featured marriott bonvoy 10

Comment gagner des points et milles grâce à Plastiq.com

En bref Plastiq.com est un service en ligne qui vous permet de payer l'intégralité de vos factures avec une carte de crédit: American Express, Mastercard, Visa. Pratique pour débloquer des bonus de bienvenue ou gagner des points & miles !

Comment gagner des points et milles grâce à Plastiq.com

Avant d’aller plus loin, nous vous confirmons qu’il s’agit d’un service sérieux et reconnu par le gouvernement. Nous l’avons utilisé à plusieurs reprises, et l’Agence du Revenu Canada mentionne ce service sur son site web comme fournisseur de service qui offre le paiement par carte de crédit pour les impôts.

 

Quels sont les paiements autorisés sur Plastiq ?

En tant que particulier, vous pouvez à peu près tout payer par carte de crédit via Plastiq.com:

  • Mensualités de votre hypothèque ou de votre auto (Mastercard uniquement)
  • Loyer
  • Impôts
  • Taxes municipales et scolaires
  • Frais de condo
  • Frais scolaires
  • Hydro Québec
  • Services professionnels (comptables, avocats…)
  • Associations professionnelles (inscription annuelle à un ordre par exemple…)

Vous ne pouvez par contre pas payer vos soldes de cartes de crédit via Plastiq ou vous envoyer des chèques à vous-même ou aux proches (sauf échanges de services).

En tant qu’entreprise ou professionnel, vous pouvez payer des vendeurs ou fournisseurs, voire même vos contractuels!

Le tableau des fournisseurs autorisés par type de carte

Vous trouverez sur Plastiq un tableau en anglais récapitulant les cartes de crédit ou de paiement qui peuvent être utilisées en fonction des fournisseurs, tant au Canada qu’aux États-Unis !

Découvrez en fin d’article la liste des fournisseurs expérimentés et validés par les membres du groupe facebook de milesopedia sur ce sujet dédié !

Les frais du service de Plastiq.com

Bien entendu, ce n’est pas un service miraculeux: il y a des frais pour chaque transaction effectuée sur Plastiq.com

Ces frais dépendent:

  • de la carte utilisée: généralement 2.5% avec MasterCard et American Express.
  • de la facture payée

Comme vous pouvez le voir ci-dessous, en payant les taxes municipales de la ville de Montréal avec une Mastercard, les frais sont de 2.25% (NB: il s’agissait d’une période promotionnelle).

paiement plastiq mc ville de montreal

Alors qu’avec une carte American Express ou Visa, ces frais sont de 2,5%. Attention, la plupart des cartes Visa (RBC / CIBC / TD…) considèrent les dépenses sur Plastiq comme des avances de fonds. Nous vous conseillons donc vivement d’utiliser une American Express ou Mastercard.

paiement plastiq amex ville de montreal
Paiement des taxes municipales avec une carte American Express sur Plastiq.com

Nous vous rappelons que l’objectif de ce service est de ne pas vous endetter ! Ne payez pas vos impôts ou autres taxes avec votre carte de crédit si vous n’êtes pas en mesure de rembourser le solde de votre carte. Les intérêts courus sur votre carte de crédit seront bien plus importants que ceux que vous pourriez avoir en réalisant une entente de paiement avec l’Agence du Revenu du Canada ou tout autre bénéficiaire!

Exemple d’un paiement auprès de l’Agence du Revenu du Canada (ARC)

Voici étape après étape un paiement auprès de l’Agence du Revenu du Canada (ARC) via Plastiq.

Tout d’abord, il vous faudra ajouter l’ARC comme bénéficiaire. Vous pouvez effectuer la recherche de cette manière (Plastiq n’est malheureusement disponible qu’en anglais). Canada Revenue Agency vous sera proposé.

plastiq ajout beneficiaire
Recherche de bénéficiaire

Ensuite vous vérifiez que c’est bien correct et ajoutez le bénéficiaire à votre liste. Vous pouvez voir que les paiements auprès de l’ARC sont effectués de manière électronique sous 3 jours.

plastiq cra 3 jours
Confirmation du bénéficiaire

Vous êtes alors prêt à effectuer votre paiement à l’ARC. Vu que l’ARC est déjà reconnu par Plastiq, des champs de réponses vous seront proposés (notamment sur le type de taxes que vous allez payer). Vous indiquez sur le calendrier la date à laquelle vous souhaitez que le paiement arrive à l’ARC (Plastiq calcule pour vous automatiquement la date du paiement):

plastiq cra config
Première étape d’un paiement à l’ARC

D’autres détails vous seront demandés comme votre NAS (qui permet de délivrer votre paiement à votre compte auprès de l’ARC) ou bien la date d’imposition.

plastiq cra details
Autres détails pour le paiement

Enfin Plastiq vous montrera un récapitulatif avant paiement.

Récapitulatif final

Si vous cliquez sur les frais (Total Fee), vous pourrez voir que ceux-ci sont de 2.5% pour un paiement avec une carte American Express.

plastiq cra fees

Si vous avez obtenu des “Fee-free Dollars / FFDs” vous pourrez les appliquer sur votre paiement:

plastiq cra fees free
Déduction des frais avec les FFDs

Et voilà ! Votre paiement à l’ARC est parti. Vous serez tenu au courant par courriel de l’état d’avancement de celui-ci. Vous pourrez également le consulter dans l’interface de gestion de Plastiq.

Dans quels cas utiliser le service de Plastiq.com

Selon nous, il est avantageux d’utiliser le service de Plastiq.com dans 3 conditions.

Le gain en points / milles doit en valoir la peine

Rares cependant sont les cartes offrant plus de 2% de retour sur votre dépense. Or ici, le frais est généralement de 2,25 à 2,5%.

C’est ainsi qu’il faudra avoir dans votre portefeuille l’une des cartes offrant 2% de remises sur toutes vos dépenses voire davantage. Ou une carte dont les points procurent un retour suffisant comme celle présentée plus loin.

Pour débloquer un bonus de bienvenue

Nombreuses sont les cartes qui offrent des bonus de bienvenue généreux (notamment American Express), à condition d’avoir dépensé XXX$ en 3 mois.

Dans certains cas, le montant à dépenser peut être de 5 000$ pour la Carte en Or pour PME avec primes American Express voire 7 000$ pour la Carte de Platine entreprise d’American Express! Ce qui est souvent bien irréalisable pour bien des budgets.

Dans ce cas, il peut être intéressant d’utiliser le service de Plastiq.com. Le frais vaut le coup dans ce cas précis pour ne pas perdre l’opportunité d’avoir des milliers de points ou milles !

Comme nous l’avons vu plus haut, le frais reste minime pour les cartes qui rapportent beaucoup de points / milles.

Pour obtenir les milles manquants pour un voyage

Il vous manque quelques centaines ou milliers de milles pour votre prochain voyage? Ou quelques points sur votre compte Marriott Bonvoy? Plastiq.com peut être une solution à votre problème.

Plutôt que d’acheter des cartes-cadeaux pour différents commerces, vous pourriez par exemple payer à l’avance votre électricité, vos taxes municipales… ou vos impôts (l’ARC vous renvoie même le trop perçu par chèque quelques mois plus tard…)

Les meilleures cartes à utiliser sur Plastiq.com

Il existe 2 excellentes cartes à utiliser pour vos paiements sur Plastiq:

La carte Marriott Bonvoy entreprise American Express

La Carte Marriott Bonvoyᴹᴰ entreprise American Expressᴹᴰ permet d’accumuler entre 2 et 3 points Marriott Bonvoy sur Plastiq depuis mi-mars 2019.

Certains paiements effectuées sur Plastiq sont catégorisés… comme une dépense de voyages (ce qui permet d’accumuler 3 points Marriott Bonvoy).

plastiq bonvoy pme

Voici un exemple de frais et points gagnés pour une dépense de 1 000$ sur Plastiq.com avec la Carte Marriott Bonvoyᴹᴰ entreprise American Expressᴹᴰ qui rapporte 3 points Marriott Bonvoy par dollar.

Dépense + frais Plastiq à 2,5% Points Marriott gagnés Valeur
1000 $ 3 000 points 27$
25$ 75 points  0,675$
1025$ 3 075 points  27,675$

Sachant que la valeur conservatrice d’un point Marriott Bonvoy est de 0.9 cent, les 3 075 points Marriott Bonvoy gagnés valent 27.675$.

Mais vous pourriez retirer une valeur bien plus important des points Marriott Bonvoy (comme avec la technique de la cinquième nuit gratuite).

C’est donc très intéressant de pouvoir accumuler des points Marriott Bonvoy via Plastiq grâce à la Carte Marriott Bonvoyᴹᴰ entreprise American Expressᴹᴰ .

La carte en Or pour PME avec primes American Express

La Carte en Or pour PME avec primes American Express apporte 1 point / dollar pour tous les achats. Mais vous pouvez choisir 3 fournisseurs auprès desquels vous gagnerez 2 points / dollar dépensé… et Plastiq.com fait partie de la liste des fournisseurs!

Vous retrouverez la liste des fournisseurs disponibles sur cette page. Il y a par exemple Petro-Canada et Best Buy.

fournisseurs amex or pme
La liste des fournisseurs

Ainsi pour toutes les factures payées sur Plastiq.com, vous gagnerez 2 points / dollar. Rappelons que les points-privilèges d’American Express peuvent être transférés vers de nombreux programmes comme Aéroplan.

Et utiliser Plastiq.com est une excellente manière pour atteindre le seuil de déclenchement du bonus de bienvenue sur cette carte qui est de 5 000$ en 3 mois.

Voici un exemple de frais et points gagnés pour une dépense de 1 000$ sur Plastiq.com avec une American Express qui rapporte 2 points par dollar, transférés en milles Aéroplan.

Dépense + frais Plastiq à 2,5% Points gagnés Valeur Milles Aéroplan
1000 $ 2 000 points 20$ 2 000
25$ 50 points  0,50$ 50
1025$ 2050 points  20,50$ 2050

Sachant que la valeur conservatrice d’un mille Aéroplan est de 1,7 cent, les 2050 milles gagnés valent 34,85$.

Ici vous êtes donc bien bénéficiaire par rapport au frais prélevé par Plastiq.com  (à condition bien évidemment de bien utiliser vos milles Aéroplan par la suite!).

La liste des fournisseurs validés par les membres de milesopedia

La communauté des membres de milesopedia, sur le groupe facebook “milesopedia – Cartes de crédit et Récompenses”, a validé l’utilisation de ces fournisseurs via Plastiq (sujet de discussion ici).

Ville / Pays Type Nom Amex – MC Virement / Chèque
ALMA Taxes scolaires COMMISSION SCOLAIRE DU LAC-SAINT-JEAN – SERVICE DE GARDE AMEX – MC VIREMENT
Alma Taxes municipales Ville d’Alma – Tax AMEX – MC Virement
Boucherville Taxes municipales Ville De Boucherville AMEX – MC Virement
CANADA Services Energir – Gaz Metro AMEX – MC
CANADA Services Hydro-Québec AMEX – MC Virement
CANADA Services SAAQ AMEX – MC Chèque
CANADA Pension Alimentaire Revenu Québec AMEX – MC Chèque
CANADA Ordre professionnel Ordre des pharmaciens AMEX – MC Chèque
CANADA Ordre professionnel Ordre Des Ingenieurs Du Quebec AMEX – MC Virement
CANADA Ordre professionnel Ordre des Ergothérapeutes du Québec AMEX – MC Virement
CANADA Ordre professionnel CPA Québec AMEX – MC Virement
CANADA Impôts Agence du Revenu Canada AMEX – MC Virement
CANADA Impôts Revenu Québec AMEX – MC Chèque
CANADA Frais de copropriété Frais de copropriété AMEX – MC Chèque
CANADA Assurances Banque Nationale Assurances AMEX – MC Virement
CANADA Assurances Co-Operators
CANADA Assurances La Capitale
CANADA Assurances Intact Assurances AMEX – MC Chèque
CANADA Assurances Canada Life Assurance Vie MC Virement
CANADA Assurances SSQ (Collectives) MC Virement
CANADA Assurances UV Mutuelle (Assurance Vie) MC Chèque
Commission scolaire des Affluents Taxes scolaires AMEX-MC Chèque
Duberger Garderie / Scolaire Everest elementary school (frais de garde et effets scolaires) AMEX – MC Chèque
Gatineau Taxes municipales Ville De Gatineau AMEX – MC Virement
Mirabel Taxes scolaires CSSMI AMEX – MC
Mirabel Taxes municipales Ville de Mirabel – Tax AMEX – MC Virement
Montréal Taxes scolaires Commission scolaire de Montréal AMEX – MC Chèque
Montréal Taxes municipales City of montreal AMEX – MC Chèque
Montréal Garderie / Scolaire Kids & Company AMEX – MC
Morin-Heights Taxes municipales Municipalité de Morin-Heights – Tax AMEX – MC Virement
Québec Taxes scolaires Commission Scolaire Premiere Seigneurie AMEX – MC Chèque
Québec Taxes scolaires Commission Scolaire des Découvreurs AMEX – MC Chèque
Québec Taxes municipales Ville de Québec – Tax AMEX – MC Virement
Repentigny Taxes municipales AMEX – MC
Saint-Bruno-de-Montarville Taxes scolaires Commission Scolaire des Patriotes AMEX – MC Virement
Saint-Bruno-de-Montarville Taxes municipales Ville De St. Bruno De Montarville AMEX – MC Virement
Sainte-Agathe-des-Monts Taxes scolaires Commission Scolaire Des Laurentides AMEX – MC Virement
Sainte-Agathe-des-Monts Taxes municipales Ville de Sainte-Agathe-des-Monts – Tax AMEX – MC Virement
Ville de l’Assomption Taxes municipales AMEX -Mc Virement électronique

 

Conclusion

Plastiq est donc un service pratique pour vous permettre de débloquer des bonus de bienvenue et gagner des points et milles pour des paiements que vous auriez fait par chèque ou via votre compte bancaire!

Nous vous le rappelons: il sera déconseillé d’utiliser ce service si vous n’êtes pas en mesure de rembourser le solde de votre carte de crédit! Les intérêts qui s’appliqueront sur celui-ci (16 à 30%!!) dépassent de loin les récompenses que vous auriez pu obtenir!

Laisser un commentaire

Lectures conseillées

Entrepreneur Santé
Comment faire sa trousse à pharmacie de voyage ? Mes recommandations
Plastiq Paytm Taxes
Payer ses taxes municipales avec une carte de crédit… c’est possible!