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Comment fonctionne l’assurance annulation / interruption de voyage des cartes de crédit ?

En bref Vous voudriez bénéficier d'une assurance annulation / interruption de voyage ? Sachez distinguer les offres proposées par les cartes de crédit au Canada !

L'assurance annulation / interruption de voyage

L’assurance annulation de voyage et l’assurance interruption de voyage sont deux types de couvertures qui peuvent être proposées par des cartes de crédit.

Grâce à ces couvertures, vous pourriez être remboursé pour toutes les dépenses normalement non-remboursables, dans le cas où votre voyage est:

  • annulé avant le départ (assurance annulation)
  • interrompu en cours de route (assurance interruption)
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Aéroport de Nice (France)

Définition de l'assurance annulation / interruption de voyage

L’assurance annulation de voyage peut être déclenchée, sous certaines conditions:

  • entre le moment où vous réservez votre voyage
  • et AVANT que celui-ci ne commence

L’assurance interruption de voyage peut être déclenchée, sous certaines conditions:

  • pendant votre voyage
  • et jusqu’à la date prévue du retour
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Les personnes couvertes

L’assurance annulation / interruption de voyage proposée par les cartes de crédit protège:

  • le titulaire de la carte de crédit
  • la famille proche voyageant avec le titulaire (variera en fonction de chaque carte de crédit)

En règle générale, l’assurance pourra s’appliquer pour le titulaire principal, son conjoint et son (ou ses) enfant(s) à charge.

Pour être couvert par l’assurance annulation / interruption de voyage de votre carte de crédit, il est obligatoire d’avoir payé au complet le voyage avec votre carte de crédit (sauf pour certaines cartes comme la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale qui demande un paiement partiel ou la carte American Express Or de la Banque Scotia qui exige que 75% du coût du voyage soit porté sur la carte).

Si vous payez le voyage pour une personne de votre entourage (un conjoint ou un enfant), mais que vous ne voyagez pas avec, celle-ci ne sera pas couverte par l’assurance annulation / interruption de voyage.

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Couvert par l'assurance annulation / interruption de voyage

L’assurance annulation / interruption de voyage proposée par les cartes de crédit COUVRIRA notamment:

  • L’urgence médicale d’une personne assurée
  • L’urgence médicale d’un membre proche (famille, associé de travail) d’une personne assurée
  • Le décès d’une personne assurée
  • Le décès d’un membre proche (famille, associé de travail) d’une personne assurée
  • Le décès de l’hôte à destination d’une personne assurée
  • L’avertissement du gouvernement, après votre achat de voyage, déconseillant aux voyageurs de se rendre dans la destination prévue
  • La perte d’emploi ou la mutation
  • Un événement rendant inhabitable la résidence principale ou inutilisable le lieu d’affaires d’une personne assurée
  • Retard d’une voiture particulière ou d’un transporteur dû à des conditions extérieures (accident de la circulation, mauvais temps, barrage routier…) empêchant une personne assurée de débuter son voyage (assurance interruption de voyage seulement)

Pour faire entrer en application une assurance annulation / interruption de voyage, il est donc nécessaire que la cause de ceci soit particulièrement importante et justifiable.

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Nice - France

Non couvert par l'assurance annulation / interruption de voyage

Les situations non couvertes

L’assurance annulation / interruption de voyage proposée par les cartes de crédit NE COUVRIRA PAS:

  • Un problème de santé pré-existant
  • La participation à des activités sportives en tant que professionnel
  • La participation à des activités dangereuses comme le parachute
  • Les automutilations volontaires
  • Les actes criminels
  • L’abus de médicaments, de drogues ou d’alcool
  • Les problèmes mentaux ou psychologiques

La règle générale: tout problème dont vous aviez connaissance AVANT la réservation de votre voyage (assurance annulation) ou que vous risqueriez d’avoir PENDANT votre voyage (assurance interruption) pourrait ne pas vous permettre de vous prévaloir de ces assurances.

Les pays non couverts

Enfin, certaines cartes de crédit ne vont pas couvrir des pays en particulier, voire même certaines régions d’un pays.

Afin de savoir si le pays dans lequel le véhicule loué circulera est couvert, il vous appartient:

  • de consulter le livret de couvertures fourni avec votre carte
  • ou d’appeler l’émetteur de la carte en cas de doute

Avant de partir en voyage, consultez le livret d’assurances de votre carte de crédit pour avoir connaissance de vos couvertures !

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Abu Dhabi

Les remboursements

La couverture offerte par votre carte de crédit dépendra de la date d’annulation / d’interruption de votre voyage et des dépenses engendrées par ce voyage.

Pour l’assurance annulation de voyage, vous pourriez obtenir:

  • un remboursement de la partie non-remboursable de vos frais de voyage (jusqu’à une certaine limite).

Pour l’assurance interruption de voyage, vous pourriez obtenir:

  • un remboursement de la partie non-remboursable ET non utilisée de vos frais de voyage (jusqu’à une certaine limite),
  • une prise en charge des coûts engendrés par votre retour précipité

L’indemnisation variera en fonction des cartes de crédit:

  • entre 500$ et 2,500$ par personne assurée
  • avec un plafond maximal pour toute la famille

Les cartes de crédit se différencieront au niveau des couvertures offertes (annulation ET/OU interruption) et du montant couvert (par personne, par voyage).

En règle générale, plus la cotisation annuelle de votre carte de crédit sera élevée, meilleure la couverture sera ! Mais certaines cartes offrant la première année de cotisation ont déjà d’excellentes couvertures.

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Faire une réclamation

Vous devenez annuler votre voyage ? Vous devez interrompre votre voyage en cours de route ?

Vous devrez contacter l’assurance de votre carte de crédit dès que possible afin de faire une réclamation. En effet, l’assurance annulation / interruption de voyage vous couvre pour toutes les parties non-remboursables de votre voyage jusqu’à un certain plafond.

Si vous annulez votre voyage longtemps à l’avance, il y a de fortes chances que de nombreuses parties puissent être remboursées directement sans utiliser l’assurance (hôtel ou location de voiture annulables sans frais par exemple). Et vous auriez donc davantage de chance de vous faire rembourser votre billet d’avion sans dépasser le plafond maximal.

Assurez-vous d’avoir toutes les pièces justificatives à portée de main:

  • Billets d’avions
  • Réservations d’hôtels
  • Réservation de location de voiture
  • Dossiers médicaux

Gardez TOUS vos justificatifs. Et surtout, assurez-vous de conserver votre carte de crédit ouverte jusqu’à la fin de votre voyage ! Si vous annulez votre carte de crédit, vous ne pourrez pas bénéficier des assurances, même si vous aviez payé l’intégralité du voyage avec celle-ci !

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Les cartes recommandées par milesopedia

Toutes les cartes de crédit ne se valent pas au niveau de l’assurance annulation / interruption de voyage.

En règle générale, les cartes de crédit proposant l’assurance annulation / interruption de voyage se distingueront sur 3 aspects:

  • Les couvertures offertes (annulation ET/OU interruption)
  • Le montant couvert (par personne, par voyage)
  • Les conditions de réservation (montant total ou partiel porté sur la carte)

Voici 5 cartes de crédit que nous vous recommandons pour l’assurance annulation / interruption de voyage, en fonction de différents niveaux de revenus :

La Carte Mastercard BMO World Elite

La Carte Mastercard BMO World Elite est l’une des seules cartes de crédit à permettre un paiement partiel afin d’être couvert. C’est pratique pour ceux qui utilisent des points & milles !

De plus, elle propose d’excellentes couvertures en matière d’assurance annulation / interruption de voyage:

Spécificités Détails
Annulation de voyage jusqu’à 2,500$ par assuré
Interruption de voyage jusqu’à 2,000$ par assuré
Conditions de réservation La couverture s’applique uniquement lorsque Vous réglez, avant le départ, la totalité ou une partie du
coût de Votre Voyage au moyen de la carte Mastercard du Titulaire principal ou du Cotitulaire.

La carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia

La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia ne facture aucuns frais de conversion pour les opérations en devises étrangères. Vous pouvez donc porter vos achats de voyages comme la location de voiture, les billets d’avions à l’étranger sans acquitter les 2.5% de frais chargé par la plupart des cartes de crédit !

La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia requiert un revenu individuel de 60 000 $ ou familial de 100 000 $.

Spécificités Détails
Annulation de voyage jusqu’à 2 500 $ par assuré
Interruption de voyage jusqu’à 2 500 $ par assuré
Conditions de réservation La couverture s’applique uniquement si vous réglez au moins 75 % des frais de voyage de chaque personne avec votre Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia

La Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite

la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite est l’une des seules cartes de crédit à permettre un paiement partiel afin d’être couvert. C’est pratique pour ceux qui utilisent des points & milles !

De plus, elle propose d’excellentes couvertures en matière d’assurance annulation / interruption de voyage:

Spécificités Détails
Annulation de voyage jusqu’à 2,500$ par assuré
Interruption de voyage jusqu’à 2,000$ par assuré
Conditions de réservation La couverture s’applique uniquement lorsque Vous réglez, avant le départ, la totalité ou une partie du
coût de Votre Voyage au moyen de la carte Mastercard du Titulaire principal ou du Cotitulaire.

La carte American Express Or de la Banque Scotia

La carte American Express Or de la Banque Scotia a été complètement revue en 2019.

Son principal atout: elle ne facture aucuns frais de conversion pour les opérations en devises étrangères. Vous pouvez donc porter vos achats de voyages comme la location de voiture, les billets d’avions à l’étranger sans acquitter les 2.5% de frais chargé par la plupart des cartes de crédit !

La carte American Express Or de la Banque Scotia ne requiert qu’un revenu de 12,000$.

Spécificités Détails
Annulation de voyage jusqu’à 1,500$ par assuré
Interruption de voyage jusqu’à 1,500$ par assuré
Conditions de réservation La couverture s’applique uniquement si vous réglez au moins 75 % des frais de voyage de chaque personne avec votre carte American Express de la Banque Scotia

La Carte American Express de la Banque Scotia

La carte American Express de la Banque Scotia est l’une des seules cartes au Canada, sans frais annuels, d’année en année, à proposer l’assurance interruption de voyage (mais n’a pas d’assurance annulation de voyage).

Une carte excellente pour ceux qui débutent dans le travel hacking et qui veulent bénéficier de ce type d’assurance sans payer de frais annuels !

Spécificités Détails
Annulation de voyage
Interruption de voyage jusqu’à 2,500$ par assuré
Conditions de réservation La couverture s’applique uniquement si vous réglez au moins 75 % des frais de voyage de chaque personne avec votre carte American Express de la Banque Scotia

Conclusion

En choisissant la bonne carte de crédit, vous pourriez éviter de laisser partir des centaines voire milliers de dollars en cas d’annulation ou interruption de votre voyage ! Comme vous l’avez vu, ce n’est pas le choix qui manque !

Quoi qu’il en soit, rappelez-vous de bien consulter le livret d’assurances fourni avec votre carte de crédit AVANT de réserver votre voyage !

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