Travel Hacking: détails sur les 10 trésors cachés de vos cartes de crédit !

Je me suis récemment entretenu avec la journaliste Stéphanie Grammond qui a publié un article dans La Presse+ sur les Dix trésors cachés de vos cartes de crédit. Prenons le temps de regarder en détails ce qu’il en est pour chaque trésor mis en avant dans La Presse !

La Presse+ – Dix trésors cachés de vos cartes de crédit

Beaucoup de gens pensent que ces trésors sont exclusivement réservés aux cartes dont les cotisations annuelles dépassent plusieurs centaines de dollars!

Pourtant, vous verrez, bien des trésors sont renfermés… même dans les cartes sans frais, d’année en année! Il suffit juste de les connaitre !

Travel Hacking: à l’aéroport

Valises, Sélection de sièges et stationnement

La Presse évoque la carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale. Cette carte, accessible aux personnes dont le revenu annuel est de 80 000$+, vous donne 3 avantages par année:

  • le stationnement à l’aéroport (maximum 100$)
  • les frais de bagages (maximum 100$)
  • la sélection de sièges (maximum 50$)

Le remboursement maximum de 250 $ peut être demandé du 1er janvier au 31 décembre de chaque année. Une demande de remboursement doit être faite dans les 60 jours suivant la date de l’achat et doit être accompagnée des pièces justificatives. Les frais de voyage doivent être portés au compte de carte de crédit World Elite de la Banque Nationale.

Enregistrement sur Air Canada

Cette carte répond donc à une certaine catégorie de voyageurs: mais attention! Si vous n’utilisez pas la maximum du remboursement autorisé dans chaque catégorie, la partie inutilisée ne pourra pas être reportée à l’année suivante! C’est toutefois la seule carte au Canada à offrir un remboursement des frais de stationnement à l’aéroport.

Car pour le reste, d’autres cartes affiliées aux compagnies aériennes permettent par exemple d’avoir un premier bagage enregistré: c’est le cas de la carte Visa Infinite TD Aéroplan (lorsque le billet est acheté avec vos miles Aéroplan) ou de la carte WestJet World Elite Mastercard pour les vols opérés par WestJet.

Les salons d’aéroport

L’accès aux salons d’aéroport est un vaste sujet que nous avons traité en détail dans cet article. Il existe au Canada 2 principaux programmes:

  • Priority Pass
  • Salons Platine – American Express

Et deux exceptions montréalaises:

  • Salon World Mastercard de la Banque Nationale
  • Salon Odysée de Desjardins

Priority Pass

Priority Pass propose l’accès à plus de 1 000 salons d’aéroports à travers le monde. Et de nombreuses cartes de crédit offrent l’abonnement à Priority Pass (une valeur de 99$) et plusieurs accès annuels aux salons comme au salon World Mastercard de la Banque Nationale à Montréal.

Salon Banque Nationale de Montréal – Trudeau – Membre Priority Pass

Voici les principales cartes offrant Priority Pass:

Salons Platine – American Express

American Express offre l’accès gratuit à certains salons canadiens et américains aux titulaires d’une des 2 cartes de Platine, accompagné d’un conjoint (ou compagnon de voyage) ET de deux enfants de moins de 21 ans!

Au Canada, voici la liste des salons concernés:

  • Salons Plaza Premium (Toronto, Vancouver, Edmonton, Winnipeg)
  • Salons Swissport:
    • Montréal (salon World Mastercard de la Banque Nationale)
    • Québec (salon Jean Lesage)
    • Calgary (salon Aspire)

Aux États-Unis et à l’étranger, vous aurez accès aux salons haut de gamme “Centurion” qui sont présents dans deux nombreux aéroports: New-York (LGA), Philadelphie (PHL), Miami (MIA), Houston (IAH), Las Vegas (LAS), San Francisco (SFO), Seattle (SEA), Hong Kong (HKG).

Centurion Lounge – Miami

Également, vous pourrez accéder à d’autres salons d’American Express. Au Mexique: Mexico City (MEX), Toluca (TLC), Monterrey (MTY); en Argentine: Buenos Aires (EZE); en Inde: Mumbai (BOM) et Delhi (DEL); en Australie: Sydney (SYD).

Centurion – Las Vegas

Voici les deux cartes concernées:

Les salons montréalais

À l’aéroport de Montréal – terminal international – vous pouvez accèder à 2 salons:

  • Salon World Mastercard de la Banque Nationale: titulaires d’une carte World / World Elite de la BNC, titulaires d’une carte de Platine d’American Express, titulaires d’un abonnement à Priorit Pass.
  • Salon Odyssée de Desjardins:  titulaires d’une carte Odysée Visa Infinite Privilège (12 accès par an),  d’une carte Odyssée World Elite MasterCard (8 accès par an), d’une carte Visa Or Odyssée (rabais de 50% sur le tarif d’entrée).

À l’étranger

Tout le monde a horreur des frais de change / frais de conversion sur les achats effectués à l’étranger. Nous le voyons très fréquemment dans le groupe facebook Voyagez gratuitement (ou presque…!) avec vos points & miles – milesopedia.

La très grande majorité des cartes facturent 2.5% pour toutes les opérations en devises. Heureusement, une nouvelle carte de crédit ne facture aucuns frais pour ces transactions: il s’agit de la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia ! En plus, celle-ci offre l’abonnement à Priority Pass et 6 accès annuels aux salons! Vous pouvez lire sa présentation détaillée ici.

Carte Visa Infinite* Passeportᴹᴰ Banque Scotia
  • Recevez jusqu’à 35 000 Points-bonis Scotiaᴹᴰ en prime la première année (soit jusqu'à 350 $ en récompenses voyages)
  • Obtenez 2 Points-bonis Scotiaᴹᴰ par dollar d’achat (épicerie, restaurant, divertissement, transport public)
  • Aucuns frais de conversion de devises
  • Accédez gratuitement à des salons d’aéroport: 6 visites gratuites par année
Frais annuels

$139

Prime de bienvenue

Jusqu'à 35 000 points

Meilleure pour

  • Divertissements
  • Épiceries
  • Sans frais de conversion
  • Transports en commun

Programme de fidélité

Scotia Points-bonis

À défaut, il y a également la carte de débit prépayée fournie par CIBC, la Carte Visa prépayée CIBC Air Canada AC conversion, qui a le gros avantage d’être sans frais, et de proposer 10 devises différentes. Voir l’article détaillé ici.

À l’hôtel

Les programmes spéciaux des cartes de crédit

Certaines cartes de crédit vous procureront des avantages pour vos séjours à l’hôtel. Il existe 2 principaux programmes :

Voiture avec chauffeur… gratuite au Four Seasons de Las Vegas

Vous aurez accès à des tarifs souvent identiques aux tarifs publics… mais avec toute une série d’avantages attachés à votre réservation: surclassement, accès internet gratuit, déjeuner gratuit pour 2, crédit applicable dans l’hôtel,…

Regardez par exemple les détails dans cet article pour le programme American Express Fine Hotels & Resorts.

Les programmes de fidélité hôteliers

Il existe de nombreux programmes de fidélité affiliés aux groupes hôteliers (Marriott, Starwood, Hilton,…). Certaines cartes de crédit vous offriront des statuts élevés au sein de ces programmes de fidélité hôteliers, ce qui vous donnera le droit à une série d’avantages comme: surclassement, accès internet gratuit, déjeuner gratuit pour 2 (en fonction du statut),…

La carte de Platine d’American Express offre par exemple les statuts:

  • Marriott Bonvoy Gold (et donc par équivalence Marriott Bonvoy Gold)
  • Hilton Honors Gold
  • Radisson Gold

Par exemple, lors de notre séjour au JW Marriott Phu Quoc Emerald Bay Resort & Spa (Vietnam), notre statut Marriott Gold nous a permis d’avoir le petit-déjeuner chaque jours, pendant toute le durée de notre séjour de 7 nuits! Un valeur d’environ 80-100$ par jour pour 2 personnes… pour un petit-déjeuner pantagruélique (les photos sont là pour le prouver!) !

JW Marriott Phu Quoc Emerald Bay Resort & Spa – Petit-déjeuner
La carte de Platineᴹᴰ d’American Express
  • Accédez à des expériences spéciales avec la nouvelle Carte de Platine métallique.
  • Obtenez 50 000 points-privilègesᴹᴰ en prime
  • 3 points par dollar d’achats (restaurants)
  • 2 points par dollar d’achats (voyages)
  • 1 point par dollar d’achats (autres achats)
  • Crédit annuel pour voyage de 200 $CAN
  • Collection mondiale de salons American Express, qui donne accès à plus de 1 200 salons d’aéroport dans le monde (Salons Centurionᴹᴰ, Plaza Premium, Priority Pass)
  • Profitez d’avantages à titre gracieux d’une valeur moyenne de 550 $US (programme Fine Hotels & Resorts)
  • Les titulaires de La Carte de Platine peuvent profiter de l’accès à divers événements spéciaux et occasions uniques
  • Avantages prestigieux à l’aéroport Pearson de Toronto (contournement du contrôle de sécurité, service de voiturier gratuit et rabais sur les services de soins pour l’auto et sur les frais de stationnement)
  • Vous aurez également accès aux programmes de fidélisation de nombreuses grandes entreprises hôtelières et automobiles. Nos partenaires comprennent les enseignes Marriott International, Hilton Hotels and Resortsᴹᴰ, Radisson Hotel Group, Shangri-La Hotels and Resorts, Hertzᴹᴰ et Avisᴹᴰ
Frais annuels

$699

Prime de bienvenue

50 000 points-privilèges

Meilleure pour

  • Achats en ligne
  • Repas
  • Voyages

Programme de fidélité

American Express Points-Privilèges

En voiture

On n’y pense pas souvent, mais en dehors des assurances, les cartes de crédit offrent des avantages pour vos locations de voitures.

Cumul accéléré de points

Les titulaires de certaines cartes de crédit BMO, obtiennent des points additionnels en réservant chez Alamo / National:

volvo xc60 national
Volvo XC60 chez National à Vancouver via BMO

Rabais sur la location

La plupart des banques ont des partenariats avec des agences de location d’auto. Consultez les conditions de votre carte, vous pourriez avoir 20-25% de rabais avec un code spécial!

BMO est par exemple partenaire avec Alamo / National, alors qu’American Express offrira des rabais chez Hertz quand Scotia fera de même chez Avis  !

Assistance routière

La Carte MasterCard BMO Remises World Elite offre un service gratuit d’assistance routière BMO (protection de base):

  • Survoltage de la batterie
  • Livraison d’essence d’urgence
  • Changement de pneu après une crevaison si le pneu de secours est sûr et bien gonflé
  • déverouillage
  • treuillage pour sortie le véhicule de la boue, de la neige ou d’un fossé
  • remorquage en cas de panne mécanique jusqu’au centre de réparation autorisé le plus proche (rayon de 10 kms).

De quoi remplacer avantageusement CAA !

La Carte Mastercardᴹᴰ* BMOᴹᴰ Remises World Eliteᴹᴰ*
  • Obtenez un taux de remise de 5 % les trois premiers mois
  • Exonération des frais annuels de 120 $ la première année
  • Remise en espèces de 1,5 % sur TOUS les achats
  • Adhésion gratuite au programme Mastercard Airport Experiences fourni par LoungeKey
  • Services d’assistance routière sans frais
  • Assurance voyage BMO Remises World Elite
Frais annuels

$120

Prime de bienvenue

200$

Meilleure pour

  • Épiceries
  • Pharmacie
  • Stations-service

Programme de fidélité

N/A

Les garanties

Nous connaissons bien entendu les assurances des cartes de crédit pour les voyages. Mais saviez-vous que certaines cartes de crédit vous offrent bien d’autres protections?

L’assurance – achats

assurance carteL’assurance-achats (ou protection des achats) s’applique sur la plupart des articles achetés neuf avec votre carte de crédit sur une période de 30 à 90 jours en fonction de la carte. Elle offre généralement une indemnité en cas de perte, vol, dommages ou incendie.

Si l’article a été perdu, volé ou endommagé, il sera remplacé ou réparé.

 

De nombreuses cartes offrent ce type de protection, et bien souvent des cartes “de base” ou sans frais la proposeront comme par exemple:

La Carte Mastercardᴹᴰ* BMOᴹᴰ AIR MILESᴹᴰ
  • Obtenez jusqu’à 1 000 milles AIR MILES en prime
  • Économisez 3 ¢ par litre chez Shell jusqu’au 31 octobre 2019
  • Obtenez deux fois les milles pour chaque tranche de 20 $ des achats (partenaires AIR MILES participants)
  • 1 mille par tranche de 20 $ dépensés (partout ailleurs)
  • Sans frais annuels
  • Obtenez un taux d’intérêt de bienvenue de 1,99 % sur les transferts de solde pendant neuf mois
Frais annuels

$0

Prime de bienvenue

1 000 milles

Meilleure pour

  • Épiceries
  • Pharmacie
  • Stations-service

Programme de fidélité

AIR MILES

La garantie prolongée

Nous n’y pensons pas souvent, mais au même titre que l’assurance-achats, de très nombreuses cartes de crédit proposent la garantie prolongée d’une année additionnelle pour la plupart des achats portés sur la carte.

Par contre, attention: pour se prévaloir de la garantie prolongée, il faudra que la carte utilisée soit toujours active (et non résiliée!). C’est pour cela que nous vous conseillons de vous tourner vers une carte sans frais d’année en année pour les achats que vous souhaiteriez protéger (comme les électroménagers par exemple!).

Notre préférée? La carte Remises Tangerine Mastercard. Celle-ci est sans frais annuels et vous offre de bonnes remises en argent dans 2 à 3 catégories de commerces que VOUS choisissez.

La Carte de crédit Remises Tangerine
  • Obtenez des remises en argent de 4 % dans jusqu’à trois catégories pendant trois mois.*
  • Recevez 2 % de Remises sur vos achats courants dans deux catégories de 2 % de votre choix
  • Faites déposer vos remises en argent dans votre compte d’épargne Tangerine et accumulez des Remises de 2 % dans une troisième catégorie de votre choix.
  • Recevez 0,50 % de Remises sur tous vos autres achats au quotidien.
  • Les Remises s’accumulent automatiquement sur les achats courants et sont versées une fois par mois.
  • Il n’y a aucune limite aux Remises que vous pouvez accumuler sur vos achats courants.
  • Assurance achats et garantie prolongée
Frais annuels

$0

Prime de bienvenue

4% sans limite

Meilleure pour

  • Épiceries
  • Paiements périodiques
  • Pharmacie

Programme de fidélité

Remises en argent

La protection du prix

Enfin, la protection du prix / le service de protection de prix: si l’article que vous achetez voit son prix baisser dans les 60 jours après l’achat, vous pouvez demander à l’émetteur de votre carte un remboursement de la différence!

C’est une garantie vraiment méconnue mais très pratique… surtout pendant les achats de fin d’année (souvent à gros prix)… soldés en janvier! Lisez bien les conditions de votre carte de crédit: en fonction des émetteurs, d’importances différences transparaissent. Par exemple, pour la Carte American Express Or de la Banque Scotia, il faut que la différence soit d’au moins 10$, mais le paiement maximal versé sera de 100$ par article (avec un maximum de 500$ par année civile) alors que pour d’autre cartes cela sera un montant plus faible.

La carte American Expressᴹᴰ Or de la Banque Scotiaᴹᴰ
  • Obtenez jusqu'à 300 $ de points en prime
  • Obtenez 5 Points-bonis Scotia pour chaque dollar dépensé dans une épicerie et dans les établissements de restauration ou divertissement admissibles
  • Obtenez 3 Points-bonis Scotia pour chaque dollar dépensé dans une station-service, dans les transports en communs et certains services de diffusion en continu
  • Aucuns frais de conversion pour les achats en devises étrangères
Frais annuels

$120

Prime de bienvenue

jusqu'à 30 000 points

Meilleure pour

  • Divertissements
  • Épiceries
  • Repas

Programme de fidélité

Scotia Points-bonis

Conclusion

Vous le voyez: vous y gagnerez à connaitre les avantages cachés des différentes cartes de crédit afin, par exemple, de ne pas payer en double pour une option que vous offre déjà votre (vos) carte(s) !

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