Assurances : Les meilleures cartes de crédit pour les assurances de voyages avec points de récompenses

Mis à jour Nov 29, 2024
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Vincent Morin
Vincent Morin

Vincent Morin

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Vincent a atteint l'indépendance financière et pris sa retraite anticipée (FIRE) à l'âge de 35 ans. Après une carrière en technologies financières pour une grande banque d’investissement américaine, il a fondé Retraite101, un site de finances personnelles qui rejoint plus de 350 000 visiteurs uniques par année et qui a plus de 30 000 abonnés sur les réseaux sociaux. Passionné par les finances personnelles, le vélo, la lecture et le jardinage, il continue d’écrire pour inspirer et motiver les Québécoises et Québécois à prendre leurs finances en main.
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En bref Vous recherchez la meilleure carte de crédit pour les assurances de voyages avec points de récompenses au Canada? Voici les meilleures cartes.

Rappel sur les assurances de cartes de crédit

On ne vous le rappellera jamais assez: conservez les documentations qui sont envoyées avec votre carte de crédit. On y retrouve notamment le livret de couverture d’assurances.

Différentes couvertures d'assurances

Idéalement, vous devrez vous reporter à celui-ci avant de prendre la décision d’utiliser cette carte pour réserver votre voyage!

En effet, toutes les cartes de crédit ont des couvertures différentes liées:

  • à l’âge du titulaire
  • aux personnes couvertes
  • aux destinations visitées
  • à la durée de couverture
  • à la durée d’absence de la Province
  • au type de voiture louée (énonçant même les marques non couvertes)
  • aux heures de retard de vol / de bagages

Mais pour les utilisateurs de programmes de récompenses, la section la plus importante est celle relative à l’admissibilité du voyage couvert.

C’est en effet dans celle-ci que l’on retrouve les conditions d’application de la plupart des couvertures d’assurances de votre carte !

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Différentes conditions d’application des couvertures d’assurances

Certaines cartes exigeront en effet que:

  • 75% ou 100% du voyage soit payé sur la carte de crédit (lire: sans utilisation de points ou milles)

C’est le cas par exemple de la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia:

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  • Des points du programme de récompenses lié à la carte soient utilisés

C’est le cas par exemple de la Carte Or avec primes American ExpressMD: les assurances peuvent être invoquées si des Points-Privilèges ont été utilisés pour le voyage (mais cela n’est pas le cas lorsque vous avez utilisé un autre programme que Points-Privilèges comme Aéroplan ou AIR MILES).

assurances amex or

Alors que d’autres cartes ne demanderont que seulement une partie du voyage soit réglé avec la carte de crédit.

Par exemple, voici la note d’assurance de la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite, pour l’assurance annulation et interruption de voyage :

Assurance bmo ascend world elite mastercard
Aéroplan ou AIR MILES

Le coût “partiel” d’un billet peut donc être les taxes payées sur Aéroplan ou AIR MILES!

Il est très important de lire et comprendre le certificat d’assurance de sa carte de crédit.

Une couverture supplémentaire offerte par la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite est l’assurance de retard de vol.  Elle spécifie que la totalité du coût du billet d’avion doit être acheté avec cette même carte.

Une seule carte peut avoir des critères différents d’admissibilité, pour différentes couvertures.  Ce sont des nuances qui ont des conséquences majeures en cas de problème.

assurance vol retard bankrupt recours faillite

Règle générale: utilisation d’une carte liée à un programme

En règle générale, on conseillera d’utiliser:

  • une carte de crédit AIR MILES pour couvrir un voyage pour lequel vous avez utilisé des milles AIR MILES
  • une carte de crédit AÉROPLAN pour couvrir un voyage pour lequel vous avez utilisé des milles AÉROPLAN
  • une carte de crédit Points-Privilèges pour couvrir un voyage pour lequel vous avez utilisé des points-privilèges d’American Express
  • et ainsi de suite pour chaque programme

Ainsi, si vous utilisez la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite, vous serez couvert en cas de problème lors de votre voyage réglé avec des milles AIR MILES.

Voici la note d’assurance de cette carte sur l’achat de billets d’avions avec des points du programme lié (ici AIR MILES):

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Règle particulière: les cartes qui couvrent toutes les situations

Seulement deux cartes de crédit vous permettent d’être couvert même en payant uniquement une partie du voyage sur celles-ci!

Ainsi, vous pouvez utiliser des milles Aéroplan, payer les taxes et surcharges avec ce type de carte de crédit, et être couvert par les assurances de votre carte de crédit!

Deux cartes de crédit se démarquent de la compétition au Canada:

Ces deux cartes de crédit couvrent dans la majeure partie des circonstances, que vous ayez payé en partie ou en totalité le coût de votre voyage avec la carte. Toutefois, l’assurance retard de bagages nécessite que la totalité du coût du billet d’avion ait été acheté avec la carte. Il en est de même pour l’assurance location de voitures.

Un des grands avantages pour les personnes âgées entre 65 et 74 ans: une couverture d’Assurance médico-hospitalière hors de la province de résidence est incluse, pour une durée de 15 jours.

Notez que la carte de crédit dont les assurances se rapprochent le plus de celles de la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale sont celles proposées par la carte Carte Desjardins OdysséeMD World EliteMD Mastercard. Toutefois, pour la plupart de ses assurances, la carte de crédit de Desjardins nécessite que l’intégralité du paiement soit porté sur la carte.

Présentation de la carte

Consultez cet article pour une présentation détaillée de la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale.

À vous de faire votre choix en fonction de vos besoins!

Pour vous aider, voici deux tableaux reprenant les principales caractéristiques des assurances offertes par ces cartes de crédit.

Les assurances Banque Nationale

Pour la plupart des assurances incluses, la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale et la Carte World Mastercard de la Banque Nationale font partie des seules cartes de crédit au Canada à vous couvrir même si vous ne portez qu’une partie du coût du voyage dessus.

La protection remboursera les frais (…) si au moins une partie du coût du voyage a été portée au compte.

Banque Nationale du Canada

Au niveau des voyages, seules les assurances retard de bagages et location de véhicules nécessiteront d’avoir porté le coût total sur la carte.

Assurance Montants
Assurance médico-hospitalière
hors de la province de résidence
jusqu’à 5 000 000 $
par personne (voir détails sur âge et durée)
Annulation de voyage
(avant le départ)
jusqu’à 2 500 $
par personne assurée
Interruption de voyage
(après le départ)
jusqu’à 5 000 $
par personne assurée
Retard de vol
(plus de 4 h)
250 $ par jour
(maximum de 500 $ par personne assurée)
Retard de bagages
(plus de 6 h)
jusqu’à 500 $
par personne
Perte ou vol de bagages jusqu’à 1 000 $
par personne
Location de véhicules

Véhicule d’une valeur maximale de 65 000 $

Vol d’effets personnels jusqu’à 2 000 $

Contre vol ou bris
(180 jours)
jusqu’à 60 000 $
Garantie prolongée triplée jusqu’à 2 ans additionnels
Livret d’assurances

Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale

Carte World Mastercard de la Banque Nationale

La Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale et la Carte World Mastercard de la Banque Nationale offrent une protection différente pour des soins médicaux d’urgence en voyage est offerte en fonction:

  • de l’âge de la personne
  • de la durée de son voyage
Âge Durée maximale du voyage
54 ans ou moins 60 jours
55-64 ans 31 jours
65-74 ans 15 jours
75 ans ou plus aucune couverture
Jusqu’à 60 jours

Très peu de cartes de crédit offrent une couverture allant jusqu’à 60 jours. De plus, la couverture reste importante pour les personnes âgées de 65-74 ans jusqu’à 15 jours.

Conclusion

Comme toujours, nous vous conseillons de bien lire attentivement chacun des livrets d’assurances de cartes de crédit avant de prendre une décision. Il est de votre responsabilité de contacter l’émetteur de votre carte de crédit afin d’obtenir des précisions en cas de doute.

Voici les différents articles que vous pouvez consulter au sujet d’assurances de cartes de crédit spécifiques:

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Jean-Maximilien Voisine

Jean-Maximilien Voisine

Jean-Maximilien Voisine
Jean-Maximilien, Président Fondateur de Milesopedia, est un expert reconnu des programmes de récompenses, des cartes de crédit et des voyages au Canada et en France. Approchant la quarantaine et père de deux enfants, il a exploré plus de 100 pays dont la moitié en famille ou avec son épouse Audrey. Sa spécialité englobe les principaux programmes de fidélité, notamment Aéroplan, les Points-Privilèges d'American Express et Marriott Bonvoy, guidant les voyageurs pour maximiser leurs avantages en Amérique du Nord et en Europe.
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