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La différence entre cartes de CRÉDIT et cartes de PAIEMENT d’American Express

En bref Il existe des différences importantes entre les cartes de CRÉDIT et les cartes de PAIEMENT émises par American Express. Découvrez lesquelles.

La différence entre carte de CRÉDIT et carte de PAIEMENT

C’est une question qui revient régulièrement dans le groupe facebook de milesopedia”. Notamment car la différence entre CRÉDIT et PAIEMENT a son importance!

Définition d’une carte de CRÉDIT

Une carte de CRÉDIT permet à son détenteur de faire des achats “à crédit” en évitant de les payer… jusqu’à ce que la facture du compte de carte de crédit soit due.

La carte de crédit a pour principal aspect d’offrir une flexibilité de paiement. En effet, le titulaire d’une carte de crédit n’a pas l’obligation de rembourser la TOTALITÉ du montant dépensé sur la carte chaque mois.

Au lieu de cela, il peut choisir de payer:

  • un montant minimum (décidé par l’émetteur de la carte, ici American Express)
  • ou tout montant compris entre ce minimum et le solde total

Si le solde intégral dû n’est pas payé, le titulaire de la carte doit payer des frais supplémentaires: des intérêts sur le solde dû… qui sont très élevés (autour de 20%).

Si vous laissez trainer des soldes de cartes de crédit, les programmes de fidélité ne sont pas pour vous pour l’instant.Pensez à régler votre situation financière (en cela, des cartes avec transfert de solde à 0% peuvent vous aider) avant de vous intéresser à de nouvelles cartes de crédit avec points & miles ! Il n’est pas intéressant de laisser trainer des soldes à 20% d’intérêts pour obtenir 2-3% de remises!

Également, la carte de CRÉDIT dispose d’une limite, que l’on appelle “limite de crédit”.

Chez American Express, la limite de crédit minimale est de 1 000$. En général, une limite de 10 000$ sera celle qui vous sera accordée en fonction de votre dossier. Vous pouvez très bien avoir une limite plus haute comme 20-30 000$.

Définition d’une carte de PAIEMENT

Une carte de PAIEMENT permet à son détenteur de faire des achats qui peuvent être payés ultérieurement… jusqu’à ce que la facture du compte de carte de paiement soit due.

Toutefois, la carte de paiement n’offre pas de flexibilité de paiement. En effet, le titulaire d’une carte de paiement doit rembourser obligatoirement en totalité le montant emprunté chaque mois, à la date d’échéance.

Et la carte de PAIEMENT ne dispose pas de limite pré-établie: seule American Express connait le montant qu’elle est prête à vous prêter. Généralement, ce sera en fonction de vos habitudes d’achats portés sur la carte et des paiements effectués.

Ainsi, il peut être possible d’effectuer de gros achats sur une carte de PAIEMENT comme… l’achat d’une voiture de plusieurs dizaines de milliers de dollars.

Pourquoi cette différence est importante ?

American Express Canada impose une limite officieuse au nombre de cartes de CRÉDIT et cartes de PAIEMENT que l’on peut détenir simultanément:

  • 2 cartes de CRÉDIT pour particuliers
  • 5 cartes de PAIEMENT

Si vous avez atteint le maximum de 2 cartes de CRÉDIT pour particuliers, il est toutefois possible d’ajouter une 3ème carte de CRÉDIT… pour entreprise comme la Carte Marriott BonvoyMD entreprise American ExpressMD !

Le transfert de crédit d’une carte à l’autre

Il est possible de transférer sa limite de crédit d’une carte de CRÉDIT à une autre sur simple appel auprès d’American Express. La procédure est immédiate.

La limite minimale qu’il faudra laisser sur une carte est généralement de 1 000$.

Ainsi, avant de résilier une carte, on conseille de procéder au transfert de la quasi-totalité du crédit disponible d’une carte à l’autre!

Comme cela, dans l’éventualité où vous souscririez à l’avenir à une nouvelle carte de CRÉDIT, et qu’American Express refuse ou met en attente votre demande, il sera facile de demander à American Express de transférer une partie du crédit disponible… sur votre nouvelle carte!

Comment savoir si une carte est de CRÉDIT ou de PAIEMENT?

Dans la description du produit, American Express indique s’il s’agit d’une carte de crédit ou d’une carte de paiement.

Par exemple, la Carte Cobaltᵐᶜ American Express est une carte de CRÉDIT.

carte cobalt credit

Alors que la Carte Or avec primes American ExpressMD est une carte de PAIEMENT. Vous pouvez d’ailleurs voir que cette carte ne comporte pas de renseignements sur le “taux d’intérêt annuel”.

carte or paiement

La liste des cartes de CRÉDIT d’American Express Canada

Il existe 10 cartes de crédit American Express.

 

Image Nom Programme
american express cobalt card Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD points privileges
Business Edge Business Card Carte entreprise EdgeMD American Express points privileges
Carte de crédit de Platine AIR MILESMD* American ExpressMD air miles
carte de credit prestige air miles Carte de crédit Prestige AIR MILESMD* American ExpressMD air miles
carte en or entreprise air miles Carte en Or entreprise AIR MILESMD* American ExpressMD air miles
carte en or entreprise air miles Carte pour entreprise AIR MILESMD* American ExpressMD air miles
bonvoy aec2 Carte Marriott Bonvoyᵐᶜ American ExpressMD marriott bonvoy logo
bonvoy ae 1 Carte Marriott Bonvoyᵐᶜ Entreprise American ExpressMD marriott bonvoy logo
carte remisesimple american express Carte RemiseSimpleᵐᶜ d’American Express squareicons cashback 500x500 inverse
carte remisesimple selecte american express Carte sélecte RemiseSimpleᵐᶜ d’American Express squareicons cashback 500x500 inverse

La liste des cartes de PAIEMENT d’American Express Canada

Il existe 6 cartes de paiement American Express.

Carte Or avec primes American ExpressMD points privileges
New Platinum Card Carte de PlatineMD d’American Express points privileges
carte or pme entreprise d american express Carte en Or pour PME avec primes American ExpressMD points privileges
platine entreprise 1 Carte de Platine entrepriseMD d’American Express points privileges
carte en or aeroplanplus Carte en Or AéroplanPlusMD* American ExpressMD aeroplan logo
carte de platine aeroplanplus Carte de Platine AéroplanPlusMD* American ExpressMD aeroplan logo

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