Assurances : Comment fonctionne l’assurance garantie prolongée des cartes de crédit?

Bien souvent, lorsque vous achetez un article d’une certaine valeur dans un magasin, malgré sa garantie légale, on essaiera de vous vendre une assurance proposant une garantie prolongée de votre produit. Celle-ci coûte souvent entre 10 et 30 % de la valeur du produit, ce qui peut faire gonfler votre facture!

Pourtant, la plupart des cartes de crédit au Canada s’accompagnent d’une garantie prolongée. Même certaines cartes de crédit sans frais annuels!

L’assurance garantie prolongée de votre carte de crédit nécessite que vous régliez votre achat en totalité sur la carte de crédit (ou avec les points de récompenses de la carte). Il pourra s’agir de la majorité des biens meubles (pouvant être déplacés). Mais comme vous le verrez plus loin, des restrictions peuvent s’appliquer.

Au cours de la première année (voire des deux premières années dans certains cas), vous êtes normalement couvert par l’assurance du fabricant. L’assurance garantie prolongée s’activera alors dès la fin de la couverture de l’assurance du fabricant.

La durée sera généralement d’une année supplémentaire, voire deux années pour certaines cartes de crédit.

Bien évidemment, si vous désirez bénéficier de la garantie prolongée, il faudra que votre carte de crédit soit toujours active au moment de la déclaration du sinistre.

Pensez-donc y bien à deux fois avant de résilier votre carte de crédit! C’est ici qu’il peut être intéressant d’avoir une carte de crédit sans frais annuels dédiée à l’achat d’articles pour éventuellement bénéficier de la garantie prolongée!

Voici notre sélection de cartes de crédit sans frais annuels proposant la garantie prolongée:

• Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale
• Carte Aventura^MD CIBC Visa Infinite*
• Carte Mastercard BMO Remises World Elite
• la Carte American Express de la Banque Scotia
• Carte BMO eclipse Visa Infinite Privilege*
• Carte Mastercard^MD récompenses MBNA World Elite^MD

Toutes ces cartes proposent une année supplémentaire pour la plupart des nouveaux achats effectués partout dans le monde (jusqu’à un maximum à vie de jusqu’à 60 000 $).

Si nous ne devions n’en choisir qu’une parmi ces cartes de crédit sans frais annuels, ce serait la Carte American Express de la Banque Scotia.

En effet, l’assurance garantie prolongée de la Carte American Express de la Banque Scotia n’a pas d’exclusions comme les appareils électroniques. Voici ce que l’on retrouve dans son contrat d’assurances:

Articles non couverts – La garantie prolongée ne couvre pas ce qui suit : aéronefs ainsi que les pièces et accessoires qui s’y rattachent; automobiles, bateaux à moteur, motocyclettes ou tout autre véhicule motorisé ainsi que les pièces et accessoires qui s’y rattachent; articles d’occasion; plantes vivantes; garnitures; services; articles achetés ou utilisés par ou pour une entreprise ou dans le but de réaliser un gain commercial; garanties de concessionnaire ou d’assembleur; ou toute autre obligation autre que celles couvertes au titre de la garantie originale du fabricant.

Carte American Express de la Banque Scotia

De plus, c’est l’une de seules cartes de crédit sans frais annuels au Canada à proposer également:

• L’assurance-achats (jusqu’à 90 jours)
• La protection de prix (dans l’éventualité d’une baisse de prix jusqu’à 60 jours après l’achat)
• L’assurance soins médicaux de voyage (jusqu’à 8 jours pour les moins de 65 ans et 3 jours pour les plus de 65 ans)
• L’assurance interruption de voyage
• L’assurance collision/pertes et dommages pour véhicules de location
• L’assurance accident de voyage (jusqu’à 500 000 $ par voyage)

Pour davantage d’informations sur cette carte ou y souscrire, c’est par ici!

Toutes les cartes de crédit avec frais annuels proposeront la garantie prolongée. Cependant, certaines vont se distinguer, notamment sur la durée de couverture.

Voici notre sélection de cartes de crédit avec frais annuels proposant la garantie prolongée:

• la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite
• la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite
• la Carte Mastercard HSBC World Elite
• la Carte Aventura CIBC Visa Infinite
• la Carte Desjardins Odyssée World Elite Mastercard

Toutes ces cartes proposent une année supplémentaire pour la plupart des nouveaux achats effectués partout dans le monde (jusqu’à un maximum à vie de jusqu’à 50-60 000 $).

Si nous ne devions n’en choisir qu’une parmi les cartes de crédit avec frais annuels, ce serait la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale.

En effet, à notre connaissance, c’est la seule carte de crédit à proposer de « tripler » la garantie prolongée. Voici ce que l’on retrouve dans son contrat d’assurances:

Prolongation de garanties – Triple la période de couverture des articles neufs couverts par une garantie originale du fabricant valide au Canada. La garantie peut être prolongée jusqu’à un maximum de 2 ans suivant la fin de la garantie originale du fabricant. Si la garantie originale est de plus de 5 ans, le détenteur doit enregistrer l’achat en communiquant avec l’assureur

Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale

De plus, toujours au niveau des achats, c’est l’une de seules cartes de crédit au Canada à proposer une assurance-achats de 180 jours (contre 90 jours pour la majorité des cartes de crédit).

Les assurances de cette carte ont été présentées en détails ici. Voici toutes les assurances comprises:

• L’assurance-achats (jusqu’à 180 jours)
• L’assurance annulation de voyage
• L’assurance interruption de voyage
• L’assurance médico-hospitalière hors de la province de résidence
• L’assurance retard de vol
• L’assurance retard de bagages
• L’assurance vol ou perte de bagages
• L’assurance location de véhicules
• L’assistance médicale, générale et juridique

Au-delà des assurances, il ne faut pas oublier que c’est la seule carte de crédit au Canada à proposer jusqu’à 250 $ de remboursement par an sur la sélection de sièges, le stationnement à l’aéroport et les frais de bagages. De quoi relativiser le coût de la cotisation annuelle!

Pour davantage d’informations sur cette carte ou y souscrire, c’est par ici!

Payer avec une carte de crédit permet de bénéficier de ce type d’avantage comme la garantie prolongée! Il sera donc intéressant de magasiner sa carte de crédit parmi les meilleures offres du moment en prenant en considération ceci!

Comme vous avez pu le constater, les options ne manquent pas tant du côté des cartes de crédit avec frais annuels que du côté de celles qui n’en n’ont pas!