Partie 4: le plan de match

En bref
Maintenant que vous en savez un peu plus sur le fonctionnement des cartes de crédit, des programmes de fidélité et que vous savez les différentes techniques pour accumuler des points, intéressons-nous à une partie essentielle en Travel Hacking: le plan de match.

1- Vos objectifs : le point de départ de votre plan de match

Nous ne vous le répéterons jamais assez: fixez-vous un ou plusieurs objectifs à atteindre ! C’est ESSENTIEL afin de vous constituer un plan de match qui ait du sens.

Et on parle bien évidemment d’un plan de match personnel: si des grands lignes peuvent être reprises en fonction d’un plan de match établi par une autre personne, il incombera à chacun de réaliser le sien ! Les revenus, les dépenses, le style de vie est différent d’une personne à une autre !

Ces objectifs peuvent être différents en fonction de votre vision à court, moyen ou long-terme.

Dans notre article sur notre plan de match pour 2019, nos objectifs personnels transparaissent:

Court-terme

Nous souhaitons accumuler des points Best Western Rewards pour combler notre besoin de 2-3 nuitées gratuites lors de voyages qui seront réalisés en début 2019.

Moyen-terme

Nous souhaitons accumuler de nombreux milles AIR MILES (environ 20 000) afin de les utiliser pour des entrées de parcs d’attractions et / ou des billets d’avions court-courriers pour des courts-séjours dans les Maritimes ou dans le Nord-est des États-Unis durant l’été 2019.

Long-terme

Nous souhaitons accumuler des points Marriott Bonvoy pour des séjours à l’hôtel que nous effectuerons d’ici fin 2019 ou en 2020

Voici quelques exemples d’objectifs à court / moyen / long-terme pour vous aider à définir les vôtres:

Un objectif à court-terme: 1 à 6 mois

Votre objectif à court-terme devrait concerner les 6 prochains mois:

L’accumulation de remises en argent via des dépenses de tous les jours dans les 3 mois à venir.

La Carte Scotia Momentum Visa Infinite offrant par exemple 10% de remises en argent sur tous vos achats pendant 3 mois (jusqu’à une certaine limite).

Une dépense élevée à venir (taxes municipales / scolaires…) ? Profitez-en pour aller débloquer des bonus de bienvenue de cartes qui nécessitent de dépenser 3 000$ et + en 3 mois !

C’est le cas en ce moment avec les deux cartes World Elite de BMO.

Vous le voyez: ici nous sommes bien dans du court terme. Que ce soit pour des nuitées d’hôtels, des remises en argent ou des bonus de bienvenue en fonction de dépenses élevées, notre objectif ne dépasse pas généralement les 6 prochains mois.

Un objectif à moyen-terme: 6 à 12 mois

Votre objectif à moyen-terme devrait concerner les 6 à 12 prochains mois.

On accumulera par exemple de nombreux points hôteliers ou de nombreux miles aériens en faisant une stratégie avec un conjoint ou un/des ami(s).

L’objectif étant de s’offrir un voyage dans 6-12 mois (voire plus). C’est ce que j’ai fait par exemple avec des amis, 6 à 12 mois avant de partir en Thaïlande en classe affaires !

La carte Marriott BonvoyMC American Expressᴹᴰ
  • Obtenez 50 000 points Marriott Bonvoyᴹᴰ 
  • 5 points par dollar d’achats (établissements Marriott Bonvoyᴹᴰ participants)
  • 2 points par dollar d’achats (partout ailleurs)
  • Recevez une nuitée gratuite par année, valant jusqu’à 35 000 points, à chaque date anniversaire
  • Aucuns frais annuels ne sont exigés pour les Cartes supplémentaires
  • Bénéficiez du statut Élite Silver Marriott Bonvoy offert automatiquement
  • Recevez 15 nuitées Élite par année civile
  • Profitez d’un accès automatique au statut Élite Gold Marriott Bonvoy lorsque vous portez 30 000 $ d’achats à votre Carte chaque année
Frais annuels

$120

Prime de bienvenue

50 000 points

Meilleure pour

  • Achats en ligne
  • Voyages
Programme de fidélité

Marriott Bonvoy

On utilisera les différentes cartes appartenant à un programme bancaire pour augmenter son solde de points… afin de s’offrir une prime !

Par exemple les points BMO Récompenses via les 3 cartes qui font partie de ce programme, ou encore les points-bonis Scotia via les 5 cartes de crédit faisant partie du programme !

Carte Visa Infinite* Passeportᴹᴰ Banque Scotia
  • Recevez jusqu’à 35 000 Points-bonis Scotiaᴹᴰ en prime la première année (soit jusqu'à 350 $ en récompenses voyages)
  • Obtenez 2 Points-bonis Scotiaᴹᴰ par dollar d’achat (épicerie, restaurant, divertissement, transport public)
  • Aucuns frais de conversion de devises
  • Accédez gratuitement à des salons d’aéroport: 6 visites gratuites par année
Frais annuels

$139

Prime de bienvenue

Jusqu'à 35 000 points

Meilleure pour

  • Divertissements
  • Épiceries
  • Sans frais de conversion
  • Transports en commun
Programme de fidélité

Scotia Points-bonis

Ce sera généralement un objectif qui nécessite plus d’1 souscription pour atteindre le montant en points & milles demandé pour une prime aérienne ou un séjour à l’hôtel.

C’est pour cela que cela nécessite plus de temps qu’un objectif à court-terme.

Un objectif à long-terme: 12 à 24 mois

Votre objectif à long-terme devrait concerner les 12 à 24 prochains mois.

On accumulera des points-privilèges d’American Express: ce sont les plus flexibles sur le marché en vous offrant de nombreux partenaires de transferts (comme Aéroplan, British Airways Executive Club, Delta Skymiles, Marriott Bonvoy…).

Et ces points n’ont quasiment pas de risque de perte de valeur (alors que d’autres programmes peuvent être “dévalués”).

American Express offre 4 cartes avec des points-Privilèges: il est possible de conserver les points dans une, afin de pouvoir facilement faire tourner les autres !

Grâce à ces nombreux points-privilèges obtenus en une année, il est possible d’aller s’offrir des primes aériennes pour soi et sa famille pour l’année suivante !

La carte Or avec primes American Expressᴹᴰ
  • Frais annuels: $150
  • Prime de bienvenue: 25 000 points-privilèges
La carte de Platineᴹᴰ d’American Express
  • Frais annuels: $699
  • Prime de bienvenue: 50 000 points-privilèges
La carte de Platine entrepriseᴹᴰ d’American Express
  • Frais annuels: $499
  • Prime de bienvenue: 40 000 points-privilèges
La carte en Or pour PME avec primes American Expressᴹᴰ
  • Frais annuels: $250
  • Prime de bienvenue: 30 000 points-privilèges

Les programmes de fidélité évoluant sans cesse – et vu que nous ne sommes pas à l’abri de dévaluation – l’objectif à long terme ne devrait pas dépasser les 18 à 24 mois.

Par exemple, Aéroplan avait annoncé une date de fin de son partenariat avec Air Canada à compter du 30 juin 2020. Mais ceci a ensuite changé… et Air Canada a repris la main sur Aéroplan. Mais nous ne connaissons rien du nouveau programme d’Air Canada qui sortira en juillet 2020. Tout ce que nous savons est que les milles Aéroplan seront transférés dans ce nouveau programme.

C’est l’objectif le plus difficile à atteindre… mais le plus convoité. Ici, la stratégie et la préparation seront essentielles afin d’aller chercher de nombreux bonus de cartes de crédit.

C’est comme cela par exemple que l’on peut s’offrir un mini-tour du monde avec miles Aéroplan en classe affaires voire Première classe !

2- Définir les programmes de fidélité utiles à l'atteinte de ces objectifs

Au Canada, il existe des programmes de fidélité incontournables: Aéroplan, AIR MILES, Marriott Bonvoy, American Express Points-Privilèges. Et d’autres programmes qui vous permettront d’économiser beaucoup d’argent.

Faisons le tour des points forts et points faibles de chacun.

Aéroplan et vos objectifs

Aéroplan sera utile pour obtenir des billets d’avion au travers de billets primes.

Voici les points forts et points faibles du programme Aéroplan.

Billet prime Court-Courrier

Province / États américains à proximité

Points forts

Billet prime à partir de 15 000 milles A/R
Destinations souvent onéreuses en argent (Maritimes…)
Possibilité de multi-destinations sur un billet

Points faibles

Surcharge transporteur d’Air Canada inévitable
Disponibilité

Billet prime Moyen-Courrier

Partout en Amérique du Nord

Points forts

Billet prime à partir de 25 000 milles A/R
Possibilité de multi-destinations sur un billet

Points faibles

Surcharge transporteur d’Air Canada évitable
(vols avec United)
Disponibilité

Billet prime Moyen-Courrier

Caraïbes

Points forts

Billet prime à partir de 40 000 milles A/R
Possibilité de multi-destinations sur un billet

Points faibles

Surcharge transporteur d’Air Canada évitable
(vols avec United)
Disponibilité

Billet prime Long-Courrier

Europe

Points forts

Billet prime à partir de 60 000 milles A/R (économie)
Billet prime à partir de 110 000 milles A/R (affaires)
Possibilité de multi-destinations sur un billet

Points faibles

Peu avantageux vs tarif en argent en économie
Surcharge transporteur d’Air Canada évitable
(Swiss / TAP / Turkish / United…)
Disponibilité

Billet prime Long-Courrier

Ailleurs dans le monde

Points forts

Billet prime à partir de 90 000 milles A/R (économie)
Billet prime à partir de 150 000 milles A/R (affaires)
Possibilité de multi-destinations sur un billet
Possibilité de mini-tour du monde

Points faibles

Surcharge transporteur d’Air Canada évitable
(Swiss / TAP / Turkish / United…)
Disponibilité

Résumé des points forts du programme Aéroplan

Le gros avantage du programme Aéroplan est d’avoir de nombreux partenaires bancaires (American Express, CIBC, TD) et hôteliers (Marriott Bonvoy, Best Western Rewards…), ce qui permet de facilement accumuler des milles.

Le programme Aéroplan sera particulièrement efficace pour les vols court et moyen-courrier en classe économique, ainsi que les vols long-courrier en classe affaires.

L’un des autres points forts du programme Aéroplan est la faculté de monter des itinéraires multi-destinations, voire même des mini-tours du monde.

Aéroplan est également un moyen de voyager dans le luxe de la classe affaires ou de la première classe… à moindre coût.

Résumé des points faibles du programme Aéroplan

La disponibilité des vols sera le réel point faible du programme Aéroplan. Si vous avez des dates de voyages fixes (relâche / fêtes de fin d’année), il sera souvent difficile de trouver de billets, d’autant plus si vous en chercher plus de 2.

De plus, si vous envisagez de vous rendre en Europe en classe économique, il sera plus judicieux de payer son billet d’avion vu que les tarifs tournent régulièrement autour de 600$. Nous utiliserons alors un programme offrant des points-voyages pour économiser (voir plus bas).

Enfin, il faudra avoir atteint un niveau un peu plus avancé de compréhension du programme pour dénicher des vols sans surcharge de transporteur.

Il est à noter qu’en dehors des partenaires bancaires, Aéroplan est bien moins présent au Canada dans les différents commerces que vous côtoyez… à l’inverse d’AIR MILES.

AIR MILES et vos objectifs

Le programme de fidélité AIR MILES est composé de 2 sous-programmes:

  1. les miles ARGENT
  2. les milles RÊVES

Voici les points forts et points faibles de chacun des 2 sous-programmes d’AIR MILES.

AIR MILES Argent

Remise en argent
& Cartes-cadeaux

Points forts

Simple
85-95 milles = 10$ de réduction sur le ticket de caisse

Points faibles

Le programme ARGENT d’AIR MILES a le mérite d’être très simple. Vous utilisez vos milles ARGENT pour obtenir une réduction de votre ticket de caisse.

Généralement, on utilisera ses milles en période promotionnelle lorsque 10$ peuvent être obtenus en échange de 85 milles Argent au lieu de 95 milles Argent. Et c’est en achetant des cartes-cadeaux que cela peut devenir intéressant, notamment dans le cadre de voyages prévus vers Disneyworld !

Billet prime Court-Courrier

Province / États américains à proximité

Points forts

Billet prime à partir de 1 400 milles A/R
Destinations souvent onéreuses en argent (Maritimes…)
Nombreuses compagnies (Delta, Porter, Air Canada…)

Points faibles

Disponibilité

Billet prime Moyen-Courrier

Moitié Est ou Ouest de l’Amérique du Nord

Points forts

Billet prime à partir de 3 000 milles A/R
Nombreuses compagnies (Delta, Porter, Air Canada…)

Points faibles

Disponibilité

Billet prime Moyen-Courrier

Ailleurs en Amérique du Nord / Mexique

Points forts

Billet prime à partir de 5 000 milles A/R
Nombreuses compagnies (Delta, Porter, Air Canada…)

Points faibles

Disponibilité
Très onéreux en milles

Billet prime Long-Courrier

Partout dans le monde

Points forts

Billet prime entre 6 000 – 20 000 milles A/R
Nombreuses compagnies (Delta, Porter, Air Canada…)

Points faibles

Très onéreux en milles
Surcharges

Récompenses

Forfait-vacances / Tout-inclus

Points faibles

Récompenses

Entrées aux parcs d’attraction
Hôtels
Location de voiture

Points forts

Souvent avantageux

Points faibles

Résumé des points forts du programme AIR MILES

Le gros avantage du programme AIR MILES est d’avoir 2 partenaires bancaires, American Express et BMO, qui émettent 14 cartes de crédit reliées au programme. Il est donc très facile d’accumuler de nombreux milles AIR MILES via les bonus de souscription.

De plus, AIR MILES est davantage présent dans les commerces canadiens (IGA, Jean Coutu, Rona…) que ne l’est Aéroplan. Une autre façon d’accumuler plus rapidement des milles.

Le programme RÊVES d’AIR MILES s’adressera à ceux qui veulent utiliser leurs milles AIR MILES pour des voyages.

On essaiera bien évidemment de retirer des milles RÊVES d’AIR MILES une valeur plus importante que celle obtenue avec les milles ARGENT (95 milles = 10$ soit 0.105$ / mille).

Le réel point fort du programme AIR MILES est pour les billets d’avion court-courrier avec lesquels nous pouvons retirer une valeur 2 à 4 fois plus élevée par rapport aux milles Argent.

Résumé des points faibles du programme AIR MILES

On évitera d’utiliser les milles AIR MILES pour des vols long-courrier: vous ne pourrez pas retirer une juste valeur de vos milles de cette manière du fait des surcharges tarifaires imposées en plus des milles. On oublie donc AIR MILES pour l’Europe, l’Asie, l’Amérique du Sud…

Sauf avec certaines cartes, il est impossible de réserver des billets en classe affaires avec AIR MILES… contrairement à Aéroplan.

Marriott Bonvoy et vos objectifs

Le programme de fidélité Marriott Bonvoy sera utile pour obtenir des nuits d’hôtels gratuites dans près de 7 000 hôtels à travers le monde. C’est le plus gros programme de fidélité hôtelier.

Voici les points forts et points faibles du programme Marriott Bonvoy.

Points forts

Partenaire de transfert de points
Depuis American Express

Une grille tarifaire fixe
Nuit gratuite à partir de 5 000 points

4 nuits achetées avec les points = la 5ème gratuite
Une réduction de 20% du coût du séjour

Une présence mondiale
Plus de 100 pays couverts

Points faibles

Frais supplémentaires
pour + de 2 personnes / chambre (évitables)

Résumé des points forts du programme Marriott Bonvoy

Le programme de fidélité Marriott Bonvoy est particulièrement utile pour obtenir des nuits gratuites dans vos voyages…. mais également des milles de programmes de fidélité de compagnies aériennes !

C’est un véritable couteau-suisse pour le voyageur avec points & milles. De plus, 2 cartes de crédit permettent d’accumuler rapidement des points ET il est possible de transférer 100 000 points d’un compte à l’autre: ce qui est particulièrement avantageux pour un couple !

Regardez comment il est possible d’économiser sur un voyage à Disneyworld grâce à Marriott Bonvoy.

Résumé des points faibles du programme Marriott Bonvoy

Comme vous le voyez, pas vraiment de points faibles pour ce programme ! La seule que nous entrevoyons est relative aux frais supplémentaires automatiquement chargés lorsque vous indiquez plus de 2 personnes dans une même chambre.

Pour les éviter: indiquez uniquement 2 personnes et choisissez une chambre à 2 lits. 😉

American Express Points-Privilèges et vos objectifs

Le programme de fidélité American Express Points-Privilèges est LE meilleur programme pour les voyageurs avec points & milles.

Voici les points forts et points faibles du programme Points-Privilèges.

Points forts

Utilisation des points en crédit au compte
pour des achats de voyages
1 000 points = 10$

Utilisation des points en crédit au compte
pour des achats de tous les jours
1 000 points = 7$

Grille tarifaire fixe pour certains vols
15 000 points = 300$

Points faibles

Acceptation des cartes American Express

Résumé des points forts du programme American Express Points-Privilèges

Le véritable point fort des points-privilèges d’American Express est leur grande flexibilité afin d’être utilisés de nombreuses manières ! C’est particulièrement pratique en cas de changement de plan de match en cours de route !

Un bonus de bienvenue de 25 000 points-privilèges offert par la Carte Or avec primes American Expressᴹᴰ pourra ainsi être utilisés comme:

    • 25 000 milles Aéroplan / British Airways
    • 30 000 points Marriott Bonvoy
    • 250$ de crédit au compte pour des voyages (billets d’avion, hôtels, airbnb, location de voiture…)
    • 175$ de crédit au compte pour n’importe quel achat

Le programme de fidélité American Express Points-Privilèges peut donc être vivement recommandé à de nombreuses personnes qui souhaitent des voyages… ou même des remises en argent !

Résumé des points faibles du programme American Express Points-Privilèges

American Express est moins bien accepté dans les différents commerces que ne le sont les cartes Mastercard ou Visa. Cependant, American Express réduit progressivement l’écart grâce à l’initiative Shop Small : de nombreux petits commerçants acceptent désormais les cartes American Express.

Au Canada, les principales épiceries à accepter American Express sont Métro et Super C. Et il est possible d’acheter des cartes-cadeaux sur ebates (avec Paypal + American Express) pour les autres épiceries comme IGA, Maxi…

Les autres programmes et vos objectifs

Il existe de nombreux autres programmes de fidélité offerts notamment par les différents émetteurs de cartes de crédit. Chacun d’entre eux auront leurs avantages et inconvénients.

On privilégiera toujours un programme qui offre la plus grande flexibilité d’utilisation des points (comme American Express Points-Privilèges ou Points-Bonis Scotia).

La plupart de ces programmes vous serviront à économiser quelques centaines de dollars à droite / à gauche… ce qui peut faire une nette différence dans un “budget voyage”.

Voyons maintenant les bonnes cartes de crédit à souscrire en fonction de vos objectifs !

3- Souscrire aux BONNES cartes de crédit

  1. Vous avez un / des objectif(s) à court / moyen / long-terme ?
  2. Vous avez une idée du programme de fidélité dans lequel accumuler des points ?
  3. Il est maintenant temps de vous bâtir VOTRE plan de match de souscription de cartes de crédit.

Sachant que nous sommes dans un guide pour débutant, nous n’allons pas trop vous noyer dès le départ en multipliant les souscriptions ! Nous allons donc vous présenter quelques cartes par objectif de voyage / programme de fidélité !

La carte de crédit "couteau-suisse" du voyageur avec points & milles

Souvent, dans le groupe facebook “Voyagez gratuitement (ou presque…!) avec vos points & miles – milesopedia”, nous constatons que l’objectif est souvent difficile à établir… et peut être changeant !

Pour palier à cela, il y a UNE carte: la Carte Cobaltᴹᴰ American Express.

La carte Cobaltᴹᴰ American Express
  • Les titulaires de la Carte Cobalt se font régulièrement offrir des avantages, comme des offres de récompenses en prime et l’accès à de grands événements
  • 5x les points sur les achats admissibles de nourriture et de boissons effectués au Canada, y compris auprès d’un service de livraison d’articles d’épicerie et de nourriture
  • 2 points par dollar d’achats de transport et d’essence ou d’achats de voyage
  • 1 point par dollar d’achats partout ailleurs
  • Au cours de votre première année, vous pouvez accumuler 2 500 points-privilègesᴹᴰ à chaque période de facturation mensuelle au cours de laquelle vous portez 500 $ d’achats nets à votre Carte (soit une prime de bienvenue pouvant se porter jusqu’à 30 000 points en une année).
Frais annuels

$120

Prime de bienvenue

Jusqu'à 30 000 points-privilèges

Meilleure pour

  • Épiceries
  • Repas
  • Voyages
Programme de fidélité

American Express Points-Privilèges Sélect

Nous l’avons proclamée la carte de crédit préférée du travel hacker, c’est dire ! D’ailleurs, tous leurs titulaires sont heureux de détenir cette carte… et le font savoir !

Au cours de la première année de détention de la Carte Cobaltᴹᴰ American Express il est possible d’aller chercher un minimum de 60 000 points, soit 600$ en crédit voyage:

  • Chaque mois, la carte vous offre un bonus de 2 500 points dès que vous avez atteint 500$ d’achats dans le mois
  • Et si vous effectuez ces 500$ d’achats dans un commerce vous permettant d’obtenir 5 points / dollar (épiceries, restaurants, bars, dépanneurs – lire cartes-cadeaux), vous obtenez via vos achats 2 500 points (500$ x 5).

Voici ce que vous pourriez faire avec ces 60 000 points:

Les utiliser comme un crédit au compte de 600$ pour des voyages
(billets d’avion, hôtels, airbnb, location de voiture…)

Les transférer en 29 000 milles Aéroplan via le programme Marriott Bonvoy

Que vous soyez “hôtels ou airbnb“, que vous réserviez directement vos vols auprès de n’importe quelle compagnie… la Carte Cobaltᴹᴰ American Express est bel et bien un véritable couteau-suisse !

Plus d’informations et souscription ici.

Consultez notre classement des meilleures cartes de crédit, programme par programme: AIR MILES, Aéroplan, Points-hôteliers, points-voyages, Remises en argent… Tout est disponible ici !

Conclusion de la partie 4

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