En bref
Voici un comparatif de deux excellentes cartes de crédit pour les voyageurs: la Carte Mastercard HSBC World Elite et la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia.
La Banque HSBC souhaite visiblement pénétrer davantage le marché des cartes de crédit pour voyageurs depuis quelques mois avec la Carte Mastercard HSBC World Elite. En multipliant les offres de bienvenue, dont la dernière en date est exceptionnelle.
De nombreux lecteurs étaient habitués d’utiliser leur Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia qui, sur plusieurs points, semble similaire à la Carte Mastercard HSBC World Elite.
D’autant qu’il s’agit des deux meilleures cartes de crédit au Canada sans frais de conversion pour les opérations en devises étrangères.
Alors, quelles sont les grandes différences entre ces cartes de crédit sur:
Prime de bienvenue
La prime de bienvenue offerte par chacune de ces cartes de crédit varie au gré des promotions. Toutefois, il y a des différences importantes entre les deux cartes!
La Carte Mastercard HSBC World Elite offre une prime de bienvenue différente en fonction de votre province de résidence (Québec ou Hors Québec).
Au Québec: les frais annuels sont payants dès la première année. Par contre, en compensation, HSBC offre l’équivalent de cette cotisation en points (30 000 points) et n’impose aucune dépense minimum pour obtenir la prime de bienvenue!
En dehors du Québec: les frais annuels sont en général exonéré la première année. Par contre, l’offre sera moins généreuse en points et il y aura souvent un minimum de dépenses en 3 à 6 mois (généralement 5 000 $).
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia offre une prime de bienvenue identique pour tout le Canada qui comprend l’annulation des frais annuels la première année. Pour obtenir la prime de bienvenue, vous devrez dépenser 1 000 $ en 3 mois.
Dans l’offre de bienvenue, Scotia comprend également 10 000 points additionnels qui peuvent être obtenus après 40 000 $ d’achats dans l’année.
Avantage: Mastercard HSBC World Elite
La prime de bienvenue de la Carte Mastercard HSBC World Elite est souvent bien plus généreuse que celle de la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia. Et si vous êtes résident(e) du Québec, vous êtes bien souvent avantagé(e) avec cette carte!
Accumulation de points
La Carte Mastercard HSBC World Elite et la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia offrent chacune 2 niveaux d’accumulation de points.
Le niveau d'accumulation maximum
Avec la Carte Mastercard HSBC World Elite, vous pouvez accumuler 6 points par dollar (soit 3 %) pour les achats de voyages et 4 points par dollar (soit 2 %) pour les achats en :
- épicerie
- station-service
- pharmacie
Avec la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia, vous obtenez 2 points par dollar d’achat dans les:
- épiceries
- restaurants
- centres de divertissement
- transports publics
Cela représente une valeur de 2 %.
Avantage: Mastercard HSBC World Elite
La Carte Mastercard HSBC World Elite emporte ce match : non seulement elle vous permet d’obtenir l’équivalent de 3 % pour vos achats de voyages, mais elle vous permet également d’obtenir l’équivalent de 2 % pour vos achats en épicerie, station-service et en pharmacie.
Toutefois, la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia se démarque pour les achats en restaurants, centres de divertissement et transports publics en offrant l’équivalent de 2 %.
Le niveau d'accumulation de base
En dehors de ces catégories d’achats avec accumulation accélérée, la Carte Mastercard HSBC World Elite et la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia offrent un taux d’accumulation de base.
Avec la Carte Mastercard HSBC World Elite, vous pouvez accumuler 2 points par dollar pour tous les autres achats.
Cela représente une valeur de 1 %.
Avec la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia, vous obtenez 1 point par dollar pour tous les autres achats.
Cela représente une valeur de 1 %.
MATCH NUL
Tant la Carte Mastercard HSBC World Elite que la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia vous offriront l’équivalent d’1 % pour tous vos autres achats.
Toutefois, si vous êtes client de Costco, sachez que vous pourrez utiliser la carte de crédit HSBC en entrepôt puisqu’il s’agit d’une carte de crédit Mastercard (contrairement à celle de Scotia qui est une carte de crédit Visa).
Utilisation des points
Les deux cartes sont des cartes avec des points-voyages.
Cependant, les programmes de fidélité sont complètement différents:
- Récompenses HSBC pour la Carte Mastercard HSBC World Elite
- Points SCENE+ Scotia pour la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia
Ce qui implique que les manières d’utiliser les points sont différentes.
Les points contre des voyages achetés sur la carte
Avec la Carte Mastercard HSBC World Elite, vous pouvez appliquer vos points sur des achats de voyages portés sur la carte.
Le taux d’utilisation est de 20 000 points = 100 $.
Il est nécessaire d’appliquer au moins 25 000 points (soit minimum 125 $), par la suite, ce sera par tranche de 10 000 points (soit 50 $).
Avec la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia, vous pouvez appliquer vos points sur des achats de voyages.
Le taux d’utilisation est de 10 000 points = 100 $.
Il est nécessaire d’appliquer au moins 5 000 points (soit minimum 50 $), par la suite ce sera par tranche d’1 cent / 1 point.
Avantage: Visa Infinite Passeport Banque Scotia
Au niveau de l’utilisation des points pour des achats de voyages, la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia s’avère plus simple que la Carte Mastercard HSBC World Elite.
Avec la Carte Mastercard HSBC World Elite, il faudra faire attention à avoir au moins 25 000 points dans son compte pour les dépenser (soit 125 $ en crédit-voyage).
Les points pour d'autres récompenses
La Carte Mastercard HSBC World Elite et la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia permettent toutes deux d’utiliser les points pour d’autres récompenses: achats de tous les jours, cartes-cadeaux, produits, investissements.
Mais je vous déconseille ces utilisations compte tenu du faible rendement obtenu.
La Carte Mastercard HSBC World Elite permet d’utiliser ses points pour des cartes-cadeaux, articles ou des produits d’investissement HSBC.
Vous pouvez par exemple utiliser 65 000 points pour une carte-cadeau Costco de 200 $.
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia permet d’appliquer ses points sur des achats de tous les jours.
Le taux d’utilisation est situé entre 6.67 $ et 8 $ pour 1 000 points.
Il est nécessaire d’appliquer au moins 3 000 points (soit minimum 20 $), par la suite ce sera par tranche (4 500 – 7 500 – 11 000 – 14 000 – 21 000 – 37 500 – 62 500).
MATCH NUL
Difficile de départager les deux cartes sur cet aspect: le taux d’utilisation sera similaire. Mieux vaudra utiliser les points contre des voyages!
Les transferts vers des partenaires
Avec la Carte Mastercard HSBC World Elite, vous pouvez transférer vos points-voyages en milles de programmes aériens.
HSBC Récompenses est partenaire avec 3 programmes de fidélité de compagnies aériennes:
- Asia Miles – Cathay Pacific
- Krisflyer – Singapore Airlines
- Executive Club – British Airways
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia fait partie du programme de fidélité SCENE+.
Ce programme n’a pas de partenaire de transfert de points.
Avantage: Mastercard HSBC World Elite
La Carte Mastercard HSBC World Elite remporte haut la main ce duel grâce aux trois partenaires de transfert proposés.
Frais annuels
La Carte Mastercard HSBC World Elite a des frais annuels de 149 $.
Toutefois, cette carte offre un crédit annuel Privilège-voyage de 100 $, ce qui permet de dire qu’elle ne coûte que 49 $ par an!
Et si vous détenez un compte HSBC Premier, vous obtenez une remise additionnelle de 50 $.
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia a des frais annuels de 150 $.
Toutefois, elle s’accompagne de 6 accès aux salons d’aéroport, ce qui peut justifier son coût.
Et si vous détenez un Forfait Ultime de la Banque Scotia, vous obtiendrez l’annulation des frais annuels. Plus d’explications ici.
MATCH NUL
La Carte Mastercard HSBC World Elite a des frais annuels plus élevés, mais son crédit annuel Privilège-voyage de 100 $ permet de bien l’amortir.
Les frais annuels de la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia se justifient du fait des 6 accès aux salons d’aéroports.
À vous de voir en fonction de vos priorités! Personnellement, je pencherais pour la Carte Mastercard HSBC World Elite, car d’autres cartes m’offrent des accès aux salons d’aéroports!
Revenu demandé
La Carte Mastercard HSBC World Elite nécessite :
- 80 000 $ de revenu individuel
- ou 150 000 $ de revenu familial
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia nécessite :
- 60 000 $ de revenu individuel
- ou 100 000 $ de revenu familial
Avantage: Visa Infinite Passeport Banque Scotia
Au niveau du revenu demandé, la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia est plus accessible que la Carte Mastercard HSBC World Elite.
Les assurances
La Carte Mastercard HSBC World Elite propose différentes assurances:
- Assurance en cas d’urgence médicale en voyage mondiale: 2 000 000 $ et 31 jours (moins de 65 ans); 2 000 000 $ et 21 jours (plus de 65 ans)
- Assurance retard ou perte de bagages: 1 000 $ par personne
- Assurance en cas de retard de vol: 500 $ par personne
- Assurance annulation, interruption/retard de voyage: 2 000 $ par personne
- Assurance de location de véhicule: jusqu’à 31 jours
- Assurance contre le vol dans un hôtel ou motel: jusqu’à 1 000 $
- Assurance achat: 90 jours (perte, dommage, vol)
- Assurance appareils mobiles: jusqu’à 1 000 $
- Assurance garantie prolongée: Doublement de la garantie
- Service Protection de prix: 60 jours suivant l’achat
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia propose différentes assurances:
- Assurance en cas d’urgence médicale en voyage mondiale: 1 000 000 $ et 25 jours (moins de 65 ans)
- Assurance en cas de retard de vol: 500 $ par personne
- Assurance retard ou perte de bagages: 1 000 $ par personne
- Assurance annulation, interruption/retard de voyage: 2 500 $ par personne
- Assurance de location de véhicule: jusqu’à 48 jours
- Assurance achat: 90 jours (perte, dommage, vol)
- Assurance garantie prolongée: Doublement de la garantie
- Service Protection de prix: 60 jours suivant l’achat
MATCH NUL
Les assurances des deux cartes sont quasiment similaires. Quand la Carte Mastercard HSBC World Elite assure pour plus de jours pour l’urgence médicale, la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia offre une couverture plus généreuse pour d’autres assurances.
Les avantages
La Carte Mastercard HSBC World Elite propose différents avantages:
- aucuns frais de conversion pour les achats en devises étrangères
- un crédit annuel de 100 $ pour les voyages (pour les salons d’aéroport par exemple)
- 12 accès annuels de 90 minutes avec données illimitées pour le WiFi avec Boingo à travers le monde
- un rabais de 10% pour les réservations d’hôtels sur Expedia ou Agoda
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia propose différents avantages:
- aucuns frais de conversion pour les achats en devises étrangères
- 6 accès gratuits aux salons VIP d’aéroport
Avantage: Mastercard HSBC World Elite
Le crédit annuel de 100 $ de la Carte Mastercard HSBC World Elite est à mes yeux plus flexibles que les 6 accès aux salons d’aéroports de la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia.
À cela s’ajoute le rabais de 10 % pour les réservations d’hôtels sur Expedia ou Agoda ainsi que les données gratuites aux points d’accès WiFi Boingo à travers le monde, ce qui est particulièrement pratique en vol (Swiss, Lufthansa, Singapore Airlines, etc).
Conclusion
Alors ? Quelle carte remporte ce duel?
Difficile de les départager définitivement. En fait, ce sera à chacun de se faire sa propre opinion en fonction de SES besoins.
Les deux cartes de crédit ne facturent aucuns frais pour les opérations en devises étrangères.
Toutefois, la Carte Mastercard HSBC World Elite se démarque pour:
- la prime de bienvenue très généreuse
- l’accumulation de 6 points par dollar pour les voyages
- le crédit annuel de 100 $
- l’acceptation chez Costco
- l’accès WiFi Boingo
Face à elle, la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia se démarque pour:
- une utilisation plus facile des points
- l’accumulation de 2 points pour les restaurants
- les 6 accès aux salons d’aéroports
Ce sont 2 cartes que nous recommandons dans plusieurs de nos classements:
- Les Meilleures Cartes de Crédit Pour Airbnb
- Les Meilleures Cartes de Crédit Sans Frais de Conversion
- Les Meilleures Cartes de Crédit Pour Costco
- Les Meilleures Cartes de Crédit Visa
Mais comme vous le voyez dans notre valorisation obtenue au cours de la première année, notamment grâce à la prime de bienvenue, la Carte Mastercard HSBC World Elite se démarque nettement!
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