Qu’est-ce qu’un dépôt de garantie pour une carte de crédit sécurisée ? Tout ce qu’il faut savoir

Chez Milesopedia, nous sommes les premiers à vous parler des beaux avantages que vous pouvez avoir lorsque vous détenez une carte de crédit. Des vols, des hôtels et bien plus encore peuvent être obtenus grâce à vos points et vos dépenses stratégiques et diligentes. Nous insistons également sur l’importance d’adopter des habitudes sûres en matière de cartes de crédit afin d’éviter un impact négatif sur votre score de crédit. Les cartes de crédit peuvent parfois sembler complexes à gérer pour certains, du fait des nombreuses caractéristiques ou en raison de leurs erreurs passées.

Obtenir un accord peut être difficile si vous avez un mauvais historique de crédit ou si vous n’en avez pas. C’est là qu’intervient le dépôt de garantie. Dans cet article, nous allons vous montrer comment un dépôt de garantie peut éventuellement vous ouvrir la voie pour établir, construire ou reconstruire votre crédit et profiter de ce qui vous est offert.

Un dépôt de garantie est une somme d’argent que le titulaire de la carte doit verser à un émetteur de carte de crédit et qui va servir de garantie pour une carte de crédit sécurisée. Même si vous n’avez pas ou peu d’antécédents en matière de crédit, le prêteur est assuré et protégé par ce dépôt de garantie si vous cessez d’effectuer vos paiements. C’est comme si un locataire donnait un dépôt de garantie avant de signer un bail avec un propriétaire.

Les dépôts de garantie font également office de limite de crédit. Sachant cela, vous devez être très attentif au montant que vous utilisez comme dépôt de garantie, car tout paiement tardif ou manqué entraînera des intérêts supplémentaires et, surtout, nuira à vos chances d’établir un solide historique de paiement.

Lorsqu’il s’agit de cartes de crédit, il existe toujours un risque financier. Les prêteurs vous évaluent en fonction de votre capacité à effectuer des paiements réguliers dans les délais impartis. À première vue, les cartes de crédit non garanties et garanties semblent fonctionner de la même manière. Vous pouvez les utiliser pour des achats, des intérêts vous sont facturés si vous avez un solde à la fin du mois et vous recevez un relevé. Malgré cela, il existe quelques différences qui les distinguent.

Tout d’abord, une carte de crédit sans garantie (aussi appelée non sécurisée) ne nécessite pas de dépôt de garantie. Dans ce cas, l’émetteur de la carte de crédit évalue le demandeur sur la base d’un certain nombre de critères, notamment ses antécédents en matière de crédit, et détermine s’il peut ou non lui accorder une carte ou une augmentation de la limite de crédit.

En outre, les limites de crédit des deux cartes peuvent être différentes. Avec une carte sans garantie, vous pouvez bénéficier d’une limite de crédit plus élevée et d’un plus grand nombre d’options en matière de récompenses. Avec les cartes de crédit garanties ou sécurisées, les montants peuvent varier et l’émetteur de la carte de crédit peut vous donner une fourchette spécifique à suivre.

Au cours de la procédure de demande d’une carte de crédit sécurisée, vous constaterez que chaque société de cartes de crédit a ses propres procédures et exigences. La demande se fait généralement en ligne et vous demandera de fournir des informations personnelles telles que vos coordonnées bancaires et vos revenus mensuels. A partir de là, vous pouvez choisir la limite de crédit souhaitée et effectuer le dépôt. Souvent, vous versez votre dépôt de garantie le jour même où vous remplissez votre demande. Dans certains cas, l’émetteur de la carte de crédit vous permettra de verser votre acompte après que votre demande ait été approuvée. Il est extrêmement important que vous disposiez de suffisamment d’argent au moment du retrait pour que votre demande ne soit pas rejetée.

Tout d’abord, une carte de crédit sans garantie ne nécessite pas de dépôt de garantie. Dans ce cas, l’émetteur de la carte de crédit évalue le demandeur sur la base d’un certain nombre de critères, notamment ses antécédents en matière de crédit, et détermine s’il peut ou non lui accorder une carte ou une augmentation de la limite de crédit.

En outre, les limites de crédit des deux cartes peuvent être différentes. Avec une carte sans garantie, vous pouvez bénéficier d’une limite de crédit plus élevée et d’un plus grand nombre d’options en matière de récompenses. Avec les cartes de crédit garanties, les montants peuvent varier et l’émetteur de la carte de crédit peut vous donner une fourchette spécifique à suivre.

Bien qu’il s’agisse d’une question plutôt personnelle et qu’elle dépende fortement de votre situation actuelle, voici quelques éléments à prendre en compte :

1. Selon Equifax Canada, l’historique de vos paiements représente environ 35% de votre score de crédit global. C’est énorme ! Avec une carte de crédit sécurisée, il s’agit de faire preuve de bonne conduite, c’est-à-dire de payer sa carte à temps et dans son intégralité. Si votre limite de crédit est supérieure à ce que vous pouvez raisonnablement vous permettre, cela nuira à vos chances d’établir, de développer ou de reconstruire votre crédit.
2. Une autre considération est l’impact de votre limite de crédit sur votre taux d’utilisation du crédit. Il s’agit de déterminer le montant du crédit que vous utilisez par rapport à votre limite globale. Un bon taux est inférieur à 30 %. Un dépôt plus important peut vous donner un meilleur taux d’utilisation, mais la contrepartie est une mauvaise dépense, car un plafond plus élevé nous donne la fausse impression d’avoir plus d’argent.

L’émetteur de votre carte de crédit vous indiquera un montant de dépôt minimum et maximum. Disons que vous pensez qu’une limite élevée vous nuira plutôt qu’elle ne vous aidera. Dans ce cas, vous pouvez envisager de placer le montant minimum et de l’augmenter progressivement à mesure que vous vous montrez capable d’effectuer des paiements réguliers au fil du temps.

Qui propose actuellement d’excellentes cartes de crédit avec garanties au Canada ? Voici nos trois meilleurs choix en fonction du dépôt de garantie minimum, de la flexibilité et des frais.

1. Carte Visa Home Trust sécurisée

Dépôt de garantie minimum: $500

Frais annuels : 0$

Idéal pour : Nouveaux arrivants au Canada

La carte Visa Home Trust Secured est la carte de crédit garantie sans frais annuels idéale pour vous aider à développer votre crédit. Idéale pour les nouveaux arrivants au Canada sans antécédents de crédit, cette carte est assortie d’un dépôt de garantie minimum de 500 dollars et maximum de 10 000 dollars. Il s’agit d’une carte très standard, qui n’offre pas beaucoup de récompenses et dont le taux d’intérêt est de 19,99 %. Vous pouvez opter pour un taux d’intérêt plus bas de 14,90 %, mais cela s’accompagne d’une cotisation annuelle de 59 $.

Si vous souhaitez en savoir plus sur cette carte, visitez le site de Home trust Site web de Home trust pour en savoir plus !

1. Carte Visa Secured Rewards de Plastk

Dépôt de garantie minimum: $300

Cotisation annuelle : $48

Idéal pour : Les personnes qui gagnent des récompenses

Les cartes de crédit sécurisées ne sont pas forcément inintéressantes. Avec la Carte Visa Secured Rewards de Plastk, vous pouvez gagner 1$ pour chaque 250 points que vous recevez. De plus, tous les nouveaux titulaires de carte reçoivent 5 000 points de récompense en prime (d’une valeur de 20 $CA) après 3 mois. Ces points de récompense peuvent être utilisés pour des cartes-cadeaux, des séjours à l’hôtel et des voyages et peuvent même être attribués à des œuvres de bienfaisance. Avec un taux d’intérêt de 17,99 %, les inconvénients comprennent des frais de maintenance de 6 $ et un taux d’intérêt majoré de 29,99 % après deux paiements manqués (ouch).

1. Neo Financial Secured Mastercard

Dépôt de garantie minimum: $50

Frais annuels : $0

Idéal pour : Les personnes qui veulent des récompenses et construire leur crédit

Pas de cotisation annuelle ? Oui. Remises en argent ? Oui. Dépôt de garantie minimum peu élevé et volonté de construire leur dossier de crédit ? Oui et Oui. La Neo Financial Secured Mastercard a tout pour plaire. Cette carte facilite l’accès au crédit, quels que soient les antécédents de chacun, grâce à ses caractéristiques attrayantes. Le plus impressionnant est la remise en argent moyenne de 5 % avec les partenaires Neo. De plus, la carte s’efforce de vous aider grâce à son application tout-en-un, pour suivre vos dépenses, tout payer automatiquement et qui donne de la flexibilité sur vos limites de crédit. En contrepartie, les taux d’intérêt sont plus élevés, de l’ordre de 19,99 % à 26,99 %. Ce taux dépend de votre demande, de votre profil de crédit et de votre province. Quoi qu’il en soit, il s’agit d’une excellente carte pour tous ceux qui recherchent une carte de crédit garantie au Canada.

Le dépôt de garantie par carte de crédit est remboursable. Vous recevrez généralement votre argent une fois que vous aurez payé votre solde et clôturé votre compte ou lorsque votre carte de crédit garantie sera convertie en carte de crédit non garantie. Pour la deuxième option, vous devez vérifier si l’émetteur de votre carte de crédit offre cette possibilité. Si cette option est disponible, vous pouvez souhaiter conserver la carte plutôt que de l’annuler, car l’historique de crédit est un élément pris en compte dans le calcul de votre score de crédit.

Une carte de crédit garantie est une excellente option pour établir, construire ou reconstruire votre crédit. Pour améliorer votre crédit le plus rapidement possible, vous devez toujours faire ce qui suit :

• Payez votre facture à temps et en totalité, de préférence
• Maintenez votre taux d’utilisation du crédit à un niveau bas
• Vérifiez régulièrement votre cote de crédit
• Ne dépensez que ce que vous pouvez vous permettre de payer

Le temps nécessaire à l’établissement de votre crédit varie en fonction de votre situation, mais vous pouvez être certain que ces habitudes vous aideront tout au long de votre parcours en matière de crédit. Allez-vous bientôt verser un dépôt de garantie? Faites-nous savoir !