En bref
Voici comment choisir une première carte de crédit pour une jeune personne qui débute et pour l'aider à bâtir son score de crédit.
Carte de crédit pour débuter
Quand on commence à vouloir bâtir son dossier de crédit ou gérer ses finances, un bon outil est d’avoir une carte de crédit.
C’est un excellent moyen d’établir :
- d’établir son dossier de crédit,
- d’apprendre à gérer ses dépenses,
- et de profiter de récompenses et d’avantages au passage !
Comment choisir une première carte de crédit ?
En tant qu’étudiant ou jeune adulte, il est important de tenir compte des habitudes de dépenses, des avantages que la carte peut procurer et de notre objectif.
En regardant les dépenses dans son compte bancaire, quelles sont les plus fréquentes et importantes ?
- Paiement de factures mensuelles de téléphone cellulaire ou internet
- Épicerie, restaurants, bars, livraison de nourriture comme Uber ou Skip the Dishes
- Essence ou transport en commun
Puis, que veux-t-on faire avec les récompenses ? Les réponses les plus populaires sont :
- Remises en argent pour diminuer son solde de compte
- En profiter pour voyager
Voici quatre des meilleures cartes de crédit pour jeunes (étudiants ou non) au Canada, selon leurs besoins et leurs objectifs.
Carte prépayée KOHO
La Carte KOHO prépayée Mastercard est un hybride de carte de débit et de carte de crédit et est disponible pour les personnes qui ont atteint l’âge de la majorité dans leur province. Donc, à partir de 18 ans au Québec, elle permet :
- De servir comme une carte de débit, où on dépense seulement que ce qu’il y a dans le compte
- De servir comme une carte de crédit en offrant des récompenses en remise en argent
Nous avons même nommé la version Extra, la Carte Prépayée KOHO Extra Mastercard, comme la Meilleure Carte Prépayée au Canada en 2023 !
La Carte KOHO prépayée Mastercard procure les avantages suivants :
- Remise en argent pour certains achats
- Aucun frais d’intérêt
- Parfaite pour le paiement de factures et les achats en ligne
- Disponible sur Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay
Offre Spéciale:
- Inscrivez le code MILESOPEDIA lors de votre demande de carte
- Obtenez 20 $ sur votre compte KOHO après le premier achat dans les 30 premiers jours
Les caractéristiques de la Carte Prépayée KOHO Mastercard sont les suivantes:
- Aucuns frais annuels
- 1 % de remise en argent sur l’épicerie, les factures et les services
- 1,5 % de frais de conversion pour les opérations en devises étrangères
- Des frais de retrait dans les distributeurs à l’étranger de 2 à 3 $
- Acceptée chez Costco
À noter que ce type de carte n’aura aucun effet sur le dossier de crédit ni aidera à améliorer un score de crédit, car c’est une carte prépayée.
Pour une personne qui débute ou qui est incertaine au départ, la Carte KOHO prépayée Mastercard peut être une bonne façon de gérer son budget. Ensuite, quand tout est sous contrôle, l’étape suivante est de se diriger vers une carte de crédit.
Carte de crédit American Express
La Carte Verte American ExpressMD est très flexible. Contrairement à la croyance populaire, elle est acceptée dans beaucoup plus de commerces que l’on pense. C’est une carte méconnue qui a un grand pouvoir.
La carte Verte American Express est aussi facile : elle donne 1 point-privilège pour 1 $ d’achat sur tout.
Au Québec, il faut avoir au moins 18 ans pour l’obtenir et la carte est composée à 99 % de plastique recyclé.
Puis, les points peuvent être utilisés pour :
- Diminuer son solde de carte de crédit (1 000 points en échange 10 $ de moins au compte) sur n’importe quelle dépense
- Être transférés vers Aéroplan ou Marriott Bonvoy, pour des voyages moins chers
En plus, elle n’a même pas de frais annuels !
Grâce à American Express Experiences et à Avant-première, les personnes qui ont cette carte ont accès aux préventes des spectacles les plus populaires avant tout le monde.
Carte de crédit Visa
La Carte AventuraMD CIBC Visa* pour étudiants est la meilleure carte de crédit Visa pour étudiants avec des points voyages. Pour elle aussi, il faut avoir l’âge de la majorité dans sa province pour y souscrire.
La meilleure façon d’utiliser les points Aventura pour voyager. Donc, avec les points Aventura, partez à l’aventure pour pas cher !
Elle donne 1 point Aventura pour
- pour chaque 1 $ d’achat dans les stations-service, les épiceries et les pharmacies
- pour chaque 1 $ d’achat sur les achats de voyages sur leur site de Centre de primes CIBC
- pour chaque tranche de 2 $ sur les autres achats
Aussi, la CIBC donne l’adhésion gratuite à SPC+, qui donne des rabais sur une tonne de commerces en mode, restaurants, divertissement et voyage.
Carte de crédit Mastercard
Élue Meilleure carte Remise en argent, la carte Mastercard BMO Remises pour étudiants est excellente pour bâtir un dossier de crédit. Il faut avoir 18 ans au Québec ou avoir atteint la majorité dans sa province de résidence pour obtenir cette carte.
Sans frais annuel, elle a une avantageuse offre de bienvenue. En effet, 100 $ de remise en argent seront versés s’il y a 1 000 $ dépensés dans les trois premiers mois.
Puis, avec ce 100 $, il est possible de rembourser simplement ses dépenses ou le déposer dans un compte bancaire à la BMO. Voici les étapes simples sur comment ça fonctionne ici :
En plus de tout ceci, grâce à une offre de bienvenue, le taux de remise est de 5 % sur tout (avec certaines conditions) durant les trois premiers mois avec la carte.
Un de ses avantages est une protection de 90 jours pour vos achats. Par exemple, ceci veut dire que si un téléphone cellulaire est acheté avec cette carte et qu’il est perdu, endommagé ou volé dans les 3 mois suivants l’achat, il peut être remboursé, réparé ou remplacé.
Conclusion
Pour une première carte de crédit, nous conseillons d’en choisir une sans frais annuels; on la prend avec l’intention de ne jamais l’annuler pour bien bâtir son dossier de crédit. En tant que jeune adulte ou étudiant quel que sera votre choix, il est très important de payer à à temps, à tous les mois et en entier les soldes de votre carte de crédit.
Pour des astuces sur comment avoir un bon dossier de crédit, lisez cet article :
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