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Les meilleures cartes de crédit pour les assurances de voyages avec points de récompenses

En bref Vous recherchez la meilleure carte de crédit pour les assurances de voyages avec points de récompenses au Canada? Voici les meilleures cartes.

Rappel sur les assurances de cartes de crédit

On ne vous le rappellera jamais assez: conservez les documentations qui sont envoyées avec votre carte de crédit. On y retrouve notamment le livret de couverture d’assurances.

Différentes couvertures d'assurances

Idéalement, vous devrez vous reporter à celui-ci avant de prendre la décision d’utiliser cette carte pour réserver votre voyage!

En effet, toutes les cartes de crédit ont des couvertures différentes liées:

  • à l’âge du titulaire
  • aux personnes couvertes
  • aux destinations visitées
  • à la durée de couverture
  • à la durée d’absence de la Province
  • au type de voiture louée (énonçant même les marques non couvertes)
  • aux heures de retard de vol / de bagages

Mais pour les utilisateurs de programmes de récompenses, la section la plus importante est celle relative au voyage couvert.

C’est en effet dans celle-ci que l’on retrouve les conditions d’application de la plupart des couvertures d’assurances de votre carte !

voyage dubai 45

Différentes conditions d’application des couvertures d’assurances

Certaines cartes exigeront en effet que:

  • 75% ou 100% du voyage soit payé sur la carte de crédit (lire: sans utilisation de points ou milles)

C’est le cas par exemple de la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia:

assurances 75 scotia passeport
  • Des points du programme de récompenses lié à la carte soient utilisés

C’est le cas par exemple de la Carte Or avec primes American ExpressMD: les assurances peuvent être invoquées si des Points-Privilèges ont été utilisés pour le voyage (mais cela n’est pas le cas lorsque vous avez utilisé un autre programme que Points-Privilèges comme Aéroplan ou AIR MILES).

assurances amex or

Alors que d’autres cartes ne demanderont que seulement tout ou partie du voyage soit réglé avec la carte de crédit.

Voici par exemple la note d’assurance de la Carte Mastercard BMO World Elite:

assurances bmo world elite
Aéroplan ou AIR MILES

Le coût “partiel” d’un billet peut donc être les taxes payées sur Aéroplan ou AIR MILES!

assurance vol retard bankrupt recours faillite

Règle générale: utilisation d’une carte liée à un programme

En règle générale, on conseillera d’utiliser:

  • une carte de crédit AIR MILES pour couvrir un voyage pour lequel vous avez utilisé des milles AIR MILES
  • une carte de crédit AÉROPLAN pour couvrir un voyage pour lequel vous avez utilisé des milles AÉROPLAN
  • une carte de crédit Points-Privilèges pour couvrir un voyage pour lequel vous avez utilisé des points-privilèges d’American Express
  • et ainsi de suite pour chaque programme

Ainsi, si vous utilisez la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite, vous serez couvert en cas de problème lors de votre voyage réglé avec des milles AIR MILES.

Voici la note d’assurance de cette carte sur l’achat de billets d’avions avec des points du programme lié (ici AIR MILES):

assurances bmo world elite am

Règle particulière: les cartes qui couvrent toutes les situations

Mais certaines cartes – elles sont très rares – vous permettent d’être couvert même en payant uniquement une partie du voyage sur celles-ci!

Ainsi, vous pouvez utiliser des milles Aéroplan, payer les taxes et surcharges avec ce type de carte de crédit, et être couvert par les assurances de votre carte de crédit!

Quatre cartes de crédit se démarquent de la compétition au Canada:

Les deux cartes de crédit de BMO couvrent, dans toutes les circonstances, que vous ayez payé en partie ou en totalité le coût de votre voyage avec la carte.

Du côté de la Banque Nationale, les deux cartes de crédit couvrent dans la majeure partie des circonstances, que vous ayez payé en partie ou en totalité le coût de votre voyage avec la carte. Toutefois, l’assurance retard de bagages nécessite que la totalité du coût du billet d’avion ait été acheté avec la carte. Il en est de même pour l’assurance location de voitures.

Par contre, les couvertures seront généralement plus généreuses que celles de BMO. Et un avantage indéniable pour les personnes âgées entre 65 et 74 ans: une couverture d’Assurance médico-hospitalière hors de la province de résidence est incluse.

Notez que la carte de crédit dont les assurances se rapprochent le plus de celles de la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale sont celles proposées par la carte Carte Desjardins OdysséeMD World EliteMD Mastercard. Toutefois, pour la plupart de ses assurances, la carte de crédit de Desjardins nécessite que l’intégralité du paiement soit porté sur la carte.

Présentation de la carte

Consultez cet article pour une présentation détaillée de la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale.

À vous de faire votre choix en fonction de vos besoins!

Pour vous aider, voici deux tableaux reprenant les principales caractéristiques des assurances offertes par ces cartes de crédit.

Les assurances BMO

Voici un résumé des différentes couvertures liées au voyage de la Carte Mastercard BMO World Elite et de la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite:

Assurance Montants
Assurance médico-hospitalière
hors de la province de résidence
jusqu’à 2 000 000 $
par personne (voir détails sur âge et durée)
Annulation de voyage
(avant le départ)
jusqu’à 2 500 $
par personne assurée
Interruption de voyage
(après le départ)
jusqu’à 2 000 $
par personne assurée
Retard de vol
(plus de 6 h)
jusqu’à 500 $
par compte
Retard de bagages
(plus de 12 h)
jusqu’à 2 000 $
par compte
Perte ou vol de bagages jusqu’à 2 000 $
par compte
Location de véhicules Véhicule d’une valeur maximale de 65 000 $

Vol d’effets personnels jusqu’à 2 000 $

Contre vol ou bris
(90 jours)
jusqu’à 60 000 $
Garantie prolongée doublée jusqu’à 1 an additionnel
Livret d’assurances Carte Mastercard BMO World Elite

Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite

La Carte Mastercard BMO World Elite et de la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite offrent une protection différente pour des soins médicaux d’urgence en voyage est offerte en fonction:

  • de l’âge de la personne
  • de la durée de son voyage
Âge Durée maximale du voyage
64 ans ou moins 21 jours
65-74 ans couverture optionnelle
75 ans ou plus aucune couverture

Il est possible de demander à BMO une couverture optionnelle de 31 jours.

Les assurances Banque Nationale

Pour la plupart des assurances incluses, la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale et la Carte World Mastercard de la Banque Nationale font partie des seules cartes de crédit au Canada à vous couvrir même si vous ne portez qu’une partie du coût du voyage dessus.

La protection remboursera les frais (…) si au moins une partie du coût du voyage a été portée au compte.

Banque Nationale du Canada

Au niveau des voyages, seules les assurances retard de bagages et location de véhicules nécessiteront d’avoir porté le coût total sur la carte.

Assurance Montants
Assurance médico-hospitalière
hors de la province de résidence
jusqu’à 5 000 000 $
par personne (voir détails sur âge et durée)
Annulation de voyage
(avant le départ)
jusqu’à 2 500 $
par personne assurée
Interruption de voyage
(après le départ)
jusqu’à 5 000 $
par personne assurée
Retard de vol
(plus de 4 h)
250 $ par jour
(maximum de 500 $ par personne assurée)
Retard de bagages
(plus de 6 h)
jusqu’à 500 $
par personne
Perte ou vol de bagages jusqu’à 1 000 $
par personne
Location de véhicules Véhicule d’une valeur maximale de 65 000 $

Vol d’effets personnels jusqu’à 2 000 $

Contre vol ou bris
(180 jours)
jusqu’à 60 000 $
Garantie prolongée triplée jusqu’à 2 ans additionnels
Livret d’assurances Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale

Carte World Mastercard de la Banque Nationale

La Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale et la Carte World Mastercard de la Banque Nationale offrent une protection différente pour des soins médicaux d’urgence en voyage est offerte en fonction:

  • de l’âge de la personne
  • de la durée de son voyage
Âge Durée maximale du voyage
54 ans ou moins 60 jours
55-64 ans 31 jours
65-74 ans 15 jours
75 ans ou plus aucune couverture
Jusqu’à 60 jours

Très peu de cartes de crédit offrent une couverture allant jusqu’à 60 jours. De plus, la couverture reste importante pour les personnes âgées de 65-74 ans jusqu’à 15 jours.

Conclusion

Comme toujours, nous vous conseillons de bien lire attentivement chacun des livrets d’assurances de cartes de crédit avant de prendre une décision. N’hésitez pas à contacter l’émetteur de votre carte de crédit afin d’obtenir des précisions en cas de doute.

Voici les différents articles que vous pouvez consulter au sujet d’assurances de cartes de crédit spécifiques:

4 commentaires sur “Les meilleures cartes de crédit pour les assurances de voyages avec points de récompenses

  1. Excellent article. Je croyais que détenir une BMO World Élite Air Miles offrait des protections équivalentes. J’avais donc un faut sentiment de sécurité. Donc, si on ne devait opter que pour une World Élite de BMO, faudrait-il choisir celle-ci ? En contrepartie, la BMO AM a t-elle des avantages par rapport à la World Élite tout court ? Un petit paragraphe en complément au sujet des assurances, à titre comparatif, serait peut-être utile pour mieux se retrouver entre les deux produits.

  2. Bonjour,
    je suis un peu surpris que la mastercard World Elite Odyssée de Desjardins ne soit pas incluse dans les cartes offrant d’excellentes assurances voyages même si l’intégralité du coût n’a pas été porté à la carte avec une protection pouvant aller jusqu’à 60 jours. Peut-être me suis-je mal informé mais en terme de protections, elles semblent rivaliser avec BMO et BNC.
    Merci

    1. Bonjour!

      L’assurance de la carte World Elite Odyssée de Desjardins est très bonne. En ce qui concerne la couverture médicale, toutes les cartes avec assurance de ce type couvrent même si le voyage n’a pas été payé avec.
      Par contre, contrairement aux 4 autres cartes présentes dans cet article, elle nécessite à ce que l’intégralité des frais de voyage ait été portée sur la carte pour les assurances annulation, interruption, accident transport public…(voir pages 15 et 23 du livret d’assurances).

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