En bref
Voici notre comparatif détaillé des cartes Mastercard HSBC World Elite et World Elite Mastercard de la Banque Nationale.
Prime de bienvenue
Les avantages
Crédit-Voyage Annuel
Accès au salon VIP d'aéroport de la zone internationale Montréal-Trudeau
Utilisation à l'étranger
Utilisation des points
Les points contre des voyages achetés sur la carte
Les points pour d'autres récompenses
Les transferts vers des partenaires
Frais annuels
Les assurances
Revenu demandé
Conclusion
Les institutions financières Banque Nationale et HSBC proposent chacune une carte de crédit Mastercard World Elite avec récompenses-voyage :
À prime abord, elles peuvent sembler être identiques, surtout du fait de leur nom ! Mais laquelle est la plus avantageuse ?
Voyons en détails chacune de leurs caractéristiques, pour distinguer ces deux cartes de crédit.
Prime de bienvenue
Ces deux cartes de crédit offrent une prime de bienvenue.
En souscrivant à la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale, vous obtenez en ce moment :
- Jusqu’à 70 000 points Récompenses BNC
- Aucuns frais annuels la première année pour le titulaire principal
Cette offre exclusive est valide jusqu’au 13 janvier 2023.
La Carte Mastercard HSBC World Elite offre une prime de bienvenue différente en fonction de votre province de résidence :
- Québec : jusqu’à 110 000 points
- En dehors du Québec : jusqu’à 80 000 points et aucuns frais la première année
Au Québec: les frais annuels sont payants dès la première année. Par contre, en compensation, HSBC offre l’équivalent de cette cotisation en points (30 000 points) et n’impose aucune dépense minimum pour obtenir la prime de bienvenue!
En dehors du Québec: les frais annuels sont en général exonéré la première année. Par contre, l’offre sera moins généreuse en points et il y aura souvent un minimum de dépenses en 3 à 6 mois (généralement 5 000 $).
MATCH NUL
Si vous effectuez des dépenses tout au long de l’année sur votre Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale, vous obtiendrez davantage de points (en valorisation pour des voyages).
Par contre, avec la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD, vous n’avez pas de dépenses minimum à réaliser (si vous résidez au Québec) et les conditions à remplir sont plus simples.
Les avantages
Ces deux cartes de crédit offrent un crédit annuel pour des voyages.
Crédit-Voyage Annuel
À chaque année civile, le titulaire d’une Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale dispose d’un montant total de 150 $ applicable sur certaines dépenses liées au voyage :
- Stationnement à l’aéroport
- Frais de bagages
- Sélection de sièges
- Accès aux salons d’aéroport
- Surclassement de billets d’avion
À chaque année d’adhésion, le titulaire d’une Carte MastercardMD HSBC World EliteMD dispose d’un montant total de 100 $ applicable sur des frais de voyage.
Avantage : Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale
Du fait du remboursement de jusqu’à 150 $ de dépenses de voyage, la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale remporte cette manche.
Il faut noter que ces deux cartes partagent des privilèges similaires, en étant des cartes World Elite Mastercard :
- Abonnement au Programme DragonPass, qui permet l’accès à plus de 1 000 salons d’aéroport dans le monde (frais d’entrée de 32 $ USD par personne)
- Accès gratuit au Wi-Fi en voyage partout sur la planète, grâce à Boingo
Accès au salon VIP d'aéroport de la zone internationale Montréal-Trudeau
Pouvoir accéder à un salon d’aéroport avant un vol est un confort certain.
La carte de la Banque Nationale permet d’accéder gratuitement et de manière illimitée au salon Banque Nationale.
Le titulaire de la carte, 1 invité et jusqu’à 2 enfants (de moins de 12 ans) entrent au salon sur simple présentation de la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale.
Cette carte n’offre pas d’accès gratuits à des salons d’aéroport à Montréal-Trudeau.
Comme toutes les cartes Mastercard World Elite, vous avez la possibilité d’acheter votre entrée aux salons Banque Nationale et Air France, tous les deux membres du réseau DragonPass.
Avantage : Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale
Pour son accès illimité, l’avantage est pour la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale. C’est particulièrement pratique pour les titulaires et leur famille.
Utilisation à l'étranger
Qu’en est-il de l’utilisation de ces cartes de crédit à l’étranger (ou pour vos achats sur Internet en devises étrangères) ?
Avec la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale, vous payez un frais de conversion de 2,5 % sur chaque opération effectuée en devises étrangères.
Avec la Carte Mastercard HSBC World Elite, il n’y a aucuns frais de conversion pour les opérations effectuées en devises étrangères.
Avantage : Carte Mastercard HSBC World Elite
L’absence de frais de conversion pour les opérations effectuées en devises étrangères est un avantage rare offert par une poignée de cartes de crédit au Canada.
C’est le cas de la Carte Mastercard HSBC World Elite contrairement à la carte proposée par la Banque Nationale.
Accumulation de points de récompenses
Ces deux cartes de crédit proposent des catégories d’achats permettant d’accumuler davantage de points de récompenses.
Les catégories d'achats
Avec la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale, vous pouvez obtenir jusqu’à 5 points par dollar :
| Catégorie | Points |
| Épicerie et Restaurant | 5* |
| Essence et recharge électrique | 2 |
| Facture récurrente | 2 |
| Voyage À la carte | 2 |
Pour la catégorie Épicerie et Restaurant, vous pourrez obtenir 5 points par dollar jusqu’à 2 500 $ d’achats mensuels globals portés sur la carte.
Avec la Carte Mastercard HSBC World Elite, vous pouvez accumuler 6 points par dollar (soit 3 %) pour les achats de voyages et 4 points par dollar (soit 2 %) pour les achats en :
- épicerie
- station-service
- pharmacie
Avantage : Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale
Avec son taux d’accumulation de jusqu’à 5 points par dollar, la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale prend le dessus sur la Carte proposée par HSBC.
Par contre, si vous effectuez de nombreux achats de voyages avec votre carte de crédit, il sera plus intéressant d’opter pour la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD : vous obtiendrez l’équivalent de 3 %.
Le niveau d'accumulation de base
En dehors de ces catégories d’achats avec accumulation accélérée, la Carte Mastercard HSBC World Elite et la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale offrent un taux d’accumulation de base.
Avec la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale, vous pouvez obtenir 1 point par dollar pour tous les autres achats.
Cela représente une valeur d’environ 1 %.
Avec la Carte Mastercard HSBC World Elite, vous pouvez accumuler 2 points par dollar pour tous les autres achats.
Cela représente une valeur de 1 %.
MATCH NUL
Pour les achats hors catégorie, les deux cartes offrent un retour similaire d’environ 1 % par dollar d’achat.
Utilisation des points
Les deux cartes sont des cartes avec des points de récompenses, principalement pour des voyages.
Cependant, les programmes de fidélité sont complètement différents :
- Récompenses HSBC pour la Carte Mastercard HSBC World Elite
- Récompenses À La Carte pour la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale
Ce qui implique que les manières d’utiliser les points sont différentes.
Les points contre des voyages achetés sur la carte
Vous pouvez utiliser les points de ces deux cartes de crédit pour des voyages.
Avec la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale, vous pouvez appliquer vos points sur des achats de voyages.
Le taux d’utilisation est de :
- 10 000 points = 100 $ pour les achats via l’agence Voyage À la Carte
- 11 000 points = 100 $ en échangeant au moins 55 000 points pour n’importe quel achat de voyage effectué avec la carte
- 12 000 points = 100 $ pour n’importe quel achat de voyage effectué avec la carte
Il est nécessaire d’appliquer au moins 12 000 points (ou 10 000 points via l’Agence Voyage À la Carte soit minimum 100 $).
Avec la Carte Mastercard HSBC World Elite, vous pouvez appliquer vos points sur des achats de voyages portés sur la carte.
Le taux d’utilisation est de 20 000 points = 100 $.
Il est nécessaire d’appliquer au moins 25 000 points (soit minimum 125 $), par la suite, ce sera par tranche de 10 000 points (soit 50 $).
Avantage : Carte Mastercard HSBC World Elite
Pour obtenir le meilleur taux d’échange, la Carte Mastercard HSBC World Elite ne nécessite pas de transiger avec une agence spécifique ni d’échanger un nombre élevé de points.
Les points pour d'autres récompenses
La Carte Mastercard HSBC World Elite et la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale permettent toutes deux d’utiliser les points pour d’autres récompenses : achats de tous les jours, cartes-cadeaux, produits, investissements.
Mais nous vous déconseillons ces utilisations compte tenu du faible rendement obtenu.
Avec la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale, vous pouvez cotiser à un REER ou un CELI ou rembourser votre prêt hypothécaire : 12 000 points = 100 $.
Vous pouvez également obtenir une carte-cadeau : 12 000 à 13 500 points pour une carte-cadeau de 100 $.
Enfin, vous pouvez appliquer vos points sur des achats de tous les jours : 25 000 points = 100 $.
Avec la Carte Mastercard HSBC World Elite, vous pouvez rembourser votre prêt hypothécaire : 25 000 points = 100 $
Vous pouvez cotiser à un REER ou un CELI : 25 000 points = 75 $.
Vous pouvez appliquer vos points sur des achats de tous les jours : 25 000 points = 75 $.
Enfin, vous pouvez utiliser 33 400 points pour une carte-cadeau de 100 $.
MATCH NUL
Difficile de départager les deux cartes sur cet aspect : le taux d’utilisation sera similaire. Mieux vaudra utiliser les points contre des voyages !
Les transferts vers des partenaires
Pouvoir transférer ses points vers un autre programme est une force.
Avec la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale, vous ne pouvez pas transférer des points vers des partenaires.
Avec la Carte Mastercard HSBC World Elite, vous pouvez transférer vos points-voyages en milles de programmes aériens.
HSBC Récompenses est partenaire avec 3 programmes de fidélité de compagnies aériennes :
- Asia Miles – Cathay Pacific
- Krisflyer – Singapore Airlines
- Executive Club – British Airways
Avantage : Carte Mastercard HSBC World Elite
La Carte Mastercard HSBC World Elite remporte haut la main ce duel grâce aux trois partenaires de transfert proposés.
Frais annuels
Les deux cartes de crédit ont des frais annuels similaires.
La Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale a des frais annuels de 150 $.
Toutefois, cette carte offre un crédit annuel voyage de 150 $, ce qui permet de dire qu’elle ne vous coûte presque rien chaque année !
La Carte Mastercard HSBC World Elite a des frais annuels de 149 $.
Toutefois, cette carte offre un crédit annuel Privilège-voyage de 100 $, ce qui permet de dire qu’elle ne coûte que 49 $ par an!
Et si vous détenez un compte HSBC Premier, vous obtenez une remise additionnelle de 50 $.
Avantage : Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale
En utilisant pleinement le crédit voyage annuel de 150 $, votre Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale pourrait être virtuellement « gratuite » d’année en année.
Les assurances
Les deux cartes de crédit proposent de nombreuses assurances.
La Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale est l’une des seules cartes de crédit au Canada à vous couvrir même si vous n’y portez qu’une partie du coût du voyage.
Ces protections de voyage protège seulement le titulaire, son.sa conjoint.e et leurs enfants à charge.
- Assurance en cas d’urgence médicale en voyage mondiale : 5 000 000 $ et 60 jours (moins de 54 ans), 31 jours (55 à 64 ans), 15 jours (65 à 75 ans)
- Assurance retard ou perte de bagages : 1 000 $ par personne
- Assurance interruption/retard de voyage : 2 000 $ par personne
- Assurance annulation de voyage : 5 000 $ par personne
- Assurance de location de véhicule : jusqu’à 48 jours
- Assurance achat : 180 jours (perte, dommage, vol)
- Assurance garantie prolongée : durée de garantie triplée
- Assurance appareils mobiles : jusqu’à 1 000 $
La Carte Mastercard HSBC World Elite propose différentes assurances:
- Assurance en cas d’urgence médicale en voyage mondiale: 2 000 000 $ et 31 jours (moins de 65 ans); 2 000 000 $ et 21 jours (plus de 65 ans)
- Assurance retard ou perte de bagages: 1 000 $ par personne
- Assurance en cas de retard de vol: 500 $ par personne
- Assurance annulation, interruption/retard de voyage: 2 000 $ par personne
- Assurance de location de véhicule: jusqu’à 31 jours
- Assurance contre le vol dans un hôtel ou motel: jusqu’à 1 000 $
- Assurance achat: 90 jours (perte, dommage, vol)
- Assurance appareils mobiles: jusqu’à 1 000 $
- Assurance garantie prolongée: Doublement de la garantie
- Service Protection de prix: 60 jours suivant l’achat
Avantage : Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale
Avec ses couvertures d’assurance plus généreuses, la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale prend le dessus sur la Carte proposée par HSBC.
Revenu demandé
La Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale nécessite :
- un revenu individuel minimum de 80 000 $
- ou 150 000 $ de revenu minimum familial
- ou des actifs sous gestion de 400 000 $ et plus
Pour obtenir une Carte MastercardMD HSBC World EliteMD vous devez avoir un des critères suivants :
- un revenu individuel minimum de 80 000 $
- ou 150 000 $ de revenu minimum familial
- ou des actifs sous gestion de 400 000 $ et plus
Égalité
Les deux cartes World Elite Mastercard demandent les mêmes critères pour pouvoir y souscrire.
Conclusion
Alors ? Qui est le vainqueur ?
Tout d’abord, il faut noter que les deux sont toutes les deux d’excellentes cartes de crédit à utiliser chez Costco !
Avec la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale, vous disposerez de :
- Meilleures assurances pour vos voyages
- Meilleures assurances pour vos achats
- Taux d’accumulation élevé pour certaines catégories d’achats dont l’épicerie
- Absence de frais annuels la première année (valeur de 150 $)
- Accès illimité gratuit au Salon Banque Nationale à Montréal
- Crédit Annuel Voyage de jusqu’à 150 $
Face à elle, avec la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD, vous disposerez :
- Taux d’accumulation élevé pour les achats de voyages
- Possibilité de transférer les points vers certains partenaires
- Absence de frais de conversion pour les opérations en devises étrangères
- Crédit Annuel Voyage de jusqu’à 100 $
À vous de faire votre choix entre ces deux excellentes cartes de crédit par rapport à vos besoins !
Venez discuter de ce sujet dans notre groupe Facebook!
