Quelle(s) carte(s) de crédit souscrire ?

La question est récurrente sur le groupe facebook de milesopedia: quelle(s) carte(s) de crédit dois-je souscrire? Tentons d’apporter une réponse et de vous présenter les différentes cartes de crédit offertes sur le marché.

Il n’existe pas de carte de crédit parfaite

Vous cherchez quelle serait la meilleure carte actuelle ? On aimerait pouvoir dire qu’il existe une carte de crédit parfaite pour tout le monde… mais ce n’est pas le cas, et fort heureusement! Il existe une multitude de cartes de crédit afin de répondre au profil de chacun.

Des objectifs différents

Certains veulent que leur carte de crédit leur ouvre les portes d’un salon d’aéroport ou les emmène au bout du monde. D’autres veulent juste obtenir une remise en argent, chaque mois, sur leurs achats.

classe affaire air canada quelle carte de credit souscrire
Êtes-vous plutôt classe affaires?

Des revenus différents

Une personne seule qui a un revenu de 30 000$ par année aura nécessairement des besoins différents de la famille de 4 personnes: les dépenses ne seront pas les mêmes, les envies et les possibilités non plus.

S’il est facile de voyager en classe affaires avec des miles aéroplan, ou partir au bout du monde lorsque l’on est célibataire, la chose devient tout de suite compliqué lorsque l’on est une famille avec des enfants !  Ce qui nous fait repenser notre utilisation des programmes de fidélité (ou les classes de voyages utilisées)!

classe économique Boeing Montreal Toronto air canada boeing 787
… ou classe éco?

Des modes de vie différents

Nous avons tous des modes de vie différents ! Vous:

Carte de crédit Costco mastercard
cartes de crédit Costco Mastercard

On le voit bien sur le groupe facebook. Chacun à un mode de vie différent qui fait qu’il est bien souvent impossible de dire: voilà la carte qu’il te faut.

En définitive, s’il n’existe pas de carte de crédit parfaite… il est toutefois possible d’en fabriquer une répondant parfaitement à vos besoins: en ayant plusieurs cartes de crédit.

Un choix étendu en cartes de crédit

On ne s’en rend pas forcément compte car l’on baigne dedans tous les jours, mais nous sommes chanceux au Canada d’avoir autant de possibilités en terme de cartes de crédit. C’est sûr, l’offre n’est pas aussi diversifiée que nos voisins du sud que l’on regarde souvent avec envie… mais allez voir en Europe ce qu’il se passe! Le choix est quasiment inexistant !

Mon tableau de chasse après 3 ans au Canada…

Votre banque n’offre pas une bonne carte de crédit

La plupart des consommateurs font confiance aux produits que leur banque / leur caisse leur propose, car c’est plus “simple” ainsi. Il sera très rare en effet que votre banque ou votre caisse vous offre une bonne carte de crédit. Tout simplement parce que vous êtes un client “captif“, bien souvent considéré par ces institutions comme “acquis”.

Pourtant, il n’est pas bien compliqué d’aller voir ailleurs et de souscrire à une carte de crédit d’une autre institution.  C’est pour cela que les institutions se battent entre elles afin de gagner votre clientèle en offrant leurs meilleures cartes “aux nouveaux clients”. La loyauté n’est donc pas récompensée. Soyez infidèle !

Cessez d’avoir peur pour votre dossier de crédit

On ne le répétera jamais assez:

  • payez en temps et en heure votre / vos carte(s) de crédit
  • tenez vous loin des limites

Si ces deux règles sont respectées, vous n’avez pas à vous en faire pour votre dossier de crédit en demandant des cartes de crédit. Sur les 8 dernières années, ma blonde et moi avons souscrit à près de 160 cartes de crédit. Pourtant, nos dossiers sont restés excellents et nous n’avons eu aucune misère à obtenir un financement hypothécaire. Toutes les personnes que nous avons pu rencontrer, notamment dans nos rencontres de lecteurs , nous disent la même chose !

Constituez VOTRE plan de match

On ne le répète jamais assez: pour rentrer dans l’univers des programmes de fidélité, il faut avoir un objectif à court – moyen – long terme. Il est donc plus que nécessaire que de se constituer un plan de match qui ait du sens!

Vous pourriez bien évidemment prendre exemple sur mon plan de match, mais c’est celui d’une personne qui est en couple avec 2 enfants en bas âge, qui voyage régulièrement et séjourne dans des hôtels, et qui souhaite se rendre dans les Maritimes durant l’été 2019:

Est-ce votre cas? Pas forcément! Donc constituez VOTRE plan de match !

Des cartes pour tous les goûts

Dans notre classement mensuel des cartes de crédit, nous faisons apparaître plusieurs types de cartes offrant des:

Chaque carte de crédit au Canada est liée à un type de programme afin justement de répondre à un marché spécifique de consommateurs.

Et au sein de chaque type de programme de fidélité, il existe plusieurs concurrents!

Ex: Programme bancaire: BMO Récompenses, CIBC Aventura, Scotia Points-Bonis…

Alors, quelle(s) carte(s) devez-vous souscrire? Seul vous, avez la réponse! Nous sommes juste là pour vous aider à déchiffrer les offres et programmes, et vous faire connaitre les bonus de souscription et autres avantages offerts par les cartes de crédit au Canada!

Les cartes avec bonus de souscription

Nul besoin d’utiliser ce type de cartes tous les jours: elles vous offrent un bonus de bienvenue que vous pourrez utiliser à votre guise.  Il peut s’agir de points-voyages, de miles, de points-hôteliers, de remises en argent… Tout pour vous attirer à souscrire cette carte.

Les bonus de bienvenue les plus généreux ont souvent été ceux versés par les cartes American Express.

Prenez le bonus, utilisez le puis gardez ou non la carte (vous pouvez la résilier avant la première année pour ne pas payer la cotisation de la deuxième année!). Rien ne vous empêche de négocier avec l’émetteur au moment de l’échéance pour obtenir des points afin de vous conserver comme client!

  1. Notre préférée:la carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite. Son bonus est souvent très élevé, ce qui est parfait pour les collecteurs AIR MILES! Présentation détaillée ici.
  2. La seconde: la Carte Marriott Bonvoyᴹᴰ American Expressᴹᴰ qui offre un beau bonus pour des nuits gratuites dans des hôtels Marriott Bonvoy. Présentation détaillée ici.
  3. La troisièmela carte de crédit Mastercard Best Western Rewards qui offre un bonus de 20 000 points après le premier achat et n’a aucuns frais annuels ! Présentation détaillée ici.
Avec le bonus de la carte American Express Or pour PME… j’ai pu m’offrir ce siège en Première Classe!

Les cartes offrant des avantages

Vous souhaitez couper les files d’attente à l’aéroport? Vous relaxer dans un salon avant votre vol? Avoir un statut dans un hôtel pour obtenir les petits-déjeuners gratuitement chaque matin? Il existe des cartes vous offrant ces types d’avantages.

Comme les cartes vous offrant des bonus de souscription, vous pourriez souscrire à ces cartes uniquement pour les avantages qu’elles accordent! Toutefois, il s’agit souvent des cartes haut de gamme – et donc ayant une cotisation élevée – mais qui vous en donne pour votre argent!

  1. Notre préférée: la carte de Platine d’American Express. Elle a tout: accès illimité aux salons, statuts d’hôtels, crédits voyages…. Découvrez tous ses avantages ici.
  2. La secondela carte Mastercard BMO World Elite. Si vous êtes un voyageur occasionnel, elle offre 4 accès annuels aux salons LoungeKey. Présentation détaillée ici.
  3. La troisième: la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia n’a aucuns frais pour les transactions en devises étrangères (2.5% d’économie sur chaque transaction!), offre un bon bonus de bienvenue ainsi que 6 accès aux salons d’aéroports Priority Pass ! Présentation détaillée ici.
  4. La quatrièmela Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale vous offre l’accès illimité au salon Banque Nationale à Montréal, ainsi que 250$ – chaque année – de crédit sur une partie de vos voyages (stationnement d’aéroport, frais de bagages, frais de sélection de sièges). Présentation détaillée ici.
Salon Banque Nationale de Montréal – Trudeau – Membre Priority Pass

Les cartes de tous les jours

Ici, il s’agit de votre carte passe-partout. Dans le meilleur des mondes, ce devrait être une carte qui vous rapporte le meilleur retour sur chacune de vos dépenses. Vous pourriez regarder des cartes offrant des remises en argent, ou l’équivalent d’un retour de 2% en points / miles.

Si vous souhaitez être plus astucieux, concentrez vous sur les cartes offrant des bonus par catégorie de dépense.

  1. Notre préféréela Carte Cobalt American Express est la carte d’accumulation par excellence: 5 points par dollar en épiceries, restaurants. Vous ne trouverez tout simplement pas mieux ! Présentation détaillée ici !
  2. La secondela Carte Scotia Momentum Visa Infinite qui permet d’accumuler 4% de remise en argent dans les épiceries et stations-services. De plus, elle est en promotion avec 10% de remise pendant les 3 premiers mois !
  3. La troisième: la carte American Express Or de la Banque Scotia. Elle offre 4 points par dollar dans certaines catégories de commerces: épiceries, stations-service, restaurants et divertissements. C’est l’équivalent d’un retour de 4% dans ces catégories. Si vous n’aimez pas American Express, regardez la carte Scotia Momentum Visa Infinite présentée ci-dessus.

Les cartes sans frais

Une catégorie de cartes souvent négligée: les cartes sans frais. Pourtant, ce type de carte est très important dans votre portefeuille de cartes de crédit et ce, même si vous ne vous en servez pas! Elles permettent d’accroître votre historique de crédit d’année en année sans vous préoccuper de les résilier puisqu’elles n’ont pas de frais !

  1. Notre préférée: la carte Remises Tangerine Mastercard. Elle offre 2% sur certaines catégories de dépenses ainsi qu’une garantie prolongée (pratique pour une carte sans frais !). Présentation détaillée ici.
  2. La seconde: la carte Mastercard BMO Remises qui offre fréquemment un bonus de souscription aux nouveaux titulaires (sous la forme d’une remise en argent augmentée pendant plusieurs mois).

Conclusion

Vous le voyez: vous avez l’embarras du choix en fonction de votre profil et de vos envies. N’hésitez pas à nous rejoindre sur le groupe Facebook pour découvrir de nombreuses discussions au sujet des cartes de crédit et des voyages avec les points & miles !

La carte Marriott Bonvoyᴹᴰ American Expressᴹᴰ
  • Obtenez 50 000 points Marriott Bonvoyᴹᴰ 
  • 5 points par dollar d’achats (établissements Marriott Bonvoyᴹᴰ participants)
  • 2 points par dollar d’achats (partout ailleurs)
  • Recevez une nuitée gratuite par année, valant jusqu’à 35 000 points, à chaque date anniversaire
  • Aucuns frais annuels ne sont exigés pour les Cartes supplémentaires
  • Bénéficiez du statut Élite Silver Marriott Bonvoy offert automatiquement
  • Recevez 15 nuitées Élite par année civile
  • Profitez d’un accès automatique au statut Élite Gold Marriott Bonvoy lorsque vous portez 30 000 $ d’achats à votre Carte chaque année
Frais annuels

$120

Prime de bienvenue

50 000 points

Meilleure pour

  • Achats en ligne
  • Voyages

Programme de fidélité

Marriott Bonvoy