Nos premiers jours avec la carte Cobalt d’American Express

Le lancement de la carte Cobalt d’American Express a été “l’événement de l’année” dans le monde des cartes de crédit. Disponible depuis peu, nous l’avons utilisée sur quelques jours:  il est temps de vous en faire un bref aperçu.

La cible de la carte Cobalt d’American Express

La carte Cobalt d’American Express a une cible non cachée: les fameux “millennials” ou Génération Y, c’est à dire les personnes nées entre 1980 et 2000. Né en 1985, je fais donc tout juste partie de cette cible!

cobalt promo image
les images promotionnelles de la nouvelle carte

Les équipes Marketing s’intéressent particulièrement à cette cible, difficile à capter du fait du changement des habitudes de consommation de cette génération. En effet, les “millennials”:

  • voyagent beaucoup plus que la précédente génération
  • utilisent davantage Airbnb – ou les points voyages des hôtels
  • sont adeptes des nouveaux moyens de transports comme Uber
  • ne possèdent pas forcément d’autos – et donc fréquentent peu les stations-services
  • fréquentent de manière plus régulière les restaurants, bars
  • sortent davantage pour assister à des événements ou spectacles
  • font davantage appels aux nouveaux services de livraisons à domicile
  • magasinent davantage en ligne
  • sont tout le temps “connectés”

American Express a donc tenté de créer une carte répondant aux besoins de cette cible. Cela n’empêche bien évidemment pas ceux nés avant 1980 d’en profiter!

Spécificités de la carte Cobalt d’American Express

Nous avons décrit lors du lancement toutes les spécificités de cette carte. Voici un bref rappel.

Cotisation de la carte Cobalt d’American Express

American Express innove ici en mensualisant la cotisation. Celle-ci est de 10$ par mois, soit 120$ par an.

Bonus de la carte Cobalt d’American Express

Tout comme la cotisation, le bonus est là aussi mensualisé pendant la première année. Vous toucherez, chaque mois, 2 500 points-privilèges bonus dès que vous aurez atteint 500$ de dépenses sur la carte. Cela représente 30 000 points-privilèges sur 12 mois.

C’est un système ingénieux de fidélisation mis en place ici par American Express. Ce n’est pas une carte pour “Churners“.

Accumulation des points-privilèges de la carte Cobalt d’American Express

categories cobalt

Points / dollar Type de commerces
5 Restaurants / Restauration Rapide / Cafés-restaurants / Débits de boissons
Épiceries
Livraison de nourriture et d’articles d’épicerie
2 Stations-services
Voyages
Transport en commun local (métro, tramway, taxis, limousines, services de covoiturage)
1 Partout ailleurs

Toutes ces catégories s’appliquent aux dépenses effectuées au Canada. Nous avons contacté American Express concernant les dépenses effectuées à l’étranger: ces taux d’accumulation s’appliquent aussi (mais si le commerce est mal codé à l’étranger, il n’y aura aucun recours possible contre American Express Canada).

Les points-privilèges de la carte Cobalt d’American Express

American Express scinde son programme Points-Privilèges en plusieurs niveaux (vous pouvez vous reporter à ce document pour toutes les modalités):

  • Niveau Prima: seules les cartes Platine et Platine PME y ont accès
  • Niveau Points-Privilèges: c’est le niveau connu de tous et qui concerne Platine, Platine PME, Or et Or PME
  • Niveau Select: c’est le niveau de la Carte Cobalt
  • Niveau Choix: peu utilisé

categories points privileges

Le niveau Select ne permet pas le transfert des points-privilèges vers les programmes aériens. Par contre, vous pouvez toujours utiliser vos points pour:

Meilleure utilisation des points-privilèges de la carte Cobalt d’American Express

À nos yeux, deux types d’utilisation vous permettent d’utiliser au mieux vos points:

L’application des points sur d’autres dépenses n’est pas avantageuse (1000 points-privilèges = 7$).

Notre utilisation de la Carte Cobalt d’American Express

Réception de la carte Cobalt d’American Express

Comme nous l’avons partagé sur le groupe Facebook de milesopedia, la carte Cobalt d’American Express vient dans une simple enveloppe, livrée par Postes Canada (contrairement à d’autres cartes qui arrivent via Fedex).

cobalt amex recue

Cette carte a un côté “Premium” que l’on retrouve avec la Carte de Platine d’American Express. Foncée, avec un aspect fibre de carbone, elle s’approche de la fameuse “Black Card” d’American Express dédiée aux grandes fortunes.

Utilisation de la Carte Cobalt d’American Express

Pour maximiser le bonus offert de 2 500 points privilèges par mois, il faut dépenser 500$ / mois. Autant le faire dans des catégories bonus: 5 points par dollar (épiceries, restaurants, débits de boissons).

Le premier mois est un ajustement: il est possible que vous receviez 2 fois les 2 500 points (à l’ouverture du compte et/ou après avoir dépensé 500$).

J’ai donc effectué ces derniers jours plusieurs achats “tests” dans différents commerces… et ai acheté des cartes-cadeaux dans les épiceries !

points accumules cobalt

Comme vous pouvez le voir:

  • Les épiceries Super C et Metro (les seules à accepter American Express au Québec) permettent bien d’accumuler 5 points / dollar
  • McDonald’s entre bien dans la catégorie 5 points / dollar
  • Les restaurants (ici le restaurant Lov où a eu lieu notre 6 à 9 milesopedia) entrent bien dans la catégorie 5 points / dollar
  • La SAQ n’est pas considéré comme “Débit de boissons” ou Épiceries: 1 point / dollar

Également vous pouvez constater que le bonus de 2 500 points-privilèges est immédiatement crédité avec la dépense qui a permis de dépasser les 500$ d’achats dans le mois (ici Super C).

L’achat de cartes-cadeaux avec la Carte Cobalt

À nos yeux, la meilleure utilisation de la carte est dans la catégorie Épiceries / Restaurants permettant d’accumuler 5 points / dollar. Vous récolterez ici un retour d’au moins 5% si vous comptez appliquer vos points sur des dépenses de voyages.

Personnellement, je compte transférer ces points-privilèges en points Marriott Bonvoy. Ce qui veut dire que pour chaque dollar dépensé dans cette catégorie, je toucherai 6 points Marriott… ce qui est du jamais vu au Canada!

Je dépense plus de 500$ par mois en épiceries et restaurants, ce qui me permet d’atteindre chaque mois le bonus de 2500 points-privilèges. Mais il est également possible de gagner 5 points par dollar pour tout un tas de commerces… accessibles via les cartes-cadeaux qui se trouvent dans ces épiceries! Voici divers exemples de cartes-cadeaux – pour ne citer qu’elles:

  • Amazon.ca
  • Best Buy
  • Netflix
  • SAQ
  • Petro-Canada
  • iTunes (achats d’application, abonnements…)
  • Google Play
  • Gap, Old Navy, Banana Republic
  • Le Château

Il vous suffit donc de prévoir vos dépenses dans ces différents commerces et d’acheter des cartes-cadeaux dans votre épicerie Métro ou Super C, ou dans votre dépanneur Couche-Tard pour toucher 5 points / dollar et non les 2 points ou le point / dollar que vous auriez eu en utilisant directement votre carte Cobalt auprès d’eux!

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500$ de cartes-cadeaux chez Couche-Tard = 2 500 points

Le parrainage pour la carte Cobalt d’American Express

American Express a offert la possibilité aux titulaires de la carte Cobalt d’American Express de recommander leurs proches afin de toucher une prime de 5 000 points-privilèges (dans la limite de 75 000 points privilèges par an).

Conclusion

Cette carte est excellente pour les dépenses “de tous les jours” en faisant bien attention de l’utiliser à bon escient (via les cartes-cadeaux par exemple). Pour toutes les autres dépenses, nous vous conseillons cependant de rester avec une carte qui offre un retour minimum de 2% comme la Mastercard BMO World Elite ou la MBNA Récompenses World Elite Mastercard. En effet, avec la Cobalt vous n’obtiendrez qu’un point soit autour d’1% en valeur marchande!

Notez également que cette carte dispose de très bonnes assurances.

Bref, si vous dépensez plus de 500$ par mois en épiceries, en restaurants ou dans les magasins accessibles avec des cartes-cadeaux, cette carte est pour vous! Pas besoin donc d’être un millennial pour profiter de ses avantages !

La Carte CobaltMC American Express
  • Les titulaires de la Carte Cobalt se font régulièrement offrir des avantages, comme des offres de récompenses en prime et l’accès à de grands événements
  • 5x les points sur les achats admissibles de nourriture et de boissons effectués au Canada, y compris auprès d’un service de livraison d’articles d’épicerie et de nourriture
  • 2 points par dollar d’achats de transport et d’essence ou d’achats de voyage
  • 1 point par dollar d’achats partout ailleurs
  • Au cours de votre première année, vous pouvez accumuler 2 500 points-privilègesᴹᴰ à chaque période de facturation mensuelle au cours de laquelle vous portez 500 $ d’achats nets à votre Carte (soit une prime de bienvenue pouvant se porter jusqu’à 30 000 points en une année).
Frais annuels

$120

Prime de bienvenue

Jusqu'à 30,000 points-privilèges

Meilleure pour

Programme de fidélité

American Express Points-Privilèges

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