La carte de crédit préférée du travel hacker: la carte Cobaltᴹᴰ American Express

En bref
La Carte Cobaltᴹᴰ American Express est la carte de crédit préférée dans mon portefeuille. Voici les meilleures utilisations possibles de celle-ci et pourquoi je continue de penser qu'il s'agit de la carte de crédit préférée du travel hacker au Canada !

american express mr cobalt

La Carte Cobaltᴹᴰ American Express ne nécessite pas de revenu minimum (à contrario d’autres cartes “Premium” qui requièrent $60 000 – $80 000 / an)… mais a de nombreux avantages la rendant excellente  sur de nombreux points de vue:

  • accumulation de points au Canada
  • accumulation de points à l’étranger
  • flexibilité dans l’utilisation des points
  • offres promotionnelles d’American Express
  • assurances pour vos voyages

Une accumulation exceptionnelle de points

Dans la plupart des dépenses courantes, la Carte Cobaltᴹᴰ American Express fournit entre 2 et 5 points par dollar !

5 points par dollar en épicerie

La Carte Cobaltᴹᴰ American Express permet d’accumuler 5 points / dollar dans tous vos achats effectués en épicerie (au Québec: Métro et Super C acceptent les cartes American Express. Dans le reste du Canada c’est possible également chez Food Basics, Safeway, Sobeys, Save-On Foods… ).

Voici par exemple une facture d’épicerie de $226.12 chez Super C qui m’a permis de rapporter 1 131 points-privilèges !

supr c atwater

Et n’oubliez pas, les épiceries sont également un excellent endroit pour trouver des cartes-cadeaux !

Voici par exemple un achat de $250 de cartes-cadeaux SAQ que j’ai effectué sur ma Carte Cobaltᴹᴰ American Express dans une épicerie Métro… à proximité immédiate d’une succursale SAQ Dépôt !

metro charlemagne

Cela m’a donc virtuellement permis d’accumuler 5 points-privilèges par dollar… à la SAQ !

5 points par dollar dans les dépanneurs Couche-Tard / Macs-Circle K / 7-eleven

Dans les dépanneurs Couche-Tard au Québec (Macs-Circle K / 7-eleven ailleurs au Canada), il est également possible d’obtenir 5 points / $.

C’est très intéressant car Couche-Tard vend beaucoup de cartes-cadeaux, un moyen donc d’aller chercher 5 points / $ pour de nombreux autres commerces !

Voici par exemple l’achat d’une carte-cadeau Amazon.ca de $200 qui a permis d’accumuler 1 000 points !

couche tard carte cadeau amazon

5 points par dollar dans les restaurants et bars

L’autre point fort de la Carte Cobaltᴹᴰ American Express est de permettre d’obtenir 5 points par dollar dans tous les restaurants et bars.

Voici par exemple une série de restaurants, épiceries et bars sur notre Carte Cobaltᴹᴰ American Express. Tous des achats à 5 points / $ !

restaurants cobalt

(Oui… nos enfants aiment leur pizza du dimanche de Dominos et leurs croissants de Première Moisson  😆 )

American Express a introduit à compter du 20 août 2019, une limite annuelle de $30 000 d’achats dans la catégorie à 5 points / $ (soit une limite d’accumulation de 150 000 points par an à 5X). Passé cette limite, l’accumulation sera de 1 point / $ jusqu’à la date anniversaire du compte.

5 points par dollar pour la livraison de nourriture à domicile

Nous sommes de grands adeptes de livraison de nourriture à domicile avec des plateformes comme Uber Eats ou GoodFood !

Cela tombe bien: on accumule là-aussi 5 points / $ !

Voici deux exemples avec 2 achats auprès:

  • d’Uber Eats de $42.64 qui a rapporté 213 points-privilèges
  • de GoodFood de $90.00 qui a rapporté 450 points-privilèges

uber eats good food

Si vous n’êtes pas membre GoodFood, voici un lien pour obtenir 40$ sur votre première commande !

marche goodfood logo

Astuce: la plupart des déplacement en Uber passent également dans la catégorie à 5 points / dollar au lieu de 2 points !

uber cobalt

Un bon moyen d’accumuler 5 points / $ sur vos trajets Uber !

5 points par dollar dans les restaurants et bars

Pour vos achats:

  • en station-service
  • de voyages (billets d’avion, hôtels, airbnb…)
  • de transports locaux (taxis, trains de banlieue…)

Vous obtiendrez 2 points / $.

Partout ailleurs, ce sera 1 point / $.

Une carte pour vos dépenses d'épiceries et restaurants à l'étranger

Même si les modalités indiquent que l’accumulation accélérée de points ne s’appliquent que sur les achats effectués “au Canada”… la réalité est toute autre ! La communauté milesopedia le démontre régulièrement par de multiples exemples d’accumulation de 2 à 5 points-privilèges par dollar !

Testé et approuvé personnellement dans les pays suivants:

  • États-Unis
  • France
  • Pays-Bas
  • Italie
  • Vietnam
  • Hong Kong
  • Puerto Rico

Testé et approuvé par la communauté milesopedia dans les pays suivants:

  • Brésil
  • Argentine
  • Thaïlande
  • Australie
  • Indonésie

Il sera donc particulièrement utile de l’utiliser pour vos achats rapportant 5 points / $: même s’il y a un frais de conversion en devise étrangères de 2.5%, vous ressortirez gagnant en utilisant votre Carte Cobaltᴹᴰ American Express à l’étranger !

5 points par dollar en épicerie à l'étranger

Vous allez régulièrement aux États-Unis ou ailleurs dans le monde pour de longs séjours ?

Sachez que vous pourrez utiliser aisément votre Carte Cobaltᴹᴰ American Express dans n’importe quelle épicerie américaine (la quasi-totalité d’entre elles prennent American Express) et y accumuler 5 points / dollar !

Voyez par exemple nos achats à Puerto Rico dans diverses épiceries (Supermax et Pueblo). Ils sont tous passés à 5 points / $ là-aussi:

cobalt san juan

5 points par dollar dans les restaurants et bars à l'étranger

Lors que nous voyageons, nous dépensons davantage dans des restaurants. Cela tombe bien, la Carte Cobaltᴹᴰ American Express permet là-aussi d’obtenir 5 points / dollar.

Voici une série d’achats dans des restaurants américains lors d’un séjour à New York. Ils sont tous passés à 5 points / $ :

cobalt new york

Une offre de bienvenue généreuse

La prime de bienvenue est répartie mensuellement pendant les 12 premiers mois.

Ainsi, vous obtiendrez 2 500 points-privilèges après 500$ d’achats portés sur votre carte dans le mois (que ce soit en catégorie 1X, 2X ou 5X).

Dans le cas ci-dessous, dans le premier achat du mois, j’ai dépensé immédiatement plus de $500 en épicerie, ce qui fait:

  • 2 500 points pour la prime de bienvenue mensuelle
  • 2 580 points pour l’achat dans une catégorie à 5 points / $

Soit un retour de plus de 10% !

Les $500 achats peuvent être effectués dans n’importe quelle catégorie (1 point / 2 points / 5 points).

Vous avez donc la possibilité d’aller chercher, au cours des 12 premiers mois, une prime de bienvenue de 30 000 points. Ce qui représente une valeur minimale de $300 !

Le premier mois, American Express créditera 2 500 points-privilèges dans votre compte (car souvent, le premier mois n’est pas complet afin de synchroniser votre date de relevé de compte). Ainsi, dans le premier mois, nous vous conseillons de porter rapidement 500$ sur votre nouvelle Carte Cobaltᴹᴰ American Express afin de faire coup-double et obtenir 5 000 points !

Un frais mensuel... et non annuel!

À notre connaissance, American Express est la seule institution au Canada à avoir introduit un frais mensuel sur une carte de crédit au lieu d’un frais annuel!

Ainsi, le frais mensuel est de $10.

Cela vous permet d’être bien plus flexible: si vous souhaitez annuler votre carte après 6 mois, vous n’aurez payé que $60 au lieu de $120 pour une carte similaire. Mais sincèrement, je ne pense pas que vous annulerez votre carte tellement celle-ci vous permettra d’accumuler des points !

Des points-privilèges très flexibles !

Ce n’est pas tout d’accumuler très rapidement des points-privilèges… encore faut-il pouvoir les utiliser !

Voici les meilleures utilisations possibles de vos points-privilèges sélect émis par votre Carte Cobaltᴹᴰ American Express.

L'utilisation des points-privilèges sur des achats de voyages

C’est la manière la plus simple d’utiliser les points-privilèges de la Carte Cobaltᴹᴰ American Express:

  1. Vous portez un achat de voyage sur votre carte de crédit (billets d’avions, hôtels, airbnb, location de voiture…)
  2. Vous appliquez vos points sur cet achat à raison de 1 000 points = $10

Voici 2 exemples pour des compagnies qui n’ont pas de programmes de fidélité: Air Transat…

cobalt transat

et airbnb !

cobalt-airbnb

Il est nécessaire d’utiliser un minimum de 1 000 points. Après ce seuil, c’est au cent près !

L'utilisation des points-privilèges sur des achats de tous les jours

Ici, le principe est identique aux achats de voyages… sauf que cela s’applique sur les achats de tous les jours !

  1. Vous portez n’importe quel achat sur votre Carte Cobaltᴹᴰ American Express
  2. Vous appliquez vos points sur cet achat à raison de 1 000 points = $7

C’est moins avantageux que pour les voyages, mais cela peut être une solution de facilité pour de nombreuses personnes !

L'utilisation des points-privilèges via les voyages à points fixes d'American Express

Ici, c’est tout simplement LA meilleure utilisation des points-privilèges de la Carte Cobaltᴹᴰ American Express ! Mais elle concernera uniquement des situations bien spécifiques !

  1. Vous vous connectez au portail de voyage d’American Express avec votre Carte Cobaltᴹᴰ American Express
  2. Vous réservez certains vols via la tarification à points fixes d’American Express: ici, 15 000 points = $300 !

Mais cela s’applique uniquement à des vols spécifiques:

La grille tarifaire de voyage à points fixes d’American Express (eco)Pour plus de renseignements, lisez cet article détaillé!

Le transfert des points-privilèges vers Marriott Bonvoy

Ici, cela s’adresse à ceux qui veulent accumuler des points Marriott Bonvoy en vue d’un séjour dans l’un des 7 000+ hôtels du groupe !

  1. Vous vous connectez sur le portail de transfert de points-privilèges avec votre Carte Cobaltᴹᴰ American Express
  2. Vous transférez vos points-privilèges en points Marriott Bonvoy au taux de 1:1.2 (ou 5:6 si vous préférez)
  3. Vous réservez votre hôtel directement via votre compte Marriott Bonvoy

C’est une solution particulièrement intéressante pour combler des besoins en points Marriott Bonvoy, après avoir accumulé la plupart d’entre eux via les cartes Marriott Bonvoy !

C’est d’ailleurs pour cela que nous classons la Carte Cobaltᴹᴰ American Express aux côtés des cartes Marriott Bonvoy pour accumuler… des points Marriott Bonvoy !

Premiere carteDeuxième carteTroisième carte

La Carte Marriott Bonvoyᴹᴰ

American Expressᴹᴰ

La Carte Cobaltᴹᴰ

American Express

La Carte Marriott Bonvoyᴹᴰ Entreprise

American Expressᴹᴰ

120$ / an10$ / mois150$ / an

50 000 points

Marriott Bonvoy

30 000 points

= 36 000 points Bonvoy

50 000 points

Marriott Bonvoy

Après 1 500$ d'achats

en 3 mois

Après 500$ d'achats / mois

sur 12 mois

Après 1 500$ d'achats

en 3 mois

aucun revenu minimumaucun revenu minimumaucun revenu minimum

La carte pour particulier

 

La meilleure carte pour des nuits gratuites

 

Jusqu'à 10 nuits d'hôtels de cat. 1 !

 

N'exige aucun revenu minimum

La carte couteau-suisse du voyageur


Conversion des points au taux de 5:6


Jusqu'à 6 points Marriott par dollar

N'exige aucun revenu minimum

La carte pour entreprise


Accessible également aux particuliers

 

De quoi obtenir 50 000 points en plus !

 

N'exige aucun revenu minimum

SOUSCRIRE

VIA MILESOPEDIA

SOUSCRIRE

VIA MILESOPEDIA

SOUSCRIRE

VIA MILESOPEDIA

Le transfert en milles de programmes aériens via Marriott Bonvoy

Ici, une solution “plus tordue”! Vous vous servez du programme Marriott Bonvoy comme un levier pour accumuler… des milles de programmes aériens via votre Carte Cobaltᴹᴰ American Express !

Cela s’adresse donc à ceux qui veulent accumuler des milles Aéroplan, Alaska Airlines, avios… via leurs achats effectués sur la Carte Cobaltᴹᴰ American Express:

  1. Vous vous connectez sur le portail de transfert de points-privilèges avec votre Carte Cobaltᴹᴰ American Express
  2. Vous transférez vos points-privilèges en points Marriott Bonvoy au taux de 1:1.2 (ou 5:6 si vous préférez)
  3. Vous transférez vos points Marriott Bonvoy en milles de programmes aériens au taux de 3:1 (ou 2.4:1 lorsque vous transférez par tranche de 60 000 points Marriott Bonvoy)
  4. Vous réservez votre prime aérienne directement dans le programme aérien concerné

En résumé, si vous optez pour cette solution, c’est comme si sur vos achats à 5 points / $ avec votre Carte Cobaltᴹᴰ American Express, vous accumuliez 6 points Marriott / $ ou encore… 2 milles Aéroplan-Avios-Alaska… / $ !

Et cela peut être bien plus que cela en:

  • transférant vos points Marriott Bonvoy par tranche de 60 000, vous obtiendrez 5 000 milles en bonus (donc 60 000 points = 25 000 milles)
  • initiant ce transfert en période de “bonus de conversion” comme il y en a 3 ou 4 fois par an chez Aéroplan par exemple (+25 à +35% en bonus !)

Quand on dit que la Carte Cobaltᴹᴰ American Express est LA CARTE du travel hacker au Canada… c’est notamment pour cette raison !

De nombreuses promotions tout au long de l'année

La Carte Cobaltᴹᴰ American Express est sûrement la carte de crédit American Express qui est la plus concernée par des offres promotionnelles tout au long de l’année.

Voici 3 exemples au cours des 6 derniers mois:

Promotion Valeur
2 000 points-privilèges
après $75 d’achats en station-service
$20
Recevez $5 après $5 d’achats
auprès des commerçants Shop Small
$25
Recevez 10 points / dollar
sur Amazon.ca
$50
TOTAL $95

Jusqu’à $95 aisément accumulés, de quoi relativiser la cotisation mensuelle de $10 !

Regardez la liste de toutes les promotions passées et actuelles !

Les assurances de la carte Cobalt

La Carte Cobaltᴹᴰ American Express propose toute une série d’assurances intéressantes, surtout pour une carte ne coûtant que $10 par mois !

Assurance vol et dommages pour voitures de location

Économisez quand vous voyagez grâce à l’Assurance vol et dommages pour voitures de location comprise avec votre Carte. Cette assurance prévoit une indemnisation en cas de vol, de perte et de dommages jusqu’à concurrence de la valeur marchande de la voiture de location ayant un PDSF maximal de 85 000 $ selon l’année du modèle.

Pour profiter de cet avantage, vous devez simplement refuser la protection contre la perte ou les dommages ou toute autre option semblable qu’offre l’entreprise de location et porter la totalité de la location à votre Carte. Cette assurance est offerte sans supplément et vous n’avez pas à payer les primes demandées par l’entreprise de location de voitures (coûtant habituellement entre 16 $ et 23 $ par jour).

Assurance retard de bagages

En ayant réservé votre vol avec votre Carte, vous pouvez recevoir jusqu’à 500 $ (maximum en combinaison avec l’Assurance retard de vol) pour tout achat courant nécessaire et raisonnable de vêtements et de menus articles jugés essentiels que vous effectuerez dans un délai de quatre jours, si vos bagages ne vous sont pas restitués dans les six heures qui suivent l’arrivée à destination de votre vol de départ.

Assurance perte ou vol de bagages

Si vous portez entièrement le montant de votre billet d’avion à votre Carte, vous êtes assuré en cas de perte ou de détérioration de vos effets personnels, de vos bagages de cabine ou de vos bagages enregistrés pendant vos déplacements jusqu’à concurrence de 500 $ par voyage pour l’ensemble des assurés.

Assurance retard de vol

Portez le montant de vos billets d’avion à votre Carte et obtenez jusqu’à 500 $ (maximum en combinaison avec l’Assurance bagages mal acheminés) pour tous frais nécessaires et raisonnables engagés dans un délai de 48 heures à l’hôtel, au motel ou au restaurant, ou pour de menus articles, si votre vol est retardé ou si on vous refuse l’embarquement pendant quatre heures ou plus sans mettre un autre moyen de transport à votre disposition.

Assurance accident de voyage de 250 000 $

L’assurance accidents de voyage vous donne une protection automatique pouvant atteindre 250 000 $ pour décès et mutilation accidentels pour vous-même, votre conjoint et vos enfants à charge de moins de 23 ans quand vous voyagez à bord d’un transporteur public (avion, train, bateau ou autocar) et que vous portez la totalité du prix de tous les billets à votre Carte. Les titulaires d’une Carte supplémentaire, leur conjoint et leurs enfants à charge de moins de 23 ans sont aussi couverts.

Assurance contre le cambriolage à l’hôtel ou au motel

Il vous suffit de payer votre chambre d’hôtel ou de motel avec votre Carte et vous bénéficierez d’une protection allant jusqu’à 500 $ en cas de perte de la plupart des effets personnels en cas de cambriolage à votre chambre d’hôtel ou de motel.

Garantie-Achat

Les articles admissibles dont l’achat a été porté à votre Carte peuvent être assurés pendant une période de 90 jours à compter de la date d’achat contre tout dommage matériel accidentel et contre le vol jusqu’à concurrence de 1 000 $ par sinistre (tous les articles achetés combinés).

Garantie Protection-Achat

Votre protection peut automatiquement prolonger la garantie initiale du fabricant jusqu’à concurrence d’une année supplémentaire lorsque vous portez la totalité des articles admissibles à votre Carte.

Si vous avez besoin de consulter le livret d’assurances, il se trouve à cette adresse.

Conclusion

La Carte Cobaltᴹᴰ American Express EST notre carte préférée pour TOUS les aspects évoqués plus haut.

À chaque fois qu’une personne demande “quelle carte de crédit souscrire” dans le groupe Facebook, de nombreux membres enthousiastes arrivent pour vanter les mérites de la Carte Cobaltᴹᴰ American Express !

Vous souhaitez y souscrire ? C’est par ici !

La carte Cobaltᴹᴰ American Express
  • Les titulaires de la Carte Cobalt se font régulièrement offrir des avantages, comme des offres de récompenses en prime et l’accès à de grands événements
  • 5 points par dollar d’achats auprès de restaurants, de bars, d’épiceries et de services de livraison de nourriture
  • 2 points par dollar d’achats de transport et d’essence ou d’achats de voyage
  • 1 point par dollar d’achats partout ailleurs
  • Au cours de votre première année, vous pouvez accumuler 2 500 points-privilègesᴹᴰ à chaque période de facturation mensuelle au cours de laquelle vous portez 500 $ d’achats nets à votre Carte (soit une prime de bienvenue pouvant se porter jusqu’à 30 000 points en une année).
Frais annuels

$120

Prime de bienvenue

Jusqu'à 30 000 points-privilèges

Meilleure pour

  • Épiceries
  • Livraison de nourriture
  • Repas
Programme de fidélité

American Express Points-Privilèges Sélect

Cet article n’a pas été sponsorisé. Les points de vue et opinions exprimés dans cet article sont purement les miens.

American Express n’est pas responsable du maintien ni du contrôle de l’exactitude des renseignements publiés sur ce site Web. Pour obtenir des renseignements complets et à jour sur le produit, cliquez sur le lien Souscription. Des modalités s’appliquent.