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Comment souscrire à une carte American Express américaine, étape par étape

Depuis quelques semaines, il est possible de souscrire aux cartes American Express émises aux États-Unis… en utilisant uniquement son dossier de crédit canadien et une adresse aux États-Unis ! Explications.

Avant-Propos

Avant aujourd’hui, le processus pour souscrire à des cartes de crédit américaines était plutôt fastidieux puisque cela requérait de nombreux éléments:

  • Un SSN (social security number ou numéro américain d’assurance sociale)
    • ou un ITIN (Individual Taxpayer Identification Number)
  • Une adresse postale aux États-Unis
  • Un compte bancaire aux États-Unis
  • Et pour une carte American Express, on peut passer par la procédure du Global Transfer, expliquée ici.

Ce processus de souscription est toujours valable pour la plupart des cartes de crédit américaines, et c’est la seule vraie méthode qui vous permet de constituer un dossier de crédit aux États-Unis. Car sans ITIN ni SSN, pas de dossier de crédit !

Par contre, pour les plus pressés, American Express USA vient d’introduire une possibilité de souscrire à l’une de leurs cartes pour les personnes détenant un dossier de crédit… en dehors des États-Unis ! 

Attention: il faudra penser également au moyen de payer votre futur compte de carte American Express aux États-Unis. Vérifiez par exemple si votre banque vous permet de payer des factures aux États-Unis.

Souscrire à une carte American Express USA, étape par étape

Un des lecteurs assidus de milesopedia, Burebista Tarabostes, a partagé son expérience avec cette nouveauté d’American Express USA dans le groupe facebook “Voyagez gratuitement (ou presque…!) avec vos points & miles – milesopedia”. Et j’ai donc décidé de tenter l’expérience également.

Disposant d’un ITIN ainsi que de plusieurs cartes American Express USA, et venant tout juste de souscrire à ma 4ème carte American Express américaine, j’ai donc mis le dossier de crédit d’Audrey, ma conjointe, à contribution ! En effet, celle-ci ne dispose:

  • ni d’un compte bancaire aux États-Unis
  • ni d’un ITIN ou numéro américain d’assurance sociale

Par contre, elle détient:

  • un  bon dossier de crédit au Canada
  • de multiples cartes American Express au Canada

Étape 1: Explication du parrainage aux États-Unis

Aux États-Unis, les offres de souscription sont souvent bien meilleures lorsque l’on passe par un parrainage.

Par exemple, la carte Hilton Honors American Express Aspire offre 150 000 points via parrainage au lieu de 125 000 points pour l’offre grand public.

J’ai donc utilisé mon lien de parrainage de ma carte américaine American Express Gold Card, pour parrainer Audrey.

Cette carte a le grand avantage:

  • de pouvoir parrainer pour n’importe quelle carte American Express aux États-Unis (il y a 17 cartes pour les particuliers)
  • d’offrir 10 000 points-privilèges (membership rewards points) en bonus de parrainage

parrainage amex usa

Par contre, le nombre de parrainages est limité à 5 par année (55 000 points).

Étape 2: la page de parrainage

En arrivant sur la page de parrainage, vous avez l’avertissement “You’ve been referred“.

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Vous pourrez ensuite choisir une autre carte en cliquant sur “View All Cards with a Referral Offer“:

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Ensuite, vous aurez accès à la liste de toutes les cartes.

Choisissez celle qui vous intéresse le plus.

En ce moment, c’est la carte Hilton Honors sans frais annuels qui est vraiment intéressante.

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Celle-ci a pour caractéristiques:

  • Aucuns frais annuels (pratique pour débuter avec une carte aux États-Unis et la conserver pour bâtir son historique de crédit)
  • N’a pas de frais de conversion en devises (pratique lorsque vous l’utilisez au Canada… pour débloquer le bonus de bienvenue)
  • Elle offre 100 000 points Hilton Honors après 1 000 US$ d’achats en 3 mois
  • Elle vous permet d’obtenir le statut Silver chez Hilton Honors

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Étape 3: la souscription avec un dossier de crédit canadien

Ensuite vient l’étape de la souscription. Lorsque vous ouvrez le champ “Social Security Number” il sera possible de cocher la case “I’ve had a credit card or loan in the UK, India, Mexico, Canada or Australia“.

Le “Social Security Number” deviendra alors facultatif  (optional) !

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Je vous conseille d’avoir ouvert un compte Hilton Honors et de renseigner le numéro lors de l’application, ce qui vous évitera le trouble de devoir contacter American Express pour obtenir le numéro qui vous aurait autrement été attribué automatiquement.

Et pour l’adresse, il vous faudra utiliser une adresse aux États-Unis. Pour Audrey, j’ai utilisé l’adresse de notre service de renvoi de courrier, Mymallbox !

Une fois tous les champs remplis, vous pouvez procéder.

Après quelques secondes, vous arriverez sur cette page:

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Et ici commence la recherche de votre dossier de crédit via le service choisi par American Express: Nova.

Étape 4: le dossier de crédit canadien via Nova

Ici, on transige avec Nova.

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Il vous faudra choisir le pays dans lequel vous pensez avoir un dossier de crédit.

Choisissons Canada:

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Ensuite, remplissez les informations demandées.

Même si le numéro d’assurance sociale canadien est optionnel, je vous conseille de l’indiquer afin que vos informations soient facilement retrouvées par Nova.

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On indique ensuite notre adresse canadienne la plus récente.

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Puis on donne à Nova l’autorisation d’aller interroger Transunion Canada.

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Si tout se passe bien, Nova aura trouvé un dossier de crédit chez Transunion Canada !

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Pour s’assurer qu’il s’agit du bon dossier de crédit, Nova vous posera 3 questions, comme lorsque vous faites une demande de crédit au Canada.

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Une fois que vous avez correctement répondu aux 3 questions, le dossier est alors transféré à American Express USA… qui vous recontactera !

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La beauté de la chose: une fois cette étape passée, vous recevrez par courriel, gratuitement, l’intégralité de votre dossier de crédit Transunion ! 

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Il vous faudra le télécharger dans les 72 heures sur le site de Nova.

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Celui d’Audrey comportait par exemple 45 pages, avec une annotation pour American Express USA: “The risk profile of this applicant is very low“.

Elle est récemment passée de 800 à 763, après 3 souscriptions le mois dernier. Aucune inquiétude, dans 3 mois, elle sera remontée dans les 790-810 🙂

dossier credit audrey

Conclusion

Voici donc une nouvelle très intéressante pour ceux qui s’intéressaient aux cartes de crédit américaines… sans vouloir se lancer dans l’aventure de l’obtention d’un ITIN!

Par contre, cette méthode ne remplace pas l’autre, plus fastidieuse, mais qui permet de constituer un dossier de crédit aux États-Unis… et qui est donc bien plus payante sur la durée !

Attention cependant avec cette nouvelle méthode: certains membres du groupe comme Mike ont eu un appel d’American Express afin de fournir une facture ou un document justifiant l’adresse aux États-Unis. Si cela vous arrive, demandez d’engager la procédure de Global Transfer en utilisant l’une de vos cartes canadiennes.

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