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Bmo Visa Mastercard

Comparatif: BMO eclipse Visa Infinite vs Mastercard BMO World Elite

En bref

Voici un comparatif de deux excellentes cartes de crédit: la Carte BMO eclipse Visa Infinite vs la Carte Mastercard BMO World Elite.

BMO fait désormais partie des rares institutions au Canada à proposer plusieurs réseaux de cartes de crédit:

Les deux cartes de crédit BMO présentées dans ce comparatif font partie du programme BMO Récompenses.

Analysons les différentes caractéristiques de la nouvelle Carte BMO eclipse Visa Infinite* face à celles de la Carte Mastercard BMO World Elite (notamment connue pour offrir 2 points par dollar partout, y compris chez Costco).

Prime de bienvenue

La prime de bienvenue offerte par chacune de ces cartes de crédit varie au gré des promotions. Toutefois, il y a des différences à connaître entre les deux cartes de crédit.

Carte Bmo Eclipse Visa Infinite 1

En souscrivant à la nouvelle Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous pouvez obtenir jusqu’à 40 000 points BMO Récompenses ainsi que l’exonération des frais annuels de 120 $ la première année:

  • 25 000 points après 3 000 $ d’achats au cours des trois premiers mois
  • 15 000 points au renouvellement annuel
Bmo Rewards World Elite Mastercard Rgb Fre For Online

En souscrivant à la Carte Mastercard BMO World Elite, vous pouvez obtenir jusqu’à 40 000 points BMO Récompenses ainsi que l’exonération des frais annuels de 150 $ la première année:

  • 30 000 points après 3 000 $ d’achats au cours des trois premiers mois
  • 10 000 points au renouvellement annuel
Avantage: Mastercard BMO World Elite

Au cours de la première année, vous obtiendrez 5 000 points de plus avec la Carte Mastercard BMO World Elite. Par contre, le rapport de force s’inverse au moment du renouvellement annuel avec 5 000 points de plus du côté de la Carte BMO eclipse Visa Infinite*.

Revenu demandé

Carte Bmo Eclipse Visa Infinite 1

La Carte BMO eclipse Visa Infinite* nécessite un revenu minimum de:

  • 60 000 $ (individuel)
  • 100 000 $ (familial)
Bmo Rewards World Elite Mastercard Rgb Fre For Online

La Carte Mastercard BMO World Elite nécessite un revenu minimum de:

  • 80 000 $ (individuel)
  • 150 000 $ (familial)
Avantage: BMO eclipse Visa Infinite

La Carte BMO eclipse Visa Infinite* est davantage accessible que la Carte Mastercard BMO World Elite (cette dernière étant désormais “surclassée” par la Carte BMO eclipse Visa Infinite Privilege* qui requièrent un revenu de 150 000 $ individuel et familial de 200 000 $).

Frais annuels

Carte Bmo Eclipse Visa Infinite 1

La Carte BMO eclipse Visa Infinite* a des frais annuels de 120 $ (mais dispose d’une exonération des frais annuels la première année).

Toutefois, cette carte offre un crédit annuel de 50 $, ce qui permet de dire qu’elle ne coûte que 70 $ par an!

Bmo Rewards World Elite Mastercard Rgb Fre For Online

La Carte Mastercard BMO World Elite a des frais annuels de 150 $ (mais dispose d’une exonération des frais annuels la première année).

Toutefois, elle s’accompagne de 4 accès aux salons d’aéroports LoungeKey, ce qui peut justifier son coût.

Avantage: BMO eclipse Visa Infinite

Les deux cartes sont offertes la première année.

Toutefois, par la suite, la Carte BMO eclipse Visa Infinite* coûte moins cher et s’accompagne d’un crédit qu’il est possible d’utiliser de la facon que vous le voulez: voyage, achat de tous les jours, etc.

Accumulation de points

La Carte BMO eclipse Visa Infinite* et la Carte Mastercard BMO World Elite offrent chacune 2 niveaux d’accumulation de points.

Le niveau d'accumulation maximum

Carte Bmo Eclipse Visa Infinite 1

Avec la nouvelle Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous pouvez obtenir 5 points BMO Récompenses par dollar d’achats pour:

  • l’épicerie
  • les restaurants, bars
  • la livraison de nourriture à domicile
  • l’essence
  • les transports locaux
Bmo Rewards World Elite Mastercard Rgb Fre For Online

Avec la Carte Mastercard BMO World Elite, vous obtenez 3 points par dollar dépensé en frais de:

  • voyage
  • restauration
  • divertissement
Avantage: BMO eclipse Visa Infinite

La Carte BMO eclipse Visa Infinite* est parfaite pour les achats de tous les jours avec ses 5 points par dollar pour des catégories de commerces courants comment l’épicerie, l’essence ou les transports locaux.

De son côté, la Carte Mastercard BMO World Elite sera intéressante notamment si vous avez de nombreux achats de voyages: 3 points par dollar.

Le niveau d'accumulation de base

En dehors de ces catégories d’achats avec accumulation accélérée, la Carte BMO eclipse Visa Infinite* et la Carte Mastercard BMO World Elite offrent un taux d’accumulation de base.

Carte Bmo Eclipse Visa Infinite 1

Avec la nouvelle Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous pouvez accumuler 1 point par dollar pour tous les autres achats.

Bmo Rewards World Elite Mastercard Rgb Fre For Online

Avec la Carte Mastercard BMO World Elite, vous pouvez accumuler 2 points par dollar pour tous les autres achats.

Avantage: Mastercard BMO World Elite

La Carte Mastercard BMO World Elite permet d’obtenir davantage de points pour tous les achats, comparativement à la Carte BMO eclipse Visa Infinite*.

Et vu qu’il s’agit d’une carte Mastercard, elle sera acceptée chez Costco. Ce qui peut éventuellement faire la différence pour vous!

Utilisation des points

Il s’agit de deux cartes de crédit avec points-voyages, qui font partie du programme BMO Récompenses.

Voici un tableau de vos différentes options pour l’échange de points BMO Récompenses:

Utilisation 10 000 points Valeur d’1 point
Voyages 71,4 $ 0,71 ¢
Investissement 66,7 $ 0,67 ¢
Expériences 62 $ 0,62 ¢
Marchandises 60 $ 0,60 ¢
Cartes-cadeaux 54 $ 0,54 ¢
Crédit au compte 33,3 $ 0,33 ¢
Match Nul

Quelque soit la carte de crédit BMO que vous choisissez, la meilleure utilisation des points BMO Récompenses sera pour réserver un voyage (billet d’avion, nuit d’hôtel, voiture de location, etc.) via le portail de BMO Récompenses. 40 000 points = 285 $.

Les assurances

Carte Bmo Eclipse Visa Infinite 1

La Carte BMO eclipse Visa Infinite* propose quelques assurances:

  • Assurance en cas d’urgence médicale en voyage mondiale: 5 000 000 $ et 15 jours (moins de 64 ans)
  • Assurance à bord d’un transporteur public: 500 000 $ par personne
  • Assurance de location de véhicule: jusqu’à 48 jours
  • Assurance achat: 90 jours (perte, dommage, vol)
  • Assurance garantie prolongée: Doublement de la garantie
  • Assurance pour appareil mobile: 1 000 $
Bmo Rewards World Elite Mastercard Rgb Fre For Online

La Carte Mastercard BMO World Elite propose différentes assurances:

  • Assurance en cas d’urgence médicale en voyage mondiale: 2 000 000 $ et 21 jours (moins de 65 ans)
  • Assurance en cas de retard de vol: 500 $ par personne
  • Assurance retard ou perte de bagages: 750 $ par personne
  • Assurance annulation de voyage: 2 500 $ par personne
  • Assurance interruption de voyage: 2 000 $ par personne
  • Assurance à bord d’un transporteur public: 500 000 $ par personne
  • Assurance de location de véhicule: jusqu’à 48 jours
  • Assurance en cas de décès ou de mutilation par accident à bord d’un véhicule de location: jusqu’à 200 000 $
  • Assurance des effets personnels lors de la location d’un véhicule: jusqu’à 2 000 $
  • Assurance achat: 90 jours (perte, dommage, vol)
  • Assurance garantie prolongée: Doublement de la garantie
Avantage: Mastercard BMO World Elite

La Carte Mastercard BMO World Elite est l’une des meilleures cartes de crédit au pays pour les assurances de voyages avec points. En effet, pour la plupart des assurances proposées, il suffit d’avoir payé une partie seulement de son voyage avec la carte. Même uniquement les taxes d’aéroports pour un billet prime Aéroplan par exemple!

Face à elle, la Carte BMO eclipse Visa Infinite* ne propose pas des assurances liées aux voyages, si ce n’est l’assurance médicale ou location de véhicule.

Les avantages

Carte Bmo Eclipse Visa Infinite 1

La Carte BMO eclipse Visa Infinite* propose différents avantages:

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La Carte Mastercard BMO World Elite propose différents avantages:

  • 4 accès gratuits aux salons VIP d’aéroport
  • accès Wi-Fi Boingo
  • acceptée chez Costco
Match Nul

D’un côté, la Carte BMO eclipse Visa Infinite* s’accompagne d’un crédit annuel de 50 $ que vous pouvez utiliser comme vous le souhaitez.

De l’autre, la Carte Mastercard BMO World Elite offre 4 accès aux salons d’aéroports, ce qui a une valeur plus élevée que 50 $, mais est plus restrictif: si vous ne les utilisez pas, cela n’a aucune valeur pour vous.

Conclusion

Alors ? Quelle carte remporte ce duel?

Difficile de les départager définitivement. En fait, ce sera à chacun de se faire sa propre opinion en fonction de SES besoins.

La Carte BMO eclipse Visa Infinite* se démarque pour:

  • l’accumulation de 5 points par dollar pour les achats courants
  • le crédit annuel de 50 $

Ce sera davantage une carte de crédit pour les personnes accumulant régulièrement des points lors des dépenses de tous les jours et ne nécessitant pas d’assurances voyages robustes. Les points pourront aisément être utilisés pour des nuits d’hôtels ou des voitures de location par exemple!

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Face à elle, la Carte Mastercard BMO World Elite se démarque pour:

  • l’accumulation de 3 points par dollar pour les voyages et 2 points partout ailleurs
  • les 4 accès annuels inclus aux salons d’aéroports
  • d’excellentes assurances
  • l’acceptation chez Costco

Cette carte de crédit est parfaite pour les personnes voyageant régulièrement et qui nécessitent de solides assurances. De plus, si vous utilisez régulièrement votre carte de crédit en dehors des commerces courants, vous pourrez accumuler 2 points par dollar avec la Carte Mastercard BMO World Elite

bmo world elite recompenses presentation 1

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