes pour commencer et que nous recommandons le plus souvent.

Tout d’abord, LA meilleure carte de crédit sans défaut n’existe pas. Il faut en avoir une ou deux supplémentaires dans son portefeuille afin de bien optimiser ses dépenses.

Alors ? Quelle(s) carte(s) de crédit choisir à travers les 200 cartes de crédit disponibles au Canada ?

D’après nos analyses, nos expériences personnelles, celles des lecteurs de Milesopedia et de notre communauté, les meilleures cartes de crédit pas compliquées pour débutants ont été choisies en fonction :

  • de leur capacité à obtenir les points rapidement
  • leur facilité d’utiliser les points pour les débutants
  • pour apprivoiser cette nouvelle gestion des dépenses mensuelles
  • et pour se familiariser doucement à la gestion de quelques comptes de cartes de crédit

En résumé, voici nos sélections des meilleures cartes de crédit pour commencer :

Carte Motif
Carte CobaltMD American Express Pour son accumulation de points très rapide et sa grande flexibilité d’échange de points
Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale Pour ses assurances voyage, garanties et avantages
Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD Pour ses points échangeables facilement
Carte de crédit MastercardMD Best Western RewardsMD Pour sa récompense à la portée de tous

Et si vous avez un peu d’expérience avec les points, consultez notre article dédié au niveau intermédiaire !

Débutez avec cette carte de crédit American Express

C’est la carte de crédit parfait pour celles et ceux qui hésitent entre points-voyage et remises en argent.

Voici 8 raisons pourquoi vous devriez avoir la Carte CobaltMD American Express dans son portefeuille :

  1. Accumulation rapide de 5 X les points à l’épicerie, au restaurant et chez Couche-Tard
  2. Flexibilité d’utiliser les points comme on le veut : remise en argent pour toutes vos dépenses (y compris celles de voyages), transfert vers d’autres programmes de récompenses comme Marriott Bonvoy ou Aéroplan, utilisation de la grille tarifaire d’American Express pour les billets d’avion
  3. Parfaite pour apprendre le fonctionnement des points de récompenses
  4. Prime de bienvenue de 2 500 points supplémentaires par mois
  5. Offres promotionnelles en ligne régulières permettant de récupérer en grande partie les frais mensuels de la carte
  6. Excellent service à la clientèle d’American Express
  7. Aucun revenu minimum demandé
  8. Frais mensuels : vous pouvez mieux répartir les frais de votre carte dans votre budget annuel ou annuler votre carte si celle-ci ne vous convient pas sans être chargé de frais annuels

D’ailleurs, il y a quelques mois, nous avons fait un sondage pour connaître la carte de crédit préférée à accumulation rapide (5X) de la communauté.

Sur 247 votes, 236 ont choisi la Carte CobaltMD American Express !

Sondage Amex Cobalt Communauté

Voici un exemple d’utilisation de points pour rembourser sa carte de crédit.  Tous les achats comptent !

  • Épicerie
  • Billet de transport en commun
  • Toute dépense de voyage
  • Pharmacie, etc
utilisation points cobalt taux max

Le mythe que les cartes de crédit American Express ne sont pas acceptées dans les commerces est très tenace.  C’est pourtant faux et vérifiez sur ce site où ces cartes sont acceptées. Ne passez pas à côté d’économies importantes à cause d’une légende urbaine !

Débutez avec cette carte de crédit Banque Nationale

En guise de carte de crédit complémentaire, il y a cette carte de crédit Mastercard très intéressante.

Voici 8 raisons pourquoi vous devriez souscrire à la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale :

  1. 5 fois les points pour l’épicerie et les restaurants (à compter du 1er septembre 2022)
  2. Prime de bienvenue rapide à obtenir
  3. Frais annuels remboursés la première année via cette offre de bienvenue
  4. Grande simplicité dans le processus d’obtenir le remboursement des frais de voyage chaque année
  5. Parmi les meilleures assurances de voyage de toute l’industrie vous 0ffrant la paix d’esprit
  6. Garantie prolongée sur vos articles achetés avec la carte jusqu’à 2 ans additionnels
  7. Accès illimité au Salon VIP Banque Nationale de l’Aéroport International de Montréal-Trudeau
  8. Une Carte Mastercard : parfaite à utiliser chez Costco

Voici comment j’ai utilisé mes points BNC pour que ma chambre d’hôtel au Château Frontenac ne me coûte pas grand chose.

Cette carte demande un revenu minimum individuel de 80 000 $ ou familial de 150 000 $.

Si vous ne remplissez pas ce critère, voici une autre option intéressante :

Débutez avec cette carte de crédit TD

Voici 8 raisons pourquoi vous devriez souscrire à la Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD ?

  1. Prime de bienvenue obtenue facilement (et rapidement déposée au compte)
  2. Peu de dépenses minimum requises pour obtenir la prime de bienvenue
  3. Remboursement des frais annuels pour la première année via cette offre de bienvenue
  4. Bonnes assurances de voyage
  5. Points échangeables simplement en crédit-voyage via ExpediapourTD.com (la meilleure façon pour les hôtels, billets pour parc à thème style Disney, location de voiture, etc), contre des achats chez Amazon, en cartes-cadeaux ou en remise en argent.
  6. 6X les points à l’épicerie et dans les restaurants (à compter du 30 octobre 2022)
  7. Crédit voyage annuel de 100 $ (à compter du 30 octobre 2022)
  8. Prime d’anniversaire de points Primes TD de 10 % (à compter du 30 octobre 2022)

Par exemple, la prime de bienvenue actuelle de 100 000 points vous donne la chance d’avoir 5 nuits gratuites à Lisbonne.  Ceci durant la semaine de relâche 2023 et dans un hôtel de la chaîne Accor.

Lisboa Td Rewards

Cette carte demande un revenu minimum de 60 000 $.

Si vous ne remplissez pas ce critère, voici une autre option accessible à tous :

Débutez avec cette carte de crédit MBNA Best Western

Voici 8 raisons pourquoi vous devriez souscrire à la Carte de crédit MastercardMD Best Western RewardsMD ?

  1. Aucun frais annuels
  2. Aucun revenu minimum demandé
  3. Carte Mastercard acceptée chez Costco
  4. Excellentes chances d’être approuvé(e)
  5. Prime de bienvenue facilement obtenue grâce à un seul achat de 1 $ et +, après l’émission du relevé mensuel
  6. Aucune expiration des points Best Western Rewards
  7. Parfaite pour se familiariser avec les points de récompenses, sans obligation de dépenses sur une longue période
  8. Points échangeables simplement sur le site de Best Western, contre une nuit gratuite ou des cartes-cadeaux Best Western

Avec 20 000 points par exemple, vous pouvez avoir une nuit gratuite dans quelques hôtels Best Western de la région d’Orlando, durant les Fêtes. Pratique pour les amateurs de Disney !

Best Western Orlando

Conclusion

Au début, choisir les meilleures cartes de crédit pour ses besoins peut être mêlant et déstabilisant.  Tout d’abord, il est bon de lire le Guide du débutant.

Mais surtout, quoi que vous choisissiez, il est très important de payer à tous les mois et en entier les soldes de votre carte de crédit ! Sinon, tous vos profits seront annulés par les frais d’intérêts.

De plus, prenez des captures d’écran de votre souscription, afin de noter les conditions de l’offre de la carte.

Bonne chasse aux points !

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