Une confusion règne dans la tête de nombreux consommateurs entre les cartes Points-Privilèges émises par American Express (commercialisées par American Express Canada) et celles faisant partie du programme Points-Bonis de la Banque Scotia. Regardons les différences.
Les cartes American Express
American Express est une société qui émet des cartes de crédit / cartes de paiement dans le monde entier, tout comme le font Visa et MasterCard, et dans une moins grande importance Discover Network.
Ainsi, les institutions financières peuvent proposer différentes cartes à leurs clients. Généralement, elles choisissent d’avoir un portfolio de cartes VISA et/ou MasterCard. Plus souvent d’ailleurs l’un OU l’autre plutôt que l’un ET l’autre… ce qui incitera bien souvent des consommateurs à privilégier une banque plutôt qu’une autre ! Nous pensons là aux clients de Costco qui doivent obligatoirement avoir une carte MasterCard dans leur portefeuille.
La Banque TD a par exemple un portfolio de cartes de crédit Visa, tandis que la BMO préfère proposer à ses clients des cartes MasterCard.
American Express est donc en dehors du portfolio traditionnel de cartes proposées par les banques, la société préférant transiger directement avec ses clients, sans intermédiaire.
Ainsi, American Express Canada propose toute une gamme de cartes de crédit / paiement:
- Les cartes avec Points-Privilèges (le programme maison d’American Express)
- Les cartes avec Remises en argent
- Les cartes affiliées au programme de fidélité Aéroplan
- Les cartes affiliées au programme de fidélité AIR MILES
- Les cartes affiliées au programme de fidélité Marriott Bonvoy
Et bien entendu, dans son programme maison « Points-Privilèges », se trouve la fameuse Carte Or avec Primes d’American Express.
Vous le voyez, cela permet à American Express de proposer une grande gamme de produits… à l’inverse des banques traditionnelles.
La Banque Scotia
La Banque Scotia, il y a quelques années, est venue bouleverser tout ceci en devenant la première – et seule – institution financière au Canada à ajouter à sa gamme de cartes Visa… des cartes American Express!
Qui plus est, l’une d’entre elles se classe régulièrement, depuis son arrivée sur le marché, comme l’une des meilleures cartes avec points voyages, il s’agit de la carte American Express Or de la Banque Scotia.
Le problème: l’appellation OR de la carte American Express
Mais l’introduction de cette carte American Express Or de la Banque Scotia sur le marché canadien a fait naitre un quiproquo avec l’autre carte Or émise par American Express Canada: la carte Or avec Primes d’American Express !
Contrairement à ce que certaines personnes pensent… ces cartes sont complètement différentes. Voici un tableau récapitulant les principales différences:
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| Programme de fidélité |  |
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| Taux d’accumulation | ||
| Stations-services | 2 points / $ | 4 points / $ |
| Épiceries | 2 points / $ | 4 points / $ |
| Pharmacies | 2 points / $ | 1 point / $ |
| Restaurants | 1 points / $ | 4 points / $ |
| Cinémas / Spectacles | 1 point / $ | 4 points / $ |
| Voyages | 2 points / $ | 1 point / $ |
| Autres | 1 point / $ | 1 point / $ |
| Valeur des points | ||
| Contre des dépenses de voyages | 10 000 points = 100$ minimum 1000 points |
10 000 points = 100$ minimum 5000 points |
| Contre des remises en argent | – | 14 000 points = 100$* |
| Contre des produits | 12 500 points = 100$ | 12 500 points = 100$** |
| Contre des cartes-cadeaux | 12 000 points = 100$ | 13 400 points = 100$*** |
| Points transférables | Oui | Non |
| Accès aux salons | – | Priority Pass à prix réduit |
| Concierge (voyages) | – | Oui |
| American Express Avant-Première | Oui | Oui |
| Assurances | ||
| Protection des achats | Oui | Oui |
| Garantie Prolongée | Oui | Oui |
| Protection du prix | – | Oui |
| Protection du prix sur les voyages | – | Oui |
| Accidents de voyage | 500 000$ | 500 000$ |
| Retard de vol | Oui | Oui |
| Bagage retardé, volé, perdu | Oui | Oui |
| Annulation de voyage | Non | Oui |
| Interruption de voyage | Oui | Oui |
| Soins médicaux en voyage | 15 jours | 25 jours |
| Voitures de location | Oui | Oui |
| Vol dans les hôtels | Oui | Oui |
| Frais | ||
| Cartes supplémentaires | Première: gratuite 50$ les autres |
29$ |
| Taux d’intérêt | 30% | 19,99% |
| Frais en devises | 2.5% | 2.5% |
| Revenu demandé | 20 000$ | 12 000$ |
| Cotisation annuelle (hors promotion) |
150$ | 99$ |
*Contre des remises en argent: plus vous échangez de points, plus cela devient intéressant
**Contre des produits: la valeur variera en fonction des produits. Nous avons pris une moyenne
***Contre des cartes-cadeaux: la valeur variera en fonction du commerce
Conclusion
Chaque carte vise une clientèle précise de voyageurs:
- Celle d’American Express cible les voyageurs qui utilisent des points et miles pour voyager, grâce aux différents partenaires de transferts dont Aéroplan – Plus adaptée aux célibataires ou couples pouvant dénicher des billets primes
- Celle de la Banque Scotia cible les voyageurs qui préféreront se servir de leurs points comme des crédits voyages – Plus adaptée aux familles nombreuses
Et c’est là où Scotia a visé juste, en offrant davantage de points sur des dépenses de tous les jours: épiceries, restaurants et stations-services. C’est tout simplement l’un des meilleurs taux de récompenses: 4%.
À vous de voir celle qui correspondra le mieux à votre profil! Il n’est pas interdit non plus d’avoir les deux… comme nous !
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