Qonto répond aux besoins de toutes les entreprises en offrant des comptes professionnels clés en main et des solutions sur mesure. Que vous ayez besoin de gérer les finances de votre entreprise au quotidien, d’effectuer des paiements ou de suivre vos dépenses, cette néobanque octroie les outils et les fonctionnalités nécessaires pour faciliter la gestion de vos finances professionnelles, en plus d’une interface web intuitive et conviviale. Milesopedia se penche aujourd’hui sur cette banque pro et donne son avis sur les nombreuses fonctionnalités proposées par Qonto.
Concurrente directe des jeunes néobanques Finom, bunq Business et Revolut Business, Qonto est une banque en ligne moderne qui a été fondée en 2016 en France par Alexandre Prot et Steve Anavi. Les deux co-fondateurs ont créé Qonto dans le but de simplifier et de faciliter la gestion des finances pour les entrepreneurs et les petites entreprises. L’idée derrière la fondation de la fintech provient de l’expérience des deux co-fondateurs en tant qu’entrepreneurs, où ils ont constaté les difficultés et les frustrations liées aux processus bancaires traditionnels. Ils ont donc décidé de concevoir une solution bancaire entièrement en ligne, adaptée aux besoins spécifiques des professionnels.
Depuis ses débuts, Qonto a connu une croissance rapide et a su attirer l’attention des entrepreneurs et des petites entreprises à la recherche d’une alternative aux banques classiques.
La plateforme offre des comptes professionnels en ligne, des services bancaires simplifiés et des outils de gestion financière adaptés aux besoins des entreprises modernes.
Aujourd’hui, la néobanque est devenue un acteur majeur sur le marché européen, proposant une alternative numérique et simplifiée aux services bancaires traditionnels. Sa mission est d’accompagner les entrepreneurs et les petites entreprises dans leur croissance en leur offrant des solutions bancaires efficaces, pratiques et adaptées à leurs besoins spécifiques.
Tout individu désirant créer une société est soumis à l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel, car afin de constituer une société, il faut bien entendu procéder à un dépôt de capital. Ce dépôt consiste à placer une somme d’argent sur un compte bloqué détenu par une banque, un notaire ou la Caisse des dépôts et consignations (CDC). Ce capital agit comme une garantie de solvabilité vis-à-vis des partenaires commerciaux. Une fois le capital déposé, un certificat de dépôt de capital est délivré, et ce document est indispensable pour l’immatriculation de la société au Registre du Commerce et des Sociétés.
Si vous choisissez de créer une micro-entreprise, vous devrez ouvrir un compte distinct de votre compte personnel. Celui-ci n’a toutefois pas obligatoirement besoin d’être un compte professionnel, bien que les comptes professionnels facilitent grandement les opérations de contrôle fiscal et la gestion de la trésorerie de l’entreprise.
Il est fortement conseillé d’opter pour un compte professionnel, car ces types de comptes offrent souvent de nombreux avantages pour la gestion de votre entreprise.
Que vous soyez un créateur d’entreprise, un travailleur indépendant, un freelance, une TPE ou une PME, Qonto propose différents comptes pros pour satisfaire vos besoins :
Le compte pro pour indépendant est dédié aux freelances, aux consultants, aux travailleurs autonomes, aux professionnels indépendants, aux professions libérales et aux auto-entrepreneurs. Selon la formule choisie, les tarifs mensuels et les avantages offerts diffèrent. Voici un aperçu :
Le compte pro pour TPE est dédié aux petites entreprises qui ne comptent pas plus de 9 employés. Les options de gestion des dépenses et des factures sont beaucoup plus avancées que les options offertes dans les formules pour indépendants. Voici un aperçu :
Le compte pro pour PME est pour toute entreprise de plus de 10 employés. Ici, deux formules clés en main sont offertes. Il est néanmoins possible de demander un forfait sur mesure personnalisé en fonction de vos besoins d’entreprise. Voici un aperçu des avantages des différentes formules :
Comme le processus de création d’une société est une étape clé dans la vie d’un entrepreneur, Qonto accompagne également les créateurs d’entreprise dans le choix de la forme juridique, la rédaction des statuts, le dépôt de capital et l’immatriculation de la société. Pour créer votre entreprise avec Qonto, vous devez rédiger votre projet de statuts, déposer votre capital et immatriculer votre société au RNE. Voici un aperçu de ce qu’offre Qonto aux créateurs d’entreprise :
Après avoir choisi votre compte, il est temps de sélectionner votre carte bancaire. Chaque compte vient avec au minimum une carte One, soit la carte Mastercard d’entrée de gamme offerte par Qonto. Deux autres cartes plus haut de gamme peuvent néanmoins être sélectionnées, moyennant des frais mensuels additionnels s’ajoutant au tarif du compte.
Il s’agit des cartes suivantes :
Selon la carte choisie, les limites de paiement et de retraits peuvent être plus élevées, tout comme le nombre de retraits gratuits en distributeurs. La commission de change, elle, peut être revue à la baisse.
Voici les différents avantages des cartes proposées par Qonto :
Les cartes Plus et X Métal viennent également avec certaines assurances qu’apprécieront particulièrement les voyageurs. Voici les assurances offertes par les cartes bancaires :
Il convient d’étudier vos déplacements et vos habitudes de voyage sur une période donnée afin de vérifier s’il vous serait avantageux d’opter pour une carte bancaire plus haut de gamme. Certes, les frais sont plus élevés, mais les avantages sont notables.
Qonto offre, à notre avis, des comptes pros en ligne adaptés aux besoins spécifiques des entrepreneurs et aux avantages multiples. Voici les principaux avantages à prendre en compte lors du choix d’un compte pro avec cette fintec française.
L’ouverture d’un compte professionnel chez Qonto se fait entièrement en ligne et peut être réalisée en moins de 15 minutes si vous avez toutes les informations nécessaires en votre possession.
Les comptes pros de Qonto sont associés à un IBAN français, ce qui facilite les transactions en Europe et à l’étranger. Vous pouvez automatiser les paiements de vos impôts et cotisations auprès des institutions publiques françaises.
Qonto propose jusqu’à 24 sous-comptes et une panoplie de cartes physiques et virtuelles pour vous permettre de gérer efficacement vos dépenses professionnelles. Chaque sous-compte dispose de son propre IBAN, offrant une flexibilité accrue dans les opérations de paiement.
Besoin de plus de cartes physiques ? Qonto vous donne la possibilité de vous en procurer davantage, moyennant un supplément de cinq euros par mois et par carte. Pour chaque carte virtuelle additionnelle, il faut compter un supplément de deux euros par mois.
Les comptes pros de Qonto offrent certaines assurances, selon la carte choisie. Vous pourriez notamment bénéficier d’une protection lors de vos déplacements, d’une couverture pour les achats et d’une assistance juridique. Les assurances proposées par la carte X Métal de Qonto sont, à notre avis, parmi les meilleures sur le marché.
Que vous optiez pour la formule Basic ou Premium, l’équipe de Qonto est disponible pour vous fournir un service client de premier ordre par email ou téléphone, répondant ainsi à vos besoins et préoccupations.
Qonto propose, à notre avis, une application mobile intuitive, offrant une expérience utilisateur fluide et simplifiée. Vous pouvez y effectuer toutes vos opérations bancaires, gérer vos comptes et recevoir des notifications en temps réel.
Les détenteurs des comptes Smart, Premium, Business et Enterprise ont accès à différents outils visant à faciliter la gestion de la comptabilité. Selon la formule sélectionnée, vous pouvez notamment attacher vos justificatifs de paiement aux transactions correspondantes, gérer vos factures et notes de frais et automatiser le calcul de la TVA, et ce, en un clin d’œil.
Selon le type de compte choisi, Qonto offre des dépôts de chèques inclus ou moyennant des frais supplémentaires, ce qui facilite la gestion des paiements par chèque. Il est possible de déposer un montant maximum de 30 000 euros de chèques par mois.
La procédure d’ouverture d’un compte pro sur Qonto est beaucoup plus facile qu’avec une banque traditionnelle ; elle se fait entièrement en ligne et peut être effectuée en moins de 15 minutes. Pour commencer, il vous suffit de vous munir des pièces d’identité des dirigeants et actionnaires, puis de suivre ces étapes simples :
Une fois ces étapes terminées, la validation de votre compte se fera en moins de 24 heures si votre entreprise est déjà établie. Pour les sociétés en cours de création, vous recevrez l’attestation de dépôt de fonds par e-mail dans les 72 heures suivant le dépôt de capital.
Le service client de Qonto est, à notre avis, réputé pour sa réactivité, avec un temps de réponse moyen de 15 minutes. La satisfaction client est également élevée, avec 95 % des clients déclarant être satisfaits du service. Les clients bénéficiant d’un compte premium ont même leur propre chargé d’affaires dédié pour une assistance personnalisée.
Pour entrer en contact avec Qonto par téléphone, vous pouvez laisser un message sur le site de Qonto afin qu’un conseiller vous rappelle en moins d’une heure de 9 h 30 à 18 h 30 du lundi au vendredi, ou dès que possible en dehors de ces horaires. Vous pouvez également contacter Qonto par e-mail ou via le chat disponible sur le site web de Qonto. L’équipe de support est prête à répondre à vos questions et à vous assister dans vos démarches.
Selon l’avis de la rédaction, l’offre proposée par Qonto mérite une note de 4,3. Il s’agit de l’une des meilleures offres sur le marché pour les professions libérales, notamment pour sa simplicité d’utilisation, ses outils de facturation en ligne et la possibilité d’encaisser des chèques.
Pour épargner davantage, n’hésitez pas à vous tourner vers Distingo ou Cashbee, des sociétés qui permettent aux entités légales de faire fructifier leurs placements avec des comptes à terme à l’abri des soubresauts du marché.
Qonto est, à notre avis, l’une des meilleures néobanques pros en France, aux côtés de Mooncard et Finom. Contrairement aux banques traditionnelles, la fintech française se démarque notamment grâce à ses nombreuses fonctionnalités spécialement adaptées aux besoins des entrepreneurs, comme ses outils de facturation en ligne. Que vous soyez une entreprise existante ou en cours de création, ou encore un professionnel indépendant, Qonto offre simplicité d’utilisation, flexibilité et assistance pour faciliter la gestion de vos finances professionnelles.
On apprécie par ailleurs la flexibilité de ses abonnements. Car non seulement Qonto offre des comptes pros en ligne, mais elle offre également des cartes bancaires aux avantages non négligeables, comme des assurances voyages ainsi que la possibilité de retirer des devises étrangères sans commission. Cerise sur le gâteau, même si Qonto n’est pas une banque à proprement parler, elle permet l’encaissement de chèques.
Le seul bémol de Qonto, à notre avis, se trouve du côté des virements internationaux. Certes, l’entreprise permet à ses utilisateurs d’envoyer des fonds dans 18 devises différentes avec un virement international SWIFT, mais la néobanque prélève une commission allant jusqu’à 2 % du montant transféré, selon la carte choisie.
La carte X Métal permet peut-être d’économiser sur les retraits dans les distributeurs automatiques ainsi que la commission de change sur les devises étrangères, mais elle n’est pas gratuite. Si vous êtes une profession libérale exerçant une activité professionnelle indépendante, la carte X Métal vous coûtera 29 euros par mois, soit 348 euros par année.
Au fil des années, Qonto a développé des partenariats stratégiques et a levé des fonds pour soutenir son expansion et sa vision de devenir la référence en matière de banque en ligne pour les professionnels. En 2022, Qonto a notamment signé une Série B de 20 millions d’euros auprès des fonds d’investissement Valar et Alven ainsi que de la Banque Européenne d’Investissement (BEI), en faisant, à notre avis, une banque fiable et sécuritaire.
Plusieurs se demandent qui se cache derrière Qonto. La néobanque est un établissement de paiement supervisé par la Banque de France (sous le numéro CIB 16958).
Qonto est un établissement de paiement français supervisé par la Banque de France. Son siège social se situe dans le 9e arrondissement de Paris.
Les tarifs de Qonto changent selon la formule offerte. Les travailleurs indépendants peuvent choisir une formule entre 9 et 39 euros par mois. Les TPE peuvent choisir une formule entre 29 et 249 euros par mois. Les PME, quant à elles, peuvent même choisir une formule sur mesure. Enfin, les créateurs d’entreprise peuvent choisir d’être accompagnés par Qonto pour un tarif variant entre 169 et 399 euros par mois.
Qonto permet à ses utilisateurs de déposer des chèques, et ce, même s’il s’agit d’une banque en ligne. Pour y arriver, vous devez saisir les informations de votre chèque en ligne et envoyer votre chèque par courrier recommandé. Votre compte sera crédité sous 7 à 15 jours ouvrés. À notre avis, cet avantage offert par Qonto est particulièrement intéressant.
La banque Qonto n’offre que des comptes dédiés aux professionnels, soit aux freelances, aux travailleurs indépendants, aux TPE, aux PME et même aux créateurs d’entreprise.
Il est possible de retirer de l’argent avec les cartes Qonto dans n’importe quel distributeur automatique de billets en France comme à l’étranger.
La facturation des retraits dépend de la carte détenue. Avec la carte One, des frais de 2 euros par retrait sont facturés. Avec la carte Plus, 5 retraits sont inclus par mois, suite à quoi des frais de 2 euros par retrait sont facturés. Avec la carte X, les retraits sont gratuits et illimités.
Qonto n’est pas une banque traditionnelle, car elle n’est pas un établissement de crédit, mais un établissement de paiement. Elle ne peut donc pas offrir de produits bancaires ni autoriser des découverts.
La spécificité de Qonto réside dans sa capacité à offrir une gamme restreinte de services bancaires, se limitant aux aspects fondamentaux tels que les moyens de paiement et la gestion d’un compte pour les dépôts et les retraits de fonds. Cette approche, bien que moins étendue que celle des banques classiques, trouve sa pertinence dans le contexte d’un paysage financier en perpétuelle évolution.
Qonto est un établissement de paiement. Elle offre un compte courant et l’ensemble des moyens de paiement nécessaires au bon fonctionnement des entreprises, comme les prélèvements, les virements et les dépôts de chèques, ainsi que des cartes virtuelles et des cartes éphémères.
L’offre de Qonto est moins chère que celle proposée par Shine. En effet, bien que les deux institutions offrent des forfaits pour les indépendants entre 8 et 9 euros par mois, les cartes haut de gamme sont moins chères avec Qonto. La néobanque offre sa carte X Métal à 20 euros par mois, alors la carte la plus haut de gamme de Shine est offerte à partir de 29 euros par mois.
