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Score de crédit : Comment bâtir un dossier de crédit en tant qu’étudiant ou jeune adulte au Canada ?

En bref Vous voulez savoir comment bâtir un dossier de crédit en tant qu’étudiant ou jeune adulte ? Apprenez-en plus sur les facteurs qui peuvent influencer votre pointage de crédit.

Votre historique de crédit peut avoir un impact sur le reste de votre vie. Un bon score de crédit vous aidera à franchir avec succès les étapes les plus importantes. En tant qu’étudiant ou jeune adulte, avoir un bon crédit vous aidera à acheter un jour, une maison, une voiture ou même obtenir un prêt.

Que vous vous envoliez pour l’université à l’automne ou que vous veniez d’obtenir votre diplôme, il est essentiel d’avoir un bon dossier de crédit pour bien vivre. Vous devez garder à l’esprit qu’il n’est jamais trop tôt pour commencer à bâtir un bon historique de crédit. Le mieux est même de commencer le premier jour de vos 18 ans !

Voici quelques éléments dont vous devez vous souvenir pour construire et maintenir un bon score de crédit.

Qu’est-ce qu’un score de crédit ?

Vous avez sans doute entendu le terme score de crédit ou cote de crédit des milliers de fois à ce jour. Construire un bon historique de crédit peut être déroutant si vous ne savez même pas ce qu’est un score de crédit. Un score de crédit est un moyen par lequel diverses institutions financières évaluent votre capacité à rembourser vos dettes.

Aucune entreprise ne veut faire affaire avec quelqu’un qui est connu pour ses retards de paiement. Ou quelqu’un avec un faible score de crédit. Une faible cote de crédit indique que vous serez moins susceptible de rembourser la totalité du montant dans les délais, voire pas du tout. Il s’agit d’un risque énorme, car une mauvaise cote de crédit peut vous empêcher d’atteindre des objectifs tels que l’achat d’une maison ou d’une voiture à l’avenir.

Les entreprises et les prêteurs veulent savoir que le risque qu’ils prennent en vous prêtant de l’argent sera utile et non une perte. Cela est encore accentué par des endroits comme les concessionnaires automobiles et les personnes qui concluent un contrat de location avec vous. Ces personnes veulent savoir que vous allez leur payer ce que vous leur devez en temps voulu. Ainsi, plus votre score de crédit est élevé, plus vos chances de réussite auprès des institutions financières sont grandes.

Facteurs pouvant influencer votre score de crédit

Votre pointage de crédit est basé sur les informations que les prêteurs soumettent aux bureaux de crédit.

En moyenne, les scores de crédit peuvent varier de 300 à 850. Toutefois, plusieurs facteurs peuvent modifier ou affecter votre pointage de crédit. Il s’agit de facteurs tels que :

  • Le montant total des dettes que vous avez accumulées.
  • Le nombre de prêts que vous avez actuellement et les paiements que vous avez effectués à leur égard.
  • Le nombre de cartes de crédit que vous avez ouvertes et l’âge moyen de vos comptes.
  • Le ratio d’utilisation du crédit disponible.
  • Le nombre de paiements en retard que vous avez effectués, et si vous avez effectué des paiements pour rembourser votre dette.

Différents facteurs ont un poids variable. Ainsi, le fait d’avoir beaucoup de cartes de crédit, mais d’effectuer de bons paiements est considéré comme préférable au fait d’avoir une seule carte de crédit, mais de ne pas effectuer de paiements sur celle-ci.

Le guide suivant explique en détail comment est calculé le score de crédit au Canada :

Un bon score de crédit vous donne des avantages supplémentaires tels que :

  • Des taux d’intérêt plus bas sur vos prêts.
  • Une meilleure chance d’être approuvé pour d’autres prêts.
  • Des limites plus élevées sur vos cartes de crédit.
  • Un accès plus large à un plus grand choix de cartes de crédit.
  • Votre score de crédit peut même avoir un impact sur vos paiements d’assurance et sur l’approbation ou non d’un appartement ou d’une maison que vous souhaitez louer.
  • Enfin, même les employeurs accordent la plus grande importance à votre score de crédit. Dans certains cas, les futurs employeurs ne vous embauchent pas si vous avez un mauvais score de crédit.

Votre score de crédit indique dans quelle mesure vous êtes responsable sur le plan fiscal, ce qui est essentiel pour mener une vie financièrement stable.

Se constituer un bon dossier de crédit

Maintenant que vous savez à quel point un bon score de crédit peut être crucial pour votre niveau de vie, voici quelques moyens simples et d’améliorer votre score de crédit :

Vérifiez toujours votre historique de crédit

Vous ne pouvez pas savoir si votre score de crédit est bon ou mauvais si vous n’en prenez pas connaissance.

Si vous ne savez pas comment vérifier votre score de crédit, voici deux guides pour vous aider :

Vous devez demander un rapport de crédit à l’une ou les deux principales agences d’évaluation du crédit : Equifax et Transunion. Certaines banques comme CIBC ou Scotia vous permettent de vérifier votre cote de crédit à travers leur plateforme client.

La vérification de votre historique de crédit et de votre score de crédit est cruciale à plus d’un titre. Non seulement connaître votre pointage de crédit vous aidera à savoir ce que vous avez à améliorer, mais la lecture de votre rapport vous permettra également de vous assurer qu’aucune erreur ne s’est glissée et qu’aucune action frauduleuse n’a été entreprise en votre nom.

Ouvrir une carte de crédit pour étudiants ou une carte de crédit sécurisée

Vous pourriez penser que vous n’aurez accès à aucune carte de crédit en tant qu’étudiant, mais ce n’est pas le cas. Vous pouvez ouvrir une carte pour étudiant ou demander une carte sécurisée pour commencer à établir votre historique de crédit.

La plupart des banques canadiennes offrent des cartes de crédit faites pour les étudiants ou les nouveaux diplômés. Elles sont souvent sans frais et permettent d’accumuler des récompenses ou des remises en argent.

Si vous aimez voyager et que vous souhaitez accumuler des points pour économiser sur vos futurs voyages, la banque CIBC propose la Carte AventuraMD CIBC Visa* pour étudiants.

Si vous préférez plutôt la simplicité des remises en argent, la Carte macrédit Mastercard de la Banque Nationale est une autre carte sans frais annuels destinée aux étudiants. Elle offre jusqu’à 1% de remise en argent et une assurance pour les appareils mobiles.

Effectuer les paiements mensuels à temps

Si vous avez des paiements à effectuer, veillez à ce qu’ils soient faits à temps, car cela vous donne une bonne note pour votre score de crédit. Vous pouvez aussi programmer les paiements automatiques, afin de ne jamais oublier un paiement par inadvertance.

Les retards ont un gros impact dans le calcul de votre score de crédit et le feront baisser rapidement.

Maintenir une faible utilisation du crédit

Il est recommandé de garder l’utilisation du crédit sous la barre des 30 %. Cela veut dire que si votre limite de crédit est de 1000 $, tenter de ne pas dépasser 300 $ en dépenses sur votre carte. Si vous atteignez régulièrement la limite de votre carte de crédit, contactez votre banque pour l’augmenter ou effectuer plusieurs petits paiements par mois.

Conclusion

En résumé, le score de crédit est un aspect important de votre bilan de santé financière. Un score de crédit élevé vous permet d’accéder à de meilleurs taux pour des prêts et pour une future hypothèque. Il est important de surveiller son score régulièrement et d’entreprendre des actions pour l’améliorer.

L’utilisation responsable d’une carte de crédit pour étudiants est un excellent moyen de faire monter son score. Les paiements doivent être faits à temps à tous les mois et il est conseillé de restreindre son utilisation à 30% de la limite de crédit disponible. En suivant nos conseils, vous serez fin prêts à vous lancer dans la vie adulte avec un excellent dossier de crédit.

Quelle est la limite maximale d’une carte de crédit pour étudiants ?

La limite est déterminée par l’institution financière. Elle varie selon plusieurs critères, dont vos revenus, vos dépenses, le revenu de votre ménage, vos prêts, etc. Cependant, la limite des cartes de crédit étudiantes est souvent basse, entre 500 et 1000 $.

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