Finom, une start-up innovante, propose une gamme d’outils intégrés pour la gestion financière des entreprises. Ces outils couvrent divers aspects, de la comptabilité à la facturation en passant par les opérations bancaires. Les avantages notables incluent un IBAN français pour les comptes professionnels, une plateforme multibanques pour une gestion centralisée des finances, et la possibilité d’obtenir rapidement des cartes de débit virtuelles Mastercard. Cette solution offre donc aux entrepreneurs une option simplifiée pour gérer efficacement leurs finances d’entreprise. Mais est-elle fiable ? Milesopedia donne aujourd’hui son avis sur Finom.
Concurrente directe de Revolut Business, bunq Business et Qonto, Finom est une néobanque dont le siège social se trouve à Amsterdam, aux Pays-Bas. Fondée en 2019 par quatre entrepreneurs à l’origine de Modulbank, l’une des plus grandes banques en ligne B2B de Russie, la jeune pousse propose des solutions bancaires pour les professionnels, plus particulièrement les PME et indépendants.
Cumulant aujourd’hui 50 000 clients, la jeune néobanque vise un million de clients commerciaux en Europe d’ici à 2025. À ce jour, elle est présente dans les pays suivants :
Parmi ses investisseurs, on retrouve Target Global, le plus grand fonds de capital-risque dont le siège est à Berlin, FJ Labs, General Catalyst et Avala Capital.
Les services bancaires et l’émission des cartes de paiement sont fournis par Treezor, une filiale de Société Générale. Finom s’est également associée à Onfido pour le contrôle d’identité en ligne, Salt Edge pour les solutions bancaires ouvertes, SumUp pour les paiements par téléphone portable et Iubenda pour les services de conformité numérique dédiés aux PME.
Toute personne souhaitant établir sa propre entreprise doit respecter l’obligation de créer un compte bancaire professionnel. C’est une étape cruciale lors de la constitution d’une entreprise, car elle implique le dépôt de capital nécessaire. Ce dépôt implique de placer une somme d’argent sur un compte spécialement bloqué, détenu soit par une banque, un notaire, ou la Caisse des dépôts et consignations (CDC), comme une garantie de solvabilité envers les partenaires commerciaux. Une fois le dépôt de capital effectué, un certificat de dépôt de capital est délivré. Ce document est essentiel pour l’immatriculation de l’entreprise au Registre du Commerce et des Sociétés.
Si vous envisagez de créer une micro-entreprise, il est important de noter que vous devrez ouvrir un compte distinct de votre compte personnel. Bien qu’un compte professionnel ne soit pas une obligation absolue, il offre de nombreux avantages pour la gestion fiscale et la trésorerie de l’entreprise.
Il est vivement recommandé d’opter pour un compte professionnel en raison des multiples bénéfices qu’il peut apporter à la gestion de votre entreprise.
Que vous soyez un créateur d’entreprise, un travailleur indépendant, un freelance ou une PME, Finom propose différents comptes pro pour satisfaire vos besoins :
Le compte pro destiné aux travailleurs indépendants s’adresse aux freelances, consultants et personnes travaillant de manière autonome. Les frais mensuels et les avantages proposés varient en fonction de la formule sélectionnée. Voici un résumé des options disponibles :
Le compte pro destiné aux petites et moyennes entreprises (PME) s’adresse à toute entreprise d’au moins deux salariés. Ici, trois formules clés en main sont disponibles :
Finom offre une gamme d’avantages pour ses comptes professionnels, adaptés aux besoins spécifiques des entrepreneurs. Voici les principaux bénéfices à prendre en compte lors du choix d’un compte pro avec cette fintec.
L’ouverture d’un compte professionnel chez Finom se fait entièrement en ligne et peut être réalisée en moins de 15 minutes si vous avez toutes les informations nécessaires en votre possession.
Lorsque vous ouvrez un compte auprès de Finom, le dépôt de capital est proposé à partir de 214 euros la première année. Celui-ci se fait en quatre étapes simples :
Une fois les fonds reversés sur votre compte Finom, ceux-ci sont protégés par la garantie légale, et ce, jusqu’à 100 000 euros. Comme tous les transferts de données sont chiffrés de bout en bout via des canaux chiffrés TLS, Finom n’a pas accès aux identifiants en ligne. Ceux-ci sont en effet chiffrés au moins deux fois, en utilisant RSA et AES 256 bits, et ne sont accessibles qu’avec des mots de passe à usage unique.
Les comptes pros de Finom sont associés à un IBAN français, ce qui facilite les transactions en Europe et à l’étranger. Vous pouvez automatiser les paiements de vos impôts et cotisations auprès des institutions publiques françaises. Le IBAN est par ailleurs obtenu après seulement 72 heures suivant l’ouverture d’un compte.
Finom offre un important avantage que n’offre pas Qonto, son concurrent direct : le cashback. En effet, la start-up néerlandaise récompense ses clients en leur offrant un cashback sur la plupart de leurs transactions lorsqu’ils utilisent des cartes physiques et virtuelles Finom.
Il existe un montant maximal de cashback pouvant être gagné par mois, ce qui en fait une option peut-être moins attrayante que les cartes American Express et Air France KLM American Express.
Selon le type d’abonnement, le cashback qu’il est possible de percevoir varie de 15 à 100 euros. Au-delà de ce montant, le cashback ne sera pas accumulé. Par ailleurs, il y a quelques types d’opérations pour lesquelles vous ne serez pas récompensé, comme les retraits et les virements entre comptes.
Finom offre à tous ses détenteurs une carte de débit Mastercard ainsi qu’une carte virtuelle, qu’il est possible de connecter à son smartphone via Apple Pay et Google Pay. Les limites sont personnalisables afin de vous permettre de mieux contrôler les dépenses, et les cartes peuvent être gelées ou bloquées en un clin d’œil par le biais de votre smartphone ou de votre ordinateur.
Selon l’abonnement choisi, on peut effectuer entre 5 et 20 retraits par mois.
La gestion des factures est simplifiée pour tous les détenteurs d’un compte Finom. En effet, la jeune fintech offre à ses utilisateurs la possibilité de créer et d’envoyer des factures en à peine une minute, notamment en :
La facturation regorge par ailleurs de fonctionnalités très utiles, comme la possibilité de réaliser des paiements PayPal via un lien ou un code QR, la traduction des factures en anglais, italien, allemand, français, néerlandais, polonais et espagnol, ainsi qu’en rendant la facturation en plusieurs devises possible.
La facturation se fait en seulement quatre étapes :
L’offre Solo ne permet pas la personnalisation des modèles de factures, mais les comptes Start, Premium et Corporate le permette. Ils permettent aussi l’intégration de logiciels de comptabilité, une solution de gestion des dépenses, le stockage de documents dans le cloud ainsi que l’enregistrement et le téléchargement des reçus.
Finom offre également la possibilité de tenir des journaux de transactions exhaustifs avec historique, en plus de recevoir des notifications personnalisables en temps réel ainsi que d’instaurer des moteurs de recherche avec filtres et tri. Il s’agit, à notre avis, de l’une des options pros les plus intéressantes proposées par Finom.
Finom propose, à notre avis, une application mobile intuitive, offrant une expérience utilisateur fluide et simplifiée. Vous pouvez y effectuer toutes vos opérations bancaires, gérer vos comptes et recevoir des notifications en temps réel.
La procédure d’ouverture d’un compte professionnel avec Finom se fait entièrement en ligne et peut être effectuée en l’espace de quelques minutes. Pour commencer, il vous suffit de vous munir des justificatifs nécessaires, puis de suivre ces étapes simples :
Pour ouvrir un compte, les indépendants doivent présenter un justificatif d’identité et de domicile, un avis de situation SIREN et le SIRET. Les entreprises doivent, quant à eux, soumettre une pièce d’identité et un justificatif de domicile du représentant légal, un extrait Kbis valide et le SIRET.
Le service client de Finom est réputé pour sa réactivité. Il est en effet possible de contacter les conseillers de trois façons : via chat, WhatsApp ou e-mail. Peu importe l’option choisie, Finom garantie qu’un conseiller répondra en moins de dix minutes.
Nous sommes d’avis que, pour les professionnels, la banque Finom est l’une des meilleures banques pros, au même titre que Mooncard. On aime particulièrement la simplicité et la rapidité du processus d’ouverture de compte, ainsi que la facilité avec laquelle on peut rassembler et soumettre les documents requis pour créer un compte professionnel.
L’interface utilisateur conviviale de Finom vaut également la peine d’être mentionnée, notamment en raison du caractère intuitif de l’application mobile et du site web, qui simplifie la gestion des finances et des opérations bancaires au quotidien.
Certains utilisateurs ont fait état d’avis négatifs concernant des problèmes techniques occasionnels et des légers retards de la part de Finom dans le traitement de certaines transactions. Par ailleurs, contrairement à American Express, aucune assurance n’est offerte aux détenteurs, ce qui peut être un désavantage certain. À notre avis, il pourrait donc être profitable de jumeler un compte professionnel Finom à un compte personnel avec une carte bancaire venant avec des assurances, telles que les cartes Visa Premier de BforBank et Monabanq.
Pour épargner davantage, n’hésitez pas jumeler votre compte Finom avec Distingo, Younited Crédit ou Cashbee, des sociétés qui permettent de faire fructifier les placements avec des comptes à terme à l’abri des soubresauts du marché.
Oui, Finom est une banque fondée en 2019 aux Pays-Bas.
Fondée en 2019 aux Pays-Bas, Finom est une jeune néobanque aujourd’hui présente en France grâce à l’établissement bancaire Treezor, une filiale de Société Générale.
Fondée en 2016 par deux entrepreneurs français et acquise en 2019 par le groupe Société Générale, Treezor est un Établissement de Monnaie Électronique, agréé par l’ACPR, autorisé à opérer dans 25 pays et membre principal du réseau Mastercard.
Treezor est le précurseur du Banking as a Service et intègre dans son offre les dimensions technologiques, réglementaires et sécuritaires pour proposer en API l’accès à l’ensemble des services de la chaîne de paiements, en acquisition et émission.
Oui, il est possible d’ouvrir un compte gratuit avec Finom. L’offre solo, normalement offerte à partir de 5 euros par mois, est souvent offerte gratuitement, selon les offres et promos en cours.
Pour faire un virement SEPA depuis votre compte Finom, rien de plus simple. Il vous suffit de vous rendre sur votre compte et d’appuyer sur le bouton « Nouveau paiement ». Vous devrez ensuite sélectionner le portefeuille à partir duquel le transfert sera effectué, saisir le nom du destinataire et son numéro IBAN, le motif ou la référence pour le virement, et appuyer sur le bouton « Vérifier le paiement » pour revoir tous les détails que vous avez saisis avant de conclure la transaction.
Une fois que vous vous êtes assuré que toutes les données sont correctes et que vous avez téléchargé les pièces justificatives ou factures nécessaires, vous devez appuyer sur le bouton « Payer maintenant ». Il vous faudra finalement confirmer ce paiement avec un code reçu sur l’application mobile.
Seuls les transferts entre utilisateurs Finom sont instantanés.
La limite quotidienne dépend de l’abonnement choisi : 500 euros pour Solo, 1 500 euros pour Start, 2 000 euros pour Premium, et 2 000 euros pour Corporate.
L’ouverture d’un compte professionnel Finom est, à notre avis, d’une surprenante simplicité, car tout se fait entièrement en ligne. Le processus est rapide et simple. Vous n’avez qu’à visiter le site web, fournir vos informations et envoyer les documents requis, tels que l’avis de situation SIREN ou l’extrait Kbis. Une fois cela fait, votre compte professionnel est prêt à l’emploi.
Vous pouvez joindre Finom par email au hello@finom.com ou via WhatsApp au +31 (0)9 70 14 20 37 77.
