En bref
Présentation de la banque Alterna, une nouvelle plateforme en ligne. Détails des produits financiers Alterna : prêt, carte de crédit, etc.
Connaissez-vous les banques Motusbank, Alterna, Manuvie ou encore Simplii ? Ces nouvelles plateformes viennent concurrencer les institutions financières que nous connaissons déjà bien.
Introduction
De nouveaux établissements financiers en ligne ont vu le jour, présentant de nombreux avantages aux investisseurs canadiens. On parle ici de :
- frais de gestion très bas,
- services de base gratuits (interac, retrait et transfert d’argent) et
- de produits financiers abordables (carte de crédit et de débit entre autres).
On parle ici par exemple des banques Motusbank, Alterna, Manuvie et Simplii.
À cet effet, retrouvez sur milesopedia.com un comparatif des principaux produits financiers offerts par chacune de ces banques. Nous détaillerons ici ceux de la banque Alterna.
La banque Alterna
La banque Alterna est une filiale de la Caisse de dépôt Alterna basée à Ottawa. Cette institution bancaire gère plus de 10 milliards en actifs. Voici une brève analyse de l’éventail de produits financiers de cet établissement. À noter que la banque Alterna n’opère actuellement que dans la ville de Gatineau au Québec.
Compte chèque Alterna
La Banque Alterna propose deux comptes chèques :
- le compte standard et
- le compte en dollars américains.
Le compte chèque standard ne comporte aucun frais pour les étudiants, les enfants et les utilisateurs occasionnels. Il donne également accès à un taux d’intérêt de 0,05 % sur toutes les sommes investies. Plus encore, ce compte vous permet de bénéficier d’une carte de débit et un accès privilégié à plus de 3 300 guichets automatiques par le biais du programme canadien “ the exchange”. Enfin, le dépôt de chèques est simplifié alors qu’il est possible de réaliser cette tâche par le simple téléversement d’une photo.
Le compte chèque en dollars américain est quant à lui gratuit pour tous les usagers. De plus, un taux d’intérêt de 0,05 % est proposé suite à un dépôt de 200 $ en argent américain. Enfin, il vous est possible d’émettre des chèques et de régler des achats en devise américaine.
Vous pouvez vous référer à cette page web pour de plus amples informations sur ces deux comptes.
Compte épargne Alterna
Deux comptes sont proposés par la Banque Alterna :
- le compte d’épargne placement et
- le compte d’épargne à intérêt quotidien.
Le compte d’épargne placement offre un taux d’intérêt de 1.00% dès le premier dollar déposé. Il n’y a aucun frais mensuel. Vous n’avez cependant droit qu’à une transaction gratuite par mois. L’accès à ce compte se trouve simplifié grâce à une interface téléphonique qui est facile d’usage.
Le compte d’épargne à intérêt quotidien propose quant à lui un taux d’intérêt de 0,05 % sur tous les montants excédant 5 000 $. Il n’y a pas de frais de gestion mensuels. Vous n’avez toutefois droit qu’à deux transactions gratuites par mois. Ce compte permet également l’accès rapide à l’application téléphonique d’Alterna.
Vous pouvez vous référer à cette page web pour de plus amples informations sur ces deux comptes.
Cartes de crédit Alterna
La Banque Alterna propose trois grandes catégories de cartes de crédit : sans frais, à faible taux d’intérêt et de voyage. Voici trois tableaux présentant les principaux attributs de ces cartes.
Cartes de crédit sans frais
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Frais annuels |
Récompenses |
Assurances |
Taux d’intérêt |
| Visa remise en argent | Gratuit |
2 points pour chaque dollar dépensé dans une station service (jusqu’à concurrence de 5 000 $) 1 point pour chaque dollar dépensé dans le secteur du divertissement 0,5 points pour chaque dollar dépensé dans toutes les autres catégories |
Protection d’achat de 90 jours sur toutes transactions effectuées avec votre carte Assurance sur vos appareils mobiles
|
19,99 % |
| Visa Classique | Gratuit | Aucune |
Protection d’achat de 90 jours sur toutes transactions effectuées avec votre carte Assurance sur vos appareils mobiles |
12,99 % |
Cartes de crédit à faible taux d’intérêt
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Frais annuels |
Récompenses |
Assurances |
Taux d’intérêt |
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Visa Centra Or |
50 $ |
1 point pour chaque dollar dépensé sur toutes les catégories d’achat
|
Protection d’achat de 90 jours sur toutes transactions effectuées avec votre carte Assurance sur vos appareils mobiles
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11,99 % |
Cartes de crédit pour les voyages
|
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Frais annuels |
Récompenses |
Assurances |
Taux d’intérêt |
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Visa Or |
99 $ |
1 point pour chaque dollar dépensé sur toutes les catégories d’achat |
Protection d’achat de 90 jours sur toutes transactions effectuées avec votre carte Assurance sur vos appareils mobiles Assurance sur la location de voitures et les dommages causés lors d’un accident Couverture de santé en situation d’urgence sur une période s’échelonnant sur plus de 60 jours; cette protection inclut les petits enfants Assurance sur l’annulation de voyages jusqu’à concurrence de 2,000$ Assurance illimitée sur l’interruption soudaine d’un voyage Assurance pour les délais dans la remise de vos bagages Assistance 24 heures
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19,99 % |
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Visa Infinite |
120 $ |
3 points pour chaque dollar dépensé dans les épiceries (jusqu’à concurrence de 20 000 $) 2 points pour chaque dollar dépensé dans le secteur du divertissement et de la restauration 1 point pour chaque dollar dépensé dans toutes les autres catégories |
Protection d’achat de 90 jours sur toutes transactions effectuées avec votre carte Assurance sur vos appareils mobiles Assurance sur la location de voitures et les dommages causés lors d’un accident pour 48 jours Couverture de santé en situation d’urgence sur une période s’échelonnant sur plus de 60 jours; cette protection inclut les petits enfants Assurance sur l’annulation de voyages jusqu’à concurrence de 2 000 $ Assurance illimitée sur l’interruption soudaine d’un voyage Assurance pour les délais dans la remise de vos bagages Assistance 24 heures
|
20,99 % |
|
Visa en dollars américain |
50 $ (argent US) |
1 point pour chaque 2 dollar US dépensé sur toutes les catégories d’achat |
Protection d’achat de 90 jours sur toutes transactions effectuées avec votre carte Assurance sur la location de voitures et les dommages causés lors d’un accident pour 48 jours |
19,99 % |
| Comptes chèque | Comptes épargne | Cartes de crédit | Investissement | Prêts hypothécaires | Prêts |
|
Compte chèque standard 0,05 % d’intérêt Gratuit pour les étudiants, enfants et usagers occasionnels Dépôt de chèques numériques par le biais d’une photo Accès à plus de 3 300 guichets automatiques par le biais du programme “The exchange” Accès à une carte de débit Compte chèque en dollars américain Aucun frais de gestion Taux d’intérêt de 0.05% sur les dépôts de plus de 200$ Possibilité d’émettre des chèques en argent américain Possibilité de régler des achats en devise américaine |
Compte d’épargne placement 1,00 % d’intérêt Aucun solde minimum requis commencez à épargner dès maintenant Accès facile au compte grâce aux services bancaires en ligne, sur application mobile et téléphonique Opération (1) de débit gratuite par mois Intérêts calculés quotidiennement et payés mensuellement Compte d’épargne à intérêt quotidien Accès rapide au compte grâce aux services bancaires en ligne, sur application mobile et téléphonique Taux d’intérêt de 0.05% sur les montants excédant 5,000$ Deux opérations de débit gratuites par mois Les intérêts sont calculés quotidiennement et payés mensuellement |
Cartes sans frais Carte Visa Remise en argent Carte Visa Classique Carte à faible taux d’intérêt Carte Visa Centra Or Cartes de voyage Carte de voyage Visa Or Carte visa Infinite Carte Visa en dollars américain |
Plusieurs options d’investissements : REER CELI FERR REEE Certificats de placement garanti Actions spéciales Dépôts à terme Tracé boursier |
– Prêt hypothécaire fermé à taux fixe à quotité majorée seulement : 2 ans à 1,54 % (TAC) – Prêt hypothécaire variable à taux fixe à quotité majorée seulement : 5 ans à 1,65 % (TAC) – Flex-hypothèque : Choix de prêts hypothécaires selon différentes durées et choix entre taux fixe et variable |
– Prêts personnels – Prêts de placement – Prêts pour véhicule récréatifs – Marge de crédit personnelle – Marge de crédit non garantie – Marge de crédit pour étudiants |
Investissement
Plusieurs options d’investissement sont offertes aux usagers d’Alterna. Tout d’abord, il est possible d’investir dans des comptes enregistrés comme le REER, le CELI, le FERR et un REEE. De plus, de nombreux certificats de placement garanti sont proposés aux usagers. Vous pouvez trouver de plus amples informations à cet effet en consultant cette page web.
Des certificats de placement garanti à “Tracé Boursier” sont également disponibles. Ceux-ci proposent des rendements plus élevés. Il faut toutefois noter que l’exposition au risque est également plus grande. Vous trouverez toute l’information nécessaire sur ce produit en suivant cet hyperlien.
Les usagers peuvent également se procurer des “actions spéciales” qui sont en quelque sorte des parts de la coopérative Alterna. En vous procurant ces parts vous deviendrez actionnaires de la coopérative Alterna, ce qui représente une belle opportunité de participer activement à la croissance de cette institution financière. Vous trouverez plus d’informations sur cette page web.
Prêts hypotécaires
La banque Alterna offre une vaste gamme de prêts hypothécaires à taux fixes et variables. Voici à cet effet une analyse des taux actuellement en vigueur.
Prêts hypothécaires à taux fixe fermé :
|
6 mois (fermé) |
1 an (fermé) |
2 ans (fermé) |
3 ans (fermé) |
4 ans (fermé) |
5 ans (fermé) |
5 ans (remise en espèces) |
7 ans (fermé) |
10 ans (fermé) |
|
3,35 % |
2,79 % |
2,49 %* |
2,29 %* |
2,69 %* |
4,59 %* |
5,54 %* |
5,65 % |
6,05 % |
Prêts hypothécaires à taux fixe ouvert :
|
6 mois |
1 an |
1 an (de deuxième rang) |
|
7,25 % |
6,35 % |
7,00 % |
Prêts hypothécaires à taux variable :
|
3 ans (ouvert) |
3 ans (fermé) |
5 ans (fermé) |
|
4,15 % |
3,55 % * |
2,95 % * |
Vous pouvez obtenir davantage de renseignements sur les prêts hypothécaires sur cet hyperlien.
Prêts
La Banque Alterna offre des prêts personnels, de placement et pour des véhicules récréatifs. Il est à noter que ces prêts sont personnalisés et qu’ils diffèrent d’un individu à un autre. Pour en savoir davantage sur ces produits financiers, veuillez vous référer à cet hyperlien.
Il y a également plusieurs options en termes de marges de crédit. On parle ici de marge de crédit personnelle, non garantie et pour les étudiants. Vous trouverez l’essentiel des informations propres à ces produits sur cette page web.
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