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Banque Manuvie

La banque Manuvie, présentation de ses produits financiers

En bref Présentation de la banque Manuvie et des différents produits financiers offerts. La banque Manuvie, une nouvelle plateforme en ligne. 

Connaissez-vous Manuvie, Motusbank, Alterna et Simplii ? Ces nouvelles plateformes viennent concurrencer les institutions financières que nous connaissons déjà bien. Nous analyserons leur arrivée sur le marché ainsi que les différents produits financiers offerts par chacune.

Introduction

Les avantages de ces nouvelles plateformes sont nombreux pour les investisseurs canadiens. On parle ici de :

  • frais de gestion très bas,
  • services de base gratuits (interac, retrait et transfert d’argent) et
  • de produits financiers abordables (carte de crédit et de débit entre autres).

Nous détaillerons ici les produits financiers offerts par la banque Manuvie. 

Pour aller plus loin, consultez notre comparatif sur les produits financiers des 4 banques en ligne suivantes : Motusbank, Alterna, Manuvie et Simplii.

La banque Manuvie

La banque Manuvie est une institution bancaire basée à Waterloo en Ontario. Cet établissement gère actuellement plus de 27,4 milliards en actifs. Voici un survol des principaux produits financiers offerts par cette banque.

Comptes chèques et épargnes combinés

Cartes de crédit

Investissement

Prêts hypothécaires

Prêts

Forfait bancaire tout inclus :

Taux d’intérêt de 0,15 % dans votre compte épargne

Nombre de transactions illimitées

Transferts Interac gratuits

Abonnement Amazon Prime gratuit

10 $ par mois

Forfait Avantage : 

Taux d’intérêt de 0,15 %

Aucun frais mensuel si + de 1 000 $ dans le compte

Nombre de transaction illimitées si plus de 1 000 $ dans le compte

Forfait Avantage en argent US

Taux d’intérêt de 0,20 %

Virements interbancaires sans frais

Protection de la Société d’assurance dépôts du Canada (SADC)

Carte Visa Infinite Manuvie Comptant +

Carte Visa Platine Manuvie Comptant +

 

Comptes :

REER

FERR

CELI

Certificats de placement garanti

Comptes d’épargne placement

Plusieurs options de prêts hypothécaires entre six mois et 10 ans

Prêts REER :

  1. Standard jusqu’à 27 230 $
  1. Accélérateur jusqu’à 150 000 $

Prêts placements :

  1. Prêts financés intégralement : de 10 000 $ à 300 000 $
  1. Prêt multiplicateur ratio 3:1 : de 10 000 $ à 1 000 000$

Marge de crédit :

  1. Accès : Jusqu’à 100 000 $
  1. Accès Plus : 100 000 $ et plus (Aucun maximum)

 

Comptes chèques et épargnes combinés Manuvie

La banque Manuvie propose trois types de comptes soient Tout Inclus, Avantage et Avantage en argent américain.

Le compte “Tout Inclus” propose  un taux d’intérêt de 0,15 % de même que des frais mensuels de 10 $. De plus, de nombreuses fonctionnalités gratuites sont offertes aux usagers de ce compte. On parle ici de transactions illimitées et de transferts Interac gratuits. Enfin, vous pouvez vous inscrire gratuitement à Amazon Prime suite à votre adhésion à ce compte.

Le forfait “Avantage” n’a aucun frais mensuel si vous avez plus de 1000$ dans votre compte. Vous disposez également d’un nombre illimité de transactions. Le taux d’intérêt actuellement en vigueur est de 0,15 %.

Enfin, le compte “Avantage en argent US” propose un taux d’intérêt de 0,20 % dès le dépôt du premier dollar américain. Il vous est aussi possible d’effectuer des virements interbancaires sans frais. Plus encore, vous disposez d’une grande sécurité dans vos opérations bancaires alors que celles-ci bénéficie de la protection de la Société d’assurance dépôts du Canada.

Cartes de crédit Manuvie

Manuvie offre deux cartes de crédit : la Visa Infinite Manuvie comptant Plus et la Visa platine Manuvie Comptant Plus. Voici un tableau résumant les principales caractéristiques de ces deux produits financiers.

 

Frais annuels

Récompenses

Assurances

Taux d’intérêt

Carte Visa Infinite Manuvie Comptant Plus

 

120 $ (frais exonéré la première année)

3 % sur les achats effectués dans les épiceries (jusqu’à concurrence de 25 000 $, 2 % après l’atteinte de ce plafond)  

2 % sur les achats de voyage

1 % sur les achats dans toutes les autres catégories

Assurance achat et garantie prolongée

Assurance Soins médicaux d’urgence

Garantie Interruption de voyage

Assurance Retard d’avion et bagages mal acheminés

Garantie Accident de voyage

Garantie Dommages à un véhicule de location

 

19,99 %

Carte Visa Platine Manuvie Comptant Plus

Gratuit

2 % sur les achats effectués dans les épiceries (jusqu’à concurrence de 15 000 $, 0.5 % après l’atteinte de ce plafond)  

0,5 % sur les achats dans toutes les autres catégories

Protection pour les nouveaux achats : Tout article perdu, volé ou endommagé dans les 90 jours suivant son achat sera remplacé

Garantie prolongée

Protection Responsabilité zéro de Visa

19,99 %

Investissement

Plusieurs options d’investissement sont offertes aux usagers de Manuvie. Dans un premier temps, il est possible d’investir dans des comptes enregistrés comme le REER, le CELI et le FERR. De plus, de nombreux certificats de placement garanti sont proposés aux usagers. Voici d’ailleurs un aperçu des termes de ces CPG.

Durée et rendement des CPG de Manuvie

30-59 jours

60-89 jours

90-179 jours

180-269 jours

270-364 jours

1 an

2 ans

3 ans

4 ans

5 ans

0,10 %

0,10 %

0,15 %

0,20 %

0,30 %

0,45 %

0,85 %

1,15 %

1,40 %

1,60 %

Un compte d’épargne placement est également disponible, vous permettant d’obtenir un rendement de 0,15 %. À noter que vous pouvez retirer les sommes d’argent contenues dans votre compte sans restrictions. Un compte d’épargne placement en argent américain est également disponible. Le taux d’intérêt actuellement en vigueur est de 0,20 %. Vous pouvez obtenir plus d’informations sur ces comptes en consultant cette page web.

Prêts hypotécaires

Manuvie offre un choix personnalisé de prêts hypothécaires selon votre situation financière actuelle. Dans un premier temps, le compte “Manuvie Un” est pertinent si vous disposez d’une mise de fonds de 20%. À noter qu’un graphique est retrouvé sur la page web de Manuvie vous permettant de faire une simulation des taux hypothécaires actuellement en vigueur. Voici à cet effet un bref survol de ces taux.

Prêts hypothécaires “Manuvie Un” :

6 mois (fermé) 1 an (fermé) 1 an (ouvert) 2 ans (fermé) 3 ans (fermé) 4 ans (fermé) 5 ans 7 ans (fermé) 10 ans (fermé)
4,45 % 2,99 % 3,45 % 2,69 % 2,49 % 2,49 %

fermé: 2,49%

ouvert: 3,05%

4,54 % 4,64 %

* Veuillez vous référer à cet hyperlien pour de plus amples informations et pour utiliser l’outil de graphiques comparatifs

 

Ensuite, le compte “Sélect Banque Manuvie” vous permet de personnaliser à votre discrétion votre prêt bancaire en le divisant en différentes périodes de temps et selon différents taux.

Plus encore, il est possible de combiner votre prêt hypothécaire avec un compte chèque à intérêt élevé. Celui-ci sera gratuit si vous maintenez un solde supérieur à 5 000 $.

Ce compte est généralement recommandé pour les usagers disposant d’une mise de fonds entre 5 % et 20 %. Voici les taux hypothécaires proposés.

Prêts hypothécaires “Sélect Banque Manuvie” :

6 mois (fermé)

1 an (fermé)

1 an (ouvert)

2 ans (fermé)

3 ans (fermé)

4 ans (fermé)

5 ans (fermé)

7 ans (fermé)

10 ans (fermé)

4.45%

2.99%

3.45%

2.69%

2.49%

2.49%

2.49%

4.54%

4.64%

* Veuillez vous référer à cet hyperlien pour de plus amples informations

Prêts

Manuvie propose trois produits financiers distincts soient les prêts REER, les prêts placements et les marges de crédit. Voici un tableau traitant des principales fonctionnalités de ces produits.

Prêts Reer Prêts placements Marges de crédit

Ce prêt vous permet d’emprunter pour cotiser à votre compte Reer. Deux types de prêts sont disponibles

Prêt REER standard: Jusqu’à 27 230 $ d’emprunt

Prêt REER accélérateur: Jusqu’à 150 000 $ d’emprunt

Aucun frais associé à cette demande de prêt

Taux d’intérêt de 2,95 %

Aucun paiement à faire pendant 120 jours

 

 

 

 

 

Vous pouvez emprunter de l’argent pour contribuer à un compte non-enregistré. Deux types de prêts sont accessibles:

Prêt financé intégralement : Montant emprunté de 10 000$ à 300 000 $

Prêt multiplicateur ratio 3:1 : Montant emprunté de 10 000$ à  1 000 000 $

Possibilité de déduire les intérêts payés du revenu imposable

Choix des modalités de remboursement

 

 

 

Vous pouvez emprunter si vous avez besoin d’argent rapidement. Vous pourrez dès lors disposer de deux options distinctes:

Marge de crédit Accès : Montant d’emprunt allant jusqu’à 100 000$

Marge de crédit Accès Plus : Montant d’emprunt à partir de 100 000 $. Aucun montant maximum

Possibilité de fixer la limite de crédit selon vos besoins

Marge de crédit à 3,45 %

 

 

 

 

* Veuillez vous référer à cet hyperlien pour de plus amples informations

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