Comment gagner des points et miles grâce à Plastiq.com

Plastiq.com est un service en ligne qui vous permet de payer l’intégralité de vos factures avec une carte de crédit. Petite présentation du service et de comment l’utiliser au mieux suite à une question posée sur le groupe Facebook par Amélie.

Comment gagner des points et miles grâce à Plastiq.com

Avant d’aller plus loin, nous vous confirmons qu’il s’agit d’un service sérieux et reconnu par le gouvernement. Nous l’avons utilisé à plusieurs reprises, et l’Agence du Revenu Canada mentionne ce service sur son site web comme fournisseur de service qui offre le paiement par carte de crédit pour les impôts.

Via notre lien de parrainage, vous obtiendrez 500 FFDs (“Fee-Free Dollars”) après avoir fait un premier paiement de 500$: vous pourrez faire par la suite un paiement de 500$ sans aucun frais! Pratique pour débloquer des bonus de bienvenue!

Quels sont les paiements autorisés sur Plastiq ?

En tant que particulier, vous pouvez à peu près tout payer par carte de crédit via Plastiq.com:

  • Mensualités de votre hypothèque ou de votre auto (Mastercard uniquement)
  • Loyer
  • Impôts
  • Taxes municipales et scolaires
  • Frais de condo
  • Frais scolaires
  • Hydro Québec
  • Services professionnels (comptables, avocats…)
  • Associations professionnelles (inscription annuelle à un ordre par exemple…)

Vous ne pouvez par contre pas payer vos soldes de cartes de crédit via Plastiq ou vous envoyer des chèques à vous-même ou aux proches (sauf échanges de services).

En tant qu’entreprise ou professionnel, vous pouvez payer des vendeurs ou fournisseurs, voire même vos contractuels!

Le tableau des fournisseurs autorisés par type de carte

Voici un tableau en anglais récapitulant les cartes de crédit ou de paiement qui peuvent être utilisées en fonction des fournisseurs, tant au Canada qu’aux États-Unis !

Découvrez en fin d’article la liste des fournisseurs expérimentés et validés par les membres du groupe facebook de milesopedia sur ce sujet dédié !

Les frais du service de Plastiq.com

Bien entendu, ce n’est pas un service miraculeux: il y a des frais pour chaque transaction effectuée sur Plastiq.com

Ces frais dépendent:

  • de la carte utilisée: généralement 2.5% avec MasterCard et American Express.
  • de la facture payée

Comme vous pouvez le voir ci-dessous, en payant les taxes municipales de la ville de Montréal avec une Mastercard, les frais sont de 2.25% (NB: il s’agissait d’une période promotionnelle).

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Paiement des taxes municipales avec une MasterCard sur Plastiq.com

Alors qu’avec une carte American Express ou Visa, ces frais sont de 2,5%. Attention, la plupart des cartes Visa (RBC / CIBC / TD…) considèrent les dépenses sur Plastiq comme des avances de fonds. Nous vous conseillons donc vivement d’utiliser une American Express ou Mastercard.

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Paiement des taxes municipales avec une carte American Express sur Plastiq.com

Nous vous rappelons que l’objectif de ce service est de ne pas vous endetter ! Ne payez pas vos impôts ou autres taxes avec votre carte de crédit si vous n’êtes pas en mesure de rembourser le solde de votre carte. Les intérêts courus sur votre carte de crédit seront bien plus importants que ceux que vous pourriez avoir en réalisant une entente de paiement avec l’Agence du Revenu du Canada ou tout autre bénéficiaire!

Exemple d’un paiement auprès de l’Agence du Revenu du Canada (ARC)

Voici étape après étape un paiement auprès de l’Agence du Revenu du Canada (ARC) via Plastiq.

Tout d’abord, il vous faudra ajouter l’ARC comme bénéficiaire. Vous pouvez effectuer la recherche de cette manière (Plastiq n’est malheureusement disponible qu’en anglais). Canada Revenue Agency vous sera proposé.

Recherche de bénéficiaire

Ensuite vous vérifiez que c’est bien correct et ajoutez le bénéficiaire à votre liste. Vous pouvez voir que les paiements auprès de l’ARC sont effectués de manière électronique sous 3 jours.

Confirmation du bénéficiaire

Vous êtes alors prêt à effectuer votre paiement à l’ARC. Vu que l’ARC est déjà reconnu par Plastiq, des champs de réponses vous seront proposés (notamment sur le type de taxes que vous allez payer). Vous indiquez sur le calendrier la date à laquelle vous souhaitez que le paiement arrive à l’ARC (Plastiq calcule pour vous automatiquement la date du paiement):

Première étape d’un paiement à l’ARC

D’autres détails vous seront demandés comme votre NAS (qui permet de délivrer votre paiement à votre compte auprès de l’ARC) ou bien la date d’imposition.

Autres détails pour le paiement

Enfin Plastiq vous montrera un récapitulatif avant paiement.

Récapitulatif final

Si vous cliquez sur les frais (Total Fee), vous pourrez voir que ceux-ci sont de 2.5% pour un paiement avec une carte American Express.

Si vous avez obtenu des “Fee-free Dollars / FFDs” – comme via notre lien de parrainage (500$ de FFDs après avoir fait un premier paiement 500$) – vous pourrez les appliquer sur votre paiement:

Déduction des frais avec les FFDs

Et voilà ! Votre paiement à l’ARC est parti. Vous serez tenu au courant par courriel de l’état d’avancement de celui-ci. Vous pourrez également le consulter dans l’interface de gestion de Plastiq.

Dans quels cas utiliser le service de Plastiq.com

Selon nous, il est avantageux d’utiliser le service de Plastiq.com dans 3 conditions.

Le gain en points / miles doit en valoir la peine

Rares cependant sont les cartes offrant plus de 2% de retour sur votre dépense. Or ici, le frais est généralement de 2,25 à 2,5%.

C’est ainsi qu’il faudra avoir dans votre portefeuille l’une des cartes offrant 2% de remises sur toutes vos dépenses voire davantage. Ou une carte dont les points procurent un retour suffisant comme celle présentée plus loin.

Pour débloquer un bonus de bienvenue

Nombreuses sont les cartes qui offrent des bonus de bienvenue généreux (notamment American Express), à condition d’avoir dépensé XXX$ en 3 mois.

Dans certains cas, le montant à dépenser peut être de 5 000$ pour la Carte en Or pour PME avec primes American Express voire 7 000$ pour la Carte de Platine entreprise d’American Express! Ce qui est souvent bien irréalisable pour bien des budgets.

Dans ce cas, il peut être intéressant d’utiliser le service de Plastiq.com. Le frais vaut le coup dans ce cas précis pour ne pas perdre l’opportunité d’avoir des milliers de points ou miles !

Comme nous l’avons vu plus haut, le frais reste minime pour les cartes qui rapportent beaucoup de points / miles.

Pour obtenir les miles manquants pour un voyage

Il vous manque quelques centaines ou milliers de miles pour votre prochain voyage? Ou quelques points sur votre compte Marriott Bonvoy? Plastiq.com peut être une solution à votre problème.

Plutôt que d’acheter des cartes-cadeaux pour différents commerces, vous pourriez par exemple payer à l’avance votre électricité, vos taxes municipales… ou vos impôts (l’ARC vous renvoie même le trop perçu par chèque quelques mois plus tard…)

Les meilleures cartes à utiliser sur Plastiq.com

Il existe 2 excellentes cartes à utiliser pour vos paiements sur Plastiq:

american express bonvoy business

La carte Marriott Bonvoy entreprise American Express

La Carte Marriott Bonvoyᴹᴰ entreprise American Expressᴹᴰ permet d’accumuler entre 2 et 3 points Marriott Bonvoy sur Plastiq depuis mi-mars 2019.

Certains paiements effectuées sur Plastiq sont catégorisés… comme une dépense de voyages (ce qui permet d’accumuler 3 points Marriott Bonvoy).

plastiq bonvoy pme

Voici un exemple de frais et points gagnés pour une dépense de 1 000$ sur Plastiq.com avec la Carte Marriott Bonvoyᴹᴰ entreprise American Expressᴹᴰ qui rapporte 3 points Marriott Bonvoy par dollar.

Dépense + frais Plastiq à 2,5% Points Marriott gagnés Valeur
1000 $ 3 000 points 27$
25$ 75 points  0,675$
1025$ 3 075 points  27,675$

Sachant que la valeur conservatrice d’un point Marriott Bonvoy est de 0.9 cent, les 3 075 points Marriott Bonvoy gagnés valent 27.675$.

Mais vous pourriez retirer une valeur bien plus important des points Marriott Bonvoy (comme avec la technique de la cinquième nuit gratuite).

C’est donc très intéressant de pouvoir accumuler des points Marriott Bonvoy via Plastiq grâce à la Carte Marriott Bonvoyᴹᴰ entreprise American Expressᴹᴰ .

american express mr or entreprise

La carte en Or pour PME avec primes American Express

La Carte en Or pour PME avec primes American Express apporte 1 point / dollar pour tous les achats. Mais vous pouvez choisir 3 fournisseurs auprès desquels vous gagnerez 2 points / dollar dépensé… et Plastiq.com fait partie de la liste des fournisseurs!

Vous retrouverez la liste des fournisseurs disponibles sur cette page. Il y a par exemple Petro-Canada et Best Buy.

Plastiq fait partie des fournisseurs American Express Or pour Entreprise
Plastiq fait partie des fournisseurs American Express Or pour Entreprise

Ainsi pour toutes les factures payées sur Plastiq.com, vous gagnerez 2 points / dollar. Rappelons que les points-privilèges d’American Express peuvent être transférés vers de nombreux programmes comme Aéroplan.

Et utiliser Plastiq.com est une excellente manière pour atteindre le seuil de déclenchement du bonus de bienvenue sur cette carte qui est de 5 000$ en 3 mois.

Voici un exemple de frais et points gagnés pour une dépense de 1 000$ sur Plastiq.com avec une American Express qui rapporte 2 points par dollar, transférés en miles aéroplan.

Dépense + frais Plastiq à 2,5% Points gagnés Valeur Milles Aéroplan
1000 $ 2 000 points 20$ 2 000
25$ 50 points  0,50$ 50
1025$ 2050 points  20,50$ 2050

Sachant que la valeur conservatrice d’un mile aéroplan est de 1,7 cent, les 2050 miles gagnés valent 34,85$.

Ici vous êtes donc bien bénéficiaire par rapport au frais prélevé par Plastiq.com  (à condition bien évidemment de bien utiliser vos miles aéroplan par la suite!).

Via notre lien de parrainage, vous obtiendrez 500 FFDs (“Fee-Free Dollars”) après avoir fait un premier paiement de 500$: vous pourrez faire par la suite un paiement de 500$ sans aucun frais! Pratique pour débloquer des bonus de bienvenue! 

Les autres cartes à utiliser sur Plastiq

Voici une liste de cartes qui peuvent être intéressantes à utiliser sur Plastiq.

Plusieurs critères à prendre en considération:

  • Certaines vont être intéressantes pour débloquer la prime de bienvenue ET pour accumuler des points (la carte Or pour PME d’American Express par exemple)
  • D’autres vont être intéressantes pour débloquer la prime de bienvenue (la carte Platine Entreprise d’American Express par exemple)

À vous de voir si Plastiq peut vous aider à débloquer plus facilement des primes de bienvenue !

Vous retrouverez ainsi l’accumulation en points via Plastiq et la valeur que vous en retirerez. Cela vous permet de savoir si le frais de Plastiq (entre 2 et 2.5% suivant les cartes et les promotions) est justifiable.

CarteNomProgrammePrimeAchats en 3 moisFrais annuelsPoint/$ValeurInfos

La Carte Marriott Bonvoyᴹᴰ

Entreprise American Expressᴹᴰ

Marriott Bonvoy500001500$150$2-31.8-2.7

SOUSCRIRE

La Carte en Or pour PME

avec primes American Expressᴹᴰ

Points-privilèges400005000$250$22.0

SOUSCRIRE

La Carte Marriott Bonvoyᴹᴰ

American Expressᴹᴰ

Marriott Bonvoy500001500$120$21.8

SOUSCRIRE

La Carte World Elite Mastercard

de la Banque Nationale

BNC Récompenses-3000$0$ au lieu de 150$1.51.5

SOUSCRIRE

La Carte Mastercardᴹᴰ

BMO World Eliteᴹᴰ

BMO Récompenses350003000$0$ au lieu de 150$21.4

SOUSCRIRE

La Carte de Platine entrepriseᴹᴰ

d'American Express

Points-privilèges400005000$499$1.251.25

SOUSCRIRE

La Carte de Platineᴹᴰ

d'American Express

Points-privilèges500003000$699$1.251.25

SOUSCRIRE

La Carte Or avec primes

American Expressᴹᴰ

Points-privilèges250001500$150$11

SOUSCRIRE

La Carte Cobaltᴹᴰ

American Express

Points-privilèges sélect2500 / mois500$ / mois10$ / mois11

SOUSCRIRE

La Carte Mastercardᴹᴰ BMO

AIR MILESᴹᴰ World Eliteᴹᴰ

AIR MILES30003000$0$ au lieu de 120$0.11

SOUSCRIRE

La liste des fournisseurs validés par les membres de milesopedia

La communauté des membres de milesopedia, sur le groupe facebook “Voyagez gratuitement (ou presque…!) avec vos points & miles – milesopedia”, a validé l’utilisation de ces fournisseurs via Plastiq (sujet de discussion ici).

Vous pouvez ajouter des données en cliquant sur “Ajouter une ligne” en bas du tableau !

Ville / PaysTypeNomAmex - MCVirement / Chèque
DubergerGarderie / ScolaireEverest elementary school (frais de garde et effets scolaires)AMEX - MCChèque
QuébecTaxes scolairesCommission Scolaire Premiere SeigneurieAMEX - MCChèque
QuébecTaxes scolairesCommission Scolaire des DécouvreursAMEX - MCChèque
AlmaTaxes scolairesCommission Scolaire du Lac-Saint-Jean - Service de GardeAMEX - MCVirement
Saint-Bruno-de-MontarvilleTaxes scolairesCommission Scolaire des PatriotesAMEX - MCVirement
MontréalTaxes scolairesCommission scolaire de MontréalAMEX - MCChèque
MirabelTaxes scolairesCSSMIAMEX - MC
Sainte-Agathe-des-MontsTaxes scolairesCommission Scolaire Des LaurentidesAMEX - MCVirement
Morin-HeightsTaxes municipalesMunicipalit� de Morin-Heights - TaxAMEX - MCVirement
Sainte-Agathe-des-MontsTaxes municipalesVille de Sainte-Agathe-des-Monts - TaxAMEX - MCVirement
Saint-Bruno-de-MontarvilleTaxes municipalesVille De St. Bruno De MontarvilleAMEX - MCVirement
BouchervilleTaxes municipalesVille De Boucherville AMEX - MCVirement
AlmaTaxes municipalesVille d'Alma - TaxAMEX - MCVirement
QuébecTaxes municipalesVille de Qu�bec - TaxAMEX - MCVirement
GatineauTaxes municipalesVille De GatineauAMEX - MCVirement
MontréalTaxes municipalesCity of montrealAMEX - MCChèque
MirabelTaxes municipalesVille de Mirabel - TaxAMEX - MCVirement
RepentignyTaxes municipalesAMEX - MC
CANADAServicesEnergir - Gaz MetroAMEX - MC
CANADAServicesHydro-QuébecAMEX - MCVirement
CANADAServicesSAAQAMEX - MCChèque
CANADAPension AlimentaireRevenu QuébecAMEX - MCChèque
CANADAOrdre professionnelOrdre des pharmaciensAMEX - MCChèque
CANADAOrdre professionnelOrdre Des Ingenieurs Du QuebecAMEX - MCVirement
CANADAOrdre professionnelOrdre des Ergoth�rapeutes du Qu�becAMEX - MCVirement
CANADAOrdre professionnelCPA Qu�becAMEX - MCVirement
CANADAImpôtsAgence du Revenu CanadaAMEX - MCVirement
CANADAImpôtsRevenu QuébecAMEX - MCChèque
MontréalGarderie / ScolaireKids & CompanyAMEX - MC
CANADAFrais de copropriétéFrais de copropriétéAMEX - MCChèque
CANADAAssurancesBanque Nationale AssurancesAMEX - MCVirement
CANADAAssurancesCo-Operators
CANADAAssurancesLa Capitale
CANADAAssurancesIntact AssurancesAMEX - MCChèque
CANADAAssurancesCanada Life Assurance VieMCVirement
CANADAAssurancesSSQ (Collectives)MCVirement
CANADAAssurancesUV Mutuelle (Assurance Vie)MCChèque

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Conclusion

Plastiq est donc un service pratique pour vous permettre de débloquer des bonus de bienvenue et gagner des points & miles pour des paiements que vous auriez fait par chèque ou via votre compte bancaire!

Nous vous le rappelons: il sera déconseillé d’utiliser ce service si vous n’êtes pas en mesure de rembourser le solde de votre carte de crédit! Les intérêts qui s’appliqueront sur celui-ci (16 à 30%!!) dépassent de loin les récompenses que vous auriez pu obtenir!

La carte Marriott BonvoyMC Entreprise American Expressᴹᴰ
  • Obtenez une prime de bienvenue de 50 000 points Marriott BonvoyMC lorsque vous portez 1 500 $ d’achats à votre Carte dans les trois premiers mois suivant votre adhésion.
  • Chaque année, obtenez automatiquement une nuitée gratuite après votre date anniversaire
  • Profitez d’un accès automatique au statut Élite Gold du programme Marriott Bonvoy lorsque vous portez 30 000 $ d’achats à votre Carte chaque année
  • Recevez 15 nuitées Élite par année civile grâce à votre Carte Marriott Bonvoy entreprise American Express. Ces nuitées peuvent être utilisées pour accéder au prochain niveau du statut Élite du programme Marriott Bonvoy
  • Vous pouvez obtenir 3 points par dollar d’achats admissibles d’essence, de repas et de voyages portés à la Carte
  • Obtenez 5 points par dollar d’achats portés à votre Carte dans les établissements Marriott Bonvoy participants. Obtenez 2 points par dollar d’achats portés à la Carte partout ailleurs
Frais annuels

$150

Prime de bienvenue

50 000 points

Meilleure pour

  • Repas
  • Stations-service
  • Voyages

Programme de fidélité

Marriott Bonvoy

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