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Détails sur les 10 trésors cachés de vos cartes de crédit

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Je me suis récemment entretenu avec la journaliste Stéphanie Grammond qui a publié un article dans La Presse+ sur les Dix trésors cachés de vos cartes de crédit. Prenons le temps de regarder en détails ce qu’il en est pour chaque trésor mis en avant dans La Presse !

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La Presse+ – Dix trésors cachés de vos cartes de crédit

Beaucoup de gens pensent que ces trésors sont exclusivement réservés aux cartes dont les cotisations annuelles dépassent plusieurs centaines de dollars!

Pourtant, vous verrez, bien des trésors sont renfermés… même dans les cartes sans frais, d’année en année! Il suffit juste de les connaitre !

À l’aéroport

Valises, Sélection de sièges et stationnement

La Presse évoque la carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale. Cette carte, accessible aux personnes dont le revenu annuel est de 80 000$+, vous donne 3 avantages par année:

  • le stationnement à l’aéroport (maximum 100$)
  • les frais de bagages (maximum 100$)
  • la sélection de sièges (maximum 50$)

Le remboursement maximum de 250 $ peut être demandé du 1er janvier au 31 décembre de chaque année. Une demande de remboursement doit être faite dans les 60 jours suivant la date de l’achat et doit être accompagnée des pièces justificatives. Les frais de voyage doivent être portés au compte de carte de crédit World Elite de la Banque Nationale.

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Enregistrement sur Air Canada

Cette carte répond donc à une certaine catégorie de voyageurs: mais attention! Si vous n’utilisez pas la maximum du remboursement autorisé dans chaque catégorie, la partie inutilisée ne pourra pas être reportée à l’année suivante! C’est toutefois la seule carte au Canada à offrir un remboursement des frais de stationnement à l’aéroport.

Car pour le reste, d’autres cartes affiliées aux compagnies aériennes permettent par exemple d’avoir un premier bagage enregistré: c’est le cas de la carte Visa Infinite TD Aéroplan (lorsque le billet est acheté avec vos miles Aéroplan) ou de la carte WestJet World Elite Mastercard pour les vols opérés par WestJet.

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Les salons d’aéroport

L’accès aux salons d’aéroport est un vaste sujet que nous avons traité en détail dans cet article. Il existe au Canada 2 principaux programmes:

Et deux exceptions montréalaises:

  • Salon World Mastercard de la Banque Nationale
  • Salon Odysée de Desjardins

Priority Pass

Priority Pass propose l’accès à plus de 1 000 salons d’aéroports à travers le monde. Et de nombreuses cartes de crédit offrent l’abonnement à Priority Pass (une valeur de 99$) et plusieurs accès annuels aux salons comme au salon World Mastercard de la Banque Nationale à Montréal.

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Salon Banque Nationale de Montréal – Trudeau – Membre Priority Pass

Voici les principales cartes offrant Priority Pass:

Salons Platine – American Express

American Express offre l’accès gratuit à certains salons canadiens et américains aux titulaires d’une des 2 cartes de Platine, accompagné d’un conjoint (ou compagnon de voyage) ET de deux enfants de moins de 21 ans!

Au Canada, voici la liste des salons concernés:

  • Salons Plaza Premium (Toronto, Vancouver, Edmonton, Winnipeg)
  • Salons Swissport:
    • Montréal (salon World Mastercard de la Banque Nationale)
    • Québec (salon Jean Lesage)
    • Calgary (salon Aspire)

Aux États-Unis et à l’étranger, vous aurez accès aux salons haut de gamme “Centurion” qui sont présents dans deux nombreux aéroports: New-York (LGA), Philadelphie (PHL), Miami (MIA), Houston (IAH), Las Vegas (LAS), San Francisco (SFO), Seattle (SEA), Hong Kong (HKG).

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Centurion Lounge – Miami

Également, vous pourrez accéder à d’autres salons d’American Express. Au Mexique: Mexico City (MEX), Toluca (TLC), Monterrey (MTY); en Argentine: Buenos Aires (EZE); en Inde: Mumbai (BOM) et Delhi (DEL); en Australie: Sydney (SYD).

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Centurion – Las Vegas

Voici les deux cartes concernées:

Les salons montréalais

À l’aéroport de Montréal – terminal international – vous pouvez accèder à 2 salons:

  • Salon World Mastercard de la Banque Nationale: titulaires d’une carte World / World Elite de la BNC, titulaires d’une carte de Platine d’American Express, titulaires d’un abonnement à Priorit Pass.
  • Salon Odyssée de Desjardins:  titulaires d’une carte Odysée Visa Infinite Privilège (12 accès par an),  d’une carte Odyssée World Elite MasterCard (8 accès par an), d’une carte Visa Or Odyssée (rabais de 50% sur le tarif d’entrée).

À l’étranger

Tout le monde a horreur des frais de change / frais de conversion sur les achats effectués à l’étranger. Nous le voyons très fréquemment dans le groupe facebook Voyagez gratuitement (ou presque…!) avec vos points & miles – milesopedia.

La très grande majorité des cartes facturent 2.5% pour toutes les opérations en devises. Heureusement, une nouvelle carte de crédit ne facture aucuns frais pour ces transactions: il s’agit de la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia ! En plus, celle-ci offre l’abonnement à Priority Pass et 6 accès annuels aux salons! Vous pouvez lire sa présentation détaillée ici.

La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia

Offre Caractéristiques
2 points / dollar
Épiceries, Restaurants, Divertissement, Transports publics
Aucun frais de conversion
en devises étrangères
1 point / dollar
partout ailleurs
Assurance-voyage complète
6 accès annuels aux salons Priority Pass
Après réception de la carte, inscription ici
Cotisation: 139$
Promotion:
25 000 points-bonis Scotia en prime soit 250$
après 1 000$ d’achats en 3 mois
Présentation détaillée de la carte ici

Souscription

À défaut, il y a également la carte de débit prépayée fournie par CIBC, la Carte Visa prépayée CIBC Air Canada AC conversion, qui a le gros avantage d’être sans frais, et de proposer 10 devises différentes. Voir l’article détaillé ici.

À l’hôtel

Les programmes spéciaux des cartes de crédit

Certaines cartes de crédit vous procureront des avantages pour vos séjours à l’hôtel. Il existe 2 principaux programmes :

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Voiture avec chauffeur… gratuite au Four Seasons de Las Vegas

astuces -  Détails sur les 10 trésors cachés de vos cartes de crédit -Vous aurez accès à des tarifs souvent identiques aux tarifs publics… mais avec toute une série d’avantages attachés à votre réservation: surclassement, accès internet gratuit, déjeuner gratuit pour 2, crédit applicable dans l’hôtel,…

Regardez par exemple les détails dans cet article pour le programme American Express Fine Hotels & Resorts.

Les programmes de récompenses hôteliers

Il existe de nombreux programmes de récompenses affiliés aux groupes hôteliers (Marriott, Starwood, Hilton,…). Certaines cartes de crédit vous offriront des statuts élevés au sein de ces programmes de récompenses hôteliers, ce qui vous donnera le droit à une série d’avantages comme: surclassement, accès internet gratuit, déjeuner gratuit pour 2 (en fonction du statut),…

La carte de Platine d’American Express offre par exemple les statuts:

  • Starwood Preferred Guest Gold (et donc par équivalence Marriott Rewards Gold)
  • Hilton Honors Gold
  • Radisson Gold

Par exemple, lors de notre séjour au JW Marriott Phu Quoc Emerald Bay Resort & Spa (Vietnam), notre statut Marriott Gold nous a permis d’avoir le petit-déjeuner chaque jours, pendant toute le durée de notre séjour de 7 nuits! Un valeur d’environ 80-100$ par jour pour 2 personnes… pour un petit-déjeuner pantagruélique (les photos sont là pour le prouver!) !

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JW Marriott Phu Quoc Emerald Bay Resort & Spa – Petit-déjeuner

La Carte de Platine d’American Express

Offre Caractéristiques
50 000 points-privilèges
après 3 000$ d’achats
Soit 50 000 miles Aéroplan ou Avios
ou un crédit de 500$ de voyage
1.25 points / dollar Excellentes assurances
Livret ici
Statuts hôteliers Marriott / Hilton / Radisson Gold
Shangri-La Golden Circle Jade
Accès gratuit pour titulaire + conjoint(e) et 2 enfants de moins de 21 ans
aux salons Plaza Premium (Toronto, Vancouver…),
Swissport (BNC à Montréal, Aspire à Calgary),
Jean Lesage (Québec)
200$ de crédit-voyage
par année de cotisation
Abonnement Priority Pass
accès illimités 

pour le titulaire + un invité
Cotisation: 699$

Souscription

détails de la carte

En voiture

On n’y pense pas souvent, mais en dehors des assurances, les cartes de crédit offrent des avantages pour vos locations de voitures.

Cumul accéléré de points

Les titulaires de certaines cartes de crédit BMO, obtiennent des points additionnels en réservant chez Alamo / National:

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Volvo XC60 chez National à Vancouver via BMO

Rabais sur la location

La plupart des banques ont des partenariats avec des agences de location d’auto. Consultez les conditions de votre carte, vous pourriez avoir 20-25% de rabais avec un code spécial!

BMO est par exemple partenaire avec Alamo / National, alors qu’American Express offrira des rabais chez Hertz quand Scotia fera de même chez Avis  !

Assistance routière

La Carte MasterCard BMO Remises World Elite offre un service gratuit d’assistance routière BMO (protection de base):

  • Survoltage de la batterie
  • Livraison d’essence d’urgence
  • Changement de pneu après une crevaison si le pneu de secours est sûr et bien gonflé
  • déverouillage
  • treuillage pour sortie le véhicule de la boue, de la neige ou d’un fossé
  • remorquage en cas de panne mécanique jusqu’au centre de réparation autorisé le plus proche (rayon de 10 kms).

De quoi remplacer avantageusement CAA !

La Carte MasterCard BMO Remises World Elite

Offre Caractéristiques
1.5% de remises en argent
sur tous vos achats
Services d’assistance routière sans frais
Assurance retour imprévu au Canada
et protection de 8 jours
couvrant les frais médicaux à l’étranger
Adhésion gratuite au programme  Mastercard Airport Experiences
fourni par LoungeKey offrant un accès exclusif à des salons d’aéroport VIP
Cotisation: 120$ Taux d’intérêt:
Achats: 19.99% / Avances de fonds: 22.99%
Promotion:
Obtenez un taux de remises de 4 % sur vos achats
(jusqu’à concurrence de 250 $ en points de remise)
les 4 premiers mois
Souscription

 

 

Les garanties

Nous connaissons bien entendu les assurances des cartes de crédit pour les voyages. Mais saviez-vous que certaines cartes de crédit vous offrent bien d’autres protections?

L’assurance – achats

astuces -  Détails sur les 10 trésors cachés de vos cartes de crédit -L’assurance-achats (ou protection des achats) s’applique sur la plupart des articles achetés neuf avec votre carte de crédit sur une période de 30 à 90 jours en fonction de la carte. Elle offre généralement une indemnité en cas de perte, vol, dommages ou incendie.

Si l’article a été perdu, volé ou endommagé, il sera remplacé ou réparé.

 

De nombreuses cartes offrent ce type de protection, et bien souvent des cartes “de base” ou sans frais la proposeront comme par exemple:

La Carte MasterCardᴹᴰ BMO AIR MILESᴹᴰ

Offre Caractéristiques
Obtenez 500 milles
AIR MILES en prime
Après le premier achat
Obtenez deux fois les milles pour chaque tranche
de 20$ des achats effectués 
chez les partenaires AIR MILES participants
1 mile / 20$ d’achats partout ailleurs
Acceptée chez Costco Jusqu’à 25% de réduction
chez National / Alamo
pour la location d’auto
Sans frais annuels Taux d’intérêt:
Achats: 19.99% / Avances de fonds: 22.99%
 Promotion
500 miles AIR MILES en prime
Obtenez un taux d’intérêt de bienvenue de 1,99%
sur les transferts de solde pendant neuf mois
(des frais de 1 % s’appliquent au montant des transferts de solde)
Présentation détaillée ici
Souscription

La garantie prolongée

Nous n’y pensons pas souvent, mais au même titre que l’assurance-achats, de très nombreuses cartes de crédit proposent la garantie prolongée d’une année additionnelle pour la plupart des achats portés sur la carte.

Par contre, attention: pour se prévaloir de la garantie prolongée, il faudra que la carte utilisée soit toujours active (et non résiliée!). C’est pour cela que nous vous conseillons de vous tourner vers une carte sans frais d’année en année pour les achats que vous souhaiteriez protéger (comme les électroménagers par exemple!).

Notre préférée? La carte Remises Tangerine Mastercard. Celle-ci est sans frais annuels et vous offre de bonnes remises en argent dans 2 à 3 catégories de commerces que VOUS choisissez.

La Carte Remises Tangerine Mastercard

Offre Caractéristiques
2% de remises
Sur 2 à 3 catégories de commerces
que vous choisissez
0.5% pour tous les autres achats
Auprès de n’importe quel commerce
y compris Costco et Walmart
Garantie Prolongée  Aucun frais annuels
Promo Compte chèques Tangerine: Jusqu’à 100$ offerts
Promo Compte épargne Tangerine: Taux d’épargne élevé!
Présentation détaillée ici
Souscription

La protection du prix

Enfin, la protection du prix / le service de protection de prix: si l’article que vous achetez voit son prix baisser dans les 60 jours après l’achat, vous pouvez demander à l’émetteur de votre carte un remboursement de la différence!

C’est une garantie vraiment méconnue mais très pratique… surtout pendant les achats de fin d’année (souvent à gros prix)… soldés en janvier! Lisez bien les conditions de votre carte de crédit: en fonction des émetteurs, d’importances différences transparaissent. Par exemple, pour la Carte American Express Or de la Banque Scotia, il faut que la différence soit d’au moins 10$, mais le paiement maximal versé sera de 100$ par article (avec un maximum de 500$ par année civile) alors que pour d’autre cartes cela sera un montant plus faible.

La Carte American Express Or de la Banque Scotia

Offre Caractéristiques
15 000 points-bonis Scotia
après 1 000$ de dépenses dans les 3 premiers mois
Soit un crédit de 150$ de voyage
4 points par dollar
Épiceries / Station-services
Restaurants / Cinémas
soit 4% de retour
1 point / dollar
partout ailleurs
Points utilisables sur n’importe quelle dépense de voyage
Excellentes assurances Cotisation: 99$

Souscription

détails de la carte

Conclusion

Vous le voyez: vous y gagnerez à connaitre les avantages cachés des différentes cartes de crédit afin, par exemple, de ne pas payer en double pour une option que vous offre déjà votre (vos) carte(s) !

À propos Jean-Maximilien

Jean-Maximilien Voisine est arrivé à Montréal en 2011 et a tout de suite compris l'intérêt des programmes de récompenses pour voyager ou économiser dans la vie de tous les jours. Il conseille ses amis depuis de nombreuses années et a décidé de fonder milesopedia pour partager ses connaissances au plus grand nombre. Il est également un passionné d'aéronautique & de nouvelles technologies.

2 commentaires

  1. Concernant les salons d’aéroport, il y a aussi la carte Odysée Visa Infinite Privilège de Desjardins qui inclut 6 entrées/an dans les salons Priority Pass.
    Merci pour l’article!

  2. Les 2 Amex Platine (perso et entreprise) n’offrent pas l’assurance achats?

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